全国2022大华银行（中国）校园招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[全国]2022大华银行（中国）校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

本题解析：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

2.以下不属于公司贷款的是（）。

A.项目融资

B.贸易融资

C.房地产贷款

D.权利质押贷款

答案：D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。

3.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

答案：D

本题解析：

“贷款五级分类法”将贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失五类，前两类是正常贷款或优良贷款，后三类是不良贷款。

4.下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

答案：D

本题解析：

D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银监会无权采用。

5.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

6.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

答案：D

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

7.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()

A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

答案：D

本题解析：

对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管的权力是直接检查监督权。

8.下列关于票据转贴现的描述，正确的是()。

A.金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案：B

本题解析：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

9.假设某银行的所有资本为240亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本题解析：

故该银行资本充足率为：240/1500×100%=16%

10.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（）。

A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

11.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖率

答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

12.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

答案：B

本题解析：

个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时问通知银行，约定支取日期及金额。一般五万元起存。

13.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

14.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

15.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

答案：B

本题解析：

《民法典》第66条第1款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”没有被追认的代理行为由代理人负责。

16.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

本题解析：

单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》。

17.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.公司经理

B.董事会

C.监事会

D.股东大会或股东会

答案：D

本题解析：

《公司法》第四十三条第二款规定，“股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。”

18.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。

A.保证人对未被转让的债权承担保证责任

B.保证人对被转让的债权承担保证责任

C.该转让对保证人不发生效力

D.以上说法均错误

答案：C

本题解析：

债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。

19.以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案：D

本题解析：

。D选项内容属于公平对待的内容。

20.某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

答案：B

本题解析：

看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

21.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

答案：D

本题解析：

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

22.金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.国务院

答案：B

本题解析：

金融机构申请行政许可必须首先获得其监管机构的同意。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。故选B。

23.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额

答案：A

本题解析：

衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。

24.下列说法正确的一项是（）。

A.商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息

B.客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案：C

本题解析：

根据《反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项A的叙述是错误的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述是不正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况：所以，选项C的叙述是错误的。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项C符合题意。

25.20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理

答案：D

本题解析：

20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，从此进入了全面风险管理阶段。

26.__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

答案：B

本题解析：

中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。

27.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

答案：B

本题解析：

本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

28.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

答案：B

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

29.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C.为达成交易而隐瞒风险

D.提醒客户留意合约中的免责条款

答案：D

本题解析：

略

30.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

本题解析：

B项不正确，现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

31.下列关于托收的说法中，错误的是（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据

D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据

答案：D

本题解析：

根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

32.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

答案：A

本题解析：

由中国银监会负贵监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金

融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。

33.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

答案：B

本题解析：

计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=3×20％=0．6(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=2+0．6=2．6(亿元)。由于该公司适用风险权重为100％，故该企业占用的风险加权资产=2．6×100％=2．6(亿元)。

34.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

答案：C

本题解析：

。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

35.刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

答案：B

本题解析：

刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息天数为31天。则其应得到的利息为：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。

二.多选题(共30题)1.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。

A.货款审批

B.受理与调查

C.合同签订

D.货款申请

E.风险评价

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项均属于其基本流程。

2.下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。##jinkaodian

3.中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行业协会

B.金融学会

C.外资银行

D.慈善基金会

E.证券公司

答案：A、B、D

本题解析：

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

4.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析5.以下做法违法的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE以上选项均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。故选ABCDE。

6.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

7.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

答案：A、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场纪律（又称市场约束、信息披露）。

8.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A.高负债经营

B.融资杠杆率高

C.资本所占比重较高

D.承担风险大

E.资本流动性强

答案：A、B、D

本题解析：

与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

9.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。

A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.有违法所得的，没收违法所得

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款

D.停业

E.责令改正

答案：A、B、C、E

本题解析：

未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。

10.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

答案：C、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。

11.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.政策性房地产开发资金

C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金

E.组织机构经费

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金．期货交易保证金．信托基金．金融机构存放同业资金．政策性房地产开发资金．单位银行卡备用金．住房基金．社保基金．收入汇缴资金和业务支出资金．组织机构经费等。

12.下列属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

13.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

答案：A、B、E

本题解析：

C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。

D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

14.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

答案：A、C

本题解析：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。

15.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于违法手段的都选。因此，本题的正确答案为ABCDE。

16.银行人员职务犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

17.资产负债管理的构成内容包括（）。

A.资产负债组合管理

B.资产负债计划管理

C.投融资业务管理

D.定价管理

E.银行账户利率风险管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资产负债管理的构成内容包括：（一）资本管理；（二）资产负债组合管理；（三）资产负债计划管理；（四）定价管理；（五）银行账户利率风险管理；（六）资金管理；（七）流动性风险管理；（八）投融资业务管理；（九）汇率风险管理

18.下列关于信用证，说法正确的有()。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

答案：C、D、E

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

19.物权的法律特征有()。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有排他性

E.物权具有追及力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有排他性、物权具有追及力。

20.与单利计息相比，用复利计算利息（）。

A.有利于减轻借款者的利息负担

B.手续简单，易于计算借款成本

C.有利于提高资金的时间观念

D.有利于提高社会资金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

答案：C、D、E

本题解析：

用单利计算利息，手续简便；易于计算借款成本；有利于减轻借款者的利息负担。

用复利计算利息，有利于提高资金的时间观念，有利于发挥利息杠杆的调节作用和提高社会资金的使用效益。

21.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有（）。

A.单位卡

B.借记卡

C.个人卡

D.人民币卡

E.信用卡

答案：B、E

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

22.货币的职能有()。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本题解析：

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

23.下列业务品种，属于贸易融资的有（）。

A.福费廷

B.出口押汇

C.国际保理

D.出口票据贴现

E.信用证

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

24.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：A、D

本题解析：

AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。

25.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本题解析：

以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。

26.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

27.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（）。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或者股东大会决议解散

C.因公司合并或者分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.人民法院依法予以解散

答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。

28.下列关于表见代理的说法，正确的有（）。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

答案：B、C、D、E

本题解析：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。表见代理属于广义无权代理的一种。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。

29.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B、D

本题解析：

内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

30.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

三.判断题(共35题)1.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错误

本题解析：

洗钱的培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

2.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

答案：正确

本题解析：

对。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

3.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

答案：正确

本题解析：

在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。

4.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答案：错误

本题解析：

“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

5.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

答案：错误

本题解析：

货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。所以，题中“同时实现货币政策的四大目标”的说法是错误的。

6.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

答案：正确

本题解析：

负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银行业监督管理机构的职责之一。

7.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：正确

本题解析：

存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨诱发或加剧通货膨胀。

8.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

9.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答案：正确

本题解析：

持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

10.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

答案：正确

本题解析：

大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

11.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

答案：正确

本题解析：

投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

12.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

答案：错误

本题解析：

被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量是指M2。

13.风险隔离是商业银行开展理财业务的管理要求之一。

答案：正确

本题解析：

商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求:

1.集中统一管理。

2.业务隔离。

3.风险隔离。

4.市场交易和公平交易。

14.经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。（）

答案：正确

本题解析：

经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

15.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

答案：错误

本题解析：

银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和公平性，因此，他们关注的是银行是否有足够的资本以保证存款者和其他的债权人不受损失。

16.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。()

答案：错误

本题解析：

错。银行业从业人员对按监管要求提供的数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。

17.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

答案：错误

本题解析：

按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

18.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

答案：正确

本题解析：

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

19.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析20.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

答案：正确

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

21.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

答案：正确

本题解析：

是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

22.国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（）

答案：正确

本题解析：

国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

23.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。

24.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

答案：正确

本题解析：

根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。

25.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析26.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

27.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）

答案：正确

本题解析：

银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。

28.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

29.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。国内生产总值（GDP)是指一国（或地区）所，有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

30.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确，属于中国银监会监管措施中的监管谈话。

31.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）

答案：错误

本题解析：

香港设立的银行业金融机构属于境外金融机构，银监会不实行监管。

32.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答案：错误

本题解析：

银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

33.根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）

答案：错误

本题解析：

根据《担保法》的规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证。

34.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

答案：错误

本题解析：

银行业是一个信息不对称程度很高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。

35.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

答案：错误

本题解析：

根据《外资银行管理条例》第29条的规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。又根据本法第31条的规定，外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。由此可知，题干所述不全面。

第贰卷一.单选题(共35题)1.()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

本题解析：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

2.发行市场和流通市场之间的主要区别是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

答案：C

本题解析：

答案为C。发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。二者的主要区别是交易的阶段不同。

3.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

答案：D

本题解析：

商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

4.（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

答案：D

本题解析：

保证金存款是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

5.中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查

B.窗口指导

C.优惠利率

D.道义劝告

答案：C

本题解析：

间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。

6.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故B、C、D选项错误，A选项当选。

7.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.普通支票只能转账，不能支取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票只能提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

本题解析：

现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。

8.（）是贷款全流程管理的首要环节。

A.贷款支付

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

答案：B

本题解析：

贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

9.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.经验值法

D.损失数据库

答案：C

本题解析：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

答案：A

本题解析：

由中国银监会负贵监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金

融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。

11.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

本题解析：

股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

12.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：A

本题解析：

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

13.下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

14.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（）个以上保险人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本题解析：

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

15.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本题解析：

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。

16.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

答案：B

本题解析：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

17.因重大误解而订立的合同属于（）。

A.无效合同

B.可变更、可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本题解析：

可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。可变更、可撤销合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。

18.汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是()。

A.电汇

B.支票

C.信汇

D.票汇

答案：A

本题解析：

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。

19.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

答案：A

本题解析：

采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

20.代理业务属于商业银行的()。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

21.1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

答案：A

本题解析：

。1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。

22.中国反洗钱监测分析中心设在()。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

答案：B

本题解析：

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构变换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。

23.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。

A.保付代理

B.出口押汇

C.进口押汇

D.打包放款

答案：C

本题解析：

进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。

24.下列关于关系人的表述，错误的是()。

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D

本题解析：

关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

25.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

本题解析：

国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

26.商业银行的代收代付业务不包括()。

A.代发工资

B.代理各项公用事业收费

C.代理财政投资

D.代扣住房按揭消费贷款

答案：C

本题解析：

答案为C。银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

27.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：D

本题解析：

D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选D。

28.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

答案：A

本题解析：

资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

29.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

答案：C

本题解析：

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

30.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.法人资格

B.贷款资格

C.公司名称

D.公司注册资本

答案：A

本题解析：

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

31.我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核资本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

答案：A

本题解析：

《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

32.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

本题解析