第9章货物运输保险

第9章货物运输保险保险业务与保障范围我国海上货物运输保险第一节货物保险业务一、关于保险的一些基本概念*1、保险标的物(SubjectMatterInsured)2、投保人(Applicant)3、保险人(Insurer/Underwriter)4.被保险人(TheInsured)5.保险价值(InsuredValue)6.保险金额(InsuredAmount)7.委付(Abandonment)8.代位权(RightofSubrogation)二、保险基本原则1、保险利益原则(ThePrincipleofInsuredInterest)是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。2、最大诚信原则（TheprincipleofUtmostGoodFaith），就是指保险合同双方当事人在订立和履行合同时，必须以最大的诚意履行约定义务，恪守承诺，互不欺骗，互不隐瞒。3、近因原则(ThePrincipleofProximateCause):英国1906年颁发的《海上保险法》第55条第1款规定：“根据本法规定，除保险单另有约定外，保险人对由其承保危险近因所致的任何损失，均负赔偿责任，但对非由其承保危险近因所致的任何损失，均不负赔偿责任。”三、免赔率免赔率（额）(Franchise)：指保险人对被保险货物发生保险责任范围内的损失时，在一定比率内不负赔偿责任。主要针对一些特定的货物，如散装粮食、易碎、易损耗等项货物所作的特殊的“免赔”规定。(1)相对免赔率(Franchise)(2)绝对免赔率(Deductible)(3)不计免赔率(IOP,IrrespectiveofPercentage)第二节海上货物运输保险一、风险风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，对未来结果的不确定性。海上风险保险业把海上货物运输的风险分成海上风险和外来风险两类。1海上风险(PerilsoftheSea)(1)自然灾害(NaturalCalamities)(2)意外事故(FortuitousAccidents)2外来风险(ExtraneousofRisks)(1)一般外来风险(GeneralExtraneousRisks)(2)特殊外来风险(SpecialExtraneousRisks)1、海上风险海上风险又称海难，一般指船舶或货物在海上运输过程中发生的，或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害、意外事故。自然灾害指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害，而非指一般自然力所造成的灾害意外事故指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故自然灾害(NaturalCalamity)HeavyWeather(Storm)恶劣天气Lightning（闪电）Tsunami（海啸）Earthquake（地震）VolcanicEruption（火山爆发）Flood（洪水）意外事故(Accidents)Grounding（擦浅）Stranding（搁浅）

StrikingaReef（触礁）Sunk（沉没）Collision（碰撞）Capsized（倾覆）Fire（火灾）Explosion（爆炸）OverturningofLandConveyance

（陆上交通工具倾覆）2、外来风险外来风险一般是指海上风险以外的原因所造成的风险，主要包括：(1)一般外来风险。是指被保险货物在运输中由于偷窃、短量、雨淋、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味等一般外来原因所造成的风险。(2)特殊外来风险。是指由于军事、政治、国际政策法令以及行政措施等外来原因所造成的风险与损失。

一般外来风险1.Thief,Pilferage（偷窃）2.Non-delivery（提货不着）3.ShortDelivery（短量）4.FreshWaterandRainDamage（淡水雨淋）5.Intermixture（混杂）6.Contamination（玷污）7.Leakage（渗漏）8.Clash（碰损）9.Breakage（破碎）10.TaintofOdor（串味）11.SweatingandHeating（受潮受热）12.HookDamage（钩损）13.Rust（锈损）14.BarratryoftheMasterandMariners（船长船员恶意行为）15.Jettison（抛弃）特殊险WarRisk（战争险）StrikesRisks（罢工险）RejectionRisks（拒收险）二、损失海上损失又称海损,是指被保险货物在运输途中，因遭遇海上风险施救所造成的各种损失。海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。按照程度不同可分为全部损失和部分损失。

1全部损失(TotalLoss)(1)实际全损(ActualTotalLoss)(2)推定全损(ConstructiveTotalLoss)2部分损失(PartialLoss)(1)共同海损(GeneralAverage)(2)单独海损(ParticularAverage)1．全部损失（Totalloss）简称全损（T.L），指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部遭受损失。全损又可分为实际全损和部分全损。（1）实际全损（ActualT.L）。是指被保险货物在运输途中完全灭失，或受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或不能再归被保险人所拥有。（2）推定全损（ConstructiveT.L）。是指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，也就是恢复、修复受损货物并将其运送到原定目的地费用将超过该货物在实际完好状态时的价值。2.部分损失(PartialLoss)是指不属于实际全损和推定全损的损失，即没有达到全部损失程度的损失。按照造成损失的原因的不同，部分损失又分为共同海损与单独海损两种.

(1)共同海损（GeneralAverage).是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。构成共同海损，必须具备以下条件：

第一，船方在采取措施时，当时必须确有危及船、货的共同安全的危险存在；第二，船方所采取的措施，必须是为了解除船、货的共同危险，有意识而且是合理的；第三，所作的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险直接造成的；第四，牺牲和费用的支出最终必须是有效的，也就是说经过采取某种措施后，船舶和货物的全部或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的港。共同海损的牺牲和费用都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受损失而支出的，因而应该由船舶、货物或运费方按最后获救价值由所有的获益方共同按比例分摊，这种分摊叫共同海损的分摊（G．A．Contribution）。受益各方受益原值分摊金额1.船舶(船公司)900207.722.货物(货主)1500346.20其中:甲公司30069.24乙公司500115.40丙公司15034.62丁公司550126.943.运费（船公司和代理）20046.26合计2600600.08共同海损USD600万，受益各方船货运费原值共计USD2600万，则分摊比例为23.08%。共同海损分摊示例(2)单独海损（ParticularAverage）。是指仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益的损失。这种损失仅仅属于特定方面的特定利益方，并不涉及其他货主和船方，该损失仅由各受损者单独负担。单独海损与共同海损的主要区别：第一，造成海损的原因不同。单独海损是承保风险所直接导致的船、货损失；共同海损，则不是承包风险所直接导致的损失，而是为了解除或减轻共同危险人为地造成的一种损失。第二，承担损失的责任不同。单独海损的损失一般由受损方自行承担；而共同海损的损失，则应由受益的各方按照受益大小的比例共同分摊。三、费用海上货运保险的费用是指为营救被保险货物所支出的费用。

1．施救费用（SueandLabourCharges），又称单独海损费用，是指当被保险货物遭受保险责任范围内的自然灾害和意外事故时，被保险人或其代理人或其受让人等为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施而支付的合理费用。保险人对种施救费用负责赔偿。

2．救助费用（SalvageCharges），是指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故时，除保险人和被保险人以外的第三方采取救助措施，获救成功，被救方应向救助的第三方支付的报酬。救助费用应由保险人负责赔偿。保险人在赔付时，必须要求救助成功。一般称为“无效果—无报酬”（NoCure-NoPay）施救费用与救助费用的主要区别：（1）采取行动的主体不同（2）支付报酬的原则不同（3）保险人的赔付责任不同（4）费用的责任范围不同委付(Abandonment):委付(Abandonment):是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此产生的权利和义务转化给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。示例在一航程中，船舶不慎搁浅，为了船货的共同安全，船长下令抛货。A商的10万美元的钢材全部被抛入海底，船舶便起浮并可继续航行。问A商遭受的是全部损失还是部分损失？某货轮在航行途中货舱起火蔓延至机舱，为了船货的共同安全，船长下令往舱中灌水灭火，火虽扑灭，但主机受损，无法继续航行。于是，船长决定雇用拖轮将货船拖往附近港口修理，然后再驶往目的港。事后经调查发现，这次事故造成的损失和费用有（1）800箱货被火烧毁；（2）300箱货由于灌水被水浸湿；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）雇用拖船支出的费用；（5）额外增加的燃料费及船长，船员工资，给养开支。请问上述各项损失中哪些属于共同海损？哪些属于单独海损？并陈述理由。第二节我国海上货物运输保险一、保险险别保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围，又是承保人责任义务大小及被保险人缴付保费数额的依据。海运货物保险的险别可分为基本险和附加险。中国海运货物险别一览表基本险（BasicRisks）平安险（FPA,FreefromparticularAverage）不包括由于自然灾害造成的部分损失水渍险（WA/WPA,withParticularAverage）包括平安险和由于自然灾害造成的部分损失一切险（AllRisks）包括水渍险和一般附加险附加险（AdditionalRisks）一般附加险（GeneralAdditionalRisks）承保由于一般外来原因造成的损失特殊附加险（SpecialAdditionalRisks）承保因政治，经济，军事等原因造成的损失专门险（SpecialRisks）冷藏险（FrozenProductsRisks）散装桐油险（BulkWoodoilRisks）（一）基本险别1、平安险A.被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的全损或推定全损。B.由于运输工具遭到搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成保险标的的全部或部分损失。C.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的部分损失。D.货物在装卸或转运时一件或数件落海造成的全损或部分损失。E.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。但其费用以“不超过该批货物的保险金额”为限。F.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货，存仓和运送货物所产生的特别费用。G.共同海损的牺牲，分摊和救助费用。H.运输合同中订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定，货方应该负担船方的损失。1、平安险（F.P.A.）全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损一次航程中既有自然灾害也有意外事故海上风险2、水渍险保险公司除担负平安险的各项责任外，还对被保险货物如由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险3、一切险:一切险:又称“综合险”保险公司除担负水渍险的各项责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来原因而遭受的全部或部分损失负赔偿责任，即11种“一般附加险”所包含的责任。一切险=水渍险+一般外来原因造成的损失（一般附加险）水渍险一般外来（二）附加险：不可单独投保1、一般附加险:已包括在一切险内Thief,PilferageandNon-Delivery（偷窃提货不着）FreshWaterandRainDamageClauses（淡水雨淋）ShortageClause（短量）IntermixtureandContaminationClause（混杂玷污）LeakageClause（渗漏险）Clash&BreakageClause（碰损破碎险）TaintofOdorClause（串味险）Sweating&HeatingClause（受潮受热险）HookDamageClause（钩损险）BreakageofPackageClause（包装破裂险）RustClause（锈损险）2、特殊附加险：战争险（WarRisks）罢工险（Strikes）交货不到险（FailuretoDeliver）进口关税险（ImportDutyRisk）舱面险（OnDeckRisk）拒收险（RejectionRisk）黄曲霉素险（Aflatoxin）存仓火险

FireRisksExtensionClause(forshortageofcargoatdestinationHongKong,includingKowloonorMacao)1．战争险（WarRisks）。是指保险公司负责赔偿直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失，以及由此而引起的捕获、拘留、禁止、扣押所造成的损失。还负责各种常规武器所致的损失以及由于上述责任范围而引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。战争险的保险责任起讫是以水上危险（Waterborne）为限，即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的港卸离海轮或驳船时为止。如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自行终止；如在中途港转船，不论货物是否在当地卸货，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，俟再装上续运海轮时恢复有效。

2．罢工险(StrikeRisks)。对被保险货物由于罢工者、被迫停工工人或参加工潮、暴动和民众斗争的人员的行动或任何人的恶意行为所造成的直接损失，和上述行动或行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用负责赔偿。罢工险对保险责任起讫的规定与其他海运货物保险险别一样，采取“仓至仓”条款。3．黄曲霉素险(AflatoxinＲisks)。对被保险货物因所含黄曲霉素超过进口国的限制标准，被拒绝进口、没收或强制改变用途而遭受的损失负责赔偿。4．交货不到险（FailuretoDeliveryRisk）。对不论由于任何原因，从被保险货物装上船舶时开始，不能在预定抵达目的地的日期起6个月内交货的，负责按全损赔偿。5．舱面险（OnDeckRisk）。对被保险货物存放舱面时，除按保险单所载条款负责外，还包括被抛弃或被风浪冲击落水在内的损失。6．进口关税险（ImportDutyRisk）。当被保险货物遭受保险责任范围内的损失，而被保险人仍须按完好货物价值完税时，保险公司对损失部分货物的进口关税负责赔偿。

7．拒收险（RejectionRisk）。对被保险货物在进口港被进口国的政府或有关当局拒绝进口或没收，按货物的保险价值负责赔偿。

8．货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款（FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongkong,IncludingKowloonorMacao---F.R.E.C）。被保险货物运抵目的地香港（包括九龙）或澳门卸离运输工具后，如直接存放于保单载明的过户银行所指定的仓库，本保险对存仓火险的责任至银行收回押款解除货物的权益为止，或运输险责任终止起满30天为止。基本险与附加险之间的关系：（1）水渍险包含平安险，一切险包含水渍险和平安险。因此，一批货物只需投保3种基本险别中的任何一种即可。（2）所有的附加险别，包括一般附加险和特殊附加险都不能单独投保。（3）一切险里已经包括了一般附加险的全部责任。3、专门险别专门险别：保险公司根据某些商品的特性以及某些特殊需要开设的属于“基本险别”性质的承保险别，可以直接投保。(1)卖方利益险（Seller’sContingentInterestRisks）(2)海运货物冷藏险(RiskforShipmentofFrozenProducts)(3)冷藏一切险(AllRisksforShipmentofFrozenProducts)冷藏险海洋运输冷藏货物保险险别分为冷藏险和冷藏一切险

1.冷藏险（RisksforFrozenProducts）。它的责任范围除负责水渍险承保的责任外，还负责赔偿由于冷藏机器停止工作连续达24小时以上造成的被保险货物的腐败或损失。

2.冷藏一切险（AllRisksforFrozenProdudts）。它的责任范围，除包括冷藏险的各项责任外，还负责赔偿被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的腐败或损失。

3.除外责任，海洋运输冷藏货物保险的除外责任，除包括上述海洋运输货物保险的除外责任外，还对被保险货物在运输过程中的任何阶段因未存放在有冷藏设备的仓库或运输工具中，或辅助运输工具没有隔湿设备所造成腐烂的损失，以及在保险责任开始时被保险货物因未保持良好状态，包括整理加工和包装不妥，冷冻上的不合规定及肉食骨头变质引起的腐败和损失不负责任。

4.责任起讫：海洋运输冷藏货物保险的责任起讫与海洋运输货物三种基本险的责任起讫基本相同。但是，货物到达保险单所载明的最后目的港，如在30天内卸离海轮，并将货物存入岸上冷藏仓库后，保险责任继续有效，但以货物全部卸离海轮时起算满10天为限。如果在上述期限内货物一经移出冷藏仓库，保险责任即告终止。如果货物卸离海轮后不存入冷藏仓库，保险责任至卸离海轮时终止。海洋运输散装桐油险（OceanMarineInsuranceWoodoilBulk）海洋运输散装桐油保险是保险公司承保不论任何原因造成的被保险散装通邮的短少、渗漏、沾污或变质的损失。海洋运输散装桐油保险的责任起讫也按“仓至仓”条款负责，但是，如果被保险散装桐油运抵目的港不及时卸载，则自海轮抵达目的港时起满１５天，保险责任即告终止．二、责任起讫(Duration)1、基本险的责任起讫

中国人民保险公司按照目前国际惯例对保险责任的起讫，采用“仓至仓”条款(W/W,WarehousetoWarehouseClause)规定的办法处理，即保险公司所承担的保险责任从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所时开始，直至货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库时为止。但最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。或者如果货物需要转运至非保险单所载明的目的地，保险责任从转运开始时终止，即“从装上转运的运输工具后立即结束”

基本险仓至仓条款（W/WClause）一般附加险特殊附加险罢工险战争险水面危险其他货物运输保险险别

陆运险

陆运一切险航空运输险航空运输一切险邮包险邮包一切险6030152、战争险的责任起讫战争险的保险责任期限不采用“仓至仓”条款，而仅以水面危险为限。即从货物装上保险单所载明的海轮或驳船时开始至卸离驳船时为止；如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自行终止。如在中途转船，不论货物在当地卸货与否（但要在水面上，而非码头上），保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起满15天为止，待再装上续运的海轮时恢复有效。

保险公司规定有下列除外责任（Exclusions）：（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人责任所引起的损失。（3）在保险责任开始前，被保险货物已经存在的品质不良或数量短缺所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。（5）属于海运货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。判断：

1、在国际贸易中，投保人向保险公司投保一切险后，在运输途中遭受任何外来原因造成的一切货损均可向保险公司索赔。

2、投保一切险，但未保特殊附加险，货物应码头工人罢工而无法卸货，遭受货损，该损失应由保险人负责赔偿。3、据我国《海洋运输保险条款》规定，三种基本险和战争险均适用“仓至仓条款”。

4、“仓至仓条款”是保险公司责任起讫条款5、PICC海运保险条款下，当保险货物到达港口卸离海轮后满60日，即使货物未存入收货人的最后仓库，保险人责任也终止。选择1、我国海洋运输保险规定，基本险有（）

A水渍险B战争险C平安险D一切险E罢工险2、依据PICC条款，一批货物投保了平安险，运输中发生下列损失（），保险人予以赔偿A淡水雨淋B因船舶搁浅而水湿C部分偷窃D台风雷击造成部分损失3、不属于一切险承保范围的险别是（）Ａ偷窃提货不着险Ｂ渗漏险C交货不到险Ｄ包装破裂险4、不在PICC一切险承保范围的是（）A提货不着险B渗漏险C战争险D串味险5、货物投保了PICC保险条款中的一切险，并加保战争险、罢工险，据此规定，保险人对货物（）的损失不承担责任。A在海上遭遇强盗袭击受损B在收货人仓库中因火灾受损Ｃ在海上台风和暴雨淋湿受损Ｄ在卸货时从吊杆上脱落坠地受损第三节伦敦保险协会海货物保险条款一、协会货物保险条款（InstituteCargoClauses--ICC）的种类(了解)

（1）协会货物（A）险条款[ICC（A）]

（2）协会货物（B）险条款[ICC（B）]

（3）协会货物（C）险条款[ICC（C）]

（4）协会战争险条款（货物）（InstituteWarClause—Cargo）（5）协会罢工险条款（货物）（InstituteStrikesClauses—Cargo）（6）恶意损害险条款（MaliciousDamageClauses）二、协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任

ICC（A）采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定方法

1.一般除外责任其中包括：①归因与被保险人故意的不法行为造成的损失或费用；②自然渗漏、重量或容量的自然损耗或自然磨损；③包装或准备不足或不当所造成的损失或费用；④保险标的内在缺陷或特性所造成的损失或费用；⑤直接由于迟延所引起的损失或费用；⑥由于船舶所有人、经理人、租船人或经营破产或不履行债务造成的损失或费用；⑦由于使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用。2.不适航和不适货除外责任主要是指被保险人装船时已知该船实际经不起风浪或船员不合格等的不适航、不适货的情况。3.战争除外责任4.罢工除外责任（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任

ICC（B）款采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来。ICC（B）险具体承保的风险包括：

1.灭失或损害合理归因于下列原因者：①火灾、爆炸；②船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；③陆上运输工具倾覆或出轨；④船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞；⑤在避难港卸货；⑥地震、火山爆发、雷电。

2.灭失或损害由于下列原因造成者：①共同海损牺牲；②抛货；③浪击落海；④海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；⑤货物在装卸时落海或摔落造成整件的全损。

ICC（B）险的除外责任与ICC（A）险的规定不同之处有下列两点：第一，在ICC（A）险中，恶意损害的风险被列为承保风险；而在ICC（B)险中，保险人对此项风险却不负赔偿责任。第二，在ICC(A)险中，标明“海盗行为”不属除外子责任；而在ICC(B）险中，保险人对此项风险不负保险责任。（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任ICC（C）险具体承保风险如下：1．灭失或损害合理归因于下列原因者：火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具倾覆或出轨；在避难港卸货。

2．灭失或损害由于下列愿意所造成者：共同海损牺牲；抛货。

ICC（C）险的除外责任与ICC(B)险完全相同。(四)战争险的承保风险与除外责任

战争险主要承保由于下列原因造成标的物的损失:1．战争、内战、革命、叛乱、造反或由此引起的内乱，或交战国或针对交战国的任何敌对行为。、２．捕获、拘留、扣留、禁止制或扣押，以及这些行动的后果或这方面的企图。3．遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他遗弃的战争武器。战争险的除外责任与ICC(A）险的“一般除外责任”及不适航、不适货除外责任“大致相同。（五）罢工险的承保风险与除外责任

1．罢工者、被破停工者或参与工潮的人员等造成的损失和费用。

2．罢工、被迫停工、工潮、暴动或民变造成的损失和费用。

3．任何恐怖主义者或任何人出于政治目的采取的行动所造成的损失和费用。案例A船途中遭暴风雨，剧烈颠簸，所载陶瓷制品由于相互碰撞而部分破碎。B船与C船互撞，所载玻璃制品也破碎。请思考:A、B两船投保FPA？WPA？或者ICC（C）险？赔款情况分别如何？ABFPAWPAICC（C）NOYESNOYESYESYES第四节、我国陆运、空运货物与

邮包运输保险

一、陆运货物保险

（一）陆运风险与损失

1．车辆碰撞、倾覆和出轨，路基坍塌、桥梁折段和道路损坏，以及火灾和爆炸等以外事故；

2．雷电、洪水、地震、火山爆发、暴风雨以及霜雪冰雹等自然灾害；

3．战争、罢工、偷窃、货物残损、短少、渗漏等外来原因所造成的风险。（二）陆运货物保险的险别陆运货物保险的基本险别有陆运险（OverlandTransportationRisks）和陆运一切险（OverlandTransportationAllRisks）。此外，还有路上运输冷藏货物险，陆运险的承保范围同海运水渍险相似。陆运一切险同海运一切险相似。责任的起讫也采用“仓至仓”责任条款。陆运货物在投保上述基本险的基础上可以加保附加险，也有一般附加险和战争险等特殊附加险。陆运货物战争险的责任起讫，是以货物置于运输工具时为限二、空运货物保险

（一）空运风险与损失货物在空运中常见的风险有：雷电、火灾、爆炸、飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪、战争破坏以及被保险货物由于飞机遇到恶劣气候或其他为难事故而被抛弃等。（二）空运货物保险的险别空运货物保险的基本险别有航空运输险（AirtransportationRisks）和航空运输一切险（AirtransportationAllRisks）。航空运输险和航空运输一切险的责任起讫也采用“仓至仓”条款。航空运输战争险的责任期限。是自货物装上飞机时开始至卸离保险单所载明的目的地的飞机时为止。三、邮包运输保险（一）邮包运输通常须经海、陆、空辗转运送，实际上属于“门到门”运输，可能遭受自然灾害、意外事故以及各种外来风险和损失。（二）邮包运输保险的险别：有邮包险（ParcelPostRisks）和邮包一切险（ParcelPostAllRisks）。其责任的起讫是，自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至被保险邮包运达保险单上所载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起算满15天为止，但在此期限内，邮包一经递交收件人，责任即终止第五节保险实务一、投保险别的选择（1）根据货物的性质和特点选择合适的保险险别。例如，粮食类商品易受潮、受热、发霉，故应投保一切险，或在水渍险的基础上加保受潮受热险及短量险。（2）根据货物包装方式的特点选择合适的投保险别。（3）根据不同的运输方式与运输工具选择不同投保险别。（4）根据运输路线和停靠港口的不同选择不同投保险别。二、保险金额和费用保险金额（InsuredAmount）是指被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。保险金额是根据保险价值(InsurableValue)确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。在国际货物买卖合同中，一般是以CIF（或CIP）货价的基础上增加一定的百分率，即所谓“保险加成”，来计算保险金额。保险金额和保险费的计算公式是：出口：保险金额=CIF价×（1+投保加成率）保险费＝保险金额×保险费率进口：保险金额=

CIF进口价进口货物保险费=CIF进口价×保险费率如果原来货价为CFR（CPT），则需要把CFR（CPT）转化为CIF（或CIP），这样保险金额的计算公式：

CFR（或CPT）价保险金额=-----------------------------------------X（1+投保加成率）

1-（1+投保加成率）X

保险费率如原来货价为FOB，则：

FOB+运费保险金额=————————————X（1+加成率）

1-（1+加成率）X保险费率

保险费是指保险公司经营业务的基本收入，也是被保险人获得损失赔偿权利的对价。其计算公式如下：

保险费=保险金额X保险费率

保险公司的赔偿金额一般如下：货物完好价值-受损后价值赔偿金额=保险金额X————————————

货物完好价值示例1、一出口公司以CIF价出口一批货物,原报价为CIF纽约每公吨2000美元,按此价加一成投保一切险加战争险,费率分别为1.2%和0.3%,问需交保险费多少?如改报CFR价应为多少?2、某出口公司原报价为CFR汉堡每公吨5000美元，现客户要求改报CIF价并按此价加一成投保平安险和破碎险，费率合计0.8%，应报CIF价多少？保险公司可赔付的最高限额？保险费？三、保险单据保险单据是保险公司和投保人之间订立的保险合同，是保险人的承保证明，也是被保险人保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。我国进出口业务中使用的保险单据主要有：（1）保险单(InsurancePolicy)（2）保险凭证(InsuranceCertificate)（3）预约保单(OpenPolicy)（4）联合凭证(CombinedCertificate)（5）保险批单(InsuranceEndorsement)（一）保险单（InsurancePolicy）保险单俗称大保单，是承保指定航程内某一批货物的运输保险证明，是最为正规、使用最广的一种保险单据。（二）保险凭证（InsuranceCertificate）保险凭证俗称小保单，是一种简化的保险单据。它与保险单具有同等的法律效力。（三）联合凭证（CombinedCertificate）联合凭证只一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。即保险公司将承保的先别、险别、保险金额以及保险编号加注在投保人的发票上，并加盖印戳，其他项目均以发票上列明的为准。

（四）预约保单（OpenPolicy）预约保单又称预约保险合同（OpenCover），它是被保险人（一般为进口人）与保险人之间预先签订的一份承保一段时期内发运的一切货物的总合同。合同中规定一段时期内承保货物的范围、险别、费率、责任、赔款处理等条款，凡属合同约定的运输货物，一经起运，在合同有效期内自动承保。（五）批单（Endorsement）保险单出立后，投保人如需要补充或变更其内容时，可根据保险公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即另出一种凭证，注明更改或补充的内容，这种凭证即称为批单。订立保险条款时应注意的问题

1．明确保险单据形式。

2．明确投保险别。如需另加某一种或几种附加险也应一并写明。

3．明确投保方。

4．明确投保加成率，如超过10%由此而产生的保险费应由买方负担。

5．保险单的签单日期不能迟于装运日期。

6．保险货币应与发票货币一致，以避免汇率风险。

7．明确保险单据形式。四、保险索赔（InsuranceClaim）进出口货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人按保险单的有关规定向保险公司提出赔偿要求，称为保险索赔。在索赔工作中，被保险人应做好下列工作：1．损失通知当被保险人获悉或发现被保险货物发生属于保险责任范围内的损失，应在保险索赔时效内立即通知保险公司或其代理人，并申请检验。因为一经通知，即说明索赔行为已开始，从而可不受索赔时效的限制。如果超过规定的时间，保险公司就不再受理，中国保险条款的索赔时效为两年。2.向承运人等有关方面提出索赔被保险人或其代理人在提货时发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，除向保险公司报损外，还应立即向承运人或有关当局索取货损货差证明。及时以书面形式向有关责任方提出索赔，并保留追偿权利，有时还要申请延长索赔时效。

3．采取合理的施救、整理措施被保险货物受损后，被保险人应迅速对受损货物采取必要合理的施救、整理措施，防止损失的扩大。因抢救、阻止或减少货损的措施而支付的合理费用，可由保险公司负责，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。4．备妥索赔证件被保险货物的损失经过检验，并办妥向承运人等第三者责任方的追偿手续后，应立即向保险公司或其代理人提出赔偿要求。提出索赔时，除应提供检验报告外，通常还须提供其他单证：保险单据；海运提单或其他运输单据；发票、装箱单或重量单；货损货差证明；向承运人等第三方责任方请求赔偿的证件；海事报告摘录；所赔清单。

5．做好委付（Abandonment）工作在推定全损的条件下，被保险人向保险公司提出委付通知，将保险标的物的残余部分的所有权转移给保险公司，保险公司同意后，向被保险人支付全部保险金额的赔偿。否则，保险公司就认为被保险人准备保留标的残余部分的所有权，只给予部分损失赔偿。6．代位追偿在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代位追偿权（TheRightofSubrogation），或称代位权。其具体做法是，被保险人在获得赔偿的同时签署一份权益转让书，作为保险人取得代位权的证明。保险人便可凭此向第三者责任方进行追偿。7．注意免赔率免赔率是指保险人对于保险货物在运输途中发生的货损货差，在一定比率内不负赔偿责任。对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔的规定。因为这些货物由于其本身的特点或在装运作业中，必然会发生损失，是正常现象，而非偶然事故，所以保险公司不予赔偿。保险公司一般有两种做法：一是“不计免赔率”（IrrespectiveofPercentage—I．O．P．），是指货物受损后，不论程度多少，损失多少赔多少，但保险费率较高。二是规定免赔率，有相对免赔率（Franchise）和绝对免赔率（Deductible）之分。如果损失没有超过免赔率，则保险公司不予赔偿；超过免赔率，相对免赔率不扣除免赔率全部赔偿，绝对免赔率则要扣除免赔率，只赔超过部分。示例一批进口货物，装运前已向保险公司投保WPA，并取得船公司签发的清洁提单。货物运抵目的港，发现如下损失：1、100箱货物被海水浸湿；2、100箱货物包装完好，但有内在缺陷；3、80箱货物短卸，船方出具相关证明；4、100箱货物被雨淋湿。进口方应分别向谁索赔？五、保险单据的缮制及注意事项1、出单公司的名称（TheNameofIssuingCompany）2、保单编号（PolicyNo.）

3、被保险人（Insured）

4、标记（Marks&No.）

5、包装及数量（Quantity）

6、保险货物项目（DescriptionofGoods）7、保险金额（AmountInsured）

8、总保险金额（TotalAmountInsured）

9、保费（Premium）和费率（Rate）

10、

装载运输工具（PerConveyance）

11、开航日期（SlgOnorabt）

12、起讫地点（From…to…）13、承保险别（Conditions）

14、保险人在货运目的地的检验代理人（NameSurveyAgent）

15、赔款偿付地点（ClaimPayableat）

16、出单地点和日期（Placeanddateofissue）

17、出单人（Issuedby）

18、对保险单据的其他要求InsuranceClause示例ThesellershallcoverinsuranceagainstWPAfor110%ofthetotalinvoicevalueaspertherelevantoceanmarinecargoclauseofPICCdated1/1/1981.Insurancetobecoveredbythebuyer.Insurancetobecoveredbythesellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisks,WarRiskandSRCCaspertherelevantOceanCargoClauseofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.练习1、某外贸公司按CIF价格条件出口一批冷冻食品，合同金额为10000美元，加一成投保平安险、短量险，保险费率分别为0.8%和0.2%，问保险金额和保险费各为多少？2、卖方出口一批体育用品，成交价为CIF目的港USD20000，卖方与买方在合同中未特别约定货物运输保险事项，卖方在中国人保（PICC）依据其海洋运输保险条款投保货物一切险，并附加战争险。保险费分别为0.8%、0.6%，试计算：（分别列明计算公式）1、卖方依据保险惯例如何确定货物的保险金额2、请问该批货物的保险金额是多少3、应缴纳多少保险费3、上海某贸易公司以CFR价出口一批货物到日本神户，数量为10公吨，货物价值（成本）为USD99580，上海——神户班轮条款运价为USD200/公吨。国外买方要求卖方代为办理保险，加成10%，将CFR价变更为CIF价，但未说明投保何种险别。卖方向中国人民财产保险公司投保了平安险（F.P.A），保险费率为0.2%。请计算1、该批货物的运费总额2、该批货物的CFR价总额3、该批货物的CIF价总额4、该批货物的保险金额5、该批货物的保险费。4、我国A公司与某国B公司于2001年10月20日签订购买52500吨化肥的CFR合同。A公司开出信用证规定，装船期限为2002年1月1日至1月10日，由于B公司租来运货的“顺风号”轮在开往某外国港口途中遇到飓风，结果装货至2002年1月20日才完成。承运人在取得B公司出具的保函的情况下，签发了与信用证条款一致的提单。“顺风号”轮于1月21日驶离装运港。A公司为这批货物投保了水渍险。2002年1月30日“顺风号”轮途经巴拿马运河时起火，造成部分化肥烧毁。船长在命令救火过程中又造成部分化肥湿毁。由于船在装货港口的延迟，使得该船到达目的地时正遇上了化肥价格下跌，A公司在出售余下的化肥时价格不得不大幅度下降，给A公司造成很大损失。请根据上述事例，回答以下问题：1、途中烧毁的化肥损失属于什么损失，应由谁承担？为什么？2、途中湿毁的化肥损失属于什么损失，应由谁承担？为什么？3、A公司可否向承运人追偿由于化肥价格下跌造成的损失？为什么？5、2001年10月，法国某公司（卖方）与中国某公司（买方）在上海订立了买卖200台电子计算机的合同，每台CIF上海1000美元，以不可撤销的信用证支付，2001年12月马赛港交货。2001年11月15日，中国银行上海分行（开证行）根据买方指示向卖方开出了金额为20万美元的不可撤销的信用证，委托马赛的一家法国银行通知并议付此信用证。2001年12月20日，卖方将2