本地商圈结算模式介绍方案

数字营销平台本地商圈清算模式方案天津紫藤科技股份有限公司2019年6月12日目录TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"一、 项目背景 3\o"CurrentDocument"二、 项目目标 3\o"CurrentDocument"三、 资金清算方式说明 3\o"CurrentDocument"3.1、 综合收银台 3\o"CurrentDocument"3.1.1、 商户结款模式介绍 33.1.2、 收银台结算模式 .4\o"CurrentDocument"3.1.3、 综合收银平台图解 .43.1.4、 行方需提供资料 5\o"CurrentDocument"3.1.5、 该清算模式的优势 6\o"CurrentDocument"3.1.6、 该清算模式的弊端 6\o"CurrentDocument"3.2、 小额支付方式清算 6\o"CurrentDocument"3.2.1、 该清算模式的优势 7\o"CurrentDocument"3.2.2、 该清算模式的弊端 7\o"CurrentDocument"3.3、 多商户清算系统 73.3.1、 该清算模式的优势 83.3.2、 该清算模式的弊端 9一、 项目背景随着信息技术的迅猛发展，智慧城市、智慧交通等概念的盛行和新兴互联网金融带来的冲击，全球商业银行纷纷创新图变，谋求“智慧化”转型的思潮愈加涌现。为加快行方智慧化网点的业务发展，提升非利差收入占比，故为行方打造一款数字营销平台，该平台可支持实现智慧网点周边商圈的建设与改造，支持商户的入驻及接口对接。本地商圈模块目前共分为三种结算模式，分别是：综合收银台、多商户维护系统和小额支付方式清算三种模式。二、 项目目标本地商圈模块是数字营销平台的一个组成成分，该模块充分发挥农业银行网点多、周边商户多的优势，与周边商圈开展联合营销、跨界营销，实现将商户客户引回至网点参与活动，网点客户引流至商户消费的一体化商圈建设，与此同时，商圈模块的引入为手机银行带来持续动账率的同时也为网点带来长期稳定的大额收单，形成客户共享，商家共赢的合作模式。数字营销平台的打造充分尊重客户体验、满足多元化需求的线下智能渠道，将科技创新与智慧商圈进行有效的融合，从而引导和改变客户业务办理的习惯，有效提升客户的服务体验感受。三、 资金清算方式说明3.1、 综合收银台3.1.1、 商户结款模式介绍目前，我司已和中国农业银行达成本地商圈模块的合作共识，即利用农总行开发的综合收银台与紫藤数字营销平台做技术对接，实现将用户在本地商圈模块中购买优惠券时，用户扫码支付的金额结合行方补贴款实时一笔入账的结算方式打入到商户账户中。具体运作模式为：我司在行方的综合收银台下开设一个公司（注：以广东举例，广东地区为广州云山信息技术有限公司，大连地区为：天津融易城信息技术有限公司大连分公司），然后利用该公司的一般账户，我司通过技术手段将一般账户转化为资金存管账户，用户在系统支付的金额直接打入资金存管户中，而行方的补贴款则进入该公司的一般账户中，再通过程序开发将一般户的资金（也就是行方的补贴款）转入资金存管户中，这样一来，用户支付的金额和行方的补贴款均到达了资金存管户中，最终程序设定在用户到商家核销的同时将汇合的款项从资金存管户打入商户账户，完成整体商户二次清分的合作模式。3.1.2、 收银台结算模式为解决电商平台“二清”模式的监管难题，行方研发推出综合收银台产品，实现客户资金由银行直接清分到平台二级商户，客户支付资金先划转至农行为电商平台开立的专用账户（也就是天津融易城信息技术有限公司大连分公司的一般账户），再由行方结算给其平台的二级商户。3.1.3、 综合收银平台图解根据上图所示，数字营销平台通过对接综合收银平台将掌银用户购买优惠券支付的金额通过中间的综合收银平台二次清分给了各个商户。3.1.4、行方需提供资料首先，市分行要向总行提交一个签报说明，说明的内容大致为：现开设天津融易城信息技术有限公司大连分公司的一般户为综合收银台下的资金存管户，用于本地商圈模块的资金清算使用，望总行批准。其次，支行需要拓展周边商户，与周边商户洽谈达成合作，与此同时，需要收集商家的信息分别有：（1） 商户名称（2） 营业周期（例如：周一至周五）（3） 营业时间（例如：8:00至22:00）（4） 联系人姓名（5） 联系电话（6） 商户登录手机号（核销端登录手机号）（7） 商家描述（经营类型）（8） 封面照片（门脸照1张）（9） 详情照片（店内照1-2张）（10） 负责人名称（11） 负责人身份证号（12） 收款户名（13） 收款账号（资金的入账账户）（14） 银行预留手机号（手机号、户名与账户这三者信息需匹配，否则返回报错信息）（15） 商户地址最后，行方需与商家协商的商品信息分别为：（1） 优惠券名称（例如：*元优惠券）（2） 购买须知（3） 商品原价（4） 商品售价（5） 商品购买频次（6） 银行补贴金额（7） 商品数量（8） 商品有效日期（9） 封面图片（商品图片1张）。3.1.5、 该清算模式的优势可通过综合收银台实时定期的为平台下的二级商户进行资金的清算，目前，系统已经对接成功，无需任何手动操作，即可实现小额、大额的资金清算。3.1.6、 该清算模式的弊端大连市分行需要向总行申请（即：签报说明），签报说明的申请时间较长，不利于短期商圈的上线，且存在被人民银行驳回的风险。3・2、小额支付方式清算第二种清算方式为小额支付方式清算，即通过数字营销管理平台（系统的管理端）设置商家售卖的优惠券为小额优惠券（例如0.01元或0.1元），因为该种方式用户支付的款项是打入天津融易城信息技术有限公司大连分公司的账户，而不是进入商家的账户中，所以只能做0.01元或0.1元的用户支付金额，与此同时，银行和商家通过商家核销的优惠券数量定期的为商家进行补贴款的手动发放。该种模式同样需要支行拓展周边的商户，与周边商户达成合作，行方需收集的商家信息分别为：（1） 商户名称（2） 商户地址（3） 营业周期（例如：周一至周五）（4） 营业时间（例如：8:00至22:00）（5） 联系人姓名（6） 商户手机号（大屏幕上显示的手机号）（7） 商户登录手机号（核销端登录手机号）（8） 封面照片（门脸照1张）（9） 详情照片（店内照1-2张）（10） 确定该商户是否为品牌商户（品牌商户即该商户有自己的核销系统，或者是该商户分行希望展示在各个支行的屏幕上的商户）（11）商户简介行方需与商家协商的商品信息分别为：（1） 优惠券名称（例如：*元优惠券）（2） 购买须知（3） 商品原价（4） 商品售价（5） 商品购买频次（6） 银行补贴金额（7） 商品数量（8） 商品有效日期（9） 封面图片（商品图片1张）。3.2.1、 该清算模式的优势该方式目前可随时上线商户，时间快、周期短，待支行收集好商户资料后，在管理平台录入，通过简单的编辑提交后网点通过分行审核通过即可上线。短期快速上线商户。3.2.2、 该清算模式的弊端该种模式用户支付的金额只能设定为0.01元或0.1元这种小额的支付款项，与此同时，补贴款需要行方和商户定期通过核销数量进行手动结算。无法做大额支付款项。3.3、多商户清算系统多商户清算系统是由天津分行科技部研发，该系统可以实现将用户支付的款项通过多商户清算系统直接进入到商户的账户中，可做大额或小额，因为该种方式用户支付的钱是直接进入商户的账户中的，对于补贴款行方需手动定期对商户补贴款进行结算，传达支付结果。该种模式也同样需要支行拓展周边的商户，与周边商户达成合作，行方需收集的商家信息分别为：（1）商户名称（2） 商户地址（3） 商户证书编号（从该系统录入商户信息后由多商户清算系统返回的唯一标识）（4） 商户证书密钥（从该系统录入商户信息后由多商户清算系统返回的唯一标识）（5） 营业周期（例如：周一至周五）（6） 营业时间（例如：8:00至22:00）（7） 联系人姓名（8） 商户手机号（大屏幕显示的手机号）（9） 商户登录手机号（核销端登录手机号）（10） 封面照片（门脸照1张）（11） 详情照片（店内照1-2张）（12） 商户简介行方需与商家协商的商品信息分别为：（1） 优惠券名称（例如：*元优惠券）（2） 购买须知（3） 商品原价（4） 商品售价（5） 商品购买频次（6） 银行补贴金额（7） 商品数量（