货币币银行学01

第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展第二节货币的界定与计量第三节货币制度大连财经学院第一节货币的产生与发展一、货币的起源二、货币的发展三、中国的货币第一章货币与货币制度一、货币的起源（一）中国古代的货币起源学说先王制币说交换需要说（又称自然产生说）第一章货币与货币制度（二）西方的货币起源学说在马克思之前，西方关于货币起源的学说大致可以概括为三种：（1）创造发明说（2）便于交换说（3）保存财富说第一章货币与货币制度（三）马克思的货币起源学说马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。马克思运用两种方法阐述货币的起源。基础理论：劳动价值学说具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。第一章货币与货币制度第一，抽象的逻辑分析法。商品变成货币是一个漫长的历史过程（即四种价值形态的演变过程），是一个由低级向高级的发展过程。第一章货币与货币制度1.简单的或偶然的价值形式这种价值形式可用如下的等式来表示：2只羊＝1把斧子＝1担谷1头牛2只羊＝1把斧子第一章货币与货币制度2.扩大的价值形式这种价值形式可用如下的等式来表示：＝或1把斧子或2只羊或1包盐或其他商品1担谷第一章货币与货币制度3.一般价值形式这一阶段商品交换的特点，就是出现了表现一切商品价值的一般等价物。

1担谷1头牛2只羊=第一章货币与货币制度4.货币形式羊、布、贝壳、兽皮、公牛等等都曾充当过一般等价物。充当一般等价物的商品的地域性和时间性，限制了商品交换的发展。一般等价物的职能逐渐固定在贵金属金、银身上。这种稳定地充当一般等价物的金（或银），便是货币。第一章货币与货币制度第二，具体的历史分析法。通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币的根源在于商品本身原始社会不存在商品和货币社会劳动分工和私有制出现劳动者产品品种的单一性与消费需求多样性的矛盾及私人劳动和社会劳动的矛盾劳动者相互交换劳动产品商品生产和整个社会分工体系私人劳动向社会劳动的转化货币从一般商品中分离出来马克思运用上述两种分析方法，科学地揭示了货币之“谜从中可以得出：①货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的。②商品变成货币是商品经济的内在矛盾--私人劳动与社会劳动之间的矛盾发展的产物。③商品变成货币是一个漫长的历史过程（经历了四种价值形态），是一个由低级向高级的发展过程。总之，货币是商品经济发展的必然产物，它根源于商品，并伴随着商品经济的发展而自发地产生。第一章货币与货币制度二、货币的发展

货币是商品交换的产物。从古至今，充当过货币的物品很多，货币的形态经历着由低级向高级的不断演变过程。由于不同时期，货币形态的不同，在进行货币量统计的时候，就会存在较大的差异。货币形态的发展经历了:名实相符──名实不符──名实脱离实物货币──代用货币──信用货币第一章货币与货币制度（一）实物货币实物货币是指作为货币的价值与作为普遍商品的价值相等的货币。实物货币是货币最原始、最朴素的形式。它本身既作为商品，同时又作为货币在充当交换媒介。实物货币可以划分为两个阶段：非金属实物货币阶段和贵金属实物货币阶段。第一章货币与货币制度1.非金属实物货币在原始社会末期最早出现的货币是实物货币。海贝甚称原始货币之祖。另一种经常被用作货币的物质是盐。

第一章货币与货币制度2.贵金属实物货币充当货币的金属主要是金、银、铜，铁作为货币的情况较少。

第一章货币与货币制度以黄金白银作为货币，几乎是所有国家共同的历史。之所以如此，是因为这些金属有以下几个特点：（1）币值稳定，便于携带；（2）价值大，易于分割；（3）不受场景、季节的影响、易于贮藏；（4）具有统一的价值衡量标准。第一章货币与货币制度（二）代用货币代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄金等贵金属发挥货币的职能，其本身的价值低于它作为货币的价值。

（宋代的纸币）第一章货币与货币制度（三）信用货币

20世纪30—70年代，由于经济危机频发，纸币的发行逐渐摆脱了黄金货币的束缚，这一时期的纸币虽规定有含金量，但不能兑现黄金在此期间各主要资本主义国家对货币制度进行了重大改革，促进了纸币与黄金的分离。

1973年美国宣布取消了美圆含金量并实行浮动汇率制度。随着金本位制的崩溃，代用货币也随之被信用货币取代。第一章货币与货币制度信用货币的主要形态有：（1）辅币。（2）纸币。（3）银行存款。（4）支票。（5）电子货币。（6）信用卡第一章货币与货币制度三、中国的货币

中国货币主要经历了从原始的实物货币到贝币、再到铸币、纸币等多个时期。中国最早的货币金属是铜和金两种始于西汉的白银到宋代逐渐成为主币，与铜并行流通清朝时期，白银成为主要货币，单位“两”清光绪年间铸造了银币，单位“元”，发行纸币1935年，中国实行法币制度，正式废除银本位中国当前的货币主要包括：现金（硬币、纸币）和银行存款。第一章货币与货币制度一、货币的性质二、货币的定义三、货币的职能四、货币层次的划分第二节货币的界定与计量第一章货币与货币制度一、货币的性质货币的本质即货币“质”的规定性。（一）马克思的货币本质观马克思认为货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品，并能反映一定的生产关系。作为一般等价物的货币，还必须具备以下一些必要条件：1.价值的稳定性2.数量上的有限性3.普遍接受性4.供给富有弹性5.可分割性6.易于辨认与携带第一章货币与货币制度（二）货币金属说该学说从货币的价值尺度、贮藏手段等职能的角度来认识货币的本质，认为货币就是贵金属，货币的价值是由金属的价值决定的。（三）货币名目说该学说从货币的流通手段、支付手段职能的角度出发来认识货币本质，认为货币只是一种便利交换的技术工具、一种价值符号，否认了货币的商品性和货币的实质价值，货币只是名目上的存在，货币的价值不是货币本身所具有的，而是由国家创造的，并由国家权威所规定。（四）货币职能说货币职能说认为，货币是从商品发展演变而来的，但是货币一旦产生之后，它就逐渐脱离商品脱离货币材料的价值而独立存在。这时，货币材料的价值对货币本身来说已经没有了决定意义。货币的价值不是货币材料实体的价值，而是货币职能的价值。第一章货币与货币制度二、货币的定义通常的定义一般认为货币可以泛指在商品、劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。一个普遍的错误概念是将货币的含义仅局限于通货——纸币与硬币上。第一章货币与货币制度三、货币的职能（一）马克思关于货币职能的论述马克思的货币理论认为，货币在与商品的交换发展过程中，逐渐形成了价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币五种职能。其中，价值尺度和流通手段是货币的最基本职能。第一章货币与货币制度（二）西方经济学家关于货币职能的表述从经济学含义来看，货币最好应理解为满足独立而又相关的四个方面的职能，即交换媒介、记价单位、价值储藏、延期支付标准。任何具有其中全部或部分职能的事物，即使不可能用于储备，理论上仍可称为货币。第一章货币与货币制度四、货币层次的划分（一）划分货币层次的目的货币量层次划分的目的是为了把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。第一章货币与货币制度（二）货币层次的划分标准各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。所谓金融资产的流动性，是指这种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现能力。第一章货币与货币制度（三）货币层次的具体划分标准一般各国都把：M1称为狭义的货币量；M2称为较广义的货币量；M3称为更广义的货币量；M4则称为最广义的货币量。有的国家则简单地将货币划分为M1（狭义货币量）和M2（广义货币量）。第一章货币与货币制度IMF的货币供应量统计口径为：M0：流通中现金；M1：M0+可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款；M2：M1+单位定期存款和储蓄存款+外汇存款+CDsM3：广义货币，M2+外汇定期存款+商业票据+互助金存款+旅行支票。第一章货币与货币制度（四）我国货币层次的划分M0=流通中现金（包含境外人民币流通量。）；

M1=M0+活期存款；

M2=M1+准货币；准货币又可进一步细分为定期存款、储蓄存款和其他存款。

第一章货币与货币制度（五）货币数量与货币购买力所谓货币购买力是指单位货币能够交换到的商品劳务数量的多少。在金属货币时期，由于货币本身具有价值，货币数量对其购买力的影响不大。在信用货币时期，由于货币本身的内在价值很小，其购买力与商品劳务的市场价格直接相关。第一章货币与货币制度（六）货币的流动性结构货币的结构也叫货币的流动性结构，是指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。其衡量指标包括M0与M2之间的比率以及M1与M2之间的比率。例如，M1/M2增大，货币流动性增强，货币流通速度加快，可能表明人们消费信心和投资信心的增强，经济趋热。中央银行往往可以通过观察货币流动性结构的变化来判断宏观经济的走向。第一章货币与货币制度第三节货币制度一、货币制度的形成与要素二、货币制度的演变三、人民币制度四、港澳台货币制度第一章货币与货币制度

货币制度，简称“币制”，是同家以法律形式规定货币流通的结构和组织形式。建立统一的货币制度，有利于本国货币流通的正常与稳定。第一章货币与货币制度一、货币制度的形成与要素（一）货币制度的产生与发展第一，不同的货币制度的安排都与相应的经济发展水平和阶段相适应。第二，人类社会随着经济的发展，逐渐摆脱金属货币，特别是贵金属货币的束缚，而通过国家宏观制度来自发调节货币供应量，以满足经济发展的需要。第三，货币制度的统一与商品市场统一相伴随，可以预言，单一货币制度的出现需要更加广泛的统一市场的形成，欧洲货币的出现是一个极好的例证。第一章货币与货币制度（二）货币制度的构成要素规定货币的材料；规定货币单位；规定流通中货币的种类；确定货币法定支付偿还能力；规定货币铸造发行的流通程序；规定货币发行准备制度。第一章货币与货币制度二、货币制度的演变货币制度的演变过程大致可以划分为两个阶段，即金属货币本位制阶段和纸币本位制阶段。金属货币本位可以分为银本位制、金银复本位制、金本位制三个阶段。金本位制又可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。第一章货币与货币制度金属货币制度货币制度的类型复本位制银两本位银币本位银本位制平行本位双本位跛行本位不兑现的纸币制度金本位制金币本位金块本位金汇兑本位第一章货币与货币制度（一）金属本位制1．银本位制银本位制是近代最早实行的货币制度之一，其历史最为久远，在币制萌芽的中世纪为许多同家所采用。银本位制规定：白银为币材，由政府的铸币厂铸造的银币为本位货币，在流通中具有无限法偿的能力；银币可以自由铸造,自由熔化；白银和银币可以自由输出与输入；纸币和其他货币可以自由兑换银币。第一章货币与货币制度2．金银复本位制金银复本位制是以金银两种金属同时被法律确定为金属本位币，金银皆可自由铸造，自由输入输出，同为无限清偿的货币本位制。根据金银的比价关系确认方式的不同，复本位制有三种形式：（1）平行本位制;（2）双本位制;（3）跛行本位制。第一章货币与货币制度

“劣币驱逐良币”规律（格雷欣法则）在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。这时，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。第一章货币与货币制度3．金本位制在金本位制度下，一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。金本位制按基本货币单位与黄金的联系程度又可分为金币本位制、金块本位制(“富人本位制”)和金汇兑本位制(“虚金本位制”)。第一章货币与货币制度布雷顿森林货币体系(1945-1973)：a.以黄金为基础，美元与黄金挂钩；b.实行固定汇率制，IMF成员国货币与美元挂钩。

布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯住汇率制。第一章货币与货币制度（二）纸币本位制纸币本位制度又称信用货币制度，是货币制度的高级形式，它使用国家的强制手段，以本身没有价值的纸币代替金银执行货币职能。在流通中，以真实货币代表出现的货币符号通常有两种：纸币与银行券，它们同是本身没有内在价值的纸制货币符号。纸币是由国家强制发行的不兑换的纸制货币符号。

第一章货币与货币制度（三）区域性货币制度区域性货币制度是指区域内的有关国家（地区）通过协调形成一个货币区，组建联合中央银行来统一发行与管理区域内单一货币的制度。所谓区域本位货币，就是指在一定的地理区域内的国与国之间的经济往来中，各国出于经济条件和政策上的考虑，用法律的形式将本国货币与区域本位货币固定起来，作为衡量本国货币价值的标准以及区域内经济往来的最终清偿手段，区域本位货币的终极目标是形成区域内单一货币。第一章货币与货币制度（四）国际本位货币所谓国际本位