银行总行职位介绍

资金交易资金交易个人觉得资金交易是银行里面最有挑战性最具现代金融气息也很有前途就是成功的交易员出身，而且资金交易里面年轻人多，有时也招应届毕业生。资金交易=本币+外币资金交易国内分本币和外币，目前资金交易做得最好的固然是中行了，特别是外币，国内大部格外币交易员都是中行出来的。另外，国内银行目前有将外币交易放到香港的趋势，例如中行和建行的很多外币交易都是在香港。外币交易，国内的银行主要格外汇交易和货币市场交易和债券交易。外币交易=外汇+货币+债券，外汇交易就是选择时机买卖各种币种了，固然也是为了平银行自身的一些头寸，避开汇率风险，做外汇交易比较累，由于外汇交易是个全球市场，而且汇率的日波动也很243班倒，身体不好的人可不肯定受得了。货币市场主要就是同业拆借和票据买卖了，还有一些国外的货币市场基金产品。债券这块应当是外币交易获利的大头为了对冲风险，相应地做一些构造性产品和衍生金融工具。本币主要是拆借和国债交易，本币=拆借+国债，特别是国债回购交易规模很大，由于目前很多银行的资金头寸都比较富有，而且各家商业银行也都生疏到投资交易的低风险/相对高收益〔特别目前国内利率波动不大，分业监管银行的投资时机不多越来越受到重视。另外，现在股票不好做，基金公司纷纷发行债券基金，例如南方宝元，华夏债券，现在正认为债券市场包括企业债券确定会大进展是一个可能的好选择，要知道基金公司特别是基金经理的工资可是很高的。而且，外资银行进入中国，它不行能靠储蓄和网点来积存它的人民币资金来源，只能靠在货币市场拆借融资〔事实上，假设我没有记错，他们现在90%的人民币资金来源都是靠拆借，去年央行搞了一个外资银行资金拆借比例的限制，外资银行反映格外大面的人才需要随着他们在中国业务的扩大也会很大。对人民币交易以前比较看重的是保证流淌性，现在由于大的银行头寸都比较富有，而盈利的压力越来越大，盈利性也格外看重了。去年银行间市场做的最好的闽发或许做到了快15-20%，呵呵，这个收益水平和股票牛市也差不多了。交易室的另外一块业务就是代客买卖和代客理财了。比方，银行在国际市场上寻价，银行再对客户报出汇率买卖价格,赚取价差；或者HSBC，GoldmanSachs，DB这类的开发出一个产品，银行买过来，再买给客户，赚点小钱什么的，要知道中国有外汇的有钱人还是很多的，而且现在外币存款利率又那么低。这里说一说，产品的金融产品的销售人员，一般而言，国外来卖产品的一般是一个客户〔区域〕经理，一个产品经理〔对产品很生疏，这些销售人员的级别都很高，我见到的一associatedirector这类以上的，MD都不少见,VP几乎没有，说明国外对产品销售是格外重视的，国内由于代客理财业务不多，所以似乎这种岗位也不明确。不过从现在基金大规模招销售人员可以看出这类人才还是有很大的需求和进展前途的。这需要对金融产品的深入生疏和良好的机构客户关系。在起步中或者有可能的就是，理财参谋,现金治理这一类的效劳，比方很多大的企业集团资金量很大，不同币种的流量也很大，你如何给他设计方案避开风险，最小化融资本钱，提高资金流淌性等等。这看起来像传统的投资银行业务了，但也是商业银行努力的进展方向，目前商业银行在这方面的优势是可以供给融资，而且本外币业务都可以做，证券公司和外资银行目前临时还不行。印象中，建行上海分行最近就拿到GE中国的现金治理和参谋效劳了。另外，强调一下的是交易员的圈子很小，大家都在一个市场上作交易，做来做去谁的水平力量怎么样，大家心里都比较清楚，所以跳来跳去的可能性也比较大。前和职能相对弱化。后台，就是执行交易和清算了，有的行这块单独出来放在会计部或者结算中,不过假设搞一些关于idsa的衍生交易工具的协议和清算还是很有意思也能学到不少东西.另外，有的银行如中信在交易室里面还是市场部门，负责和客户的一些沟通等。对资金交易gsubswarburg的交易部门编写的，国内翻译的，我认为从实务的角度看，这本书是格外好的。总言之，个人觉ALM和资金交易最相关的就是资产负债治理部门，由于交易部门的很重要的一个任务就是根治理市场风险和流淌性风险，一些股份制商业银行的交易室就放在资产负债治理部门的下面。国内负责这方面职能的有的叫做资产负债治理部，有的叫做打算资金部，有的叫做打算财务部。个人认为这是银行最重要的部门之一，由于它负责整个银行资金头寸的配置和都比较生疏，而且由于把握着分行各项任务指标的下达大权，上上下下都很重视你，升职的时机也比较大。另外，一般打算资金部还有着规划银行长期进展战略的任务，所以能够比较多地从银行进展和宏观战略的角度思考问题，接触的层次都比较高。国内目前资产负债治理的手段还比较落后，主要通过简洁的存贷比之类的比例进展治理，倒不是由于治理水平it人员来银行还是会很有所作为的.风险治理部门并不是治理全部的风险，主要是还是信用风险。风险治理的岗位或许可以分为两类：一类是负责超过分行权限贷款的审查，也就是审各尽职调查因此从审查这些大工程中可以学到很多东西，如何评价企业，如何评估一个工程等等，而且四大国有商业银行都是分行业审查，你也可以通过学习成为行业专家。另外，从审贷对人的要求也比较全面，你除了要会评估企业，工程外，你还要生疏担保法，公司法，票据法等等经济类法律，人民银行的贷款通则，各种各样行业的监管法规等等，由于你是把钱放出去的最终一道关口，任何一个细节都不能出错误〔虽然很多银行是审贷委员会表决通过，但是风险点的主要提示工作还是具体负责工程的审贷人员完成。另外一类就是负责贷款审查的支持工作，比方相关规章制度的制定，对相关行业的跟踪争论，对贷款进展贷后惯例，检察分行的贷款质量，相关数据的统计分析，信用评级等等。由于信贷是银行传统的核心业务，而且贷款审查又牵涉到银行的生死存亡，所以很多银行家都是从信贷官员开头其银行生涯的，所以假设想在银行也长期地战斗下去，风险治理是很好的一个开头。另外，我个人觉得形色色的骗子，对你自己创业也会很有好处。国内银行的会计工作主要是两块，一块就是会计核算，出纳清算，个人感觉就是把全行的张表给准确无误的做出来，以及和一些海外代理行，国内联行之间的账户治理，属于比较技术性的活。另外一个块就是财务治理，例如各个行的本钱治理，费用治理，对分支机构部风险掌握审计的理念相符合的。我信任这块也能给宽阔的会计专才供给进展空间。为什么呢，其实国外银行特别是分支行里面具体作记账这类会计工作的人是格外格外少，实现了帐务处理的自动化，这样才能削减本钱呀。而国内的治理睬计运用格外地少，根本就核算不清楚具体某个分行，某项产品到底产生了多少利润，银行赚钱赚在那里，亏钱亏在那里。假设说会计是一个信息系统的话，那么这些信息才是对银行治理，决策有用的信息，也是从事会计工作的人应当最关注的。另外，银行招的应届毕业生，很多都是从是会计或者柜台业务(那就是储蓄员了)，也就是具体记账审单，背各种科目，而这种繁杂而枯燥的工作，人是确定比不上计算机的，因此，被计算机代替是迟早的事情。所以我觉得那些假设是去支行从事记账工作的会计，那么有必要好好考虑自己的进展前途了。贷员，现在叫做客户经理。先说总分行的市场部门，也就是公司银行部，个人银行〔中行叫做零售业务部〕以及金融机构部〔也有叫做同业银行部的负责维护和大型客户的关系，再就是对客户经理进展治理培训，假设说支行的客户经理是salesmarketing了。头目都是从P&G这种公司里面挖过去的，由于做市场似乎是很特地的一门学问，和行业有关系但是关系也不大。竞争的压力下也有摆脱目前这种产品同质的状态，通过产品创来形成自己的核心竞争能力，但是一方面利率，汇率没有放开。另外，人行和其它监管部门对金融创的态度也格外审慎，银行的产品很多都要报备，报批，而且动不动被拒绝。例如目前财政部对mbo，人行。。。所以国内的产品创还处于初期，有待既生疏银行业务，又有市场感觉的人来开拓。再说信贷员也就是客户经理。固然，他们的工作压力也很大，特别是在股份制商业银行里面，由于股份制商业银行普遍存在求进展求生存的问题。他们的任务一般是完成多少存款，多少贷款，发出多少张银行卡，卖出多少基金，如果完不成，奖金就会被扣掉。有时候他们好不简洁找来一个客户，还被风险治理部门给拒绝掉，他们工作真的是布满了曲折和艰辛。很多人认为只有有好关系才能做好客户经理，这个不全对，但是也有肯定的道理。由于在中国目前的产权构造下，在银行产品同质的调价下，你很难靠效劳，靠产品取胜，特别是在对公业务这一块，根本是靠关系。但是，我也生疏很多并没有什么背景，但是做得很好的客户经理，但是他们开拓市场的艰辛真的是缺乏为外人道，从没有关系到自己建立关系，这个过程真的比较困难。假设你长于与人交往，不怕挫折，敢于在压力和挑战下工作，那么客户经理或许是一个很好的选择，通过做客户经理，不仅可以了解银行，而且可以交接很多行业，结交一些朋友，为自己的事业做好预备。国内之所以形成把压力都分事业部为单位也有很大关系，至少我很少听说国外的客户经理为要拉多少存款，放多少贷款而整日奔波的。一些银行也开头改革了，虽然不像国外分得那么细比方分地区经理，行业经理，产品经理等等培育专业化素养和团队协作，但是也开头以小组的形式，比方建行3个人，一个有客户资源做组长，一个对业务比较生疏，一个来的毕业生，这样有助于集体营销，培育人，而且让资源把握在行里而不是个别的客户经理手上。交易部，负责资金交易，人民币拆借、国债承销、回购，外汇买卖、外汇债券交易、衍生产品交易、产品开发设计。这是银行的CPU。只有知道目前市场上利率、汇率的价格能正确地定价。这是全部产品定价的地方。投行或资产治理部，负责基金托管、客户债券发行等。目前尚不清楚，但混业经营后将大有前途。风控部，负责风险治理。比方大额贷款审批、业务额度等。其他部门，公司部和零售部：这是依据客户类型的两个部门，主要负责营销，国际上SALES部门同业部，负责同业往来离岸部，离岸客户。法律或合规部，负责合同撰写，合规性审查什么的稽核内控部，内部审计稽核企业银行部和私人银行部可以拉存贷的比较好，那个职位流淌很高，不好企业银行部，可以做客户经理，也有做客户经理助理的，前者压力大，有考核指标，但钱RM30w也差不多吧，不过感觉要升做领导很难另外还有financialinstitution，这个也是前台工作，是和其他银行或金融机构打交道的，那是FI的客户。还有就是投行部咯，外资银行投行估量很辛苦，但我们银行我觉得就是纯拿高薪享受的中台一般就是，企业银行部内部有个信贷综合部，初审自己的RM写的信贷报告和核查风险的，信贷报告过了这关就会去到risk风险感觉很好，地位还不错收入也好，但是要很生疏风险治理掌握，这个在外资的话一般比较高级的风控官都是总部派人来还有其他帮助部门就是compliance和legal，这些都是为前台客户经理供给询问帮助的其交易银行部研发和实施过程治理的，也是帮助RM留住客户的，还有一个资金部，这个是除了投行部以外最牛的，一般很少招应届生，负责银行资金进出市场拆借汇率治理的。后台的话就比较低端，就是有点类似中资行的柜员的，看客户指示单操作的职能介绍办公室：组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务治理。治理信息部：主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营治理状况进展综合分析评价，组织调查争论，在国际互联网公布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。打算财务部：编制全行的资金营运打算、财务打算、基建打算和其它综合经营打算，监视打算的执行状况。负责资产负债比例治理、财务治理、利率治理，负责全行的根本建设和固定资产治理。考核分行行长和部门目标责任制执行状况。资金营运部：负责治理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括担当全行人民币资金治理工作，依据安全性、流淌性、效益性的原则，科学编制资金营运打算，通过内部资金往来价格、存款预备金、系统内借款、内部资金交易等手段，统一配置全行资金，实现全行资产负债治理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作，集约化经营资金，提高资金使用效率，促进全行经营效益的提高。个人金融业务部：负责全行个人金融业务的统一开发与治理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。公司业务部：负责全行公司金融业务市场营销、客户治理和效劳治理，组织开展公司客户银团贷款、托付代理、托付贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户供给一站式效劳和一揽子解决方案。信贷治理部：负责全行信贷政策治理、制度治理和业务监控，包括组织信贷政策争论，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信治理，并担当总行信贷政策委员会秘书处工作。住房金融业务部：负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和治理；负责住房按按揭证券化工作。资产风险治理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险掌握和治理。制订全行资产风险掌握和治理政策，对资产质量进展分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权治理和呆坏帐核销。会计结算部：工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务治理以及对资金交易进展监视检查；负责基金销售登记与注册。国际业务部：负责全行国际业务系统治理；负责国际结算和对外融资业务治理；建立和进展国外代理行关系；建立和治理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与治理；治理全行的外事工作。营业部：负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市500经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。法律事务部：主管全行的法律事务工作，处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷等法律事务。信贷评估部：负责全行贷款工程评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息询问和资信调查业务。信息科技部：方法，组织全行科技工程治理、信息工程建设和安全运行，包括