最新首都银行产品及公司简介

首都银行(中国)有限公司特色产品及公司简介

目录4首都银行(中国)基本情况介绍132存款类产品贷款类产品贸易融资产品5一站式服务首都银行（中国）首都银行（中国）有限公司为江苏省首家外资法人银行。开业以来，致力于产品创新研发，借助首都银行集团（母行）50年企业的经营经验，为所有企业客户提供最优质的产品和服务。存款类产品定期存款(本/外币)、活期存款(本/外币)、通知存款、定期保证金存款、协定存款、协议存款、透支存款、“优美存”、“智能存”等。贷款类产品流动资金贷款、委托贷款、法人帐户透支、循环贷款、房地产开发贷款、按揭贷款、银行承兑汇票贴现等。国际贸易类产品黄金汇率、出口押汇、福费廷、进口贷款、打包贷款、出口托收等。

首都银行（中国）产品概况目录1存款类产品特色存款产品—协定存款

企业客户与我行签订《首都银行“协定存款”合同》，合同中约定期限为一年、商定协定存款账户需要保留的基本存款额度，我行对基本存款额度内的存款按活期存款利率（0.50%）计息，超过基本存款额度的部分，按人行公布协定存款利率（1.31%）给付利息的一种存款。适用对象：

凡是在首都银行开立基本存款账户或一般存款账户，符合条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体工商户等均可申请办理。起存金额：

协定存款的起存金额请向首都银行当地分支行进行咨询。产品特色：

1.流动性强：具有灵活自由的特点，日常结算不受任何影响，资金可自由往来。

2.收益较高：利率水平高于活期存款，客户资金收益率会大大提高。

3.快捷方便：企业客户与我行协商后，开立相关账户，签订协定存款合同即可生效，电脑自动对账户管理，操作简便。

首都银行推出“优美存”优惠利率美元存款产品，存款利率远高于同业，期限灵活，让企业的美元存款天天做“加法”。产品介绍：

首都银行“优美存”客户增值计划，根据企业客户存入我行的美元存款期限和金额，核定存款利率优惠，为企业客户提供更多惠利。特色存款产品—优美存项目我行优惠利率(%)一个月1.5000三个月1.7500六个月2.0000一年2.2500300万美元（含300万）以上的客户，我行将根据客户情况提供更高的利率“优美存”产品优势手续简便存款利率远高于同业，让企业的美元存款收益最大化。您只需致电我行服务热线，即可尊享首都银行的卓越服务。固定收益，无任何投资风险。且办理“优美存”业务无需任何手续费。客户到我行各地网点均可办理，一经办理，即可享受美元存款优惠利率。稳健收益卓越服务安全省心特色存款产品—智能存“智能存”是指我行针对企业智能理财功能的金融产品，使企业既能拥有活期存款的灵活便利，更能享受通知存款的高额收益。

适用对象：

企业资金存期难以确定，存取较频繁的存款客户市场情况：目前已有多家银行推出个人储蓄“智能通知存款”,推出对公“智能通知存款”的银行不超过4家。智能计息

普通的通知存款需企业事先指定“一天通知存款(0.95%)”或者“七天通知存款(1.49%)”。如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少；选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息(0.50%)。首都银行会在月底根据客户每天的实际余额，自动为客户（以余额五十万为分界）选择“一天”或者“七天”最合适的类型，无需客户进行预设指定，省时省心。

至高收益

利率优于活期存款，保证存款所获利息最大化。智能存账户在开通后，将自动记录每日企业账户余额，如连续七天以上余额超过50万元（含）则以50万元的整倍数按照七天通知存款利率计息，不足七天则按一天通知存款利率计息。

产品特点普通通知存款的不足之处麻烦流动性限制普通的通知存款需企业事先指定“一天通知存款(0.95%)”或者“七天通知存款(1.49%)”如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息(0.50%)普通通知存款不能保证客户的资金流动性和收益性收益减少智能方便流动性高利率高灵活支取利率远高于活期存款！符合我行智能存规定的客户，年利率为普通活期存款年利率的2倍以上首都银行将自动记录您的企业每日账户并自动选择您的存款最高收益方式，客户无需进行预设指定，省时省心。智能存存期短至1天，相比定期存款最短3个月的存款期限，资金的流动性将大幅提高。企业有需求时可以随时支取账户资金，有效管理资金流动性。首都银行“智能存”优越的产品特性12智能通知存款计息示例“智能存”收益最高以100万人民币存款,期限30天为例,收益比较如下表所示活期存款(利率0.50%，活期收益最低，用款最为自由)七天通知存款(利率1.49%)协定存款(利率1.49%协定存期内部分存款不能提前支取)理财产品(工行灵通快线起点五万）首都银行智能存(满一天按照0.95%，满七天按照1.49%)张先生是一家年营业额在4000万的进出口公司的老总，对于刚刚创业成立两年的企业来说，张先生最头疼的是：如何节约财务成本和人力成本、更了解银行信贷的要求、找到适合自己公司的银行产品。同时，张先生的公司一直存在资金存期难以确定的实际困难，并对资金的收益要求较高。该客户之前与五大行有过合作，但是五大银行提供的产品不够柔和，对资金的定存存期要求较死，对自身的资金周转造成了很大的困难。智能存营销案例：14为解决张先生企业经营中的诸多困难，首都银行(中国)有限公司经营团队为该公司推荐了“智能存”产品。“智能存”不但有活期存款的灵活便利，还享有定期存款的丰厚收益。在张先生开通首都银行智能存账户后，他认为智能存有三个好处：其一，只要他的公司账户中余额超过50万，就能享受0.95%的利息，近2倍于活期存款利率0.50%。如果连续七天超过50万存款，这7天就能获得1.49%的利息，拥有2.98倍于活期存款的利息进帐。其二，存期短至一天，完全保证他的企业最需要的资金流动性。其三，频繁的存取也不会增加财务成本，因为一切都由首都银行系统自动计算处理，让张先生能节约财务和人力成本，更好地进行企业的扩大再生产。智能存解决方案：特色存贷结合产品—透支存款首都银行透支存款业务——单位客户在我行办理单位定期存款后，以其在本行的定期存单作为本行法人账户透支业务的担保，并经本行审核同意给予该客户法人账户透支额度的综合型业务。首都银行透支存款业务在满足中小企业流动资金融通需求的同时，更节省资金使用成本，提高资金使用效率。简化短期融资手续方便应急收益灵活客户一旦与我行签订了协议，可在规定的期限内随时发生透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续弥补企业正常经营活动中的临时支付需要，不设最低透支金额提高企业财务管理能力，资金高收益，避免企业资金无效闲置透支资金在透支当日日终营业结束前归还，不计收透支利息，为您的企业提供灵活的调用资金渠道产品优势提高资金使用效率完善资金调用渠道满足临时资金周转目录2特色贷款类产品根据法人客户经营中临时性的资金需求，为其结算账户核定透支额度，允许法人客户在结算账户存款不足以支付的情况下，在核定的透支额度内直接取得信贷资金,以保证支付的资金融通业务。适用对象生产经营正常，财务状况良好，盈利能力较好，在本行有一定量日均活期存款余额，本身有临时资金需求，但资金使用周期较短的客户。业务操作流程首都银行将根据客户信用状况，在本行的定期存款金额选择优质客户授予法人账户透支额度。产品优势账户透支业务与一般的流动资金贷款相比，简化了企业获得银行短期融资的手续，满足了企业临时资金周转的需求，减少了企业资金的无效闲置，提高了资金使用效率。企业通过运用了法人账户透支帐户，整体的利息水平大幅下降。特色贷款产品—帐户透支特色贷款产品—帐户透支账户透支业务与一般的流动资金贷款相比，简化了企业获得银行短期融资的手续，满足了企业临时资金周转的需求，减少了企业资金的无效闲置，提高了资金使用效率。另外很重要的一点，它能帮助企业节省大量的财务支出。我们来看一个简单的案例：我们从图中可以看到，企业日常的资金需求起伏性比较大而且都不相同。我们假定资金日需求量最大可以达到50万，最低点可达到20万。（目前我行六个月贷款利率为6.1%，一年期贷款利率为6.56%，银行通常会根据企业的实际情况上下浮动10％，我们假设银行给予企业的贷款利率为基准利率）但是企业也可以有另一种选择，就是稳定的资金需求选择银行贷款，每日浮动的部分通过银行法人账户透支。这样的话，利息支出：假设企业所有的资金需求都通过银行借款的方式取得。企业为了满足这段时间内资金的需求就必须从银行获得贷款，且企业可以预测到的是资金最大需求是50万，但是由于经营状况的不可预见性，因此企业无法预知在具体的哪一天会有这方面的资金需求，为了维持良好信用，企业不得不向银行借入一段时间的50万，以维持日常的开支。假定这段时间为10个月，那么企业这段时间内的贷款利息支出：利息比较50万×6.56％÷360×300＝2.7333万20万×6.56%÷360×300＋15万（平均每日透支金额）×6.1%÷360×300≈1.8557万I：普通流动资金贷款利息II：帐户透支利息2004整体的利息水平下降了32.11%27，33318，557通过比较情况I和情况II，我们可以很明显的发现，企业通过运用了法人账户透支账户：利息开支节约了8776元企业长期以往通过这样的账户透支将节约一笔相当可观的财务费用。法人帐户透支解决方案：特色贷款产品—人民币质押美元贷款服务简介

人民币质押贷美元是借款法人以合法有效、符合银行规定条件的人民币出质，向首都银行申请取得的美元贷款。人民币存款须存于本行，并签订正式有效的质押协议。服务特色

具有手续简便、贷款额度高等特点。质押比率为100%。贷款期限

贷款期限为1年整。

贷款利率

我行提供的美元贷款利率为浮动利率，浮动幅度按照贷款人及市场情况执行。还款方式

采用一次性还本付息的还款方式。目录3特色贸易融资产品业务介绍首都银行“黄金汇率”客户增值计划，根据客户在我行的日均对公存款，核定客户在我行办理结汇、购汇业务的优惠幅度，通过汇兑优惠来减少客户的财务成本支出。适用对象首都银行“黄金汇率”客户增值计划适用于进出口贸易型的对公客户业务操作流程

客户到我行办理结汇、购汇业务时，分行客户经理根据营运部提供的客户存款信息，按照“黄金汇率”客户增值计划计算客户符合我行何档优惠，并为您提供相应业务的办理服务。优惠标准

若您的企业存款情况符合“黄金汇率”客户增值计划优惠条件，在办理结汇、购汇业务时即可享受相应的优惠幅度。特色产品—黄金汇率国际结算结算业务为客户实现安全快捷的支付结算，首都银行依靠全球网络，更采取了集中制的营运模式，在最大程度上为客户提高效率的同时，以多样的支付方式保证了客户的资金管理更加优化高效。多币种的汇款服务根据客户需求，我们可提供人民币同城、异地电子划汇等服务，更有外币跨境电汇，外汇账户同城划转，从海外接受电汇，外汇汇出等服务供您选择。

贸易融资客户在我行叙做贸易融资时,首先须满足以下条款:已收到所有所需的政府和监管部门的批文资本金先于贷款提款按进度及时足额到位公司正式成立且营运情况良好我行贸易融资产品主要分为:出口项下融资产品进口项下融资产品(一)出口项下融资产品1、打包贷款银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用本外币贷款。此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。

打包贷款的条件：在我行有足额授信以贷款申请人为受益人的正本信用证有真实的贸易背景申请人拥有进出口经营权信用证符合我行规定2、出口押汇出口押汇是指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。出口押汇的条件:申请人在我行有足额授信或开证行有足额同业额度提交信用证项下全套单据有真实的贸易背景申请人拥有进出口经营权3、远期信用证项下汇票贴现远期信用证项下汇票贴现是指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑项下承诺付款后，对该汇票或单据进行有或迟期付款信用证追索权贴现的融资行为。我行按一定的贴现率扣除自贴现日起到汇票到期日或承诺付款日的一定贴现息，将余款支付人受益人。贴现的条件：申请人在我行有足额授信或开证行有足额同业额度开证行已承兑或承诺付款有真实的贸易背景申请人拥有进出口经营权4、出口托收贷款出口托收贷款是银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收帐款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。出口托收贷款的条件：申请人在我行有足额授信提交出口托收项下全套物权单据有真实的贸易背景申请人拥有进出口经营权(二)、进口项下贸易融资1、提货担保提货担保是指银行根据客户的要求，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书面保证书，或在客户出示的副本提单（NON-NEGOTIABLECOPY）或1/3正本提单（以我行为抬头）背面进行背书以便于客户先行提货的行为。提货担保的条件：申请人在我行有足额授信提交信托收据提交信用证项下全套单据副本有真实的贸易背景申请人拥有进出口经营权申请人在进口付汇名录中2、信托收据贷款信托收据贷款是银行给予进口商的一项短期融资便利，即进口商无法在规定付款日完成对外付款赎单，由银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。按结算方式不同可分为信用证项下信托收据贷款和非信用证项下信托收据贷款（进口代收项下和电汇项下）信托收据贷款的条件：申请人在我行有足额授信提交信托收据提交货物项下全套单据有真实的贸易背景申请人拥有进出口经营权申请人在进口付汇名录中特色产品—保理业务发展中，您是否遇到以下方面的困扰？买家要求用赊销代替预付款方式、见货付款、信用证、付款交单等；买家要求更长的付款期限；快速的业务增长造成资金紧张；担心买家延迟付款或出现坏帐；寻求更灵活的资金运用。

无论您业务规模如何或从事哪个行业，拥有稳定、可支配的现金流都至关重要。赊账销售和较长帐期的付款条件或许能帮助您拓展业务，但同时也会制约您的现金流并且滋生潜在的买方信用风险。

保理服务将帮助您利用应收账款这种流动资产来扩大您的业务，同时，对赊账销售带来的潜在买方信用风险，可以通过保理提供的信用风险保障，减少您的担忧。

您何时需要保理服务？保理是一项集融资、信用风险保障以及销售账户管理和催收于一体的综合性金融服务。

我们提供融资—解锁您的应收账款一旦发货，您即可在交单后获得现金用作营运资本。

我们提供担保—减免您的经营风险您可以通过选择信用担保来规避买方信用风险，在核准信用额度内，对没有商业纠纷的应收账款，担保比例最高可达销售额的100%。

我们提供代管帐目和代收帐款—

节省您的时间和精力您可以将繁琐的催收帐款和账目管理外包给我们。由我们帮您进行专业的销售账户管理和应收账款催收，为您即时提供经营管理所需的有关应收账款信息，并对买方付款情况进行分析。保理能为您提供哪些服务？首都银行的[保理业务]提供完善的一站式解决方案。根据您的业务需求，我们凭借专业经验为您选择妥帖的保理服务、量身定制综合财务解决方案。您将轻松尽享：更优化的资金流一旦货物出运，即可在交单后获取现金，开启您的资金动力；融资额度与销售额保持灵活一致；融资额度与销售额挂钩，不主要取决于抵押担保或资产负债状况；若买方为我行授信客户，您作为其供货商，更可享受快捷的融资服务。

更可控的买方风险当您的买家发生破产或无故拖欠风险时，担保付款比例最高可达到销售额的100%；令您在更快速把握市场机会的同时，也能稳妥控制买方风险。

更高效的销售管理让我们来处理繁琐的销售帐户管理事务，您可更专注于核心业务。基于先进专业的保理操作系统，为您即时提供应收账款的明细分析，做到科学高效管理。首都银行保理业务的优势据统计，大多数中小企业资产价值的60%以上是应收账款，一般情况下这类动产不易用于担保以生成信贷资金。通过首都银行的保理业务，可以为中小企业打通应收账款融资渠道，盘活营运资金，加速现金流的周转，有助于企业的扩展。首都银行以贴心的特色业务做到与中小企业共同成长。

为什么选择首都银行？

国内保理业务一般流程

卖方和首都银行之间签订国内保理协议卖方安排出货并缮制有关单据

卖方将该应收账款质押并转让给首都银行

首都银行按预先约定的比例（通常为80%）提供融资，并收取服务费首都银行到期向买家收款，在扣除融资本息及有关费用后，将余额支付给卖方出口保理业务一般流程进口保理商评估并授予买方信用担保额度出口商和首都银行之间签订出口保理协议出口商安排出货并缮制有关单据出口商将该应收账款质押并转让给首都银行首都银行将该应收账款进一步通知和转让给进口保理商首都银行按预定约定的比例（通常为80%）提供融资，并收取服务费进口保理商在应收账款到期时提示进口商付款首都银行在扣除融资本息及有关费用后，将余额支付给出口商进口保理商收款后即汇付给首都银行常见问题何时适合做保理？当您以赊账销售方式进行国内或国际贸易时，您可以利用保理服务改善营运资金并降低买家信用风险。

货物付运后可以融资多少？何时能贷记入我的账户？融资额度通常为被保理发票金额的80%，预付款通常于交单后1到2个工作日内贷记您的账户。

融资需要担保吗？被保理的应收账款即是一种担保，其他担保品则视公司情况而定。

应收账款余额何时可贷记入我的账户？我行在到期收到帐款后，首先扣减原先的预付款（假设为通常的80%）和相关的银行费用，之后的约20%余额将立即贷记入您的账户。

信用风险保障对我有何实在意义？若一项应收账款获得信用担保，您的买家在该应收账款到期后的第90天（或其他约定的天数）仍未付款，且不存在任何贸易争议，首都银行将向您支付该应收账款的余额。常见问题销售账户管理对我有何实在意义？除了向您提供交易记录及有关付款的详情，销售账户管理还将提供应收账款的其他有关信息，帮助您分析尚未收回的应收账款以及买家付款情况的最近变化。

保理会收取哪些费用？1）服务费—按发票总金额的一个固定百分比收取，其中包括信用风险保障以及账户管理和催收服务所应收取的费用。2）贴现费—按融资金额实际占用天数来计收利息，费率与其他一般贸易融资的利率相当，融资与否可以灵活申请。3）单据处理费—按每份发票收取一笔固定的费用。目录4特色一站式服务首都银行(中国)秉承丰富的企业服务经验，，深入了解您的企业需求，为企业提供完善的配套金融“一站式”服务。一站式服务专职客户经理量身定做金融产品一个电话上门服务每位客户都将配备专职客户经理，我们就是您的金融

管家我们为您提供量身定做的金融产品，无论是最大化存

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强大国际金融团队每个客户经理身后，是首都银行强大的国际金融团队，

大到您的企业发展，小到您的日常事务，我们都将一

一精心处理账户开立免外汇资本金账户开户费，询证函收费100元人民币验资户开户费视注册资本金金额酌情收费，

询证函收费100元。如果企业验资后继续在我行开立

人民币基本账户，我行可全额返还验资户开户费和

证函费用开立人民币一般账户免收开户费用

一站式服务——费用减免，助您运筹帷幄，最有效地利用您的资金

业务办理开户成功后我行免费赠送凭证享受黄金汇率。我行可根据企业的存款数额给予结汇

时加30bp----100bp优惠汇率本、外币业务手续费视业务量酌情收费，最高可享受

5折优惠免一切业务咨询费用，并提供高效、专业的金融服务业务咨询

一站式服务——费用减免，助您运筹帷幄，最有效地利用您的资金

目录首都银行(中国)基本情况介绍5首都银行集团，是东南亚最具规模的银行财团之一，成立于1962年，总部设在马尼拉金融中心MAKATI市首都银行大厦，是一个以商业银行为主，包括多家储蓄银行、投资银行、财务公司、证券公司、信用卡公司、汇兑公司、保险公司、租赁公司等在内的大型银行集团。

作为一家现代化国际金融机构，首都银行全球拥有近8000名员工，并以持续稳健的发展、卓越的服务为全球企业及个人客户提供全方位的金融服务。

首都银行（中国）有限公司是首家在江苏省成立的外资法人银行，总部设在南京。首都银行（中国）将秉承卓越服务的理念为中国的企业和个人客户提供包括公司存贷款业务、贸易融资、支付结算、个人消费信贷在内的全面及独特的金融产品，具体涉及现金账户、存款、住房按揭贷款、企业理财规划，以及全球流动资金管理、贸易服务与贸易融资及中小企业金融服务。首都银行(中国)简介用国际视野，放眼宏观世界，我们在全球广泛地存在，共舞全球价值平台。

首都银行拥有全球范围内超过800家国际及国内分行﹑办事处或附属公司，为21个国家的客户提供优质的金融服务。遍布世界的分行网络，为客户提供高效的金融通道及更为便捷可靠的国际贸易平台。首都银行(中国)简介2008年首都银行荣获亚洲读者文摘信托品牌两项金奖。一项是首都银行连续六年保持的银行类金奖，另一项是第二次授予首都银行的投资基金公司类金奖。2008年首都银行荣获德国商业银行颁发的STP大奖，此奖项表彰的是欧洲计价商业付款和金融转帐交付的优质服务业绩。2008年首都银行再度荣获纽约梅隆银行颁发的STR杰出奖，该奖项表彰的是办理支付结算的高度准确性。首都银行曾荣获亚洲金融评论(IFR)颁发的年度最佳交易奖，表彰首都银行发行的(LT2)低阶2号可赎回债券。首都银行连续第五年荣获“亚洲公司治理”颁发的公司优秀管理奖，该机构是亚洲管理业内最权威的季刊杂志。2007年在由亚洲范围内领先的独立商业出版商查尔顿媒体集团颁发的亚洲银行与融资零售管理系列奖项中，首都银行基金会被授予最佳企业社会责任奖(CSR)。2004年亚洲银行业授予首都银行风险管理二等奖，亚洲银行家协会(ABA)以及期权信息公司(OIC)高度评价和表彰首都信贷风险管理(DFS)缺省滤过系统开发项目。首都银行发行ET国际卡使持卡人能从世界各地以当地货币存款，万事通国际公司曾授予本行亚太地区席勒斯/万事达最佳存款接入项目的金奖。2010年获《欧洲货币》菲律宾最佳银行大奖，

《亚洲货币》（Asiamoney）之“菲律宾最佳银行”,《银行家》（TheBanker）之“年度银行”大奖2010年获《南京日报》中小企业融资服务最专业银行大奖及中小企业融资服务品牌大奖首都银行(中国)简介选择朝气蓬勃，而又蕴藏着巨大潜力的城市，是每一位眼界非凡的睿智者必然的选择。正如，首都银行来到中国、选择江苏、落户南京。作为第一个，也是唯一在江苏省设立的中国法人银行，首都银行致力于向客户提供全面的金融服务；选择历史悠久、经济发达、人文底蕴浓厚的长三角地区作为中国的发展立