从理财规划的角度谈保险

家庭理财规划

从理财规划的角度谈保险

用概率来简化秦皇岛中支陈军华家庭理财规划

一、专业理财规划的基本要求：

1建立现金保障系统

2建立现金储备家庭理财规划

1建立现金保障系统，当发生失业、大病、意外、灾难等意外事件时，能基本确保安然度过，主要以保险的方式完成。

2建立现金储备，包含三个方面：（1）日常生活储备（2）意外现金储备（3）家族现金储备家庭理财规划

二、家庭理财规划的内容：

1增加财富

2减小损失

家庭理财规划

1增加财富：工资收入+投资收益

2减小损失：造成家庭财务损失的主要原因------风险

3风险管理要优先于收益：理财规划首先考虑的因素应该是风险，而非收益家庭理财规划

小贴士：人类的生命价值将会因以下四种方式导致损失：

1过早死亡

2能力丧失

3失业

4退休家庭理财规划三、风险的管理方法与手段：

1风险控制

2风险回避

3风险分散

4风险保留

5风险转移家庭理财规划

其中最重要的风险管控技术就是风险转移，而保险是实现风险转移的主要技术家庭理财规划四、为具体家庭做保险规划时应注意的原则：

1先为家庭主要收入提供者购买保险

2家庭成员同时购买保险时，保险额度和收入水平成正比

3保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适

4充分考虑客户已拥有的社保和其他商业保险家庭理财规划为家庭主要收入提供者购买保险的原因：

1、家庭主要收入提供者过早死亡或者失能，将会使子女和配偶及父母失去生活的依靠，并背上沉重的医疗、债务和心理负担

2、父母是子女最大的依靠与保障

3、赡养年迈双亲的需要家庭理财规划五、制定保险计划的顺序：

1家庭主要收入提供者的生命财产的保障

2家庭所有成员的健康保障

3未成年子女的教育保障

4夫妻双方的退休养老保障

5双方需要赡养双亲的保障

6基本的生活保障

7财产分配与传承规划

8储蓄分红与投资计划及其他需求家庭理财规划六、为一般收入家庭做寿险计划安排时，需要建立明确而具体的财务目标：

1死亡后准备付清的债务

2处理死亡的各种费用

3建立一笔足够的资金，以备家庭急需时可以使用

4建立子女教育资金，以帮助其顺利成长

5建立配偶和子女的基本生活资金

6建立配偶的退休养老资金

7建立父母的赡养资金家庭理财规划七、寿险规划的作用：

通过降低现有的消费水平，

来保障未来家庭成员的消费水平家庭理财规划八、用概率使保险简单化：（一）50%的概率

1人类的存在状态

（1）活着50%（2）死亡50%2活着的状态（1）健康50%（2）失能50%3健康时的状态（1）幸福50%（2）不幸50%

保险的目的就是让你健康并且幸福的活着！亲：你生活幸福吗？家庭理财规划用概率使保险简单化：人们之所以感觉生活幸福，是因为他的收入能够满足他的支出：

1收入>支出生活幸福

2收入=支出维持生活

3收入<支出生活悲惨家庭理财规划八、用概率使保险简单化：（二）20%的概率

人类的存在状态：

死亡20%、失能20%、失业20%、退休20%、幸福20%

人生拥有幸福生活的概率只有20%，却有60%的可能发生死亡、失能、失业等状态，如何安排过早离世、失能状态、失业之后的生活？保险的目的就是今天为明天做好准备！亲：你准备好了吗？家庭理财规划八、用概率使保险简单化：（二）25%的概率

人生阶段：

0—20岁学习25%20—40创业25%40—60积累财富25%60—以后颐养天年25%

收入最高的阶段只占人生阶段的25%，却要承担50%的人生消费保险的目的就是为了帮助你更好的积累财富，来应对未来的人生消费！亲：你的未来在哪里？家庭理财规划九、责任：责任：赡养父母身体健康==》赡养父母V过早死亡==》赡养父母X

抚养子女抚养子女V失能状态抚养子女X

配偶消费配偶消费V失业配偶消费X

自我需求自我需求V自我需求X

一个人的能力如何并不重要，重要的是他的存在状态！