商业银行客户经理考核管理办法

商业银行客户经理考核治理方法第一章 总则第一条 为推动我行治理和效劳创，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融效劳，满足客户要求，拓宽业务领域，增加竞争实力依据本行人事治理制度和实际，特制订本方法。入市场、效劳客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤效劳人员〔含各支行行长、营业部总经理。第三条 本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。第四条 业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成局部，帮助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。第五条 客户经理应具备以下根本条件：力量。有较强的市场观念、效劳意识和开拓创精神。生疏经济、金融、财务、治理、法律法规等相关学问和金融产品学问。第六条 客户经理主要职责与任务：开发客户；营销金融产品或效劳；维护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发产品供给推测资料；对客户信息资料进展科学的分析和治理；宣传与树立银行形象。第八条客户经理行为标准：忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，留意形象，文明第三章 客户经理的聘用、考核及日常治理第九条 客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可实行自愿报名、参与考试考核，取得客户经理任职资格。任职资格可实行两种途径确定：1、由市行统一组织面试和笔试，依据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级；22023300万须到达综合考试考核合格，否则，降为业务代办员；第十条 全部客户经理〔含支行行长、营业部总经理〕都必需参与任职资格考试考核取得及格以上成绩即可取得任职资格依据综合考试考核成绩，依据从高分到低分〔或名次〕确定高、中、初三级客户经理。第十一条 未取得任职资格和不愿参与任职资格考试的现有正式市场营销员，一律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自愿，本行同意可聘用为业务代办员，其治理和考核按本方法第四章执行，经济补偿金待离开本行时一次付给。第十二条 客户经理分管客户规模：18001000万元以上的客户；2、中级客户经理：可负责存款500800万元或贷款300-1000万元以内的客户；3300300万元以下的客户。第十三条 各支行行长和客户经理主要考核指标：考核对象业务指标治理指标扣分标准各支行行长营业部总经理130%以上〔40分；2、贷款不良率为30分；3、贷款收息率到达99.5以上20分；420%以上〔10分。消灭经济案件、安全责的全部或局部扣减收入。1、全年增存款日均每增加或削减1%22040分。299.5%0.1%则增加或21020分。32%15分，10分。41%10分，1%—5%20分，5%以上该项不得分。高、中、初级客户经理130%100万元以上40分；2、不良率为030分；399.5%以上(20分)；4、高、中、初级客户经理开对公根本帐户分别为10个、7个、5个〔10分。第十四条 各支行行长、营业部总经理及客户经理的考核淘汰。〔一有以下状况之一的则予以降级聘用或解聘。19010%或存款、90%2年者解除劳动合同。2、消灭重大的安全、责任事故，造成金融风险或经济损失的。万元以上的，解除劳动合同。〔二〕高、中、初客户经理所考核的存款连续三个月内低于基90%99%85分以下的则予70分以下，解除劳动合同。〔三〕各级客户经理消灭重大违规违纪，造成重大经济损失，15分〔含〕以上，一律解除劳动合同。支行行长、营业部总经理和客户经理的考核及淘汰由市场营销部和党群人事部具体组织实施，稽核监控办负责审核。第十五条 客户经〔包括其他员工主动与本行解除劳动合同，未经本行批准无故不上班的，按职工自动离职处理；违反劳动纪律的《职工奖惩条例执行上述状况本行一律不赐予经济补偿金。第十六条 本行解聘客户经理或客户经理主动解聘，需在77保人担当局部或全部法律责任。第十八条有关部室职能：1、各支行行长、营业部总经理履行客户经理的日常治理职能，理业务操作标准和贷款审查等工作。2务培训及指导、业绩评定及等级审核、贷款复查及报批等工作。3收息等业务，如拒办、拖延客户经理的正常业务，客户经理投诉视为客户投诉，其惩罚按《严格执行员工行为标准，提高效劳工作质量扣罚细则》规定，对责任人和单位负责人进展惩罚。4、党群人事部履行人事治理职能，负责客户经理的聘用、调动沟通和解聘等工作；5度检查、落实和收入考核安排等工作；6、市行打算财务部负责各网点资金结算，网点〔个人〕费用核算、票据业务、资金调度等业务，为网点效劳，为客户经理效劳。7、办公室负责各网点商行自助银行、出库上介、重证出入库等保卫监视效劳工作。第四章 业务代办员的聘用与治理第十九条 为加强我行营销队伍建设本行将面对社会聘请局部业务代办员，业务代办员聘请录用程序：〔一〕业务代办员聘用前由两名担保人〔本行员工或国家公职人员〕出具担保书和本人填写《聘用人员登记表》后，由市行党群人事部统一办理聘用手续，签订聘用协议。〔二〕业务代办员不作为本行在册员工，不调入个人档案，不接转劳动关系。其次十条 业务代办员主要负责我行存款业务，不承办贷款业务实行松散治理模式每月依据个人卡号存款业绩等领取酬劳。其次十一条业务代办员由市场营销部负责日常治理和业绩发。业务代办员经考核有以下业绩者，可以晋升为客户经理。1800万元；2600万元以上；3、有其它显著业绩和重大立功表现的；业务代办员晋升客户经理后，按初级客户经理平均存款数确定基数存款，超过局部为增量，并按存量与增量含量标准计算其收入。其次十二条 业务代办员不享受本行全部社会保险及福利待遇，当业务代办员晋升为客户经理，可与本行签订劳动合同，享受本补偿金，不计以前年度工龄。其次十三条业务代办员的工作职责、个人收入等按《聘用协议》执行，其解聘时仅按实际工作业绩付酬，不另支付任何费用，亦不发任何证明，并由党群人事部负责聘用和解聘工作。其次十四条 本行其他降级或淘汰人员本人自愿和本行同意，也可以聘用为业务代办员。第五章 客户经理的风险防范及掌握其次十五条 为防范化解金融信贷风险建立与之相适应的客户经理风险防范制度。1、实行客户经理首贷负责制和终身责任制。即每笔贷款的发放和清收坚持“谁主贷、谁治理、谁负责”的原则，实行客户经理制贷99.5%100%，在究责任，违规违纪的要依法依规进展处理。2、建立客户经理个人风险金制度，对高、中级、初级客户经理按月收入的20%比例扣除风险金建立个人帐户，高级客户经理为215000岗半年后，经查实，无违规违纪，未造成损失的则全部退还给本人，否则，将全额赔偿，余款退还。3、实行贷款授权治理。对高级、中级和初级客户经理分别授权500万元、300100500万终身负责制。4、市场营销部、稽核监控办、各支行行长要常常对客户经理经防范于未然，觉察问题，准时提出预警通报。第六章 客户经理收入考核及福利待遇其次十六条 客户经理工资收入实行按绩取酬、多劳多得、少劳少得、不劳不得的含量收入安排原则。工资收入市场化。客户经理无根本工资固定工资和等级工资客户经理绩效收入依据业务的种类、性质、劳动奉献、劳动量等实行区分治理，区分含量，其收入依据《黄石市商业银行收入考核方法》执行。其次十七条客户经理享受本行有关社会保险及福利待遇；聘遇。其次十八条客户经理收入考核由市行统一计发含量收入、3日前将个人业绩自动生成的工资收入数交打算财务部，打算财务部依据审核、审批及下拔结果，将收入计入客户经理的工资卡。第七章 客户经理的奖惩其次十九条 客户经理有以下情形之一赐予物质或精神嘉奖：开拓重大黄金客户和优质客户资源的清收大额不良资产和欠息的；提出合理化建议，取得显著社会和经济效益的；有其它显著成绩和突出奉献的。第三十条 客户经理有以下情形之一的，依据情节轻重分别赐予解除、终止劳动合同、降级或解聘处理，造成损失的追究当事人相关责任；触犯刑律的，将移交司法机关进展处理。违反金融业务操作规程、擅自简化审查和工作程序或滥用职权，越权审批，循私办事的；觉察问题不准时实行安全措施，不向上级报告的；实行非法手段，进展诈骗金融机构资金活动的；内外勾结、骗取商行信贷资金的；参与非法组织或团体，参与赌博或吸食、注射毒品等行为的；盗窃公私财物或工作失职，给本行造成财产、经济损失行为的。第三十一条 客户经理必需按时、按规定参与本行有关会议、培训教育和营销活动培训主要形式开办培训班自学业务讲座、工作阅历沟通、案例分析、外出参观学习等。第三十二条 客户经理培训主要内容：和财务治理学问；金融产品学问、效劳学问和有关行业学问、企业学问；市场营销学、公共关系学；个人修养；市场信息收集技术；电脑操作与网络学问等。第九章 客户经理工作制度11-2户老客户，并将访问、访问状况进展记录；每周对老客户的公关状况进展一次小结，每月对个人工作作一次总结陈述；2、工作例会制度。各支行要坚持早会〔主要内容为人员考勤、业绩通报、工作安排等〕和夕会〔汇报走访客户效果、业务学习、专题争论、阅历沟通、信息公布等〕制度，每月组织一次客户经理工作会议，总结通报工作状况，沟通工作阅历，传递市场信息，争论确定工作重点及措施，并形成书面材料报市行分管领导和市场营销部；3、客户贷款推举制度。接到所管辖的客户提出贷款申请后，进展贷款调查并准时