商业银行练习

第三章商业银行—.填空题1.1694年，英国国王威廉三世帮助商人们在英格兰建立起第一个现代银行 ，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。中国自办的第一家银行是1897年成立的中国 ，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。现代商业银行主要通过以下两条途径产生：一是 二是 。 是商业银行最根本也是最能反映其经营活动特征的职能。商业银行的信用制造职能是建立在 职能和 职能的根底之上的。商业银行的业务大体上可以分为三类： 、 、 。商业银行的资金来源可以分为 、 和 三大类。 和 共同组成商业银行的预备金。 是商业银行用于应付日常提存的现金资产。中国商业银行的资产业务一般分为以下几类： 、 、 和其他资产。传统中间业务包括 、 、 、 和 。狭义的表外业务大致可分为 、 、 等资产转换业务，衍生工具的交易以及与 等有关的投资银行业务。商业银行的经营原则是 、 和 。西方商业银行的经营治理理论经受了 、 、 三个阶段。资产担保证券是商业银行将某些传统的非流淌性贷款经过技术处理后重组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即 。特地经营货币兑换、保管及收付业务的行业是 。商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有 、 、 、 等。目前，各国商业银行的经营体制主要有 和 两种模式，也称为分业经营和混业经营。我国目前承受的是 模式。交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在将来特定日期、按商定价格从另一方购回同种资产的交易形式称 。19.

是指银行同意票据发行人在肯定期限内发行某种票据，并担当包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。20.我国信贷资产质量分类实行的是 分类法分为、 、 、 。二、单项选择题1.1694年英国商人们建立( )标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。A.汇丰银行B.C.英格兰银行D.渣打银行2.( )是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。A.中国通商银行 B.中国交通银行 C.户部银行 D.中国实业银行( )是商业银行最根本也是最能反映其经营活动特征的职能。A.信用制造B.支付中介C.信用中介D.金融效劳以下( )不属于商业银行的交易存款。支票存款 B.储蓄存款C.NOWs D.CDs以下( )不属于商业银行的现金资产。库存现金B.预备金C.存放同业款项 D.应付款项以下( )属于商业银行狭义的表外业务。信托业务B.融资租赁业务C.信用卡业务 D.承诺业务信托与租赁属于商业银行的( )。A．资产业务B．负债业务CD．表外业务商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人患病损失的可能性的风险是〔 。国家风险B.信用风险C.利率风险D.汇率风险在职能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有〔 〕能够吸取使用支票的活期存款。储蓄银行B.商人银行C.商业银行D.信用合作社商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的〔 〕，且其可以有狭义和广义之分。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务银行在对借款客户信用状况的评价根底上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，商定依据双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时预备应客户需要供给信贷便利的业务被称作〔〕。A.回购协议B.信贷承诺C.票据发行便利D.单一银行贷款在商业银行经营治理理论演化的过程中，把治理的重点主要放在资产流淌性上的是〔〕理论。A.资产治理 B.负债治理C.资产负债治理D.全方位治理三、多项选择题英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括〔。由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立可以用来当作商业银行二级预备的资产有〔 。在中心银行的存款B.CDC.同业拆借资金D.国库券E.定期存款以下在金融创中消灭的型工具有〔 。票据发行便利B.信托业务C.远期利率协议D.互换E.备用信用证商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有〔 。掌握企业经营B.与客户分成C.手续费收入D.临时占用客户的资金E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有〔 〕等类型。总分行制B.代理行制C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制商业银行的资产业务是指其运用资金的业务对商业银行来说其资产一般包括现金.信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括〔 。库存现金B.存放在中心银行的超额预备金C.同业存放的款项D.贴现E.托收中的现金在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，以下所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是〔。回购协议 B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利商业银行经营治理的理论是随着经济和金融的进展不断演化的，资产治理是商业银行的传统治理方法。资产治理的重点是流淌性的治理，其理论进展主要经受了〔 〕不同的阶段。商业贷款理论 B.可转换性理论C.持续收入理论D.预期收入理论E.资产组合理论商业银行进展信用制造的前提条件有〔〕局部预备金制度B.全额预备金制度C.自身拥有银行券的发行权D.非现金结算制度E现金结算制度四、找出每个词汇的正确含义词汇1.单一银行制 2.商业银行 3.表外业务 4.货币兑换商 5.贷款证券化 6.银行负债业务7.连锁银行制 8.分业经营 9.中间业务 10.票据发行便利 11.银行资产业务 12.控股公司制 13.混业经营 14.总分行制 15.信贷承诺 16.原始存款 17.派生存款 18.派生存款倍数 19.法定存款预备金率 20.现金漏损 21.现金漏损率 22.超额预备金率 含义资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创业务,可使贷款资产转变成可转让证券。商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。由某一个人或某一个集团购置假设干家独立银行的多数股票，从而掌握这些银行的组织形式。业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。银行同意票据发行人在肯定期限内发行某种票据，并担当包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。特地经营货币兑换、保管及收付业务的机构，是银行早期的萌芽。银行运用自己通过负债业务所聚拢的货币资金的业务，是银行制造利润的重要渠道。从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸取的各种存款中占相当高的比重。银行吸取资金形成银行资金来源的业务。商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。银行在对借款客户信用状况的评价根底上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，商定依据双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时预备应客户需要供给信贷便利。业务。在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营特地的金融业务。是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成浩大银行网络的制度。。q．以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，说明在原始存款根底上扩张出多少倍的的倒数。r．商业银行承受客户的现金存款以及从中心银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。S．在法定的存款预备金制度下，商业银行存款中必需缴存中心银行作为预备金的比率。称作超额预备金率。客户将存款从银行以现金方式提取走。客户提取的现金与存款总额的比率。五、推断并改错在我国政府机关、企业单位的全部存款都不能称之为储蓄存款。钱庄是特地经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。商业银行与其他金融机构的区分在于商业银行是唯一能吸取活期存款，开设支票存款账户的金融中介机构。商业银行制造信用的力量不受任何条件限制。永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。从会计处理角度而言，全部的表外业务都属于中间业务。票据贴现是商业银行的负债业务。非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而进展起来的。那些被掌握的银行在法律上是人或这个集团决策掌握。的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因具备了契约中的某个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务或有负债业务。票据承销是指银行同意票据发行人在肯定期限内发行某种票据，并担当包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。六、简述题简述商业银行性质。它与其他金融机构的区分何在？商业银行的资金来源由哪几局部构成？银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？试比较储蓄与储蓄存款的区分。什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。简述商业银行经营的三原则。如何理解商业银行的特点和作用？七、技能训练题开放式思维一2023321是我国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行业的第一项举措。几乎与此同时，媒体也爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行的闻。3月26日的各闻媒体言称，近日南京爱立信公司凑足巨资提前归还19．9亿元中资银行贷款，转向外资花旗银行签订贷款合同。针对此事，中国人民银行南京分行作了特地调查并上报总行。其负责人坦率表示，已经意识尽快建立与市场经济相适应的信用制度、法律保障体系、树立公民的诚信意识。着国际结算、人民币存款业务往来，双方仍有着良好的合作。而事实上，结算关系与银企关加了中资银行的竞争本钱。202312．0636．45%。思考：从上面的案例介绍，你想到了什么？面对对外开放金融市场后与外资银行的剧烈竞争，中资银行应当做些什么？怎样才能有效地实施金融创的策略？开放式思维之二美国金融控股公司、德国全能银行能银行模式，二者有很大区分。美国的金融控股公司199911此，基于美国历史背景和立法环境下的银行控股公司框架在实践中是没有多大借鉴意义的。然而，199911不同，它大大扩展了银行可以从事的业务范围，并在世界范围内产生广泛影响，在实践中有很大借鉴意义。美国的金融控股公司模式比1929－1930年大危机后的美国分业经营模式效率高，有利于扩大市场份额，充分利用技术、信息和治理资源，提升金融业在全球的竞争力。同时，金融控股公司模式给顾客、企业和社区带来更多便利，可更深、更广地加强企业与银行之间的严密关系，顾客所得到的效劳本钱更低。比德国的全能模式〔德国的银行不需要另外出资设立子公司，从事投资银行业务，可以通过保险公司从事全部保险业务〕保守一些，强调金融稳定。它试图在掌握风险的同时，提高效率，是在全球竞争压力下为提高效率而实行的一个折中模式。德国的全能银行德国的全能银行模式与美国的金融控股公司模式不同。多数德国银行是全能银行，45000国的银行与产业部门保持亲热联系，银行可以持有企业股份，通过股权、股票权和监管会成可以对公司的治理层施加影响，从而促进公司治理。德国体制的优点是其效率较高，机构建设本钱较低，其缺乏是银行的力气过强，可能以德国全能银行模式与美国金融控股公司模式的具体区分：第一，主要特点不同。德国全险业务；银行和产业部门相互投资；既通过信贷，又通过资本市场，长期、高效地向企业供给式：经营商业银行业务和投资银行业务；允许与保险公司联营或合并；银行不得向产业部门投资；力求在效率与稳定之间保持平衡。其次，主要监管当局不同。德国全能银行模式：德负责收集和加工银行报告，并向联邦银行监理署供给总结报告。美国金融控股公司模式：与美国以前的体制不同之处在于：由证监会监管银行的证券业务；1999由公司所在地的州保险监管机构监管。第三，是否有对跨州银行扩张的监管。德国全能银行模式和美国金融控股公司模式都没有对跨州银行扩张的监管。第四，组织构造不同。德国全承销业务。第五，证券承销和交易的范围不同。德国全能银行模式：不限制投资银行业务，100100销和交易各种政府证券、公司债券、股票，并受联储的监管。第六，中介业务不同。德国全能银行模式：银行可供给各种中介业务。美国金融控股公司模式：可通过证券子公司供给各种中介业务。第七，银行与产业的关系不同。德国全能银行模式：银行在公司治理构造中的作用很大；全