保险中介第四章

项目四保险经纪运作基础保险经纪人为投保人与保险人提供中介服务的机构，是现代保险市场展业的重要形式。本项目共分保险经纪人认知、保险经纪人法律约束、我国保险经纪业务运作流程三个模块，主要介绍保险经纪人的概念、作用、职业道德、资格认定、执业规则、法律责任及业务操作流程。教学目标通过本项目的教学主要让学生把握以下内容：1．正确把握保险经纪人的内涵；2．掌握保险经纪人的作用；3．明确保险经纪人的职业道德；4．明辨保险经纪人资格认定；5．熟知保险经纪人执业的规则；6．明确保险经纪人的法律责任；7．掌握我国保险经纪业务运作的流程；重点难点重点是保险经纪人资格认定、法律责任认定及业务流程。难点是保险经纪人法律约束内容模块一保险经纪人认知模块二保险经纪人法律约束模块三保险经纪业务流程模块一保险经纪人认知学习目标通过本模块的学习，学生应掌握保险经纪人的概念，了解保险经纪人的特点，进而明确保险经纪人在现代保险市场中的作用和地位，掌握保险经纪人应具备的职业道德。工作任务本模块分为保险经纪人认知、保险经纪人作用分析和保险经纪人职业道德三个工作任务，其中：（1）任务一主要是了解保险经纪人的概念、特点以及分类，把我保险经纪人权利和义务，使学生准确认识保险经纪人的角色定位；（2）任务二主要确定保险经纪人在保险实践中的职能、作用及对保险业的积极影响，为学生进一步理解保险经纪工作奠定基础；（3）任务三主要介绍保险经纪人在执业时应具备的职业道德。实践操作步骤一

操作前准备深刻理解投保人为什么要通过保险经纪人办理保险业务？步骤二课堂操作训练1.准备分组。2.要求分析资料，总结保险经纪人的角色定位，了解保险经纪人的基本内涵。任务一保险经纪人基础认知一、保险经纪人的概念保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。二、保险经纪人的特点（一）业务范围广，服务专业性强（二）独立承担法律责任（三）按照投保人的要求进行业务活动（四）报酬支付方式多样化（五）市场准入条件及监管要求较高三、保险经纪人的权利和义务（一）保险经纪人的基本权利（1）要求支付佣金的权利。（2）拥有保单留置权。（二）保险经纪人的基本义务1.提供保险信息，促成订立保险合同。2.监督保险合同履行。3.协助索赔。4.承担损害赔偿责任。四、保险经纪人分类根据委托方的不同，可将保险经纪人分为直接保险经纪人和再保险经纪人。（一）直接保险经纪人1．人身保险经纪人2．财产保险经纪人（二）再保险经纪人任务二

保险经纪人作用分析一、保险经纪人的宏观作用分析（一）有利于促进保险市场的发展（二）有利于完善保险市场机制（三）有利于规范保险市场竞争秩序（四）有利于发展与完善保险中介市场（五）有利于推动我国保险业与国际接轨二、保险经纪人的微观作用分析（一）对投保人、被保险人的作用1．提供风险管理服务。2．安排保险计划和协助索赔。（二）对保险人的作用1．扩大保险需求，增加保费收入。2．降低保险销售成本，提高保险销售效率，转变经营机制。3．促进产品创新。任务三

保险经纪人职业道德认知一、守法遵规二、诚实信用三、专业胜任四、勤勉尽责五、友好合作六、公平竞争七、保守秘密思考题（1）什么是保险经纪人，保险经纪人具有哪些权利、义务？（2）简述保险经纪人的作用？（3）保险经纪人如何分类？（4）保险经纪人在执业时应具备什么职业道德？模块二保险经纪人法律约束学习目标通过本模块的学习，学生应了解保险经纪从业人员资格认定条件，明确保险经纪从业人员的资格证书及执业资格认证，进而使学生了解保险经纪人执业的基本行为准则，掌握保险经纪人执业时的法律约束。工作任务本模块分为保险经纪人资格认知、保险经纪人执业规则认知和保险经纪人法律责任认定三个工作任务，其中：（1）任务一是要求学生通过查资料、作分析，进而了解保险经纪人资格认定的条件、证书的取得及许可证的申请等知识；（2）任务二是要求学生通过熟读我国保险经纪人执业规则，进而熟悉保险经纪人员执业的一般规定；（3）任务三是要求学生通过阅读我国《保险法》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规，使其了解作为保险经纪人应该承担的民事责任、行政责任和刑事责任等法律责任。实践操作步骤一

操作前准备认知保险经纪从业人员的素质要求步骤二课堂操作训练1.准备分组。2.要求针对保险经纪人的基本素质进行讨论，了解保险经纪人执业规则。任务一保险经纪人资格认知一、保险经纪人的任职资格（一）保险经纪机构高级管理人员任职资格（二）保险经纪从业人员资格证书二、保险经纪人执业资格中国保监会依法批准设立保险经纪机构的，应当向申请人颁发许可证。任务二

保险经纪人执业规则认知一、资格认定二、行为管理三、业务经营四、财务及档案管理五、保证金任务三

保险经纪人法律责任认定一、保险经纪人的行政责任《保险经纪机构监管规定》对保险经纪人的行政责任进行了明确规定。二、保险经纪人的民事责任按照《保险法》和《民法通则》的规定，保险经纪人承担民事责任的形式，主要是赔偿损失和支付违约金。三、保险经纪人的刑事责任《刑法》、《保险法》等有关法律明确规定保险经纪人的违法行为构成犯罪时，应处以相应法律制裁。思考题（1）保险经纪人任职资格是怎样的？（2）简述保险经纪人的执业规则？（3）我国有关保险经纪人的法律责任的规定有哪些？（4）在保险展业红，保险经纪人应承担的民事责任有哪些？（5）结合我国实际，了解我保险经纪人资格考试的内容。模块三保险经纪业务流程教学目标通过本模块的学习，学生应了解我国保险经纪人制度现状及其发展滞后的原因，并明确建设引导我国保险经纪人制度的措施，掌握我国保险经纪业务开展的基本步骤工作任务本模块分为我国保险经纪人制度认知、我国保险经纪业务流程二个工作任务，其中：（1）任务一是通过查阅资料、参观实习，使学生掌握我国保险经纪人制度的现状、发展滞后的原因及其解决措施；（2）任务二是通过保险经纪公司参观实习，进而使学生掌握保险经纪人业务运作的基本流程。实践操作步骤一操作前准备借鉴发达国家保险经纪人制度的特点步骤二课堂操作训练1.准备分组。2.要求分析资料，总结保险经纪人制度的基本内容。任务一

我国保险经纪人制度认知一、我国保险经纪人制度现状组织形式单一，法律法规尚不完备，素质不高，行业自律、内控机制缺位，地下保险经纪时有发生等等。二、我国保险经纪人制度发展滞后的原因分析（一）保险经纪人素质不高（二）保险经纪人组织形式过于单一（三）保险经纪人市场不够完善（四）保险经纪人佣金制度不规范（五）保险观念落后三、我国保险经纪人制度的建设引导(一)解决信用识别问题(二)严格执法(三)建立保险经纪人的佣金标准(四)建立保险纠纷调查委员会(五)鼓励保险经纪公司开展风险评估、风险管理业务任务二

我国保险经纪业务