2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案单选题（共100题）1、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A2、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D3、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上【答案】C4、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】D5、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C6、国别风险应当至少划分为()个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】C7、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C8、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】A9、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】D10、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D11、货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】C12、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】B13、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C14、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B15、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】A16、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】C17、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B18、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】D19、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B20、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】D21、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C22、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B23、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D24、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】A25、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B26、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】D27、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】C28、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】C29、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C30、不良贷款不包括()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】D31、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A32、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】A33、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】D34、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】C35、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】B36、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】C37、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】A38、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】D39、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B40、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B41、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】C42、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C43、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D44、()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】D45、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D46、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】C47、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D48、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是()。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】B49、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C50、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C51、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】B52、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】B53、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】D54、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】D55、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】A56、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C57、不良贷款不包括()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】D58、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是()。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D59、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】D60、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C61、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D62、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C63、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C64、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】C65、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D66、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25％B.资本充足率不得低于8％C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】B67、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A68、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B69、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A70、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】D71、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】A72、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D73、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】D74、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】B75、（）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B76、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】C77、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】C78、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B79、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C80、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B81、银行的()应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】B82、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】C83、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C84、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】A85、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】C86、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A87、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C88、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】B89、银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】D90、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】D91、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】B92、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D93、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】C94、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】D95、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C96、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】B97、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】D98、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C99、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】B100、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B多选题（共50题）1、金融类不良资产的特征有()。A.低收益B.低流动性C.处于贬值D.过度积聚的危害性E.价值实现具有一定的条件性【答案】ABCD2、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD3、产业组织政策包括（）。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD4、按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为()。A.一次还清贷款B.固定利率贷款C.浮动利率贷款D.分期偿还贷款E.人民币贷款【答案】BC5、商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。A.风险管理B.损失准备金C.内部控制D.风险集中E.关联交易【答案】ABCD6、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD7、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】ABCD8、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】ABC9、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。A.商业银行的流动性比例应当不低于20％B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3【答案】BC10、提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授权B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准【答案】ABC11、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》修改资本定义的说法中，错误的有()。A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减【答案】C12、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括(）。A.信托公司B.保险公司C.证券公司D.农村信用联社E.商业银行【答案】ABCD13、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利【答案】ABCD14、(2019年真题)下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合相关法律法规规定的是（）。A.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理人员薪酬等信息。C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状况等有关信息。【答案】B15、(2018年真题)下列说法错误的是（）。A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公开募集基金应当由基金托管人托管D.私募投资基金可以进行公开宣传【答案】D16、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】ABC17、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD18、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD19、（2016年真题）期货公司不得接受其委托为其进行期货交易的单位或个人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D20、下列各项中，属于间接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD21、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.收入工具B.股权工具C.利率工具D.混合工具E.债权工具【答案】BD22、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD23、银行业消费者的受教育权可以分为()。A.理财产品收益计算的教育权B.个人利益最大化途径的教育权C.银行工作模式、内容的教育权D.银行消费知识的教育权E.消费者权益保护知识的教育权【答案】D24、全面风险管理的内容包括（）A.风险偏好设定B.风险管理组织体系构建C.风险管理政策制度完善D.风险管理流程建设E.风险管理文化塑造【答案】ABCD25、我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元【答案】ABCD26、贷款分类应遵循的原则包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则E.全面性原则【答案】ABCD27、贷款基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD28、（2017年真题）甲公司持有乙公司90％的股权，丙公司是甲公司的分公司，下列关于公司种类的表述中，不正确的是（）。A.乙公司是甲公司的子公司B.丙公司是甲公司的分公司C.乙公司具有法人资格D.丙公司可以领取企业法人营业执照【答案】D29、担保贷款包括（）。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.贸易融资【答案】ABC30、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的电气设备接地支线（）。A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地B.可互相连接后再接地C.应可靠接地D.应设其他安全设施【答案】A31、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD32、根据《建筑施工工具式脚手架安全技术规范》JGJ202-2010，附着式升降脚手架的附着支承结构的每个竖向主框架所覆盖的（）设置一道附墙支座。A.根据经验确定B.根据计算确定C.每隔一个楼层处D.每一楼层处【答案】D33、绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配【答案】ABCD34、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户【答案】ABCD35、以下属于狭义货币的有（）。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD36、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC37、贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的【答案】ABCD38、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性