《长期护理保险发展问题研究13000字（论文）》

我国长期护理保险发展方案及建议目录TOC\o"1-3"\h\u267811.引言 .引言2018年末，我国60岁及以上人口为24949万人，占总人口的17.9%，其中，65岁及以上人口为16658万人，占11.9%，失能或半失能老人达4000多万，老年人口比重持续上升，人口老龄化程度继续加深，中国己经成为一个不可逆转的老龄化社会国家。2017年，成都市老龄化率达到14.3%(老龄化率是指65岁及以上的永久居民占总居民人口的比例，达到7%，即被认为己进入老龄化社会)；老年人口抚养比达18.8%(抚养比是指每100名劳动试点人口要负担的老年人数量)，远远高于国家平均数值。成都市老龄化情况是中国主要城市中最高的，与国际的其他大城市相比，也属于较高水平。人口老龄化带来的直接问题是失能、半失能老人对长期照护的需求日益显著，养老负担越来越重，家庭风险越来越高。为了尽快提高社会公共服务能力，需完善并提高社会保障的体系和标准，适应不断老龄化的社会结构，给家庭减负，让老人安享晚年。同时，我国经济发展进入新的周期，人民群众生活质量提高，观念转变且拥有一定消费能力，市场需求也空前高涨。人口老龄化带来的护理需求激增、家庭照护功能的减弱和当前我国医疗保险保障不足，使得老龄化严重的城市实施长期护理保险显得尤为重要。在“十三五”卫生与健康发展规划中，长期护理保险被提上日程。在经历了多方论证之后，正式投入试点实施。目前，进入21世纪以来，我国人口老龄化趋势加剧，上海已进入老龄化时代，随着老年人口的快速增长和预期寿命的延长，老年人的身体机能随着试点的增加而下降，2018年，全国常住人口中，65岁及四川省常住人口占2.23%，60岁以上完全或完全不能自我保护的常住人口占2.23%，2018年常住人口占2.23%，60岁以上及以上的全国常住人口占3.25%，高于四川省人口比重，高于全国人口比重，四川省是社会上需要对老龄化的失能老人进行不同照顾的一个重点省份。但需要医疗保险老年人的问题在现有的基础上是无法解决的，同样做和实行一系列的专项保险也是我国非常迫切的问题，近年来，我国对失能老年人的关注度越来越高。青岛、上海、江苏等地区已开始试点建立长期救助保障体系，2016年，人力资源和社会保障部在15个城市中分别成立了首批实施试点的城市，预计救助保险将长期，包括四川省成都市。2017年7月1日，四川省成都市正式启动长期医疗保险试点工作，通过对成都市实施长期医疗保险试点工作效果的分析，提出了成都市实施长期医疗保险试点的建议，本文就四川省发展长期医疗保险提出了一些具体的对策和建议，完善了长期医疗保险，以不断推动补充医疗保险的发展。2.基本概念2.1长期照护2000年，世界卫生组织（世卫组织）将长期护理定义为由护士（家庭、朋友或邻居）和专业人员（健康，（社会或其他）确保没有完全自理能力的人能够根据自己的愿望保持最高的生活质量，并最大限度地提高他们的独立性、自主性、参与性和个人满意度和人格尊严。世界卫生组织指出，长期护理是为了确保失能人员获得有效照料，改善其生活质量，维护其人格尊严实施的保障制度。长期护理涉及的内容有协助性服务、个人护理、技术性服务等。美国医保和医疗救助中心提到，长期护理指的是为一些失能老人或慢性病患者提供非医学和医学护理。长期护理是为了使相关群体的生活需求得到满足为其提供的一些护理服务，既可以在社区、家中提供护理服务，也可在养老院、护理机构为其提供服务。荆涛在研究中提到，长期护理指的是因为患病、遭受意外或衰老，导致居民在精神、身体等方面受到损伤，他们无法照料自己，需要他人为其提供长期照料。长期护理需求可能出现在各个试点段，但通常情况下，它是指为失能老人提供的照料服务。对上述概念进行分析可知，有关长期护理的概念界定存在一些差异，其差异主要体现在几方面：其一，产生护理需求的动机不同，如身体机能受损、出现认知障碍；其二，护理服务存在差异，例如心理指导、生活护理等。2.2长期护理保险当老龄化速度不断加快后，老年人数量大幅度增加，失能老人数量也逐渐增多，该类群体对长期护理的需求较大，导致该项护理缺口不断加大，在解决该类问题时，一些发达国家实施了长期护理保险制度。郑功成在研究中提到，长期护理保险指的是利用保险的资金共济、风险共担等作用，对参保人员接受长期护理服务花费的费用进行补偿的制度。美国健康保险协会界定的长期护理保险概念是：当参保人员产生长期护理需求后，为其可能花费的费用提供保障的制度。通过上述分析可知，参保人员因为失能、患病、年老等原因出现半失能、失能问题后，失去了自理能力，当他们在接受长期护理服务时会产生一些费用，为其提供的费用补偿制度便是长期护理保险。按照实施主体，可将长期护理保险划分为几类，一类是商业性保险，另一类是社会性保险。韩国、德国等国家采用了社会性保险方式，这些国家在实施长期护理保险时，政府发挥着主体作用，这种保险的强制性特征较明显；法国、美国在实施该类保险时采用了商业性模式。本研究课题对社会性长期护理保险进行分析，在这种模式中，政府发挥着至关重要的作用。2.3失能失能是指在一个时期内(常指6个月以上)，因为年老、疾病、伤残、身体或障碍等原因，使吃饭、洗澡、穿衣、上厕所、控制大小便、室内活动等日常生活不能完全或部分自理，必须依赖他人帮助才能完成的人群。有1-2项无法完成的定为轻度失能；3-4项无法完成的定为中度失能；5项及以上无法做到定为重度能。

3.长期护理保险需求现状3.1人口老龄化表3-12014-2018成都市老年人口状况年份60岁及以上老年人口65岁及以上老年人口人数（万人）占户籍人口比重（%）人数（万人）占户籍人口比重（%）2014年133.0416.0390.1310.862015年140.6516.7594.8611.292016年147.5317.2798.7711.562017年154.6117.76103.4011.882018年161.8518.03107.9912.06自2005年进入老龄化社会以来，人口老龄化的程度不断加深，老龄化的步伐不断加快。截止2015年末的官方公布的数据，成都市全省老年人越来越多，有百分之13.88的人超过了60岁，更是有百分之9.44的人超过了65岁，这两个数据比上一年度分别提高了百分之0.43和百分之0.32。虽然近两年增速略有放缓，但是从长远来看，我国人口加速老龄化这一趋势将持续一段时间。3.2老年人失能情况所谓失能老人通常是判断自己是否能照顾好自己的生活，即由于年老、疾病、失能等原因，老年人只能完成日常生活中的吃、洗、穿、上厕所、控制缺陷、内部活动等。根据国际标准分析，吃、穿、起床、下床、在浴室、在室内行走、洗澡等六项指标，如果其中一项或两项不能做到，则被定义为轻微失能，其中三、四人不能完成中度失能，五、六人不能完成重度失能，我国老年人口众多，其中失能和半失能老年人较多。根据全国老龄问题劳动委员会办公室发布的《中国城乡老年人生活状况第四次抽样调查》数据，截至2015年，全国60岁以上失能、半失能老年人中，约4063万人日常生活不适，需要社会救助一部分人，比2010年增加700万人。根据中国老龄科学研究中心和2015年中国老年健康影响因素跟踪调查的数据统计显示，从总体上来看，我国老年人的失能人口数占总体的调查人口的12.8%，并且轻度是失能率为9.1%，中度失能率为2.2%，重度失能率为1.4%。因此目前中国的老龄人口为1.58亿人，据此推测轻度失能老人为1400万人，中度失能老人为350万人，重度失能老人为220万人。从各个试点段的数据可知，65-74岁试点组失能率为9.5%，75-84岁试点组的失能率为17.9%，85岁及以上试点组的失能率为31.9%。基于以上的数据分析和进一步的数据调查，针对目前我国老年人的健康状况和失能状况，我们可以总结出以下几点：一是我国失能老年人人口数量较大，且出现逐年上升的趋势。据2010年老年人健康影响因素跟踪调查，我国城乡失能、半失能老年人3300万人，占老年人口总数的190%，其中失能老年人约1084.43万人，占老年人口总数的6.25%，与2010年相比，2015年失能老年人口增加700多万人。因此，我们的社会和政府应该密切关注日益增长的养老需求。其次，随着试点老年人的成长，老年人致残的概率也会增加。对每个试点群体的数据分析表明，老年人的养老能力低水平的试点群体明显高于老年人，失能老年人的规模将呈现与试点相同的规模化增长趋势。85岁及以上老年人中伤残率最高，我国老年人口伤残率将随着人均预期寿命的提高而提高。完全失能老人和未完全失能老人的数量逐年增加是势不可挡的趋势，为了保障失能半失能老人的基本生活和长期的护理需求，这就要求我们国家和政府在老龄化来势汹汹的浪潮下将社会资源进行合理、公平、有效的规划和分配，使得能够保障失能半失能老人们的物理和物质需求，进而满足他们精神上的安慰和满足。

4.试点地区长期护理实施方案4.1青岛长期护理保险的实施方案（1）青岛市长期护理保险模式青岛市长期护理保险的典型特征是“医养结合”的社会性长期护理保险模式。在基本医疗保险框架下医、护适度分离，既不同于成都市侧重于商业性长期护理保险的发展模式，也不同于北京的商社合办的政策性长期护理保险，同时也不是建立像南通一样的独立于医疗保险的第六大社会保险。青岛市现行长期护理保险结合青岛市社会保障水平和市民收入水平，在满足市民长期护理需求的同时尽可能不增加居民的额外负担。目前，青岛市长期护理保险覆盖全体城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险参保人，凡是年满60周岁且符合资格的失能、重度失能老人均可享受长期护理保险待遇，为失能、终末期、重度失能老人提供医疗护理服务，体现了社会保险不以盈利为目的，保障全体居民生活质量的特点。截至2017年11月，青岛市长期护理保险覆盖失能失能人群820多万多人，仅青岛市内六区就达到425万人，为5万失能失能老人提供了长期护理服务，长期护理保险待遇累计支出12亿元，服务老人平均试点80.4岁，最长100岁，平均护理时间310天，并为1.5万多名老人提供临终关怀服务。（2）青岛市长期护理方案针对失能、半失能老人，青岛市长期护理保险提供4种护理形式：医疗专护、护理院医疗护理、居家医疗护理、社区巡护。按照失能评估的结果，在符合条件的情况下，失能老人可以根据测评量表测评结果选择相应合理的医疗护理服务，不仅可以减轻子女负担，还可以为失能老人提供更加专业的医疗护理和康复训练，降低失能老人由于护理不当产生并发症的可能性，保证失能老人生活质量，提高老年人整体健康水平。特殊医疗以重度残疾老年人为主，由医院有资质的二级以上定点医疗机构提供24小时连续医疗服务；养老院医疗以完全残疾老年人和临终关怀老年人为主，为其提供24小时不间断医疗服务，由有资质的医疗服务机构提供；目前，居家医疗（homecare）是政府大力倡导的一种医疗形式。主要针对家中的残疾老人。由护理服务机构派出的专业医护人员为残疾老人院提供，以城镇居民为重点；而社区巡护是专门针对农村失能老人的护理形式，目前，共有600多家村卫生室开展农村巡护服务。按照青岛市长期护理保险相关规定，不同筹资标准可以申请不同的医疗护理服务。其中，参加城镇职工医疗保险的成年居民，一旦符合长期护理保险的支付条件，可选择特殊护理、医院护理、家庭护理和巡逻等形式之一。成人参加城乡居民医保一级支付的居民、儿童和学生，可以选择特殊护理、住院护理和巡诊等形式之一，在符合长期医疗费用支付条件后进行；参加城镇、农村居民二级医疗保险的老年居民，只能申请巡护。针对通过《青岛市长期护理保险失能老人失能状况评估量表》(MMSE量表)被确定为重度失能的老人，青岛市设立“失能专区”，失能老人在“失能专区”不仅获得在衣、食、住、行方面的照顾，还可以接受康复训练和进行心理咨询，使失能老年人有尊严的度过晚年生活。目前有6家医疗护理机构被确定为失能专区定点医疗护理机构。“失能专区”推出长期照护、日间照护和短期照护三种特色服务。其中长期照护针对需要长期接受全天候在院照护的失能老人，日间照护仅提供日间照护服务，而短期照护是提供每年总计不多于60天的短期全天在院服务，为重度失能老人家庭提供休息喘息时间，可以在较低社会照护成本前提下尽可能大的缓解重度失能老人家庭长期照护压力。根据医疗保险账户缴费情况，不同缴费标准可以在“失能专区”享受不同的重度失能老人医疗照护服务。其中，城镇职工医疗保险参保人可申请任一服务，成年的一档缴费城乡居民可申办长期照护或短期服务。青岛市长期护理保险发展模式青岛市2012年7月开始试点长期护理保险，是中国最早试点社会性长期护理保险的城市。自开展长期护理保险以来，发展模式不断优化。于2015年1月1日起实行的《青岛市社会医疗保险办法》确定建立青岛市长期医疗护理保险制度，对青岛市长期护理保险发展模式做了进一步的完善，将覆盖范围扩展到全体参加基本医疗保险的城镇职工和城乡居民，青岛成为第一个实现长期护理保险城乡全覆盖的城市。2016年6月，青岛市在全国率先实现长期医疗护理服务标准化管理，统一长期医疗护理服务流程。2017年1月1日，为了解决失智老人的长期照护问题，减轻失智老人家庭负担，青岛市专门设立“失智专区”，将长期护理保险保障范围扩大到重度失智老人，目前提供失智老人护理的医疗护理机构有6家。4.2北京市海淀区护理保险具体实施方案（1）北京市长期护理保险模式自2016年以来北京逐步探索政策性长期护理保险。2016年9月，北京将最早试行商业性长期护理保险的海淀区确定为试点区，推广强制的政策性长期护理保险。同年12月，石景山区被确定为政策性长期护理保险试点城市，政策性长期护理保险在全市逐步推开。目前，海淀区长期护理保险覆盖区内所有参加工作的18岁以上北京市民，除低保人员和残疾人外均按户投保。石景山区的长期护理保险参保范围与海淀区类似，包括本区内所有在职和退休的城镇职工以及除学生、儿童外的城乡居民。政策性长期护理保险是将商业性长期护理保险和社会性长期护理保险结合的新模式。首先它具备社会长期护理保险的性质，由政府组织实施，具有强制性和普惠性，即使是己经失能的老人同样具有投保资格。同时它又具备不同于一般社会性长期护理保险的特点。政策性长期护理保险重点在于发挥市场作用，引导商业保险公司和其它社会力量参与长期护理保险的经办管理，提高运营效率，在不增加政府负担情况下扩大保障范围。同时，政策性长期护理保险注重与商业保险的衔接，使长期护理保险产品更好地与健康、养老保险产品配合。在政策性长期护理保险模式中，商业保险公司与政府风险共担，保险公司负责协议签订，费用核算，结算支付和管理培训等工作，仅收取一定管理费用作为报酬，目前石景山区每年的管理费为基金总额的5%。（2）北京市长期护理保险实施方案2015年6月，北京海淀区继青岛之后开展试点工作。与青岛试点社会性的长期护理保险制度不同，海淀区实施的是商业性长期护理保险制度，主要是通过个人出支缴费和财政给予补贴的方式，向中国人保寿险公司进行投保，由保险公司承保，为参保人提供保障。在这次试点过程中，出现了一大亮点，即投保人不受健康条件限制，只要是年满18周岁以上的海淀区人口都可以投保，政府对不同年龄段的人实行差别补贴比率，即使是年满60周岁以上并出现日常生活障碍的老年人，仍可以通过缴费来享受保险公司的理赔服务，而针对这种情况，保险公司会每个月提供最高2500元的居家护理服务，其中政府将补贴50%的费用。1.北京海淀区长期护理保险制度根据《北京市人力资源和社会保障局、北京市财政局、北京市民政局、北京市卫生和计划生育委员会关于印发《北京市长期护理保险试行办法》的通知》(穗人社规字(2017)6号)，详情分为以下几方面：（1）参保范围：北京市职工社会医疗保险参保人员（2）流程：办理登记一提出申请(向机构)—机构初评—现场评估—集体评审—结果公示7天一结果告知，并自网上申报之日起60天内告知申请人—纳入保障范围—对符合享受待遇要求的参保人提供长护待遇。结果公示7日内，可提出书面复核申请;自收到评估结果15日内，可申请复查评估;出具评估果后，次日生效，结原则上有效期为1年。（3）模式：按政府购买服务的方式，通过招投标形式，确定经办机构和评估机构。可以选择委托商业保险公司等第三方机构参与长期护理保险经办等工作;或者委托第三方机构参与评估工作。（4）筹资标准：试行期间，130元/人/年，从职工社会医疗保险统筹基金划拨。（5）申请失能评定要求：参保人员因年老、疾病、伤残等原因，生活完全不能自理已达或预期将达六个月以上，且病情基本稳定，可申请评估。（6）失能评定标准：评定人员：北京市长期护理保险需求鉴定专家库;评定量化标准：Barthel指数评定量表。由人力资源和社会保障部门制定。（7）支付范围：鉴定评估费;服务项目范围内的基本生活照料费、医疗护理费按比例支付等。不支付的五个情形：1）不支付应当为社保或社会福利制度支付的费用，但普通门诊、门诊慢性病、门诊特性项目可以与长期护理保险待遇同时享受;2）应当由第三方依法负担的费用;3）住院、急诊留观，或在非长护定点机构发生的费用;4）超出长护险支付范围的费用：5）法律法规规定不予支付的费用。（8）费用结算：属长期护理保险基金支付的部分，由医疗保险经办机构与长护定点机构按服务项目结算;属个人负担的部分，由参保人员自行支付。（9）对提供服务的机构的要求：1）建立长期护理评估人员、服务人员登记管理制度，且每名长期护理服务人员同期护理的参保人员数量不超过5人;2）匹配技术人员维护通信和管理系统;3）长护定点机构应制定护理计划，每三个月进行一次效果和自理能力评估，并及时调整方案，保留护理情况记录2年备查。2.实施方法北京市海淀区市作为试点城市中的一线城市，秉持“特色长期护理保险”理念，在把握北京优势和人社部未来方向的基础上，自实施以来，大力开展试点研究，其中包含事前工作、事中工作、事后工作三个部分：1）事前：制定标准、评估人员配置、长护定点机构遴选与签约、系统建设、签约参与社会长期护理保险经办的第三方商保公司；2）事中：失能评估、提供护理服务、长护定点机构管理;3）事后：服务质量评价、费用报销、监督检查、数据分析。4.3江苏省南通市长期护理保险的实施方案（1）南通市长期护理保险模式南通作为国家首批长期护理保险试点城市，同样选择了与青岛类似的社会性长期护理保险制度模式，但在具体的模式设计方面与青岛模式存在许多差别。不同于青岛市依附于医疗保险框架的社会性长期护理保险，南通的长期护理保险是独立的社会保险，与医疗保险、养老保险有联系但不过分依赖。2016年，按照《建立基本照护保险制度的意见(试行)》的要求，南通市建立基本照护保险制度，无差别的覆盖所有城乡居民民，婴幼儿、学生也包括在内。截至2017年7月，南通市照护保险覆盖120万人，照护基金共支出1330.84万元，为3767名失能老人提供长期护理服务。至2017年底，南通市长期护理保险服务人数己达5000多人。（2）南通市长期护理保险实施方式南通市于1983年进入老龄化社会，是全国闻名的长寿之乡，。南通人口老龄化主要特点:一是老年人数多，差不多4个南通人中就有一个老人(194万老年人口);二是高龄化，2013年数据显示全市80周岁以上高龄老人达32万人，90-99岁老年人数超过4万，百岁老人1031万;三是增速快;四是空巢多，全市空巢老人占半数以上。南通护理项目保险由人社局牵头，经过了反复的论证，从医疗护理起步，通过第三方机构大力发展居家护理，从而探索建立多层次的长期护理体系。于2016年1月起市区全面实施。一)筹资方式南通护理项目按责任共担的原则(个人少量缴费、职工医保统筹、政府补贴和福彩公益金)，根据护理保障方案确定2016年南通护理项目人均筹资标准暂定为每人每年100元，其中个人缴纳30元/人/年，政府补贴40元/人/年，医保统筹基金筹集30元/人/年。二)覆盖范围南通市所有参加医疗保险的职工和居民，覆盖人数109万人。三)享受待遇条件参考《日常生活活动能力评定量表》(巴塞尔，Barthel指数评定量表)重度失能标准，对于因年老、疾病、伤残导致失能，经过不少于6个月的治疗，需要长期护理的参保人员。三)待遇标准①无起付线。②在定点护理服务机构中的医疗机构护理床位接受护理服务的，护理保险基金支付60%，同时可按规定享受基本医疗保险住院待遇。③在定点护理服务机构中的养老服务机构护理床位接受护理服务的，护理保险基金支付50%0④接受定点护理服务机构提供上门护理服务的，进行分服务项目按月限额1200元支付。四)失能认定流程护理保险参保人员在各社区或医保中心大厅领取失能评定申请表，同时将身份证复印件和医保卡复印件交由护理保险经办机构(商业保险公司)的受理岗，进行评定申请。商业保险公司根据受理的申请材料，根据社区和失能类型分别安排劳动能力鉴定中心、医保中心的评定专家至参保人生活的社区及家庭开展评定工作，评定结论报送劳动能力鉴定中心对应部门进行审定并且公示。公示无异议的，由市劳动能力鉴定委员会出具重度失能评定结论书，并开始享受护理保险的各项待遇。五)引入商业保险公司，共同经办，分工协作南通护理项目创新服务管理机制，选择四家商业保险公司共同经办(份额比例分别为45%,30%,15%,10%)，管理工作经费按基金收入的一定比例计提。人社部门针对第三方经办机构建立考核机制。五)商业保险公司主要负责居家护理在多层次的护理体系中，商业保险公司主要负责居家护理，主要流程为:护理申请→失能评定→居家申请→护理计划→信息推送→上门服务→方案修改→质量评价→服务记录→服务小结。平安养老作为主承保商，综合医疗、卫生、机构及院校专家意见，编制了《居家护理标准化操作手册》，涵盖清洁卫生、睡眠照料、饮食照料等十二章二十六节护理标准工作流程和服务质量标准。5.试点地区长期护理保险比较分析5.1实施方案分析通过对上饶市和青岛市两座城市的长期护理保险的实施方案进行分析后，可发现，两座城市在保障对象方面，投保范围涵盖了所有参加城镇基本医保的职工和居民，2018年青岛市护理险投保量达到340万余人；在保障责任方面，保障因身体或心理上的疾病或伤残导致完全丧失自理能力，且需要不少于6个月的照护服务的人员，需按照《日常自理能力评定量表》开展评估鉴定，并依据被保险人的服务层级和护理内容确定给付金额，2017年将重度失能并入了可保范围，2018年保障范围逐渐得到扩展，实现了由“医疗护理”向“生活照料+医疗护理”转变；在缴费方面，青岛市长护险资金筹集主要由低于基本医保节余资金的20%和个人账户月计入基数总和的0.5%组成，长护险的资金来源低于医保基金总和的10%。在服务形式方面，为了使不同失能人群得到精准的护理服务，青岛护理模式在原有的护理方式(家护、院护和专护)基础上，新增巡护服务项目。其中，患有重症疾病或经症监护室抢救需要长期护理维持生命的参保人群，可享受专护服务项目；长期卧病不起，生活无法自理的失能人群可享受专护，或者在医院享受院护服务；选择家庭或传统的养护组织接受护理的，可以享受相应的专护供给。巡护这一创新模式，为愿意在家接受护理的失能老人提供了方便，更加全面地为失能人员的长期护理提供了有力的保障。这些也都为长期护理保险提供了建设性的意见。5.2筹资方式按照《指导意见》，我国长期护理保险定位于社会保险的性质，由个人、企业及政府共同筹资。完全福利型的津贴模式超出了我国当前的财政能力。商业保险模式由于其固有的逆向选择特性，只能作为补充。因此，将长期护理保险定位于社会保险性质是符合我国现阶段社会经济发展水平的必然选择。在社会保险的框架下，长期护理保险根据其与基本医疗保险之间的关系，还可以进一步分为两种形式：一是将长期护理保险单独作为法定的社会保险制度，如日本。日本长期护理保险制度是由原来的老年福社制度和老年保健医疗制度合并而成，完全独立于现行的医疗保险制度。二是将长期护理保险作为医疗保险制度的一部分，如德国。德国法律明确规定了“护理保险跟从医疗保险的原则”，每个参加法定医疗保险的人在其法定医疗保险机构参加护理保险，购买私人保险的人则必须参加一项私营护理保险。目前，我国第一批试点的四个城市在长期护理保险建立初期普遍提出“照护保险与医疗保险相互衔接，实行分类管理。”近日，上海、长春将长期护理保险设立为独立的社会保险险种。单独社保模式的优势在于保险资金的筹集、核算及监管明晰，但同时可能存在制度衔接与社会效率不高的问题。而采用护理保险跟随医疗保险的方式也可能出现管理职能不明确、相互推卸责任的问题。5.3筹资来源按照《指导意见》总体规定“试点阶段资金筹集可通过优化职工医保统账结构、划转职工医保统筹基金结余、调剂职工医保费率等途径筹集资金。”根据《指导意见》要求，各地方在制定长期护理保险的筹资方案时都与现行的基本医疗保险制度相衔接。由于我国各地方基本医疗保险政策不同，且基本医疗保障基金实行市级统筹，因此第一批试点城市结合地方实际制定的长期护理保险的筹资方案差别很大，筹资来源各不相同。青岛采取“个人+医保统筹基金”划转方式，上饶采取“个人+医保统筹基金+政府财政补助”方式，成都对参加职工基本医疗保险的人员采取“个人+用人单位”筹资方式，对参加城乡居民基本医疗保险且年满60周岁的人员采取“个人+政府财政补助”方式。虽然筹资来源差异很大，但还是可以看出，在短期内调整基本医疗保险统筹基金和个人账户结构的方法是长期护理保险基金的重要来源，这充分体现了个人和社会责任。5.4运作模式青岛是长期护理保险试点城市，相较于北京模式和南通模式，以青岛市为例研究长期护理保险未来发展模式具有更高的参考价值。青岛现行长期护理保险是医疗保险框架下的社会性保险，资金仅来源于医保划转，且忽视了失能老人的日常生活照护需求。未来长期护理保险应脱离医疗保险框架成为独立的第六大社会保险，实现医保划转、个人筹资、政府补贴多元化筹资，同时覆盖失能老人的医疗护理需求和日常生活照料需求，尽量实现待遇公平，从而构建更加科学合理的长期护理保险发展模式。5.5国外长期护理保险典型模式分析1.制度的确立与发展历程日本作为东亚地区第一个发达国家，也是第一个东亚地区开展长期护理保险制度的国家。2000年4月1日，日本政府开始实施长期医疗保险制度。2000年以来，日本的长期医疗保险制度经历了五大改革。从资金来源、识别程序、服务内容等方面进行了精心设计。日本也因此成为建立并且完善长期护理保险制度最好的几个国家之一，且长期护理保险制度处于世界先进水平。2.多方面的资金筹集日本长期护理保险制度旨在于实现全民社保，所以日本长期护理保险带有强制性，该制度将承保对象分为两类人，第一类人：年龄在65周岁及以上属于第一类人。第二类人：年龄在40周岁于65周岁。日本政府规定：市町村地方政府是该保险的运营主体，中央政府及各都道付县为其协作方。从资金筹集方面来看，日本长期护理保险制度资金筹集来自于政府与个人，政府与个人各支付50%，其中政府筹集又分为中央政府与市町村地方政府，中央政府支付50%，市町村地方政府支付剩下的50%。日本的社保筹集方式又被称为112方式，即中央政府、市町村地方政府、个人三方面缴费的比例为1：1：2。3.日本长期护理保险制度的优点（1）护理服务层次化日本长期护理制度处于世界领先地位，很大一部分是来源于它多层次的护理方式与人性化的护理水平。日本长期护理保险针对被护理人所需求的服务方式不一样，制定了7个等级。这样的设计一方面使得护理服务具有针对性、效率性，另一方面是保证护理资源的有效配置，避免了资源浪费。（2）保险筹资主体的多元化日本《护理保险法》规定，被保险人在接受长期护理服务时只需要缴纳护理总费用的10%，剩下的部分由被保险人所缴保费和政府公费各占50%进行支付。这样一来，既保障了资金的来源方式，又保障了缴费人不必因为医药费产生太大的压力而且不至于对财政造成过于巨大的压力，最主要的是，保障了资金的来源，使得日本长期护理保险得以顺利的运营。（3）受益人群广日本长期护理保险制度是实现全民社保，强制性的规定40岁以上的人必须全部加入长期护理保险。截止到2009年参加长期护理保险65周岁的人达到了2838.42万人，相对2000年开展长期护理保险制度增加了672.94万人，被保险人增加了31.08%，长期护理保险保障范围扩大了三分之一，说明了长期护理保险制度得到了日本民众广泛的支持和认可。日本因为其缴费与所受服务无区别性在长期护理保险制度这块实现了绝对的公平。（4）长期护理保险制度的不断创新日本的长期护理保险创造了社区护理服务，包括夜间探访护理、老年人认知护理、小规模多功能社区护理、社区居民生活护理专用设施等类型的社区护理服务。原有的老年人认知护理纳入社区护理服务范围，为老年人提供公寓租赁护理服务并实施。护理咨询、护理预防、护理服务等综合护理服务。

6.对长期护理保险的发展建议长期护理保险制度对于世界各国来说，都是新兴的制度。世界各国都是在摸着石头过河，面临的问题也大多相同。不同点也是由于各个国家的文化差异不同所产生。相同点如护理人员资源不足，资金筹集困难，政府财政压力大等等；不同点如德国的双轨制，美国的商业保险为主，日本的全民社保。无论面临的困难与阻力多大，长期护理保险制度必须也必然是需要建立且完善的。目前来说长期护理保险面临的问题主要有以下几点：（一）多渠道筹集资金长期护理保险业务在大多数的国家资金筹集都比较困难，因为大家对于长期护理保险制度的不了解以及政府财政问题，资金筹集一直都是比较困难的问题，如日本因为全民社保，政府承担50%的资金，导致了日本政府财政压力十分巨大，政府强制医院服务和药品价格来减少长期护理保险开支，导致了日本医疗条件发展缓慢。就目前看来比较合理的筹集方式是德国的双轨制，德国在资金筹集方式中考虑的细节十分多，如没有子女的家庭所收的税要高于有子女的家庭等。这些细节的设定使得德国长期护理保险制度资金筹集可持续性强，稳定性强。在资金筹集方式这块，各国政府扩宽来源，如以基本医疗保险为主，让企业与个人来承担一部分，接受社会捐赠。设立专门基金鼓励富人捐赠，给予捐赠的企业税收上的优惠，给予捐款富人子女上学的优待等等政策。既可以保证社会财富的再次分配又可以解决长期护理保险制度的资金问题。（二）发展职业教育，培育专业护工，提高护工行业薪酬水平由于长期护理的特殊性，护理人员大多数是一些50岁以上的老年人或即将步入老年的大龄成员，青年人又不愿意从事专业护理行业。导致各国或多或少的面临着护理人员短缺问题。在这里可以借鉴日本和德国的方法，设立专门的护理学院，给予选择护理专业人员一些福利。将服务地点设立在家庭里，由家人来进行照顾，对家庭护理人员提供培训已经每月的补助。对于专门从事长期护理人员，可以将其工作性质变成编制内，保障其生活。这样就可以保证护理人员来源的可持续性，也能很大程度的保障护