个人理财作业一

个人理财作业一试卷总分：100????测试时间：180单项选择题?多项选择题?名词解释?判断题?简答题？一、单项选择题（共?5?道试题，共？10?分。）1.单利和复利的区别在于（D）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算.王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（?B）。60万元40万元30万元20万元.复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（B）。A.利率B.时间C.本金D.利息4.刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4%,按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（C）。1060元1090元1080元1050元5.计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（D）。A.利润率B.汇率C.收益率D.利率二、多项选择题（共?5?道试题，共？15?分。）1.成功预算的要求包括（ABCD）。A.良好的计划性B.现实性C.灵活性D.充分的沟通E.可获利性2.编制个人预算时应遵循的三个原则是（ABD）。A.先满足基本生活需要B.储蓄和保险必不可少C.量入为出D.注重增长性E.安全性.个人预算的意义包括（ABCDE）。A.实现收支平衡B.理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率C.提供理财目标和实施步骤D.养成良好的财务管理习惯E.为经济紧急事件做好准备.利率依据是否按市场规律自由变动，分为（BE）。A.名义利率B.市场利率C.固定利率D.浮动利率E.官定利率.个人理财的作用包括（ABE）。A.平衡现在和未来的收支B.提高生活水平C.积累财富D.提高理财水平E.规避风险和灾害三、名词解释（共?5?道试题，共?20?分。）.现金流量表参考答案：概括个人或家庭某段时间内现金收入和支付的财务报表。.单利参考答案：只计算本金在投资期限内的时间价值，而不计算利息所产生的利息。.现值参考答案：指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值。.货币的时间价值参考答案：指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。.个人预算规划参考答案：对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。四、判断题（共?5?道试题，共?15?分。）.广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。（A）A.错误B.正确.资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。（B）A.错误B.正确.对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对值指标是投资收益率。（B）A.错误B.正确

.本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。（B）A.错误B.正确.个人理财起源于20世纪30年代的美国。（B）A.错误B.正确五、简答题（共?4?道试题，共?40?分。）.什么是紧急备用金？为什么要建立紧急备用金？参考答案：答：紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出。建立紧急备用金的必要性：（1）应付失业或失能导致的工作中断；（2）应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用；（3）应对短期资金流动性需求。.为什么要做现金规划？参考答案：答：（1）有助于满足日常现金需要，作为商品经济社会不可或缺的重要元素，人们在生活中离不开现金；（2）现金规划同时可满足计划外现金消费一一紧急备用金的提留。紧急备用金作为家庭的现金流的缓冲池，为应付失业、生病等不时之需，紧急备用金一般为月支出的3~6倍。（3）有助于提高资金利用率。现金的持有确实能给生活带来许多便利，但也不是越多越好，持有现金的比例越大，资金盈利的机会成本就越高。.个人理财的基本内容有哪些？参考答案：答：（1）现金规划；（2）储蓄规划；（3）消费信贷规划；（4）金融投资规划；（5）房地产投资规划；（6）保险规划；（7）税收筹划；（8）子女教育规划；（9）退休规划；（10）遗产规划。.开展个人理财有哪些步骤？参考答案：答：（1）明确个人现在的财务状况；（2）了解个人的投资风险偏好；（3）设定理财目标；（4）制订并实施理财计划；（5）评估和修正理财计划。个人理财作业二试卷总分：100 测试时间：180单项选择题多项选择题名词解释判断题简答题黝一、单项选择题（共5道试题，共10分。）基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ ）。A.开放式基金B.封闭式基金C.契约基金D.股票基金

将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ ）。A.投资三分法B.固定比例投资法C.固定金额投资法D,杠铃投资法基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（ ）。A.开放式基金B.封闭式基金C.契约基金D.股票基金根据投资目标划分，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和（ ）。A.契约型基金B.平衡型投资基金C.公司型基金D.期权基金一般用（ ）这一指标来衡量自己的信贷能力。A.月总收入B.月还债支出C.债务支付收入占比D.月消费支出二、多项选择题（共5道试题，共15分。）债券按发行主体的不同，可分为（ ）。A.国内债券B.国际债券

C.政府债券D.金融债券E.公司债券开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ ）。A.基金规模的可变性不同B.基金单位的交易价格不同C.基金单位的买卖途径不同D.投资策略不同“E.所要求的市场条件不同债券的特性包括（ ）。」A.永久性"B.偿还性"C.流动性“D.安全性」E.收益性储蓄的特点包括（ ）。“A.安全性高“B,变现性好“C.操作简易“D.收益较低E.风险较高适合个人和家庭的外汇投资方式有（“A.外币储蓄“B.外汇理财产品

C.期权型存款D.外汇汇率投资E.外汇期权交易三、名词解释（共5道试题，共20分。）期货参考答案：指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。投资规划参考答案：根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。H股参考答案：我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。消费信贷参考答案：银行和其他金融机构贷款给个人用以购买耐用消费品和支付各种服务费用的信贷。优先股参考答案：股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。四、判断题（共5道试题，共15分。）TOC\o"1-5"\h\z股票和债券的发行主体是相同的。（ ）A.错误B.正确消费信贷以消费性需求为目的。（ ）A.错误B.正确投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（ ）A.错误B.正确

消费信贷以法人或组织为信用对象。（ ）A.错误B.正确股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（ ）A.错误B.正确五、简答题（共4道试题，共40分。）简述影响债券收益的因素。参考答案：答：（1）债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高；反之，收益越低。（2）债券价格与面值的差额：当债券价格高于其面值时，债券收益率低于票面利息率。反之，则高于票面利息率。（3）债券的还本期限：还本期限越长，票面利息率越高。股票有哪些特征？参考答案：答：（1）收益性（2）风险性（3）流动性（4）永久性（5）参与性（6）波动性消费贷款的基本原则有哪些？参考答案：答：（1）贷款需在负债能力之内的原则；（2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则；（3）保持良好的信用的原则。基金有哪些优点？参考答案：答：基金的优点：（1）集合小额投资；（2）提高投资效率；（3）发挥专家优势；（4）分散投资、控制风险；（5）变现能力好。个人理财作业三试卷总分：100 测试时间：180单项选择题多项选择题名词解释判断题简答题涿一、单项选择题（共5道试题，共10分。）个人面临的风险主要包括人身风险和（ ）。A.责任风险B.道德风险C.财产风险

D.信用风险购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对下列哪个概念（ ）。A.投保人B.保险金C.保险费D.保险人个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性所得，适用（）的税率。15%30%20%25%王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ ）。2000元1500元500元2500元税收的特征包括强制性、固定性、（ ）。A.有偿性B.无偿性C.唯一，性D.多样性二、多项选择题（共5道试题，共15分。）个人住房抵押贷款的还款方式包括（ ）。A.等额本金还款B.一次还本付息

C.等额本息还款“D.创新型还款方式」E.组合还款影响房地产价格的因素有（ ）。“A.一般因素“B.地域因素“C.个别因素D.季节因素E.随机因素个人住房抵押贷款品种主要有（ ）。“A.个人住房公积金贷款“B.个人住房商业性贷款C.等额本息还款“D.个人住房组合贷款E.等额本金还款个人面临的财产风险包括（ ）A.活得太长的风险B.活得太短的风险“C.财产损失风险“D.责任风险“E.信用风险房地产投资的方式包括（ ）。“A.直接购房

B,以租代购C.以租养贷D.买卖楼花E.以房换房三、名词解释（共5道试题，共20分。）保险参考答案：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。个人税收筹划参考答案：个人或企业进行的旨在减轻税负的谋划与对策。超额累进税率参考答案：把征税对象按数额的大小分成若干等级，每一等级规定一个税率，税率依次提高，但每一纳税人的征税对象则依所属等级同时适用几个税率分别计算，将计算结果相加后得出应纳税款的税率。保险人参考答案：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。可保风险参考答案：从广义上讲，是指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移的风险；从狭义上讲，则是保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定风险。五、简答题（共4道试题，共40分。）税收筹划的特点。参考答案：答：（1）合法性；（2）超前性；（3）目的性；（4）积极性；（5）综合性；（6）普遍性。个人投资房地产的动机？参考答案：答：（1）用于自己居住。（2）用于出租获取收益。（3）用于投机获利。（4）用于减免税收。个人所得税有哪些特点？参考答案：答：（1）实行分类征收；

（2）累进税率与比例税率并用；（3）费用扣除额较宽；（4）计算简便；（5）采用源泉扣缴和自行申报两种征收方法。保险规划的原则。参考答案：答：（1）根据需求购买；（2）量力而行；（3）足额投保；（4）重视高额损失；（5）综合投保。个人理财作业四试卷总分：100