山东2022年青岛银行校园专场招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[山东]2022年青岛银行校园专场招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()。

A.信托业务中的信托财产

B.委托理财业务中的客户资产

C.非公开发售募集的客户资金

D.证券投资业务中的客户交易资金

答案：C

本题解析：

“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。

2.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.所有商业银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责．

3.下列关于支票使用的表述，正确的是（）。

A.银行一般见票无条件支付款项

B.转账支票能够用于支取现金

C.支票金额一般可以超过支票账户余额

D.支票账户银行可以推迟支票支付

答案：A

本题解析：

转账支票只能用于转账，支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

4.（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.期货市场

答案：C

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

5.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。

A.5％：6％

B.4％：11％

C.4％：8％

D.6％；10％

答案：A

本题解析：

2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5％、6％。

6.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

答案：C

本题解析：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

7.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本题解析：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。选项A，CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场；选项B，到期时，CD。持有人可向银行提取本息；选项C，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

8.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。

9.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无须理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

答案：D

本题解析：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

10.银行业从业人员不包括()。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.货币经纪公司工作人员

D.证券公司工作人员

答案：D

本题解析：

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。

11.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

答案：C

本题解析：

两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。

12.货币的本质是()。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

答案：D

本题解析：

货币的本质表现在:货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。

13.下列规定了存款期限的存款业务有（）项。

①单位活期存款②单位定期存款③个人通知存款④个人存本取息存款⑤定活两便储蓄存款⑥教育储蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本题解析：

。规定了存款期限的存款业务有：单位定期存款、个人存本取息存款(定期存款的一种）和教育储蓄存款（属于零存整取定期储蓄存款），共计3种，C项正确。单位活期存款是单位类客户在商业银行开立的结算账户，不规定存期，可随时转账、存取。个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，在我国现在只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。定活两便储蓄存款开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取。

14.在票据种类中，票据保证不适用于（）。

A.本票

B.银行汇票

C.商业汇

D.支票

答案：D

本题解析：

保证是票据行为之一，是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

15.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

本题解析：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

16.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。

A.非法出具金融票据罪

B.洗钱罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.变造货币罪

答案：C

本题解析：

对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

17.支付结算是银行的()。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

答案：C

本题解析：

支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

18.票据的融资作用主要是通过()来实现的。

A.票据保证

B.票据承兑

C.票据背书

D.票据贴现

答案：D

本题解析：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

19.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A.犯罪预备

B.犯罪未遂

C.犯罪实施

D.犯罪中止

答案：A

本题解析：

为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。

20.下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理资金结算

D.代理金银

答案：C

本题解析：

代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款.代理国库.代理金银等业务。

21.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

答案：C

本题解析：

信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

22.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

答案：C

本题解析：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

23.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

答案：B

本题解析：

电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

24.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

25.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款

B.—般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

答案：D

本题解析：

。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期）不得超过3年。

26.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存人日挂牌公告的活期存款利率

答案：A

本题解析：

未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。故选A。

27.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

答案：D

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。

28.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

答案：D

本题解析：

本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。

29.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（）。

A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

30.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

答案：B

本题解析：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

31.()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易?

B.即期外汇交易?

C.货币互换?

D.利率互换

答案：D

本题解析：

D利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。

32.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.股东会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

33.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.合法合规

B.信息充分披露

C.维护客户利益

D.风险可控

答案：B

本题解析：

合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

34.在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

答案：A

本题解析：

“风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

35.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

答案：B

本题解析：

夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。

二.多选题(共30题)1.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A、B、D、E

本题解析：

经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

2.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

答案：B、C、D

本题解析：

BCD根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得。处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选BCD。

3.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托投资公司

E.金融租赁公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

4.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.卢布

B.英镑

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。

5.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（）。

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

E.尽量少发放高风险的贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会主要采用这个方法。故A选项不正确。银行可以通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D、E选项正确。

6.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

答案：A、B

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是问接融资方式，AB选项正确。故选AB。

7.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。

8.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

答案：A、C、D

本题解析：

《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

9.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪如何处罚（）

A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外，在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

10.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（）。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.外商独资银行

答案：C、E

本题解析：

按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。

11.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A、C、E

本题解析：

B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

12.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

13.银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本题解析：

银行业金融机构应按照"忠、专、实"的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

14.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶

C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

答案：A、D、E

本题解析：

《物权法》第184条规定以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

15.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

16.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。

17.可撤销的合同类型包括（）。

A.因胁迫而订立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.显失公平的合同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。

(2)显失公平的合同。

(3)因欺诈而订立的合同。

(4)因胁迫而订立的合同。

(5)乘人之危的合同。

18.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

答案：A、B、D

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支拄”。

19.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（2）限制分配红利和其他收入；

（3）限制资产转让；

（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（6）停止批准增设分支机构。

20.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

答案：A、B

本题解析：

C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。

D项，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

21.巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

答案：B、D、E

本题解析：

。巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求（第一支柱）、外部监管(第二支柱）、市场约束（第三支柱）。

22.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

答案：B、C、D、E

本题解析：

选项A属于中央银行的职责，其他四项都是国家外汇管理局职责。故选BCDE。

23.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

24.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中国人民银行法》第三十二条。

25.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

26.关于信用卡的特点不包括（）。

A.具有投资功能

B.信用属性强

C.功能丰富多样

D.具有支付和信贷双重属性

E.规避杠杆风险

答案：A、E

本题解析：

信用卡主要特点：

（一）信用属性强

（二）功能丰富多样

（三）具有支付和信贷双重属性

27.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

答案：A、D、E

本题解析：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

28.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

答案：A、B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准．监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

29.根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）。

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人合法权益的合同

C.违背公序良俗的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

E.显失公平的合同

答案：A、B、C、D

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。

根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：

（1）虚假合同；

（2）恶意串通，损害他人合法权益；

（3）违背公序良俗；

（4）违反法律、行政法规的强制性规定。

30.建立垂直化风险管理体系包括（）。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

三.判断题(共35题)1.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：正确

本题解析：

依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

2.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

答案：正确

本题解析：

人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

3.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：正确

本题解析：

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

4.商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

答案：正确

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:

（1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

5.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。

答案：错误

本题解析：

商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。

6.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

7.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

答案：正确

本题解析：

流动资金贷款是商业银行公司贷款业务的一种，是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

8.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

答案：错误

本题解析：

持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务。信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

9.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答案：正确

本题解析：

信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

10.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。（）

答案：正确

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。

11.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。()

答案：错误

本题解析：

一级资本应能够在银行持续经营的条件下吸收损失，二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

12.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错误

本题解析：

民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。

13.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业务。()

答案：错误

本题解析：

商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。

14.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

15.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

答案：错误

本题解析：

信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。

16.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

答案：正确

本题解析：

货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

17.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错误

本题解析：

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

18.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

答案：错误

本题解析：

错。根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。

19.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

答案：正确

本题解析：

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

20.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（）

答案：错误

本题解析：

经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

21.行业在初创期可能不但没有利润，反而会出现较高的亏损。

答案：正确

本题解析：

初创期是一个行业的起步阶段。新的行业是随着新的技术出现和人们消费观念的转变而形成的。由于新行业刚刚诞生，创业投资和产品研发费用较高，产品质量较低且不太稳定，而大众对其产品尚缺乏全面了解，致使其产品市场上需求较小，销售收入较低，因此，这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。

22.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

答案：错误

本题解析：

托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。

23.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

答案：错误

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买进证券。

24.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

答案：错误

本题解析：

中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。

25.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

答案：错误

本题解析：

一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

26.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

答案：正确

本题解析：

略

27.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

答案：错误

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。

28.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）

答案：正确

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

29.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

答案：正确

本题解析：

贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%；汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期（含展期）不得超过3年。

30.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

答案：正确

本题解析：

检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

31.商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

答案：错误

本题解析：

商业银行代销开放式基金时，银行向基金公司收取基金代销费用。

32.核准制是完全计划发行的模式。（）

答案：错误

本题解析：

审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中问形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。

33.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

答案：错误

本题解析：

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

34.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

答案：错误

本题解析：

信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

35.货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）

答案：错误

本题解析：

货币供应量，是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融

机构供应的存款货币和现金货币两部分构成

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.关系人不包括商业银行的长期客户

答案：B

本题解析：

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

2.我国的中央银行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

答案：C

本题解析：

我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。

3.风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

4.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

答案：B

本题解析：

市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

5.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

答案：B

本题解析：

小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

6.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

答案：B

本题解析：

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

7.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

8.“买者自负”的含义是()。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担决策风险

D.金融产品购买者是自愿购买的

答案：C

本题解析：

“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。

9.商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激励性

D.制衡性

答案：B

本题解析：

商业银行公司治理有效性是商业银行健康可持续发展的基石。

10.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。

A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑

D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

答案：C

本题解析：

职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑。

11.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计外汇计划

答案：B

本题解析：

监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围。是从业人员为客户提供的理财业务咨询，而选项B是帮助客户不正当避税，违反了法规。也违反了“监管规避”原则。

12.下列选项中，（）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。

A.诚实守信

B.银行利益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

13.债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.流通市场

D.直接融资市场

答案：A

本题解析：

发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

14.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

答案：A

本题解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法。则有1英镑=14元人民币。

15.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

本题解析：

中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

16.代理活动涉及（）主体。

A.四方

B.三方

C.两方

D.单方

答案：B

本题解析：

代理关系有三方当事人，即代理人、被代理人和相关人。

17.（）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.合规风险

D.战略风险

答案：D

本题解析：

战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。故本题选D。

18.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

答案：C

本题解析：

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。

19.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本题解析：

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。

20.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()

A.过半数；无财产担保债权总额的2/3

B.过半数；债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数；债权总额的2/

答案：A

本题解析：

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

21.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。

A.交易

B.面值

C.价值

D.价格

答案：D

本题解析：

价格机制是市场机制中最敏感、最有效的调节机制，价格的变动对整个社会经济活动有十分重要的影响。

22.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

答案：C

本题解析：

票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

23.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不