第五章-保险公司业

第五章

保险公司业务经营环节0课程概览保险销售保险承保保险理赔保险客户服务1保险销售的主要环节疑问解答并促成签约设计并介绍保险方案调查并确认准保户的保险需求准保护开拓2保险销售渠道直接销售渠道

间接销售渠道直销人员销售直接邮寄销售电话销售拨出、拨入网络销售保险代理人销售保险经纪人销售专业代理机构兼业代理机构营销员3保险承保含义

保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核作出是否同意接受和如何接受的决定过程4保险承保的程序信息来源正常承保“缴纳保费通知书”三个途径优惠承保有条件承保承保环节拒保的核心核保

收费

制单

复核

承保5财产保险核保要素标的物所处环境标的物占用性质标的物可能风险隐患和关键部位防护标的物是否处於危险状态中安管制度和实施查验被保人事故记录

（3—5年）调查被保人道德情况6财产保险核保风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。划分形式：按地段、按标的、按投保单位7人寿保险核保要素影响死亡率的因素年龄性别体格健康状况个人及家族病史职业，习惯生存环境非影响死亡率的因素险种财务状况投保人与被保险人及受益人之间的关系8保险理赔的含义保险人

在保险标的发生事故风险后对被保险人或受益人提出索赔要求进行处理的行为9保险理赔的基本原则重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是10寿险理赔的流程接案立案初审调查核定复核结案11接案报案

索赔申请方式内容要求申请人资格的要求索赔时效索赔的举证责任12非寿险理赔的流程损失通知审核保险责任进行损失调查赔偿保险金损余处理代位求偿13保险客户：是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等保险客户服务不仅包括对现有客户的服务，也包括对潜在客户的服务。保险客户服务14保险客户服务的五项内容

提供咨询服务

风险规划与管理服务

接报案、查勘与定损服务

核赔服务

客户投诉处理服务15制定方案重点落实特殊服务财产保险客户服务的特别内容16寿险契约保全服务“孤儿”保单服务寿险保险客户服务的特别内容17寿险契约保全服务含义广义保全保费收交契约内容变更保险金、给付金、保单贷款、退保金、红利等各项给付狭义保全契约内容变更保单错误更正保险金和退保金的给付18寿险保全具体内容

合同内容变更

行使合同权益

续期收费

保险关系转移

生存给付19“孤儿”保单服务

“孤儿”保单：由于原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单具体包括：“孤儿”保单保全服务“孤儿”保单收展服务全面收展服务20课后练习题单项选择题：

1．(

)适用于差异性小、需求范围广、适用性强的保险险种的推销。

A．差异性市场策略

B．无差异性市场策略

C．集中性市场策略

D．分散性市场策略2.代表投保人或被保险人的利益参与保险活动的人是(

)。

A．保险代理人

B．保险分司

C．保险经纪人

D．保险公估人CC21单项选择题：3.保险方案的设计要全面且重点突出，一般应遵循的首要原则是（）高风险优先原则B.高额损失优先原则低风险优先原则D.低额损失优先原则4.人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率的因素是（）投保人财务状况

B.被保险人的道德状况C.

职业

D.投保人与被保险人之间的关系BC课后练习题22单项选择题：5.在人寿保险中，对于在健康和其他方面存在缺陷的，因按照（）标准的费率予以承保。A.等于B.高于C.低于D.都不对6.人寿保险中被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。A.2年B.3年C.4年D.5年BD课后练习题23单项选择题：7.合格准保户的基本标准不包括（）。A.有保险资格B.有保险需求C.有缴费能力D.符合核保标准