2023年银行从业考试个人理财考前练习题五

银行从业考试《个人理财》考前练习题（五)1、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2、理财顾问服务包含的内容有（)。A．个人投资产品推介B.保险规划C．财务分析与规划Ｄ.向客户投资建议E.资金信托３、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()。A.固定收益理财计划Ｂ.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划Ｄ.非保本浮动收益理财计划４、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?()A.保本收益理财计B．最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划Ｄ.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划５、以下是私人银行业务的解释,其中对的的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,仍然是以产品为中心B.私人银行业务的重要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还涉及个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D．私人银行业务的门槛比来宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混合业务6、下列理财目的中属于短期目的的是()。A.子女教育储蓄B．按揭买房C．退休Ｄ.休假7、资本市场的特性是()。A．风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低Ｄ.风险性低,安全性也低8、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为A、债券市场B、股票市场Ｃ、外汇市场D、交易所市场Ｅ、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场9、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A.利率风险是市场风险B.利率上升,债券价格下降C.持有债券到期,则无任何损失Ｄ．债券到期时间越长,利率风险越大10、关于债券的特性,以下说法错误的是()。Ａ.债券是比较稳定的投资理财产品Ｂ.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定Ｄ.相对于钞票存款，债券的收益更加高11、买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（)。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D．金融互换协议《个人理财》考前练习题(六）１．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是(）。Ａ.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C．国家减少财政预算,会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹2．货币政策工具不涉及()。A．存款准备金率B．财政支出C.再贴现率D.公开市场操作3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（)Ａ．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B．该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全４.在通货膨胀条件下，(）。A.名义利率才干真实反映资产的投资收益率B．实际利率高于名义利率Ｃ.个人和家庭的购买力增长D．固定利率资产贬值５.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（)。A.规避通货膨胀风险B．减少非系统风险C.减少系统风险D.减少不可分散风险６．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为9０天,假定天数基数为３60天，名义借贷本金为1千万元,则钞票结算额为（）元。A．246.７Ｂ．308.6C.１23.５D．４037．以下关于债券的分类不对的的是(）。A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转８．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的（）。9.已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率也许为（）。A.７.5%B.8%C.9.１%D．以上均不也许1０.已知某只基金的投资资产中钞票持有量较小。则该只基金最有也许是一只()。A.开放式基金Ｂ．公募基金C.国际基金Ｄ．成长型基金参考答案：ＡBADBＡCCＣＤ《个人理财》考前练习题（七）以下关于外汇市场及外汇产品的说法对的的是（)。A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位B．为稳定汇价,当外汇市场的外汇供应连续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的３月、6月、9月和12月2．一般情况下，可转换债券的风险（)。A.高于股票Ｂ．低于普通债券C.高于国债Ｄ．低于储蓄产品3.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相称于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A．价值升值效应B．财务杠杆效应Ｃ．钞票流和税收效应D.风险效应4．金融市场可以按照(）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A.金融市场的重要性B．金融产品的期限Ｃ．金融产品交易的交割方式Ｄ．金融工具发行和流通特性５．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法对的的是（）。A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券Ｂ．按金融产品的流动性由大到小排序为:国库券、定期存款、大额可转让存单C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款６.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A．收入型基金B．指数型基金C．成长型基金Ｄ．平衡型基金7.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按.３60天计算）,该理财产品与Ｉ~IBOR挂钩，协议规定，当ＬIBOR处在２%一２.75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBＯR超过2％一2．75％区间,则按低收益率2％计算。若实际一年中I~ＩBOR在2％。2．75%区间为90天,则该产品投资者的收益为（）美元。A．7５0B．1５00C.２５0０D8．下列描述中，适于描述开放式基金的有(）个，适于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可所有用于投资④受益凭证可赎回⑤依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产⑥投资者欲买入基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道.A．3.3B．３.2Ｃ.2.4D.2９.下列关于黄金理财产品的特点,说法不对的的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C．存在市场不充足风险和自然风险Ｄ.收益和股票市场的收益正相关10．下列不属于人身保险的是()。A.人寿保险B.意外伤害保险C．健康保险Ｄ．责任保险参考答案:ＤＣBDDCBＢDD《个人理财》考前练习题（八)１.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A.投资功能Ｂ．套利功能c.保障功能D．储蓄功能2.假定从某一股市采样的股票为A、B、Ｃ、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、1６元、24元和3５元,基期价格分别为4元、1０元、1６元和２８元，基期交易量分别为100、80、１5０和5０，用加权股价平均法(以基期交易量为权数,基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为(）A.138B.12８.4C．14０D.１423．（）是指假如期权立即执行,买方具有正的钞票流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权B．平价期权C.折价期权D.货币期权4．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的(）。A．30%B.40%C．5０%D．６0%5.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A.会计师事务所B．投资顾问征询公司C．律师事务所D．有价证券承销人6.下列关于债券赎回的说法，不对的的是（）。Ａ．有的债券契约赋予发行人在到期日前所有或部分赎回已发行债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金7.一张５年期，票面利率10%，市场价格950元,面值100０元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1１00元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.1０%B.12．3％C.2６．3％D．２0%8.在外汇理财产品中,()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A．结构类投资工具B．浮动收益类产品Ｃ．实盘外汇买卖D．期权类产品9．若与利率挂钩的结构性产品Ａ的名义收益率为5％。协议规定的利率区间为0～3％,假设一年按3６0天计算。有２40天中挂钩利率在0—３%之间,60天的利率在3%一４％之间。其他时间利率则高于４％,则该产品的实际收益率为()Ａ．0．８3％B.４．17%C．３.3３%D．５％10.一般而言,按收益率从小到大顺序排列对的的是(）。A．普通债券,普通股票,国债B.国债，普通债券,普通股票C．普通股票,国债,普通债券D．普通股票,普通债券,国债参考答案:CＤＡＢD

ＣCＡCＢ《个人理财》考前练习题（九)1．下列属于金融市场客体的是()。Ａ.居民个人B.金融机构C.货币头寸Ｄ．会计师事务所2.下列不是现货期权的是（）。A.外汇期权B.利率期权C．股指期权D.股指期货期权3.下列关于可转换债券收益的说法，不对的的是（)。Ａ.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后,其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者4.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和６10５1元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。（不考虑利息税。)A．１0000Ｂ．12210C.1l100D5．用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。A．总资产都不变B.净资产都不变c.资产负债率都不变D．都不改变资产负债表中的项目6．一般来说,处在()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期7．张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还１0０0００元,贷款利率为1０％,则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。Ａ.5０000０B．4５454５C．410000Ｄ8.某公司有流动资产2０0万元,其中钞票50万元，应收款项６0万元，有价证券4０万元,存货５0万元，而其流动负债为１5０万元。则该公司速动比率为（）。A．0.３３B．0.67C.1.０D．１9．公司经营活动钞票流出不涉及（）。A.支付供应商的货款B．支付雇员的工资ｃ.支付的股利来源:考试大D.支付的税款10.各资产收益的相关性（)影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A.不会,不会B.不会，会C．会,不会D．会，会参考答案:CＤCAＢDDCCB《个人理财》考前练习题（十）1.李先生投资１００万元于项目A,预期名义收益率１0％,期限为5年,每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()Ａ.２.０l%B.1２．５％C.１０．３8%D．1０．20％2．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。对的的是（）。A．按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降ｃ.按照等额本息还款法,月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法,月供金额每期相等3．某项目初始投资１000元,年利率8%,期限为１年。每季度付息一次，按复利计算则其１年后本息和为（)。A．１0４7.８6B．1０３6．05C．1082.43D.1０８04.下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（)。A股票Ｂ房地产C保险费D定期存款５．下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险偏好B.当期财务安排C．当期收入状况D.财务状况未来发展趋势6.同样用1０万元炒股票,对于一个仅有１0万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的(）。A.实际风险承受能力B.风险偏好ｃ．风险分散D．风险认知7.为了填补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(）。A.信用卡账户B．扣款账户C.定期存款账户D．交易账户８.下列关于客户信息收集的说法,不对的的是（）。A．为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解释C.假如客户出于个人因素不乐意回答某些问题,从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差Ｄ.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得9．下列关于退休规划说法对的的是（)。Ａ．计划开始不宜太迟B.规划期应当在五年左右C．投资应当极其保守Ｄ.对投资和风险应当相称乐观10.面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是（）。A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，充满自信地运用公关语言,不断地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语C.对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力,应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D．对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视参考答案:CBＣDＡＡAAAA《个人理财》考前练习题（十一)１．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么Ｃ.您曾经投资于成长型股票吗D．您通常如何安排自己的富余资金2．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(）原则的规定相似。A．诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职3．下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(）。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务的公章交给同事代其办理C．某银行工作人员将其客户Ａ的贷款信息透露给另一名客户D．某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算的贷款利率4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的规定,银行个人理财业务人员不得()A.与本行专家讨论股票走势B.运用本行电脑操作股票买卖C．运用为客户服务获得的未公开信息指导别人买卖股票Ｄ．在本行上网查看股票信息5．银行个人理财业务人员的下列做法对的的是()。A.为朋友提供担保B．运用职务便利为朋友办理优惠贷款C.运用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并6．下列关于协议订立的说法，不对的的是（)。Ａ．当事人订立协议,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立协议，不得代理C.当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密,无论协议是否成立,不得泄露或者不正本地使用D．当事人订立协议,有书面形式、口头形式和其他形式７.根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()Ａ．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖证券B．与别人串通，以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖８．下列关于基金当事人地位与责任的说法。不对的的是(）。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权9.下列关于期货交易保证金制度的说法，不对的的是()。Ａ.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放Ｃ.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有Ｄ.期货公司向客户收取的保证金,属于客户所有10.根据《保险代理机构管理规定》,保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员,销售前培训时间不得少于（)小时。Ａ．12Ｂ．２4C.48Ｄ参考答案:CAＣＣＡBＤBＣＡ《个人理财》考前练习题(十二）一、单选题1、投资规划中,进行了资产配置的目的提(）2、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为（)３、依据《中华—个人所得税法》，下列所得中应缴纳个人所得税的是（）4、不属于风险衡量指标的是（）5、期货交易的()保证金6、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等重要金融政策的改革与调整进行充足的（)7、下列关于金融产品收益的说法中，不对的的是（）8、投保人最基本的义务是（）9、下列固定收益证券中，风险最低的是()10、垃圾债券属于()11、保证收益理财计划中的保证收益()12、不属于银行从业人员从业基本准则的是（）1３、QDII是指(）14、股票的收益率是重要的表现形式是(）１5、商行开展个人理财业务,下列行为中须追究负责人的刑事责任是１6、关于商行个人理财业务，表述错误的是(）17、经济周期的四个阶段指（）１8、速动资产不涉及（）19、假定其他因素不变，债券的价格在那种情况下会更高（）2０、不属于证券交易内幕信息和知情人的是（）21、银行在非保本银行货款类信托理财产品中承担的风险是()22、银行开展代理保险业务的资格由（)许可。23、属于银行代理业务的是(）２4、我国证券交易的原则是()25、在对客进行个人资产负债分析时，客户的货币市场基金及租金支出分别属于（）２6、下列保险,规划环节对的的是(）27、下列债券不可上市混通的是（）２8、根据《商业银行个人理财业务风险管理的指引》，表述中对的的是（)2９、下列理财目的中属于短期目的的是（）３0、关于基金认购说法不对的的是(）31、不属于税收规划原则的是()32、违反职业操守“公平竞争”条款规定的是（）33、商行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸取公众存款，发放货款、办理结处等业务的()34、商行销售的理财计划中涉及结构性存款产品时()３５、对黄金价格因素分析，错误的是（)36、教育规划根据对象不同分为个人教育投资规划和()两种。37、在面对通货膨胀压力时,资产中保值性最佳的是（）38、第三方存管是指证券公司客户的证券交易结算资金交由（)存管。3９、根据《协议法》,当经办业务的银行占客户对格式协议条款有两种以上解释释时,法律支持的是()４0、紧缩性的货币政策会克制投资需求，导致（)４1、关于理财顾问的说法中,对的的是()42、不属于国债产品风险的是(）43、不属于债券收益率衡量方法的是（)4４、对投资需求增长有刺激作和的财政政策是（)45、钞票管理是对(）的管理４6、股票是由股份公司发行的,表白投资者投资份额及其（）的所有权凭证47、商行在经营活动中应遵守的“三性原则”是（)48、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（)年4９、《物权法》涉及有物权不涉及（）50、关于债权管理中应注意的事项，表述错误的是()5１、商行应按照符合（）原则,审慎尽责地开展个人理财业务52、目前银行重要代理的险种涉及()和(）53、关于基金的说法错误的是(）５４、下列投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）55、银行从业人员与同业人接触时，下列行为不恰当的是(）56、某银行理财人员向客户销售产品时，下列做法不对的的是(）57、不属于非保证收益理财计划的是（)5８、不属于货币型理财产品特点的是(）59、银行开放式基金的(）60、根据《商行个人理财业务风险管理指引》,表述错误的（）６1、基金资产的名义持有人或管理机构称为()６２、美式看跃期权允许持有者()63、公司资产负债表中,不发球所有者权益的是（）64、关于商业银行理财产品（计划)的表述中,对的的是()65、个人理财业务中，商行是通过（)方式实行民事法律行为的。66、商业票据是（)发行的（）6７、从业人员面对客户拒绝时,不恰当的行为是（)６8、不属于外部营销的业务范围是（）６9、商行开发理财产品应当严格按照()原则70、某客户现在购买了一种２023期债券,当前价格为９60元，持有5年来以10580元价格卖出，息票率为7％，每年付息一次，面值为1０00元,该客户年均持有期收益率为()7１、商行应每年对个人理财业务人员进行例合格培训,并具体记录培训方式,培训时间及考核结果等，未达成培训规定的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动，其中培训时间的规定是（)72、某客户的投资总额为100万元,采用固定投资比例策略,分别按40%，60%的比例投资A、基金B、基金、一年后A、基金上涨1７.5%B、基金上涨５%则该客户应调整（)73、中资商行(不涉及城市商行、农村商行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请74、某投资项目未来一年运营状况的预期如下：经济状况概率收益率(%）经济运营良好0.２20—衰退0.1-2０正常运营0．７10该项目的预期收益率是（)７5、假如就业率连续走低，社会人才供过于求，失人人数增长，预期未来家庭收入存在不拟定性,则个人理财策略最佳为（）二、多选题1、属于保证收益理财计划的有（）2、基金托管人应履行的职责有()3、金融衍生品市场的功能涉及(）4、在终值一定情况下,影响现值大小的因素有（)5、商行个人理财业务的监督管理目的涉及（）6、影响退休规划的重要因素涉及(）７、根据银行从业人员职业操守相关规定，从业人员应了解（）８、属于结构型理财产品的有()9、债券收益来源,重要有（）10、经济衰退周期时，个人理财策略重要有（）11、关于资本市场及其功能描述，对的的是()1２、影响客户理财和理财产品选择的因素有（)1３、理财顾问服务的特点涉及（)14、决定货币具有时间价值的因素有（）１5、关于基金宣传推介材料规定,表述对的有（）１6、持有期比例收益指（)17、银行个人理财从业人员的下列行为中违反《证券法》的有（）18