小企业易速贷产品行内发布会

小企业部2013年9月

小企业“易速贷”产品行内发布会2目录ONTENTSC小企业专属运营体系概述专属产品标准化与多元化目录小企业“易速贷”办理案例小企业“三剑客”组合运用小企业“三剑客”（易速贷、连连贷、交易贷）“易速贷”产品概述“易速贷”计分卡解读3一、小企业专属产品序列介绍——专属运营体系概述专属营销组织专属激励约束机制专属业务流程专属产品序列专属风险管理技术小企业专属六项机制，是建立和完善本行小企业专属运营体系的核心要素，通过充实小企业运营体系，实现对业务的整体推动作用。专属资源配置4

单一产品标准化区域集群标准化特定行业标准化产品标准化

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通过标准化实现融资的高效快捷，落实工厂化作业模式小企业融资业务专属产品标准化产品多元化:

针对不同客户需求、区域特色和行业特点，实现产品多元化的运用和落地一、小企业专属产品序列介绍——专属产品标准化与多元化5以标准化为原则推进专属产品序列建设，围绕“简单、清晰、便捷”的目标，提高业务效率。一是单个产品标准化。作业流程标准化，落实小企业基本作业流程在业务办理环节上的标准化、规范化。产品设计标准化，通过标准化评估和计量等，简化要素，突出重点，把控实质，提高效率，实现快速融资。二是区域集群标准化。区域专属产品标准化，各分行应根据所在区域的经济特点和市场情况，结合分行实际，创设区域性标准化产品。集群营销组织标准化，针对各集群特点，制定专属集群营销方案，落实标准化营销组织推进，实现业务批量开拓。三是特定行业标准化。把握特定行业内客户的相同生产经营特点、资金管理模式及业务运作规律，进行标准化的方案设计、业务拓展和风险把控。通过规划先行，沙盘作业，实现营销方案和产品组合的标准化，有效挖掘行业客户资源，推进行业整体合作。一、小企业专属产品序列介绍——专属产品标准化与多元化（一）专属产品标准化6抓结算、重流量合作优质客户积分贷简化流程提升效率迅捷贷丰富担保手段

提升客户吸纳能力助保金融资联贷联保自建工业厂房按揭设备按揭增级贷本行小企业经过近几年的发展与积累，已经初步形成了一套适应小企业客户多元化需求的产品体系：为满足小企业初创期对设备和厂房的需求，提供了小企业设备按揭贷和自建工业厂房按揭贷，有效缓解小企业初期基础建设上的资金短缺，使企业快速进入运行正轨；为满足小企业个体缺乏抵押物、担保弱等情况，提供了小企业联贷联保产品，解决了低担保小企业的融资需求、降低了担保成本；为满足小企业临时性资金困难且缺少抵质押物的情况，提供了小企业“积分贷”，通过临时额度化解企业燃眉之急，同时提升本行结算；对于企业运作正常，财务状况良好，且能够落实全额有效抵押担保的小微企业，提供由经营机构自行审批，尽职调查、风险评审同步进行的小企业“迅捷贷”；为提升小企业抵质押物的担保价值，提供了房产抵押加个人担保，抵押率可放大至100%的优惠政策；探索和实践“政府搭台、银行唱戏、市场化运作”的政银企合作新模式，推出“兴业助保金融资”，通过政府部门的损失分担机制，从根本上解决商业银行与中小企业之间的融资瓶颈。（二）专属产品多元化（总行层面）一、小企业专属产品序列介绍——专属产品标准化与多元化7（二）专属产品多元化（分行层面）一、小企业专属产品序列介绍——专属产品标准化与多元化分行应结合当地特色行业和区域经济特点，关注政府支持和大力推动的地方产业，构建有区域特色和自身特点的产品，形成各区域差异化竞争力。分行应充分发挥市场一线优势，紧贴客户，积极探索市场，发掘业务机会，结合市场趋势和客户需要，优化和提升产品适用性。分行可以通过上报区域或行业专属产品、业务特别授权、集群营销方案等多种方式，实现各区域各集群的多元化营销拓展。形成特色产品积极落实推进紧密联系市场8目录ONTENTSC小企业“三剑客”（易速贷、连连贷、交易贷）“易速贷”产品概述“易速贷”计分卡解读小企业专属运营体系概述专属产品标准化与多元化目录小企业“易速贷”办理案例小企业“三剑客”组合运用9

探索创新还款方式一手抓结算交易二、小企业近期重点产品介绍——小企业“三剑客”一手抓核心资产小企业易速贷（已发文）小企业连连贷（发文会办中）小企业交易贷（分行试点）10易速贷连连贷交易贷以简易、快速促成合作的“易速贷”为主打，以减轻到期还款压力的“连连贷”为配合，以抓结算、信用免担保的“交易贷”为跟进，进一步扩大竞争优势，抢占市场份额。以优质易变现固定资产为抓手，通过简易、快速、高效的业务办理流程锁定客户，建立银企合作。（对内优化流程，提高业务办理效率）以创新的还款方式，通过与主产品的配套使用，延长融资期限，保持企业资金的长期、有效使用，同时实现结算向本行归集。（对外开拓市场，为企业提供实惠，形成比较优势）以结算交易为突破，结合信用免担保，通过交易数据分析，主动找寻目标客户，探索业务收益与风险技术的综合应用。二、小企业近期重点产品介绍——小企业“三剑客”无限循环独一无二（一）产产品概述述二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷””产品概概述11产品定义义（创设目目标、适适用客户户）办理流程程（单户投投放、集集群投放放、人员员职责））产品特点点（6大特点））业务灵活活性（品种、、资金用用途、还还款方式式）指本行依依托优质质抵押品品，突出出核心风风险评价价，通过过标准化化“计分分卡”的的方式，，判断企企业风险险实质，，通过标标准化、、工厂化化作业流流程为小小企业客客户提供供便捷快快速的融融资业务务。产品定义创设目的为有效满满足小企企业业务务“短、、频、急急”的融融资需求求，对内内优化业业务流程程，提高高办理效效率，通通过抓客客户优质质易变现现资产，，控制风风险，快快速促成成银企合合作和业业务落地地。（一）产产品概述述——1.产品定义义二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷””产品概概述12适用客户能够提供供本行认认可的优优质易变变现足值值资产（工业厂厂房、商商业用房房和个人人住房））的本行自自定义小小企业客客户额度1000万（敞口口500万），授信有效效期限1年13（一）产产品概述述——2.办理流程程（单户户投放））二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷贷”产品概述述尽职调查审查审批存续期管理重点关注注：抵押物监监管结算管理理抵押物评估外部专业业机构选选择本行认可可信誉良好好具有评估估资格风险经理客户经理业务助理三位一体应对评估估结果进进行审核核根据《计分卡》内容及要要素对企企业展开开调查客户经理理填制《计分卡》；风险经理理进行打打分14（一）产产品概述述——2.办理流程程（集群群开拓））二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷贷”产品概述述风险经理客户经理理/业务助理理根据所属属城市业业务规划划，对集集群开展展整体尽尽职调查查、出具具集群营营销指引引、金融融服务方方案等，，具体包包括集群群内相关关资产分分类和评评估标准准、风险险评估、、产业行行业整体体情况和和拟拓展展客户清清单根据风险险经理前前期的走走访调查查和拟合合作客户户清单，，展开批批量合作作（风险经经理不再再参加尽尽调等环环节，直直接根据据先期调调查进行行风险评评审）先期调查查业务跟进进集群优势风险经理理先期完完成集群群调研和和抵押物物的批量量调查，，后期逐客客户拓展展中，不不在参加加，大大大提高效效率：1、节约人人力2、减少物物力3、缩短时时间15二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷贷”产品品概述（一）产产品概述述——2.办理流程程（人员员职责））风险经理客户经理业务助理1、实地走走访调查查；2、结合实实际对《计分卡》进行打分分，对得得分合理理性、客客观性和和公正性性负责；；3、根据《计分卡》出具评审审意见和和金融服服务方案案；4、按季对对抵押物物价值和和变现能能力进行行评估；；5、按季查查看客户户结算情情况1、实地走走访调查查，收集集资料；；2、结合实实际对《计分卡》进行填写写，对内内容真实实性负责责；3、监测抵抵押物日日常状况况，按季季评估抵抵押物价价值和变变现能力力；4、按月了了解客户户结算回回笼情况况（交易易量、交交易对手手、收付付频度、、账期变变动等））1、实地走走访调查查，配合合客户经经理收集集资料；；2、监测抵抵押物日日常状况况；3、配合客客户经理理做好客客户结算算管理业务部（（业务总总部）负负责人审审核后，，由分行行小企业业部门负负责人或或有权审审批人进进行审批批16特点概述优化办理理流程，，不需进行行信用评评级，直接办理理业务，，审批时时限不超超过3个工作日日。实现量化化评价，，创新地将将《计分卡》运用在业业务办理理中，通通过量化化评判，，减少争争议。简化调查查要素，，根据《计分卡》的内容对对企业及及项目进进行尽职职调查和和资料收收集。突出审查查重点，，集中对抵抵押物状状况、信信用记录录、经营营状况等等要素进进行评分分，并作作为风险险评判依依据。锁定优质质资产，，集中针对对将住房房、商业业用房及及工业厂厂房作为为抵押物物的企业业开展此此项业务务。灵活设定定抵押率率，可根据《计分卡》分值高低低放大抵抵押率，，抵押物物最高抵抵押率可可提升至至100%。（一）产品品概述——3.产品特点二、小企业业近期重点点产品介绍绍——“易速贷””产品概述述17不需评级技术支持针对无需办办理信用评评级，目前前信贷系统统改造需求求已经通过过，预计10月份完成；；同时为保保证近期项项目落地和和业务推进进，暂时通通过人工方方式，调节节信贷系统统相关权限限设置。（（具体操作作如下）（一）产品品概述——3.特点介绍（（1）二、小企业业近期重点点产品介绍绍——“易速贷”产产品概述特点1：优化办理流流程，不需进行信信用评级，直接办理业业务，审批批时限不超超过3个工作日。1.解决部分客客户由于成成立时间短短等因素造造成的评级不过，无法介入合合作；2.免去为通过过评级而花花费的大量时间和和人力，实现业务务快速办理理；（现有流程程，部分分分行评级花花费时间甚甚至需要一一周）3.新客户可不进行本本行内部评评级，直接接办理业务务；存量客户可不受原评评级结果限限制，办理理易速贷业业务。18尽职调查风险评审业务审批计分卡在业业务办理环环节上的创创新运用明确尽职调调查内容和和调查方向向，把握调调查关键，，缩小调查查范围，简简化调查报报告；最大程度实实现计分卡卡各项目的的定量评价价，通过标标准化得分分，减少评评审争议，，提高效率率将企业整体体情况和项项目风险状状况等集中中体现在计计分卡内，，使审批简简单、明晰晰、快捷二、小企业业近期重点点产品介绍绍——“易速贷””产品概述述存续期管理业务认定1、建立业务务台账，实实现逐笔登登记，如实实填写，每每月初5个工作日内内须将上月月办理情况况上报总行行小企业部部。2、业务审批批结束后，，应将“计计分卡”原原件复印印一份专夹夹保管，以以便随时调调阅检查。。由尽调至放放款，有效效优化和加加快了业务务的办理环环节（一）产品品概述——3.特点介绍（（2）特点2：实现量化评评价，创新地将《计分卡》运用在业务务办理中，，通过量化化评判，减减少争议。。19（一）产品品概述——3.特点介绍（（3）二、小企业业近期重点点产品介绍绍——“易速贷””产品概述述特点3：简化调查要要素，根据《计分卡》的内容对企企业及项目目进行尽职职调查和资资料收集。。1.通过选项化化和填空化化的模式，，使客户经经理在尽职职调查后不不需要花费费大量时间间撰写“调调查报告””，解放生产力力，提高生生产效率；；2.围绕《计分卡》“核心调查查”9条选项、““其它关注注”勾选项项、企业资资产填空项项、结算情情况简述、、企业经营营和投资状状况简述，，引导客户户经理调查查企业及项项目的重点点关注内容容，把握风险关关键点，简简化调查要要素；3.改变以往面面面俱到的的传统模式式，把调查查的关注重重心落在抵抵押物上，，同时实现现了评价指标的的量化。解放生产力力提高生产效效率20（一）产品品概述——3.特点介绍（（4）二、小企业业近期重点点产品介绍绍——“易速贷””产品概述述特点4：突出审查重重点，集中对抵押押物状况、、信用记录录、经营状状况等要素素进行评分分，并作为为风险评判判依据。(其中重心在在抵押物)包括：企业及实际际控制人信信用余额与与资产情况况的比值企业与实际际控制人信信誉；包括：抵押物品种种、类别抵押物价值值与申请金金额的比例例抵押物处置置能力等包括：实际控制人人从业时间间企业所属行行业上下游合作作情况盈利水平及及成长性小企业“易易速贷”计计分卡分值值权重图审查重点集集中在抵押押物21（一）产品品概述——3.特点介绍（（5）二、小企业业近期重点点产品介绍绍——“易速贷””产品概述述特点5：锁定优质资资产，集中针对将将住房、商商业用房及及工业厂房房作为抵押押物的企业业开展此项项业务。（（聚焦优质质易变性抵抵押物）22（一）产品概概述——3.特点介绍（6）二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”产产品概述特点6：灵活设定抵押押率，可根据“计分分卡”分值高高低放大抵押押率，抵押物物最高抵押率率可提升至100%。类别打分结果对应抵押率A类90分（含）-100分（含）100%B类80分（含）-90分（不含）90%C类70分（含）-80分（不含）80%D类60分（含）-70分（不含）70%E类50分（含）-60分（不含）50%F类50分以下小企业“易速贷”计分卡得分对对应表传统：需要追追加个人担保保，抵押率才可放放大至100%；现在：根据分分值可直接将将抵押率放大至至100%；针对分值不高高的企业，可降低抵押率率实现业务合合作；23短期流贷贸易融资承兑贴现其他融资业务品种二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”产产品概述“易速贷”的的灵活性（三方面）业务品种：不限于短期流流动资金、贸贸融、贴现、、承兑、保函函等表内外融融资业务；资金用途：用于小企业真真实合法经营营运作的资金金需求；还款方式：根据现金流特特点、风控要要求、业务品品种等，自主主确定还款方方式；利率：风险收收益平衡原则则，应结合市场情情况、分行实实际、业务风风险状况和综综合收益水平平合理确定。。通过配套“连连贷”，以较高的利率，实现业务风险的有效覆盖与控制（一）产品概概述——4.业务灵活性（二）计分卡卡解读二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”计分分卡解读24打分卡模块介介绍（5部分）打分卡核心打打分项目解读读（9个选项）（二）计分卡卡解读——1.模块介绍二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”计计分卡解读251、业务申请信息息（企业名称、、金额、期限限、经办人员员等）2、企业及项目基基本情况调查查3大块共9条项目的风险险评估打分是否存在禁止止办理情况3、其他重点关注注事项调查是否存在违规规经营在金融机构的的信用业务情情况实际控制人核核心资产情况况抵押物详细情情况（附评估估报告）客户结算情况况（含交易对对手）客户整体经营营及投资情况况4、金融服务方方案5、项目审批意意见小企业易速贷贷风险评估计计分卡（代送送审表）计分卡核心部分特点：1、选项式2、填空式客户经理填A/B/C/D风险经理审核并打分26二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”计计分卡解读（二）打分卡卡解读——2.打分项（1）1、企业及企业业实际控制人人资信情况（（15分）调查途径：人人民银行征信信系统调查时间：回回溯3年调查对象：企企业、企业实实际控制人及及其配偶调查内容：企企业表内外融融资、实际控控制人及其配配偶的个人借借款、信用卡卡等记录设计思路：讲求资信的真真实状况，充充分考虑企业业还本付息中中存在的多种种客观因素和和特殊情况；；对借款逾期期、欠息的天天数和次数，，以及信用卡卡逾期情况进进行分档：欠息分为：3次以内，不超超过5天6次以内，不超超过30天逾期分为：2次以内，不超超过10天2次以内，不超超过30天4次以内，不超超过30天信用卡分为：：1次累积逾期记记录3次累积逾期记记录（单个银银行限1次）6次累积逾期记记录（单个银银行限2次）单个银行累积积逾期记录3次以上如A中一项情况未满足，则降至下档27二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”计分卡解读2、贷款卡记录录信用业务余余额与企业及及控制人核心心资产状况比比值（10分）调查途径：贷贷款卡记录、、人行征信系系统、核心资资产权证及证证明材料调查对象：企企业、企业实实际控制人及及其配偶调查内容：1、企业表内外外融资、实际际控制人及其其配偶的个人人借款（含信信用卡透支）；2、企业、控制制人及配偶的的核心资产（（包括：厂房房、商用房、、个人住房、车辆辆、机器设备备、现金、股股票（上市公公司非流通股股）、理财、、国债等）设计思路：1、引导客户经经理在尽职调调查时，充分分了解企业、、控制人及配配偶的整体资资产状况，形形成对企业，，特别是企业业主整体经济济实力的认识识；2、通通过过信信用用业业务务余余额额与与各各项项核核心心资资产产的的比比例例，，掌掌握握企企业业真真实实偿偿债债能能力力，，为为信信用用业业务务投投放放提提供供依依据据。。3、对对于于信信用用业业务务余余额额超超过过核核心心资资产产的的企企业业，，该该项项得得分分为为0（二二））打打分分卡卡解解读读———2.打分分项项（（2）28二、、小小企企业业近近期期重重点点产产品品介介绍绍———“易易速速贷贷””计分分卡卡解读读3、申申请请金金额额与与抵抵押押物物价价值值的的比比率率（（20分））单项项最最高高分分值值调查查途途径径：：抵抵押押物物评评估估报报告告、、借借款款申申请请书书调查查对对象象：：办办理理““易易速速贷贷””的的抵抵押押物物调查查内内容容：：重重点点关关注注抵抵押押物物的的价价值值设计计思思路路：：引导导客客户户经经理理抓抓一一批批其其他他项项目目得得分分不不高高，，但但能能提提供供高高价价值值抵抵押押物物的的客客户户；；通通过过““易易速速贷贷””为为客客户户提提供供高高效效融融资资的的同同时时，，绑绑定定高高价价值值抵抵押押物物，，从从而而进进一一步步深深入入与与客客户户的的合合作作。。4、抵抵押押物物处处置置能能力力（（15分））调查查途途径径：：抵抵押押物物评评估估报报告告、、抵抵押押物物权权属属证证明明、、外外围围调调查查调查查对对象象：：办办理理““易易速速贷贷””的的抵抵押押物物调查查内内容容：：证证件件是是否否齐齐全全、、产产权权是是否否清清晰晰、、权权属属和和升升值值空空间间设计计思思路路：：对于于老老小小区区的的大大土土地地证证、、第第三三方方持持有有及及工工业业厂厂房房使使用用中中当当地地政政府府对对税税收收贡贡献献、、就就业业、、产产值值和和行行业业上上附附加加要要求求的的抵抵押押物物分分值值降降低低。。（二）打打分卡解解读——2.打分项（（3）29二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷贷”计分分卡解读读5、抵押物物分类（（15分）调查途径径：抵押押物评估估报告、、购房合合同（发发票）、、租赁合合同等相相关材料料调查对象象：办理理“易速速贷”的的抵押物物调查内容容：抵押押物种类类、状态态、特点点等设计思路路：判断依据据1、商业房房：租金金回报率率、收租租年限对对购买价价的覆盖盖（空置置、自用用的可参参照周边边同类房房源）；；2、个人住住房：是是否市中中心、是是否资源源型、是是否小区区类、产产权所有有者是否否拥有2套以上住住房，所所有者是是否成年年；3、工业用用房：所所在区域域、是否否存在产产值、就就业、税税收和行行业的特特殊限制制；计算方式式：如抵押物物超过1个，根据据各抵押押物的价价值大小小分别计计算权重重，并根根据所属属标准的的不同分分值乘以以权重，，得出相相应抵押押物的分分值，进进行加总总（二）打打分卡解解读——2.打分项（（4）30二、小企企业近期期重点产产品介绍绍——“易速贷贷”计分分卡解读读多个抵押押物分值值计算案案例：某客户提提供两套套个人住住房（自自有和第第三方））作为抵抵押物，，1、自有住住房一套套为位于于市中心心的资源源型小区区楼盘，，且产权权所有者者拥有2套以上住住房，价价值400万；2、第三方方住房一一套为市市郊普通通住宅，，且产权权所有者者拥有2套住房，，价值100万。在《计分卡》“抵押物物分类””得分为为：400/(400+100)*15分+100/(400+100)*6分=13.2分注：第三三方持有有在“抵抵押物分分类”得得分中不不受影响响，但在在“抵押押物处置置能力””得分中中受影响响；涉及异地小企业异异地范畴畴：指经营机机构办理理同城以外外区域的小企业业业务，，或在未设立本本行机构构区域办理小企企业业务务1、异地业业务：禁止办办理！2、异地抵抵押物：审批权权限上收收一级（（指业务务有权审审批人上上收一级级）（二）打打分卡解解读——2.打分项（（4）31二、小企企业近期期重点产产品介绍绍———“易易速速贷贷””计计分分卡卡解解读读6、实实际际控控制制人人从从业业年年限限（（5分））调查查途途径径：：见见面面约约谈谈，，侧侧面面了了解解调查查对对象象：：借借款款企企业业实实际际控控制制人人调查查内内容容：：实实际际控控制制人人的的从从业业经经验验，，业业务务水水平平，，以以往往经经营营状状况况，，对对企企业业整整体体运运作作的的把把握握和和企企业业持持续续经经营营的的前前瞻瞻性性设计计思思路路：：大部部分分小小企企业业主主个个人人与与企企业业高高度度合合一一，，小小企企业业主主的的管管理理水水平平和和从从业业经经验验等等，，很很大大程程度度上上直直接接关关系系着着企企业业的的生生存存与与发发展展。7、企企业业所所属属行行业业（（5分））调查查途途径径：：实实地地走走访访调调查查，，侧侧面面了了解解调查查对对象象：：借借款款企企业业实实际际控控制制人人、、企企业业及及其其生生产产经经营营场场所所调查查内内容容：：所所属属行行业业及及行行业业发发展展机机遇遇及及空空间间设计计思思路路：：鼓励励和和引引导导对对涉涉及及民民生生消消费费和和大大众众日日常常生生活活密密切切相相关关的的行行业业、、企企业业展展开开营营销销拓拓展展。。（二）打分卡卡解读——2.打分项（5）32二、小企业近近期重点产品品介绍——“易速贷”计计分卡解读8、企业经营状状况（5分）调查途径：面面谈，调阅资资料（财务报报表等）调查对象：企企业实际控制制人或财务负负责人调查内容：企企业盈利水平平和成长性设计思路：对企业的经营营现状和持续续经营状况进进行相应了解解，分值占比比较低，在当当前经济条件件下，不片面面强调小企业业的快速发展展和壮大。9、企业结算及及上下游合作作情况（10分）调查途径：相相关资料（银银行流水、企企业账簿等））调查对象：借借款企业相关关账户调查内容：企企业整体结算算情况和上下下游长期固定定（或主要））往来企业设计思路：1、通过交易现现金流的持续续性及稳定性性，对企业风风险进行把握握2、通过前期对对企业交易对对手稳定结算算的了解和掌掌握，为下一一步配套“连连连贷”实现现企业结算向向本行归集，，和“交易贷贷”对企业结结算的分析运运用提供支持持。（二）打分卡卡解读——2.打分项（6）33目录ONTENTSC小企业专属运运营体系概述述专属产品标准准化与多元化化目录小企业“易速速贷”办理案案例小企业“三剑剑客”组合运运用小企业“三剑剑客”（易速速贷、连连贷贷、交易贷））“易速贷”产产品概述“易速贷”计计分卡解读34三、小企业产品组组合运用案例例——小企业“易速速贷”办理案案例张某在在成都都某高高科技技园区区内创创办小小型科科技企企业，，完成成厂房房建设设并生生产1年后，，在生生产订订单的的原材材料采采购环环节中中，出出现了了资金金短缺缺，向向本行行提出出融资资需求求。郊区住宅100万进口轿车70万现金、股票、理财、国债等180万市区公寓250万标准厂房300万易速贷最后总总分值值为：：72.85分分值对对应企企业类类别：：C类对应抵抵押率率为：：80%（650*0.8）=520万获得易易速贷贷500万融资支支持35三、小企业业产品品组合合运用用案例例——小企业业“易易速贷贷”办办理案案例1、企业业及企企业实实际控控制人人资信信情况况：最终得得分10分张某个个人借借款有有欠息息1次，欠欠息3天；（（对应应分值值12分）B类张某妻妻子农农行信信用卡卡有3次累积积逾期期记录录；（（对应应分值值10分）C类2、贷款款卡中中记录录信用用业务务余额额与企企业及及控制制人核核心资资产状状况的的比值值：最终得得分7分张某个个人经经营贷贷款100万，张张某妻妻子住住房按按揭150万，自自建工工业厂厂房按按揭贷贷款100万；其各项项核心心资产产合计计900万；（100+150+100）/900万=50%（≤50%）B类3、申请请金额额与抵抵押物物价值值比例例：最终得得分15分申请易易速贷贷500万，抵抵押物物（标标准厂厂房300万，公公寓250万，郊郊区住住房100万）；；500万÷650万=76.92%（﹥70%）C类4、抵押押物分分类：：最终得得分9.39分标准厂厂房：：C类，城城市近近郊厂厂房，，使用用中不不存在在产值值、税税收等等限制制（对对应分分值10分）市区公公寓：：C类，位于于市中中心，，无小小区单单体住住宅楼楼，产权拥拥有者者有2套住房房（对应应分值值10分）郊区住住房：：E类，位位于郊郊区普普通住住宅，，且张张某及及妻子子仅有有2套住房房（对对应分分值6分）计算：：300/650××10分=4.62分；250/650××10分=3.85分；100/650××6分=0.92分365、抵押押物处处置能能力：：最终得得分8.46分标准厂厂房：：C类，处处置能能力一一般，，工业业厂房房用地地无税税收贡贡献等等附加加要求求（对对应分分值8分）市区公公寓：：A类，易易处置置，证证件齐齐全，，申请请人自自有资资产，，升值值潜力力高（（对应应分值值15分）郊区住住房：：C类，处处置能能力一一般，，申请请人自自有资资产，，升值值空间间较低低（对对应分分值8分）计算：：300/650××8分=3.69分；250/650××10分=3.85分；100/650××6分=0.92分6、实际际控制制人的的从业业年限限：最终得得分5分张某从从事该该科技技行业业15年（﹥﹥5年（含含）以以上））；A类7、企业所属属行业：最终得分5分该企业为高高科技企业业，生产产产品具有进进口替代性性；A类8、企业经营营状况：最终得分3分该企业虽具具有较高销销售收入，，但开展生生产仅1年，受前期期产能与成成本制约，，利润增长长较慢；C类9、企业结算算及上下游游合作情况况：最终得分10分该企业产品品具有进口口替代性，，因此是国国内某大型型家电制造造商的稳定定供货商，，同时其每每月固定从从2家上游企业业购买原材材料，并另另外给2家中型贴牌牌制造商提提供产品；；A类最后总分值值为：72.85分分分值对应企企业类别：：C类三、小企业产品品组合运用用案例——小企业“易易速贷”办办理案例37福州某食品品公司，主主要从事生生猪肉屠宰宰，企业希希望获取资资金，向肉肉制品加工工行业进军军，相应的的资金运用用包括：扩扩建冷库、、屠宰车间间、牲畜饲饲养栏、加加大牲畜进进货量。企业特点：：固定资产产小，资金金流量大（（稳定月均均收/付款各2千万），上上游有大量量个体养殖殖户，下游游是一些大大型超市、、绿色食品品加工厂、、餐馆酒店店等。与大部分个个体户间保保持长期稳稳定款项支支付，月均均付款量1万至100万。永辉等大型连锁超市多家餐饮酒店鼎鼎等各类初中高级肉制品加工企业三、小企业业产品组合合运用案例例——小企业“三三剑客”组组合运用养殖户N…大量个体养殖户养殖户A养殖户B38三、小企业产品品组合运用用案例——小企业“三三剑客”组组合运用易速贷连连贷交易贷1、以企业现现有厂房和和企业主房房产等固定定资产（价价值500万）作为抵抵押物，企企业《计分卡》得分82分，贷款450万（抵押率率90%），企业获获得了扩张张资金。2、为“易速速贷”配套套“连连贷贷”，有效效延长企业业贷款资金金使用期限限，450万贷款“无无需还款””连续使用用，保证了了企业资金金稳定，减减低了转贷贷成本，同同时企业的的销售收入入50%及与主要交交易对手的的结算向本本行归集。。3、第3年企业希望望进一步扩扩大产量，，由于前期期“连连贷贷”对企业业结算的归归集，在本本行账户上上，企业收收、付方有有效结算均均稳定在2千万，可获获得2000××70%=1400万信用免担担保融资（（目前试点点办法最高高额度500万）39谢谢9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。19:59:5519:59:5519:591/7/20237:59:55PM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。1月-2319:59:5519:59Jan-2307-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。19:59:5519:59:5519:59Saturday,January7,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2319:59:5519:59:55January7,202314、他乡生白发发，旧国见青青山。。07一月20237:59:55下午19:59:551月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要