小额贷款公司投放问题研究5篇

小额贷款公司投放问题研究5篇小额贷款公司投放问题研究5篇小额贷款公司投放问题研究5篇小额贷款公司投放问题研究5篇第一篇：小额贷款公司贷款投放研究一、目前贷款运作管理的问题与限制因素作为传统金融的有效补充，小额贷款公司在缓解“三农”和小微经济体融资难、调换民间资本等发挥了必定的作用。但必定认同，小贷公司的爆发式组建和与之相当套的政策制度安排没有实时跟进，致使防碍其行业可连续发展的问题日益突显。从信贷管理的角度察看，存有以下困难和问题。（一）资本根源渠道限制较严格，限制了供给信贷服务的能力依照有关规定，小额贷款公司主要资本根源为股东缴纳的资本金、捐赠资本，以及来自不高出两个银行业金融机构的融入资本；且从银行业金融机构获取融入资本的余额不得高出资本净额的50%。其最大融资杠杆率只有1.5倍，而一般工商公司是3—4倍，融资性担保公司是10倍。小额贷款公司资本根源有限，后续资本不足，限制了贷款投放的可连续性。（二）贷款发放模式简单，缺乏严格的流程细风险控制系统小贷公司贷款发放基本套用乡村信用社模式，诚然宽泛使用了信贷系统，使用水平参差不齐。在控制风险的手段方面，一是抵押借钱人房子等财产，二是第三方供给担保，三是股东或高管介绍，以股东的信用做保证。因为对借钱人信息掌握严禁、贷款风险难以鉴识。大部分机构信贷额度近乎占满，更无提取贷款损失准备的安排考虑，不能够兼顾安全性、流动性和盈利性的平衡原则。金融办作为小贷公司主管部门肩负平时看守，但缺乏行政处分举措。实质工作中，一些违规现象，只能提请工商等部门处分，但这些部门不肩负看守小贷公司的职责，主动作为不够。（三）单笔贷款较大，违犯了“小额、分别”的经营原则检查中发现，多半小贷公司在营运中受成本等多种因素影响不愿意发放细小贷款，热衷发放大额贷款，有悖于小贷公司的经营理念，隐蔽着较大的信贷风险。全市小贷公司贷款额度在50万—100万元（含）贷款3.35亿元，占全部贷款的22.01%，100万元以上贷款10.47亿元，占全部贷款的68.8%。个别机构单笔贷款高出注册资本5%的控制要求。而10万元（含）以下贷款0.13亿元，仅占全部贷款的0.85%。因此可知对小微公司的实质支持水平较低。（四）贷款利率上限设定偏高，必定水平上偏离了服务要旨在追求收益最大化及资本供需紧张的状况下，小额贷款公司的贷款利率多是按金融机构同期贷款基准利率4倍的上限履行。2013年，全市小贷公司贷款平均年利率为16.1%，最高为年利率24%。因为利率较高，小额贷款公司的贷款多投向高利润行业或谋利性买卖及短期资本周转需求，个体工商户、田户等弱势集体平时承受不起这种“高价服务”，某种水平上偏离了其服务对象。二、政策建议（一）拓宽融资渠道，实现资本根源构造多样化适合提升小贷公司的欠债率，放宽其向银行业金融机构融资比率，促其加强与商业银行在融入资本方面的合作。增资扩股，拓宽资本金根源渠道，包括吸引民间资本、商业资本等，实时补充资本金。吸取来自机构投资者的资本作为后续资本根源，也可研究经过刊行公司债券进行融资等。（二）规范贷款营运模式，加强可连续发展能力成立全国一致的面向小贷公司的信贷监测管理系统和检查评估制度，规范其贷款操作流程细风险控制管理。坚持“小额、分别”的贷款原则，合理进行贷款分类，设定严格的单户、单笔比率。减小贷款利率上限的设定，限制偏高的利率。成立必要的风险补偿系统，圆满损失拔备制度，加强现金管理。（三）圆满金融看守系统，有效提升防控风险能力在现行政策和管理系统下，连续提升看守的有效性。金融办要加强与人民银行、银监和工商行政管理等部门的交流协调，充分利用和调换各部门的看守资源，成立基本一致的看守框架，明确看守工具和手段。将小贷公司纳入人民银行账户系统和征信系统，对其进行信用评级，促使其规范运作及健康发展。（四）加大政策帮助和引导，改良政策和经营环境赶快研究确认小额贷款公司为金融机构，为其“正名定性”，在政策方面与其他乡村金融机构“视同一律”，享受同样的政策支持。如将现行适用于乡村金融的优惠政策扩大到小额贷款公司，成立税收、信贷优惠正向激励系统，降低小额贷款公司营运成本。第二篇：小额贷款公司发展现状一、驻马店市小额贷款公司经营现状（一）小额贷款限时目前，小贷公司的贷款限时一般以短期为主，其中，6个月以内的占到全部贷款余额的53%，其次是6个月至1年的贷款，占比达到42%，限时高出1年以上的贷款特别少，只占到全部贷款余额的5%（见图3）。造成这种现象的原因，主要在于小额贷款门槛较低，但利率较高，好多公司为了应付紧急状况，经常更简单项选择择这种短、平、快的贷款方式。从客户提出贷款需求到最后获取贷款，全部手续时间最快的不高出2天，这种高效的作业方式极大地迎合和足了客户的临时资本需求，进而存有着巨大的市场空间。主要状况为以下几种贷款需求：一是公司过桥贷款，知足公司在银行的借新还旧贷款需求。二是公司保证金贷款。一些小微公司在申请注册资本金、参加土地等招拍挂近似问题时急需一批资本。三是公司在追赶销售返点时，为达到供货商要求，加大库存量，进而急需一批临时资本。（二）抵押物办理及风险控制目前，国有商业银行及股份制商业银行对于贷款风险的控制都有一套成熟的标准化的流程系统，其中心思想比较重视于风险抵押物。但对小贷公司来说，其客户集体正是不吻合大型银行系统对于抵质押的要求，同时，抵押登记开支高企加大了公司负担，也是限制与影响小微公司融资难的重要原因，因此，怎样在抵质押缺失的前提下做好小微客户及“三农”类客户的风险控制，是一个崭新的巨大的挑战。事实上，小贷公司正在利用其巨大的信息优势，研究一条经过熟人贷款、关系人贷款来控制防备信贷风险的路子。重点察看贷款客户的第一还款根源，在实践中，获取了必定的奏效，进而防备因抵质押物缺失而可能带来的风险损失。根源：中国人民银行驻马店市中心支行检查统计科。2012年关，驻马店市小贷公司各项贷款中，保证贷款占比高达67%，信用贷款达到7%，而抵押贷款仅占22%，质押贷款占到4%（见图4）。而且，小贷公司贷款风险控制方式也在发生变化，整体而言，信用保证类贷款方式送上升趋势，而抵押、质押类贷款方式使用率在下降。以以以下列图5所示：信用保证类贷款发生额从2010年的占比30%，上升到2011年今后的70%~80%之间；而抵押、质押类贷款发生额在此时间内的变化正好相反，从占比70%下降到2011年今后的20%~30%之间。这两类贷款的变化趋势表现出此消彼长的博弈格局。根源：中国人民银行驻马店市中心支行检查统计科。目前，小贷公司贷款风险控制奏效较为理想，运行近4年来，全部贷款均能正常回收，未出现一笔不良贷款现象。（三）盈亏状况从运行近4年状况来看，小额贷款公司盈利获取可喜的成绩。2010年开业当年，实现营业利润117.19万元，2011年增加到330.99万元，2012年又增加到931.98万元。截止2013年6月尾，又创新高，仅上半年营业利润就达到1163.80万元（见表3）同时，小额贷款公司盈利实现连续高速增加的势头，营业利润年平均增加率达到223.50%。因为小额贷款公司属于新设机构，因此没有任何历史包袱，因此，利润总数、净利润及未分派利润均表现优秀增加趋势（见图6）。从检查状况看，小额贷款公司投资人短期内均无进行利润分成的意向，准备快要年来的净利润经过资本公积、增加注册资本金等形式扩大资本规模，壮大资本实力，进而带动增加贷款投放规模，实现扩大经营的目的。与全国状况比较，驻马店市小额贷款公司的盈利状况较为乐观。如表4所示，2011年关，全国小额贷款公司有4282家，其中出现损失的308家，损失覆盖面达到7.19%，其中东部地区损失面最低只有3.52%，中部地区损失面最高占到10.40%，西部地区损失面占到8.22%。这说明，东部地区小额贷款公司在机构发展、业务规模以及盈利能力方面都远远优于中部和西部地区。二、存有问题（一）市场定位存有偏离趋势目前，小额贷款公司在服务“三农”客户、小公司、小客户在同时，有向大公司、客户靠拢的趋势，部分小额贷款公司将有限的资本投向高风险、高耗能、高污染的大公司、大客户，甚至国家明确预警提示的房地产行业，加大了经营风险，其经营行业无异于火中取栗，同时也在必定水平上助推了房地产行业的泡沫，搅乱了国家对房地产行业的宏观调控奏效。（二）经营风险较大，防备能力单薄信贷风险是小额贷款公司面对的主要风险。目前，小额贷款公司业务还没有正式纳入人民银行征信信息管理系统，信用查问只能依靠当地正规金融机构。若是客户在多家小额贷款公司贷款，根本无法掌握其信用记录，极大地增加了信用风险。同时，对于小额贷款公司计提贷款损失部分无明确的文件规定，小额贷款公司只能依照一般工业公司计提呆账损失准备，这使得小额贷款公司的风险防备能力大大减弱。（三）有效看守缺失目前，小额贷款公司存有看守政策不清楚、多头看守、地方看守能力不足、有效看守缺失等问题。因为缺乏一致的、明确的看守文件，小额贷款公司的看守在实践上更多地表现出属地化特点，依靠市、县两级基层政府看守部门进行，主要包括金融办、财政、工商、公安、银监、人行等诸多部门，难以厘清职责分工。小额贷款公司平时看守的风险办原因地方政府负责，在国家层面无人负责。（四）法人治理构造不到位据检查，驻马店市一些小额贷款公司存有着董事长过分干涉平时经营，股东对公司内部控制较为严重的状况，出现了贷款投放过分追赶高利润行业，贷款会集度较高，造成“垒大户”现象，甚至出现不良贷款隐患。三、对策建议（一）合理市场定位小额贷款公司的客户是“三农”及中小微公司。小额贷款公司的营销目的是知足目标客户集体的融资需求，因此能够经过自有资本以贷款的方式投放给客户，也能够将部分客户介绍给银行、金融(融资)租借公司、信托公司等机构，在既知足客户需求的同时也获取一些介绍费。同时小贷公司能够扩展代理业务，代理保险、信托等金融产品，张开单据贴现、担保等中间业务。将自有资本金投放抵达不到银行门槛或急需资本等不及银行放贷的客户身上，立足当地优势，与银行等金融机构形成错位竞争。（二）健全内部风险防备系统多方向防备小额贷款公司客户风险。第一是将客户的风险审查做到前置。小额贷款公司在平时经营过程中，应该立足当地区范围内积极储备客户，充分认识准客户的有关信息，长远进行关注。其次是引入有关保险产品加大客户风险担介绍措。经过引入信用保证保险、财产保险、农业保险、借钱人人身不测伤害保险等全面防备风险。第三，小额贷款公司应该坚持小额、分其他特点，防备将太多的资本会集在单调行业，防备行业的调整带来大量的资秋风险。四是加强小额贷款公司信息化建设。建议以省为单位建设小额贷款公司信息管理系统，共享一致的看守信息、一致接入人民银行征信系统。（三）圆满看守框架一是圆满小额贷款公司看守的法律系统。目前我国小额贷款公司有关法律法例阶位不高，应该将中国人民银行、银监会已经出台的规范性文件以及各地试点中比较成熟的制度上升到法律、行政法例和地方性法例的高度，并圆满小额贷款公司在市场准入、退出、经营风险等方面的有关规定，进一步促使小额贷款公司健康发展。二是明确看守主体。《对于小额贷款公司试点的指导建议》规定应由省级政府明确一个主管部门作为小额贷款公司的看守部门，对于看守主体，作者认为应该连续由地方政府负责。应该在省级成立一个特地的看守机构负责对小额贷款公司的平时看守——小额贷款公司监察管理委员会，它是一个隶属于省级政府的常设机构，赏赐其必定的看守权益和职能。为了管理的需要，能够在县级成立派出机构，直接归小额贷款公司监察管理委员会管辖。（四）圆满公司内部治理一是优化小额贷款公司股东资质和股本构造。小额贷款公司股官僚适合分别，控制最大股东及关系方的持股比率，全部股东应好多于必定数量的非关系法人或自然人。二是圆满权益制衡系统。依照董事会领导下的总经理负责制成立股东大会—董事会—总经理的权益制衡系统。三是推行有效的拘束激励系统。将总经理及业务部门的业务量、贷款回收率及贷款损失同薪酬挂钩，作为主要参照指标。财务、综合等后台管理人员薪酬可与公司开支开支及成本挂钩。对于总经理和部分重要岗位可试一试引入股权和期权的奖赏，激励职工创业心态，将自己利益和公司利益有效一致，提升职工保留率。第三篇：小额贷款公司经营策略一、小贷公司经营中面对的问题(一)融资渠道不畅达小贷公司的贷款资本根源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资本。其他，依照《湖南省人民政府对于促使小额贷款公司规范发展的建议》(湘政发［2013］7号)文件规定，激励银行机构向小额贷款公司供给融资，融资本额不得高出小贷公司资本金的100%。但有关部门出于风险考虑，其实不建议银行机构给小贷公司供给融资，银行也出于同业竞争的担忧，对小贷公司的融资特别谨慎。检查中发现：张家界市3家小额贷款公司资本金全部为股东个人缴纳，因为利润分成要重复收税，股东增资扩股的意向也不强烈，也没有从银行等金融市场融入资本。新制度经济学认为，规模经济是引致制度变迁需求的重要因素。相对于小公司，大公司更拥有规模经济优势，单位成本更低，利润更高，这就需要较大的资本量。解析认为，目前致使小额贷款公司坠入经营窘境的一个重要原因在于有限的资本规模以及对融资渠道、融资规模的限制。(二)税费负担过重据检查，辖内小贷公司均反应目前的税费负担太重。小额贷款公司虽从事金融服务业，但从性质上不属于金融机构，必定以工商公司的标准缴纳税费。按营业收入的5.6%上缴营业税金及附加，按利润总数的25%上缴所得税，远高于同为以经营小额信贷为主的乡村信用社的税费：3.3%的营业税金及附加和12.5%的公司所得税。而税后利润股东分成时还要按分成额度征收20%个人所得税，小贷公司认为这属于重复收税。(三)政策帮助不足一是计提风险准备金没有获取税务部门的必定。在经营风险特别大的状况下，为抵抗风险，小贷公司按贷款余额自行计提风险准备金。但税务局等有关部门并没有文件明确规定小贷公司能够参照金融公司履行该政策，对计提风险准备金列为营业成本的做法其实不十分认同，因此对小贷公司经创立成很大不确立性因素。而小额贷款公司转村镇银行的《细则》中明确规定，拟转制的小额贷款公司必定足额计提风险准备金，贷款损失准备充分率必定达到130%。若是税务等有关部门不同样样意计提风险准备金，将致使公司既没有风险抵抗手段，也无法转制为村镇银行。二是部分职能部门出于自己经济利益考虑，对小贷公司其实不支持。如某部门要求小贷公司办理的房产抵押登记必定到指定机构办理评估手续，而《城市房地产抵押登记管理方法》第二十二条明确规定：设定房地产抵押时，抵押房地产的价值可由抵押当事人磋商议定。小贷公司发放的贷款一般限时短、时间快，而评估是依次收费，不单大大增加了客户的贷款成本，还让贷款手续更为复杂。(四)对接入征信系统建议不一目前，人民银行已经开始松开小贷公司接入征信系统，但小贷公司对接入征信系统的建议其实不一致。如某小贷公司认为：目前小贷公司经营特别灵便，能够征对不同样样客户的实质状况，灵便调整贷款限时，赏赐临时无法归还本息的客户适合缓期。一旦加入征信系统，限时无法灵便调整，这部分缓期的客户很可能会形成不良记录。其他，银行把小贷公司的客户看作高风险客户，不给这部分客户发放贷款，若是加入征信系统，在小贷公司贷款的客户将无法再向银行融资，小贷公司的优势将大打折扣。某小贷公司则表示：加入征信系统将有利于防备信贷风险。(五)行业发展预期其实不明确一是缺乏高素质的职工队伍，防碍其发展。据检查，3家小贷公司除了总经理或许信贷部门经理有银行从业经验外，其他一般职工均没有银行从业经验，对信贷业务其实不十分认识。二是对转制成村镇银行动力不足。如某小贷公司认为，诚然转成村镇银行能够吸取存款，可是必定有商业银行参股，要让出必定的话语权，而且村镇银行的吸取存款方面拥有天然的劣势，无法和商业银行竞争。三是其他发展方向尚不明确。如某小贷公司提出，小贷公司未来能够按省打包上市融资，或许转型成为金融开支公司，但目前没有明确的政策支持。二、对策建议(一)拓展融资渠道在当先人民银行张开小贷公司信用评级的基础上，激励商业银行向信用评级较高的小贷公司供给融资，既能够有效防备金融风险，又能够促使小贷公司发展。其他，能够在国家政策的支持下，在局部试点的基础上，第一张开同业市场拆借等风险较低的新业务模式，今后渐渐放松对小额贷款公司的融资限制。(二)加强政策支持一是减免税费。建议税务部门明确规定小贷公司的金融机构地位，对其税费参照农信社或村镇银前进行收取。其他应降低或许取消股东分成的个人所得税。二是成立计提风险准备金制度。应明确小贷公司能够参照金融公司依照必定比率计提贷款损失准备，并计入成本。贷款损失准备能够参照贷款五级分类的标准进行提取，也能够每年提取资本金的10%，连续提满5年。三是小贷公司主管部门应协调好与房管局等职能部门之间的关系。四是人民银行能够对小贷公司发放的“三农”贷款供给支农再贷款支持。(三)明确小贷行业发展路径渐渐降低转制成村镇银行或社区银行的准入门槛，设定小贷公司向金融开支公司等转型的条件，激励部分运作较好的小贷公司转型成为金融开支公司，成立起标杆，起到典范带头作用。同时，小贷公司也必定加强自己实力建设：一是要搞好包括风险管理能力、制度建设在内的基础建设;二是要看清自局势，做好模式定位，不宜急于求成;三是要加强团队凝聚力，加强团队人员的素质教育。第四篇：小额贷款公司研究一、小额贷款公司经营现状及其问题2005年，中国人民银行和中国银行业监察管理委员会会同财政部、农业部、商务部等部门就张开小额贷款公司组织试点问题多次进行专题调研和政策商议，先后在山西等五省共成立了7家小额贷款公司。至此，小额贷款公司作为一种新惹祸物登上了历史舞台。试点六年多，较好地实现了社会效益和经济效益的有效一致。小额贷款公司成为支农资本的有力补充。131家小额贷款公司营业利润为6437．99万元，正常贷款余额为35．18亿元，占比99．81%。小额贷款公司是新惹祸物，它的发展注定要经历从不圆满到圆满的过程。截止到作者所认识到的，展现出以下问题：小额贷款公司在发展过程中碰到了以下问题：(一)小额贷款公司定位不清小额贷款公司还没有被官方机构作出明确立性小额贷款公司的定性在银行业金融机构、金融公司和一般公司以及民间金融组织中彷徨。且目前小额贷款公司的定性已经影响到其运作与看守。目前小额贷款公司不被承认为金融机构，致使其无法从拆解市场、银行等机构中获取资本，人民银行也不将其纳入结算系统。由此，小额贷款公司无法获取人民银行征信系统的信息，商业银行将其存款看作一般性公司存款办理，从商业银行的贷款利率也有并未明确。小额贷款公司因为定位不清，其被未看作一般乡村金融机构，无法享受乡村减免税收的优惠政策。(二)小额贷款公司面对资本短缺，融资不易等问题小额贷款公司业务面窄，受各样规定限制，吸引资本能力有限，面对民间的资本需求，小额贷款公司资本短缺无法知足民间资本需求。(三)缺乏看守小额贷款公司的法律依照《指导建议》：“授权各地省级政府明确一个有关机构作为小额贷款公司看守主体。”但依照《立法法》，省级政府与银监会和人民银行平级，银监会和人民银行无权经过这种授权。其他，《指导建议》规定：“申请成立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经同意后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。”依照《行政同意法》，该种行政同意，于法无据。(四)发展方向不明确小额贷款公司的发展方向为村镇银行，但实现这种目标存有诸多不确立性。第一，金融机构参股小额贷款公司的动力不大，这致使小额贷款公司资本短缺。第二，小额贷款公司的股东不愿交出股权，致使其他资本难以进入。第三，小额贷款公司作为民间机构，不被相信，难以同正规金融机构竞争。③二、小额贷款公司的出路针对小额贷款公司所出现的问题，提出以下几种解决思路：(一)连续除去小额贷款公司资本根源限制小额贷款公司只贷不存，公司自有资本、捐赠资本以及从银行融入资本为小额贷款公司的资本来源，其中银行融入资本不得高出资本净额50%。解决小额贷款公司资本根源问题有以下几种方式：第一可考虑在必定的年限今后同意资信良好的小额贷款公司，吸取占资本金必定比率的存款，并视详细状况逐年提升比率。二是开放从银行融入资本的限制。小额贷款公司可将贷款再贷给中小公司、个体商户等。三是能够经过以刊行公司债券等形式从社会融资。(二)经过减免税收来促使小额贷款公司发展依照目前工商公司标准，小额贷款公司应该缴纳包括5．56%的营业税及附加，和25%的公司所得税，同时其发放的贷款利率不能够高出司法部门的上限。这些规定导致小额贷款公司的利润不高，不利于提升其发展的积极性。因此应该经过减免小额贷款公司的税收来推动它的发展。(三)对小额贷款公司发展进行适合看守银监会的《指导建议》指出，省金融机构或有关机构为小额贷款公司的看守部门，因此小额贷款公司被除去在正规金融看守系统之外。因此，银监会能够将小额贷款公司纳入其看守系统，在银监会内成立特地监察小额贷款公司的机构，对小额贷款公司进行有针对性地监察。看守内容可有：资本根源、贷款对象以及贷款利率可否吻合要求，同时加强对借钱人的看守，以此来推动社会信用系统的成立。(四)成立互帮的担保系统应经过小额贷款公司行业协会的形式，如期召开会议，来加强小额贷款公司之间的合作以及信息经验的交流，同时能够成立必定的互帮系统来团结行业力量。其他，小额贷款公司的贷款对象多但又缺乏担保，政府应该加强对小额贷款公司贷款的担保，降低小额贷款公司的贷款风险，加强贷款信心。(五)加强者才、制度与系统建设金融行业对人才的水平要求高。应增强对公司人员的培训，部内部培训、外培训、专家培训等都是培训的有效形式，同时经过引进高素质、专业性有经验的人才，提升公司的管理水平，提升对信贷风险的控制。经过成立健全贷款管理制度细风险管理制度，要成立富饶奏效的决议系统和内部审批程序，实现科学有效地管理公司，提升公司治理的水平。④第五篇：小额贷款公司法律看守一、小额贷款公司法律看守之理论依照近来几年来我国城镇化建设加快发展，乡村地区和小微公司存有大量的金融需求，而商业银行和农信社供给却明显不足。小额贷款公司是金融创新的产物，引导民间资本进入中小公司、服务实体经济，为我国目前民间融资相互割裂的资本供给和资本需求市场之间架起了一道资本流通的桥梁，实现了中小公司的融资需求和弘大民间资本的投资需求之间的般配。可是小额贷款公司存有的风险不容忽略。一是小额贷款公司的内部风险，小额贷款作为“草根金融”，建议人经常金融专业知识不足，风险意识和防备能力不够；部分小额贷款公司的内部控制意识比较单薄，没有成立特地的风险控制、内部审计等部门；公司职工少，缺乏贷款风险评估等方面的专业人才，职工业务技术相对较弱，内部操作不规范，审查贷款不严；部门间缺乏限制系统，未形成风险管理的公司文化。二是小额贷款公司的外面风险，小额贷款公司“只贷不存”，业务品种单调，融资成本高，风险对冲能力较差；因为小额贷款公司不同样样意吸取民众存款，其资本根源渠道狭窄，后续资本严重不足，一旦小额贷款公司出现呆账，极易惹起流动性风险；小额贷款公司的客户主若是中小公司、个体工商户和田户，风险和信用意识相对冷淡，信用等级较低，自己抗风险能力也较弱。比方，田户生产经营对自然依靠性较强，一旦碰到自然灾害，自然无法归还贷款。小额贷款公司有金融服务的属性，不同样样于一般意义上的公司，不圆满适用《公司法》，其行为就出现了法律看守空白。现存的诸多风险充分表示小额贷款公司可连续发展亟需法律看守束度的圆满。二、我国小额贷款公司法律看守之不足（一）对小额贷款公司的法律定位界定模糊《指导建议》第1条规定“：小额贷款公司是由自然人、公司法人与其他社会组织投资成立，不吸取民众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。拥有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务肩负民事责任。”该规定指出小额贷款公司的法律属性为公司，经营活动受《公司法》调整，而我国现行《公司法》并未涵盖公司从事小额贷款业务。且小额贷款公司从事的放款业务拥有金融属性，却并未获取“金融营业同意证”，又不能够被算作是金融机构。因此，小额贷款公司既不同样样于一般意义上的公司，又不属于金融机构；小额贷款公司的法律属性为公司，致使小额贷款公司要按服务业的标准纳税，即25%的所得税和大概5.56%的营业税及附加，综合税率高于银行业金融机构，降低了小额贷款公司的市场竞争力。可见，法律定位界定模糊致使小额贷款公司法律适用不明确，既防碍了小额贷款公司的发展，也直接影响到看守系统的缺位。（二）小额贷款公司看守主体不明确《指导建议》指出，“小额贷款公司的监察管理，凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或有关机构）负责对小额贷款公司的监察管理，并愿意肩负小额贷款公司风险办理责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内张开组建小额贷款公司试点”。小额贷款公司的法律性质不是金融机构，因此不由银监会看守，而是由各地政府委派指定机构负责看守。从地方实践来看，负责看守的机构有金融办、发改委、工商局、财政局、公安局等，有的地方甚至推出了结合看守的方式，比方如浙江省温州市政府规定由金融办、工商局、发改委、人民银行温州市中心支行和温州银监局对当地小额贷款公司推行共同看守。多头看守致使看守出现纷乱，使小额贷款公司慌乱失措，也会致使看守工作缺乏专业化和优秀化，看守连结不利和处分权的纷乱，一旦小额贷款公司出现问题，责任的追查将会出现诉求无门的状况。（三）小额贷款公司准入门槛过高依照《指导建议》，小额贷款公司没有吸取民众存款的能力，资本根源为股东缴纳的资本、捐赠资本和来自不高出两个银行业金融机构的融入资本且从银行业金融机构获取融入资本额不得高出资本净额的50%；有限责任制小额贷款公司的注册资本不得低于500万元，股份有限制小额贷款公司注册资本不得低于1000万元。可是在各地的管理条例和行政规章中，为了防备风险提升了小额贷款公司的准入门槛，比方《深圳市小额贷款公司试点管理暂行方法》，要求有限责任制、股份有限制的小额贷款公司注册资本分别不得低于5000万元和8000万元；要求其主建议人应为依法在深圳注册的法人公司，净财产5000万元以上且财产欠债率不高于70％，近三年连续盈利，且三年净利润累计总数不低于1500万元。这就致使了小额贷款行业准入门槛过高，大量民间资本难以进入小额贷款行业，也违犯了小额贷款公司成立的初衷。三、对于小额贷款公司法律看守之建议（一）界定小额贷款公司属性和看守主体小额贷款公司是金融系统创新的结果，是支持“三农”的新式乡村金融机构，其贷款业务拥有明显的金融属性。《公司法》未涵盖公司从事小额贷款业务，将小额贷款公司定性为公司存有着天生弊端，对其以公司标准收税也会影响小额贷款公司的市场竞争力。作者认为，应将其法律性质明确界定为非银行金融机构，同意小额贷款公司参加银行间同业拆借市场融资，这样不单从根本上解决今后续资本根源不能够连续问题，也降低了其融资成本