金融创新大赛-开放式基金银行卡业务创新

小组名称：创新思维金融产品创新开放式基金银行卡开放式基金的介绍现有开放式基金理财渠道分析创新产品研发对比分析目录Intro开放式基金是指基金规模不固定，投资者可随时申购或赎回基金单位的一种基金。开放式基金近年来发展迅猛开放式基金的介绍——发展趋势现有基金理财产品现状现有开放式基金理财渠道分析——现有基金理财产品介绍现有开放式基金理财渠道1.股票型基金2.债券型基金3.混合型基金 4.货币市场基金5.伞型基金：6.保本基金现有基金理财产品现状现有开放式基金理财渠道分析——典型的货币市场理财渠道典型的货币市场理财渠道1余额宝、2货币通、3聚财宝现有开放式基金理财渠道分析——优缺点介绍现有理财渠道缺陷1.操作复杂2.客户范围较窄3.产品合约复杂4.客户难以选择适合自己的理财产品现有理财渠道特点现有理财渠道特点1.申赎自由，流动性好2.组合投资，分散风险3.合理避税，提高收益4.信息披露，透明度高代表性货币基金产品分析——以余额宝为例

余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务你知道余额宝吗？代表性货币基金产品分析——以余额宝为例

收益情况投资结构截至2013年末，余额宝收入为20.14亿元，收入来源结构中，存款利息收入占比93%，而债券利息收入和其他收入分别占比4%和3%。

投资银行存款占比92%，投资债券占比7%，其他投资占比1%。其中，余额宝投资银行存款的结构中，主要以定期存款为主，1个月以内、1-3个月和3个月以上定期存款分别占29%、48%和23%。活期存款仅占0.05%。代表性货币基金产品分析——以余额宝为例优势破口1、操作流程简单2、无最低购买额3、提高收益，使用灵活4、安全（被盗金额补偿保障）5、手机随时操作1.不能随时取现，需要先将基金资产转入银行卡。2.存在一定程度的风险（监管风险）3.体系不够健全不能4.覆盖范围不够广过渡页创新产品研发产品名称开放式基金银行卡产品构思制定一种专属于某一类的开放式基金的银行卡，通过ATM便可以直接购买和赎回基金。在开放式基金银行卡中存入现金便可以直接买入开放式基金，也可以通过银行卡随时变现。过渡页创新产品研发货币市场基金（目标客户都是短期有闲置资金，他们对基金的流动性要求较高，风险承受能力较低）产品的投资方向目标客户范围刚踏入职场，没有太多积蓄用于个人理财的人。现金流大的个体经营户需要资金流转，但是每个月又会有一段时间资金比较闲置.大学生，每个月都会有固体的生活费，但是不会一下子全部用光。缺乏理财知识，又不太能接受操作复杂的理财产品的工人。产品创新研发——目标客户范围创新产品研发——创新亮点创新机会点利用银行卡这一便捷工具，真正实现可随时变现的基金模式，而且银行卡的操作模式十分简单。投资者需要做的只是申办一张开放式基金银行卡。满足客户需求1.满足投资者需要随时取现的要求，高流动性2.满足投资者对低风险的要求3.满足投资者希望闲置资金获得收益的要求创新产品研发——产品优势产品优势申购赎回手续简单操作性强无最低限额要求高收益安全性高银行卡取现随时操作。客户范围广创新产品研发——益处对于基金公司对于托管人（商业银行）可以在基金资产净值的基础上收取一定的托管费以及收取提供银行卡的服务费，当然相对余额宝这种第三方支付平台，开放式基金银行卡的发行可以在一定程度上抵御来自第三方支付平台的冲击对于持有开放式基金银行卡对于金融市场可以利用闲置资金，获得收益,提升现金管理效率扩大了融资渠道，,货币基金支付效率的提高和支付功能的完善,对利率自由化有着重要的意义可以扩大吸收闲置资金的规模。宏观市场：在开放的经济制度下，中国金融市场一直在强调金融产品创新，个人理财的思想越来越深入人心市场环境：中国证券业协会本月22日消息,协会会长陈共炎近期表示,经过3年的努力,目前证券行业创新发展的目标和路径已明确,行业创新发展的空间正逐步拓宽。各证券经营机构的自主创新应成为今后行业创新的主旋律。金融创新产品符合整个经济大环境技术要求方面现在ATM机已经实现了购买国债这一功能，所以我们认为基金银行卡在技术上不存在任何难度在基金运作方面,出现了定期开放的债券基金和短期理财基金;在登记结算机制方面,出现了“T+0”货币基金,提高了货币基金申赎效率;所以通过银行卡随时变现是可能的在我们身边有较多的潜在客户创新产品的研发——产品的可行性分析产品的可行性分析银行卡客户基金公司申购赎回产品运作流程产品运作具体流程：

申购时，投资者向指定商业银行（托管人）申请办理一张开放式基金银行卡，向该卡中充值便可直接购买该该开放式基金。然后托管人根据交易记录及时通知托管人。赎回时，基金份额持有人可以通过ATM或者柜台，直接取现。创新产品的研发——介绍产品的投资方向为了满足目标客户的高流动性和低风险的要求，所以投资方向可以是货币市场基金（资金运用、收益分配主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期有价证券。）风险控制产品特点利用银行卡简洁方便客户群大有安全保障较好的技术支持托管商业银行有完善的资金保管系统投资于变现能力强的货币市场资产合理配置，降低非系统风险创新产品的研发——产品收益分配基金托管人：获得托管费和基金手续费基金管理人：获得管理费基金持有人：获得基金增值收益开放式基金银行卡的收益对比分析VS本基金产品与余额宝的对比分析对比分析——分析结果共同点

不同之处投资方向：投资于货币市场，面对的风险：有类似的市场的市场风险，操作流程：申购赎回方便易操作。目标客户：都是面对，短期具有闲置资金的，并且希望利用闲置资金获得收益的中小投资