2023年银行从业资格考试个人理财押密卷及答案解析

一、单选题(本大题9０小题.每题0.5分,共45.０分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第１题完全以自然人为纳税人的税种是(）。A营业所得税B利息税C个人所得税Ｄ版税【对的答案】：Ｃ第2题次级信息的收集方法有()。A客户访谈B平时工作中收集积累,建立专门数据库Ｃ数据调查表D客户沟通【对的答案】：B第3题贷款类银行信托理财产品产生的背景因素是()。A信托资金的局限性B我国信用制度的发展C银行信贷规模的限制D投资产品的局限性【对的答案】:C第4题不属于基金销售的严禁性规定的是（)。Ａ以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平Ｂ对风险的提醒C采用抽奖、回扣方式销售基金D运用基金资产进行利益输送【对的答案】:Ｂ第５题关于金融互换,以下说法错误的是()。A．互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不也许参与互换C．互换双方都承担信用风险Ｄ.互换合约中一方的权利是另一方的义务【对的答案】:B[答案解析]金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势,而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比,在浮动利率和固定利率方面都有成本优势,但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源所有投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润,同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达成双赢的结果。第6题以下各项个人所得,(）免纳个人所得税。A．国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得Ｃ.因严重自然灾害导致重大损失的D.省级人民政府以下单位【对的答案】：A[答案解析]见《个人所得税法》第四条。本题提醒我们，在选择理财产品时，税收也是一个重要的因素。第7题我国人民币升值有助于()。A．出口B.进口C.对外贷款Ｄ.国内旅游创汇【对的答案】:B[答案解析]人民币升值即一定数量的外币可以兑换的本币减少了,表白出口产品的外币价格更高了,会克制出口。进口产品的本币价格减少了，有助于减少进口成本。人民币升值时,对外国人来说，到中国贷款和旅游的成本升高了,因而不利于两者的发展。第８题充足体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()。A.交易营销B．客户营销C．关系营销D．价值营销【对的答案】：Ｂ[答案解析]客户(customer）营销是来自市场营销4Cs理论的。该理论认为：拥有了顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢家。在公司文化上,要在整个银行树立顾客为中心的理念;在战略上,实行顾客导向战略;在实际操作中,从顾客的角度出发，建立顾客中心,对顾客进行分组管理、为顾客量身定做他们想要的产品,协调、调动全方位的资源为顾客服务，满足顾客需要。可见,客户营销充足体现了“以客户为中心”的营销精髓。第9题我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用（）元后的余额,为应纳税所得额。A．8０0B.１500C.16００D．2０23【对的答案】：Ｄ[答案解析]根据经修改的《个人所得税法》,20２３年３月1日起生效。注意劳务报酬等的起征点是80０元，大家要看清题目的问题。本题的知识点教材上没有列示，但大家应当作为一个常识掌握。第10题以下关于现值和终值的说法，错误的是(）。A.随着复利计算频率的增长，实际利率增长，钞票流量的现值增长Ｂ．期限越长，利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定期期期末所积累的金额就越高Ｄ.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【对的答案】：A[答案解析]根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的,分母越大，钞票流量的现值越小。第１1题“信息披露”中所需要披露的信息是指()。A．从业人员推荐的产品所涉及的风险B．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C.银行过去5年的财务报表D．银行下一年度的战略发展方向【对的答案】:B[答案解析]信息披露的规定重要是针对所在机构代理销售的产品。应当提醒的内容涉及被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A项应当提醒的是代理销售产品的风险，不涉及银行自担风险产品的风险。第12题投保人或被保险人对()应当具有法律上认可的经济利益。A.保险事故B.保险责任C．保险标的Ｄ.保险风险【对的答案】:Ｃ[答案解析]即《保险法》中的可保利益原则。第13题对个人投资者而言,房地产投资的方式不涉及（)。A.房地产购买B．房地产租赁Ｃ.房地产信托Ｄ.购买房地产公司的股票【对的答案】：D[答案解析]购买房地产公司的股票属于股票投资。第1４题在相同保额和投保条件下,()保费最低。Ａ.年金保险B.终身寿险C.两全保险D．定期寿险【对的答案】:D第15题属于金融服务建议书应包含的内容是()。A．客户的基本资料B．已开发客户的文献资料C．本银行的基本资料D．本银行不提供的产品和服务【对的答案】:A[答案解析]对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一，应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当涉及客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求,本行的优势及所提供的服务等。第16题从本质上说,回购协议是一种()。A．以证券为抵押品的抵押贷款B．融资租赁C．信用贷款D．金融衍生产品【对的答案】：A[答案解析]回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为。由于回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移,因而,回购协议是一种短期融资行为。从本质上说,它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。第１7题根据监管的规定和所在机构风险控制的规定，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（)。Ａ．进行调查、审查、授信后管理B．向社会公众披露C.向上级管理层报告D.进行收集保存【对的答案】:A[答案解析]见《银行业从业人员职业操守》第二十二条授信尽职。第1８题下列选项中,哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则？()Ａ.为VIP客户提供单独的服务区域Ｂ．热情对待身体有残障的客户C.为外国客户提供更多便利的服务D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷限度上的差异【对的答案】:C［答案解析］这个题很明显。外国友人来了我们要欢迎,但是给予其国民待遇就可以了,对外国客户比对本国客户还要好，显然说但是去。行为准则中明确规定,不得因国籍方面的差异而歧视客户。假如为外国客户提供更多便利的服务,就相称于歧视了本国客户,违反了准则规定。A项属于准则中所说的根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。第１9题下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（）。Ａ．有一个好的开场白Ｂ．以诚相待C．封闭性问题D.观测有效的信息来源【对的答案】:D［答案解析］观测有效的信息来源是指通过观测对方的反映，迅速知道哪个话题对他重要,他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切入客户感爱好的话题,打破客户的自我设防。第20题引发金融产品系统风险的因素不涉及()。A.货币与财政政策Ｂ．金融市场发展状况C.战争Ｄ.操作风险【对的答案】:D［答案解析]操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。例如：银行办理业务或内部管理出了差错，必须作出补偿或补偿;法律文书有漏洞,被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障,网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等。操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是引发金融产品系统性风险的因素。第21题根据可保利益原则，我们无法为(）投保。A.家用电器B．租用的别人的房屋Ｃ．公共广场的雕塑D．自己的房产【对的答案】：Ｃ[答案解析]公共广场的雕塑不属于个人,没有法律上认可的经济利益。第22题风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人，体现了金融市场的()。A．资源配置功能B．聚敛资金功能C.调节微观经济的功能D.风险再分派功能【对的答案】:Ｄ[答案解析]本题考察金融市场的功能。题干中描述的是风险的转移,说明答案应当是与风险有关的,四个选项中只有D项是与风险有关的功能。资源配置功能是指金融市场可以通过将资金从低效率的部门转移到运用效率高的部门,实现稀缺资源的合理配置和有效运用。聚敛资金功能是指金融市场有引导众多分散的资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。调节微观经济的功能涉及聚敛功能、财富功能、避险功能和交易功能。风险再分派功能是指金融市场通过风险与收益的匹配即高收益承担高风险,使风险厌恶者将风险转移给风险偏好者。第２３题国际资本流动的主线动力是()。Ａ．扩大商品销售B．追逐利润C．调节国际收支D.缓和个别国家内部矛盾【对的答案】:B［答案解析]利率差异是国际资本流动的主线因素，追逐利润是国际资本流动的主线动力。俗话说“无利不起早”，经济领域中，一切行为背后的主线助力都是利润。第24题应对客户在沟通中自我设防的技巧不涉及（)。A．开放性问题B.表现热情Ｃ.注意倾听D.观测有效的信息来源【对的答案】：B[答案解析］应对自我设防的三个技巧：开放性问题，是指不能用简朴的是否来回答的问题。能迫使客户在回答问题时也许透露一些重要信息；注意倾听是重要的公关技巧，一方面表白从业人员的尊重和重视,再则专心倾听有助于获取更多信息,有助于找到实现双赢目的的解决方案;观测有效的信息来源是指通过观测对方的反映，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。当客户自我设防不乐意透露更多信息时,一味地表现热情也许会引起客户的反感。一般性规律:自我设防的客户大多是比较慢热、处事较谨慎内敛的，一味地表现热情,客户也许就被吓走了。第25题未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是()。A.在境内取得的合法人民币收入,凭本人身份证和交易相关证明材料办理Ｂ．原未用完的人民币兑换外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的有效期为自兑换日起的2４个月C．对当天累计不超过５00美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D.对离境前,在境内当天累计不超过２１300美元的兑换，可凭本人有效身份证办理【对的答案】：D[答案解析]应当是不超过1000美元。但是这个规定调整比较多，大家一定要按照教材的标准来答题,也许实际执行和教材的标准不一定完全符合。第2６题下面哪个国家不使用间接标价法？(）A．美国Ｂ．新西兰C.南非Ｄ．中国【对的答案】：D［答案解析]本题还可以出多选题,考察使用间接标价法的国家。我国的汇率标价法采用直接标价法，即１美元＝7元人民币。第27题在个人理财销售中的客户关系维护中不涉及（)。A．知识维护B.客户自身价值维护C.顾问式营销维护D.交叉销售维护【对的答案】:B［答案解析]本题考察个人理财销售中的客户维护的知识点。大家应当知道教材上给出的几种维护方式,并了解每种维护的特点和内容，有助记忆。客户关系维护重要涉及：上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问式营销维护以及交叉销售维护。第28题市场营销活动的出发点和中心是()。Ａ.发明利润Ｂ.满足需求Ｃ.推销产品D.发明价值【对的答案】：B[答案解析]市场营销是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实行过程，从而产生满足个人和组织目的的互换。这一概念表白,满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心。第29题某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。Ａ．被汽车撞倒B．心肌梗塞Ｃ.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【对的答案】：B[答案解析]本题考察保险中的近因原则。近因即直接因素，某人死亡的直接因素是心肌梗塞。第３０题金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是（）。A.发行市场Ｂ.二级市场Ｃ．现货市场D．第三市场【对的答案】：Ａ［答案解析]初次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场;第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场，是美国证券市场的组成部分。第31题在（)情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。A.个人所得局限性国家规定数额的B．在3处以上取得工资、薪金所得的C.没有扣缴义务人的Ｄ.以上所有的【对的答案】：C[答案解析］《个人所得税法》第八条:个人所得超过国家规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者没有扣缴义务人的，以及国家规定的其他情形的,纳税人应当按照国家规定办理纳税申报。第32题银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（)。A.捆绑销售B.客户分类Ｃ．交叉销售D．提高客户满意度【对的答案】:C[答案解析]交叉销售是指对于选择了本银行某项业务的客户，银行应当尽力争取为客户提供其他服务，即进行产品的交叉销售。如客户选择了A银行的信用卡，银行可以争取使客户开立本行的储蓄账户或开办一卡通服务，以方便自动还款。从而充足运用现有的客户资源，提高单个客户利润率。捆绑销售是共生营销的一种形式，是指两个或两个以上的品牌或公司在促销过程中进行合作，从而扩大它们的影响力，是一种跨行业和跨品牌的新型营销方式。大家不要将它与交叉销售混淆。客户分类和提高客户满意度都是针对整个客户群说的,对于提高单个客户利润率效果不明显。第３３题在通货膨胀条件下,()A．名义利率才干真实反映资产的投资收益率B．实际利率高于名义利率C．个人和家庭的购买力增长D．固定利率资产贬值【对的答案】：D[答案解析］根据费雪方程式，实际利率=名义利率-通货膨胀率。通货膨胀条件下,实际利率才干反映真实资产的投资收益。通货膨胀率大于0，实际利率低于名义利率。通货膨胀期间物价上涨，货币实际价值下降,个人和家庭的购买力下降。由于固定利率资产的利率不能随通货膨胀率调整，即名义利率不变，当发生通货膨胀时，其实际利率下降,固定利率资产贬值。第3４题《公司法》调整对象是（)。Ａ．与公司公司有关的社会关系B．公司对内关系和对外关系C.范围涵盖有限责任公司和股份有限公司D．以上都对的【对的答案】:D第35题当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是(）。Ａ．股票市场B．黄金市场Ｃ.期货市场D.外汇市场【对的答案】：D[答案解析]外汇市场的存在和发展，促进了国际间货币运动，便利了国际资本转移和借贷资金融通,方便了国际支付结算、债权债务清偿,也促进了国际经济贸易金融活动的发展，从而对各种经济发展乃至世界经济发展起到积极的推动作用。第３6题汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率:1英镑=１.7５２9美元，中国银行公布的外汇牌价：１00元港币=103.72元人民币。(）Ａ.直接标价法，间接标价法B．间接标价法，直接标价法C．直接标价法，直接标价法D．间接标价法，间接标价法【对的答案】：Ｂ[答案解析]直接标价法，又叫应付标价法,是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相称于计算购买一定单位外币所应付多少本币,所以叫应付标价法。例如,1美元=7元人民币，就是美元的直接标价法。间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。例如,1欧元=0.9７05美元。第37题“信号效应”()。Ａ．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达成干预效果的手段B.是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C．有时会失效D.以上都对的【对的答案】：Ｄ[答案解析]信号效应是运用央行在外汇市场上的影响力，通过声明等手段表白政府的态度,规范交易者的行为，改变预期,从而起到干预市场的效果。但其效力取决于市场反映限度，预期调整的时滞等。第３８题银监会通过实行()，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A.审批制和报告制B．注册制和报告制C．审批制和注册制D.等级制和报告制【对的答案】:A第39题当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是()。Ａ．增长国债的配置量B．投资房地产Ｃ．继续持有外汇D.购买人民币资产【对的答案】:Ｃ［答案解析]人民币有升值压力，表白我国经济态势良好,经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产（如股票、房地产）,同时减持外汇，增长人民币资产的持有。继续持有外汇,当人民币升值由压力变为现实时,投资者会因外币的相对贬值遭受损失。一般认为经济发展前景较好的时候，应当减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，并且国债属于人民币资产，所以增长国债配置也是可以的。第40题下列营销变量属于4Ｒｓ理论中的是()。Ａ．促销B.回报C.沟通D.价格【对的答案】:B[答案解析］４Rs理论涉及客户关系(relationshｉp)、反映速度(ｒespoｎse)、顾客关联(rｅlａｖance)和回报(rｅward）。第4１题进行市场细分的客观前提是（)。A.人的年龄差别B.市场的地理分布C．产品的差异D.消费者群体中部分人有相同的需求,并且这类需求可以被辨认出来【对的答案】：D[答案解析]市场细分的核心思想就是按照一定的标准,将有相同需求的客户归入一个客户群，然后按照不同客户群的不同，划分市场。第42题收集客户个人信息的方法，不涉及()。A．填写登记表B.与客户交谈C．向第三人打听D.使专心理测试问卷【对的答案】：C［答案解析］大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目的和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈,了解其投资经历或者使专心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。采用向第三人打听获取的信息也许存在准确性和有用性差的问题。第43题初次拜访客户前可以不准备（）。A．拟定沟通的目的和重点Ｂ.选择沟通方式C.金融服务建议书D.客户的相关文献资料【对的答案】:C[答案解析]金融服务建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和其他渠道收集的资料编制。初次拜访重要是了解情况,不需要准备金融建议书。第44题下列选项中,不属于了解客户需求时要注意的问题是(）。Ａ.了解客户的金融需求目的Ｂ．了解客户金融需求的重要内容C．了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现D．了解客户的财务状况【对的答案】：C[答案解析］应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的见解也许会有变化,如不经常了解客户的最新见解和意见，客户也许感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。第4５题在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。A．客户优先B．银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【对的答案】：B[答案解析]开展顾问式推销重要是为了接近客户,树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。假如一味追求银行利益最大化,会使客户产生疏离感和厌恶感。第46题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性B．需求的广泛性与动态Ｃ.需求的交融性与放开性D.需求的差异性与层次性【对的答案】:A［答案解析]这道题事实上属于语义分析题。分析选项，题目问的是商业银行个人理财业务的两个特点，分别从题干给出的两句描述性语句中得出。一方面看前半句，题干中给出的关键词是“分散”、“规模较大”,看选项只有A符合，这个时候就可以得出答案了。假如还不放心，我们再来用后半句拟定一下。后半句的关键词是“关联度低”，再往前看,是与经济波动的关联度低。我们知道经济波动代表着风险,那与经济波动的关联度低自然就是风险低的意思。第47题某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A.私公司主私公司主雇员和雇员家属Ｂ．雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私公司主C．太平洋人寿保险公司私公司主雇员和雇员家属D.雇员私公司主雇员家属和雇员家属【对的答案】:C[答案解析]保险人即保险公司,投保人指与保险公司订立保险协议,缴纳保费的人;被保险人是保险协议保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险补偿金的对象。第４8题以保护信托财产的完整,保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A．担保信托Ｂ.解决信托C．管理信托D．自益信托【对的答案】:Ｃ［答案解析]A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以保证信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托；解决信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。第49题按照《个人外汇管理办法》,对经常项目个人外汇管理描述错误的是（)。A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理Ｂ.从事货品进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C．个人进行工商登记后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的公司代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当天累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【对的答案】：D[答案解析]应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。第50题证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(）。A.规避通货膨胀风险B.减少非系统风险C．减少系统风险D.减少不可分散风险【对的答案】:B[答案解析]通过多样化投资组合可以减少非系统风险。规避通货膨胀风险应当投资于股票、房地产等保值性较强的资产；减少系统风险(又称不可分散风险）可以运用股指期货。第5１题下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(）。Ａ.你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车Ｂ．你在银行购买了980０元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入10０股这个公司的股票D．你获得了一笔收入，买入1５000元证券投资基金【对的答案】:B［答案解析]货币市场交易期限在1年以下，交易品种重要涉及国库券、回购协议、同业拆借、银行承兑汇票、大额可转让存单等。股票、基金都属于长期投资。第52题保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定,对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训,销售前培训时间不得少于()小时。A.8B．10Ｃ.1２Ｄ.1５【对的答案】：Ｃ[答案解析］《保险代理机构管理规定》第八十二条。第53题某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。A.精神分裂症B．自杀C．精神分裂症和自杀Ｄ.由于精神分裂症引起的自杀【对的答案】:A[答案解析]自杀是某人死亡的形式，自杀的直接因素是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性,但注意该项的中心词是自杀,假如投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接因素。第5４题以下有关定期寿险的说法中错误的是（)。A．定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简朴的一种Ｂ.假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险协议即行终止,保险人无给付义务C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障Ｄ.定期寿险没有钞票价值,不具有储蓄性的特点【对的答案】:A[答案解析]定期寿险又称死亡保险,它只提供一个拟定期期的保障,如１年、5年、２０2３、2023,或者到被保险人达成某个年龄为止，如60岁。假如被保险人在这个规定期期内死亡,保险人向受益人给付保险金。假如被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。第55题货币政策工具不涉及（)。Ａ.存款准备金率B.财政支出C．再贴现率D．公开市场操作【对的答案】:B[答案解析]货币政策工具是由中央银行掌控，用于调节货币供应量和市场利率。财政支出是由政府决定的,政府无权决定货币政策。大家应当注意理解央行和政府的关系，两者都在国民经济中发挥着主导作用，并且有着密切的关系。但它们是互相独立的，并且各司其职,央行负责货币政策这—块，政府掌管财政,所以当问到货币政策时,与财政或者政府债券等相关的内容就都不能选。第56题我国当前的资金信托业务不涉及()。A.贷款信托B．财产管理信托C.股权投资信托D.证券投资信托【对的答案】：B[答案解析]资金信托业务是以货币资金为标的物，以资金增值为信托目的的信托业务。我国当前的资金信托业务重要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。财产管理信托是财产信托的一种，是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。第57题按照《个人外汇管理办法》，错误的是(）。A．个人外汇业务按照交易的主体,分为境内与境外个人外汇业务B．个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C．个人外汇账户按主体类别,区分为境内与境外个人外汇账户D．个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户【对的答案】：D[答案解析]B、Ｄ矛盾，两者选其一，Ｄ是按照交易性质分类。第５8题未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()。A.境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理C．境内个人手持外币现钞汇出,当天累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D.境外个人手持外币现钞汇出,当天累计等值１万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理【对的答案】：A[答案解析］应当为外汇储蓄账户内外汇汇出境外当天累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证办理。第5９题金融市场是国民经济的“气象台”,是由于金融市场具有()。A．资源配置功能Ｂ．反映经济状况的功能C.调节功能D．风险再分派功能【对的答案】:B［答案解析]气象台是提前预报天气情况的，国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响,金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而可以发挥反映经济状况的功能。第60题下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是(）。A．产品和服务Ｂ．经济周期C．社会习俗D.人口分布特性【对的答案】：A［答案解析]公司可以在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其他三个选项都是不能人为控制，短期内不会改变的变量。第61题沟通准备阶段的第一要务是()。A.明确本次沟通的具体目的B．做好心理准备C．拟订沟通的方案Ｄ.拟定沟通目的【对的答案】:D[答案解析]凡事预则立，不预则废,沟通准备阶段的第一要务自然是拟定沟通目的,这是决定整个沟通成败的关键。但要注意，拟定目的应当涉及长期目的和短期目的,只考虑本次沟通的具体目的太过短视，不利于长远发展。第62题某公司债券年利率为1２%，每季复利一次，其实际利率为()。Ａ．7.6６%Ｂ.1２.78%Ｃ.13.53%D．12.５５%【对的答案】：Ｄ[答案解析]根据复利计算公式：1+实际利率＝（1+12％×１／4)4，计算得,实际利率≈1２．5５％。第6３题属于反映个人、家庭在某一时点上的财务状况的报表是（)。Ａ．资产负债表B．损益表Ｃ.钞票流量表D.利润分派表【对的答案】：A[答案解析]资产负债表是静态报表,反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和钞票流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。第6４题资产负债率用于揭示公司的(）。Ａ．短期偿债能力Ｂ．长期偿债能力C.长期获利能力D．营运能力【对的答案】：Ｂ[答案解析]资产负债率=负债总额÷资产总额。由于负债要用资产来偿还，负债占资产总额的比率越低,说明公司用于归还债务的资产越充足,因而，资产负债率越低说明公司长期偿债能力越强。第6５题在风险管理手段中,保险属于（)手段。A.风险分散Ｂ.风险控制C.风险回避D．风险转移【对的答案】:D[答案解析]投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。第６６题人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险协议时,投保人、被保险人和受益人的关系为（)。A．投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人,受益人是其指定的人【对的答案】:D［答案解析]本题考察保险协议中的几个重要概念。投保人指与保险公司订立保险协议,缴纳保费的人;被保险人是保险协议保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险补偿金的对象。第67题()是指以期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A．债券市场B．货币市场C．开放式基金市场Ｄ.股票市场【对的答案】:B第６8题下列财务报表属于静态报表的是（）。A.资产负债表B.利润表C.钞票流量表D．以上都不是【对的答案】：A[答案解析］资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和钞票流量表反映的钞票流出入都是流量概念,因而是动态报表。假如大家区分不好静态报表和动态报表的话,可以这样记忆,静态报表即存量报表,动态报表即流量报表;而存量是某一时点上的量,流量是一段时间的量。第69题下列选项中,不属于初次接触客户的环节的是(）。A．不必约定下次拜访的时间B．积极、热情、自信的介绍本银行Ｃ．递送名片D．自我介绍,语气和缓,注意礼貌【对的答案】：A[答案解析]初次接触客户重要是为了接近客户,给客户留下较好的印象,方便进一步商谈,当然要约定下次拜访的时问。第７0题金融服务建议书不必涉及()。A.客户的金融服务需求B.客户的基本资料C．本银行产品的独特性D．其他银行金融产品的说明【对的答案】：D［答案解析]本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，否则不是为竞争对手作了广告吗？金融服务建议书应当涉及客户的基本资料,要清楚地列出客户的金融服务需求，本行的优势及所提供的服务等。第7１题按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是()。A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B．轻慢办理小额业务的客户C.为语言存在障碍的客户尽也许地提供便利Ｄ.热情周到地对待女性客户【对的答案】：C［答案解析］按照公平对待客户的规定，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简限度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。第7２题从长期来看，影响汇率走向的因素中不涉及()。A.官方干预B.国际收支C．通货膨胀率D．利率【对的答案】：A[答案解析]官方干预只能暂时性或短期性地改变利率,不会影响到利率的长期走向。根据汇率决定的国际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论，其余三项都是影响长期利率的因素。第73题若国际外汇市场上ＧBP/ＵSD=1.74２2/1．7462,USＤ／CAD=１．１69４／1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为（)。A．CBP/CAD=２．04２0/2．04４3B．GBP／ＣＡD=2.03７３／2.0490Ｃ.ＣAD/GBP=1.４88２/1.4898D.CAD/GBＰ=1.4847/1．4932【对的答案】:B[答案解析］本题考察套算汇率的计算，由于涉及买入价和卖出价，计算过程比较烦琐，大家应注意理解。一方面，大家要了解题中给出的标价方法的含义。等式左边斜线之前的货币为基本货币，即ＧBP1＝ＵSD１.742２/1.74６２，USD１=CAD１.169４/１.173４;等式右边的斜线前后的数字分别表达银行对外汇的买入价和卖出价。下面我们来求套算汇率。以英镑为基础货币为例,计算英镑与加拿大元的汇率就是计算1英镑兑换的加拿大元的数额。先计算买入价，银行买入1英镑乐意支付的价格是１.7422美元,而买入一美元乐意支付的价格为1.1６９4美元，则银行买入1英镑乐意支付的加拿大元为1．7422×1.1694=２．0373;同理可算出英镑兑加拿大元的卖出价为1.７4６2×1.1734≈2.0490。第74题下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?()A.国债B.认股权证C．可转换公司债券Ｄ．期货期权【对的答案】：C[答案解析］本题假如对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权;认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券一方面从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券,同时又赋予了投资者转换权。认股权证相称于一种股票期权；没有债券特性。第75题信誉良好，近()年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。A.3B.2C．1D．半【对的答案】:B[答案解析]见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。第７6题外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具有的条件是:提出申请前在中国境内开业(）年以上、提出申请前(）年连续赚钱。A．３，2B.2,1C.3,１D.2,半【对的答案】：Ａ[答案解析]见《外资银行管理条例》第三十四条。第7７题下列事件不影响净资产数额的是()。Ａ.老李因工作努力而得到一笔奖金B．小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D．赵小姐透支银行卡作了一次美容护理【对的答案】：C[答案解析]刘女士向朋友借款,负债增长5万元;购买基金，资产增长5万元。这样，资产减负债，即净资产数额不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产数额会变化。第78题下列选项不属于建立客户关系的内容是（)。A.明确目的市场B．收集客户私人信息Ｃ．解决投诉D．维护客户关系【对的答案】:Ｂ[答案解析]建立客户关系的内容涉及：发现目的客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护和投诉解决。其中了解客户重要是了解客户对于产品和服务的需求和偏好,而不是私人信息,收集客户私人信息也许侵犯到客户隐私。第79题客户最基本的需求是()。A．服务需求Ｂ.体验需求C.关系需求Ｄ．产品需求【对的答案】：D［答案解析]本题可以从侧面间接推出答案。商业银行个人理财营销理论的发展过程事实上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品,后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。第80题某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外报告牌价为:澳元/美元＝0.7485/0.75１4。该客户应以()与银行交易。Ａ.以１澳元＝0.748５美元Ｂ．以1澳元=0．７5１4美元C．以１澳元=0.７4８5美元和０.751４美元的中间价D.与银行协商后的汇率【对的答案】：A[答案解析］银行报出的外汇牌价包含两个价格,买入价和卖出价。注意这里的买入价和卖出价是指银行买入和卖出外汇的价格。银行的买入价低于卖出价,其差额为银行外汇交易的收益。客户向银行买入外汇时使用的是银行的卖出价,或者记为按银行报出的两个价格中较高的那个交易。第81题外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务,应按照有关外资银行业务审批程序的规定,报()审批。Ａ．中国人民银行Ｂ．中国银监会C．中国证监会Ｄ．国家外汇管理局【对的答案】：B[答案解析］见《外资银行管理条例》。第８2题下列营销变量属于4Ｃｓ理论中的是(）。A.渠道B.价格Ｃ.成本Ｄ.客户关系【对的答案】:C[答案解析]4Cｓ理论涉及顾客(ｃｕstｏmer)、成本（coｓt)、沟通(coｍmunicatｉｏｎ)和便利（ｃonveｎｉｅｎce)。个人理财涉及一部分市场营销的知识,对于这类题,建议大家不要记中文,直接记英文,会更准确也更容易记住。第８3题宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法对的的是（)。A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展Ｃ．国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹【对的答案】：A[答案解析］法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，可以增长银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模,增长货币供应量,减少利率,从而减少投资成本，刺激投资；某地区贫富差距变大,会使该地区部分人财富大量积累,成为富人，而私人银行业务的对象重要是富人及其家庭，贫富差距有助于该业务开展；国家减少财政预算，政府支出减少,会导致资产需求减少,资产价格下降；印花税提高会增长交易成本,加重股市的低迷。第84题在计算流动比率、速动比率和钞票比率时，都用到的会计项目是()。Ａ.流动资产B.银行存款C.流动负债D.净资产【对的答案】：C[答案解析]流动比率=流动资产÷流动负债;速动比率=速动资产÷流动负债;钞票比率=经营活动钞票净流入÷流动负债。三者都是衡量短期偿债能力的指标。第８5题某客户2023年１月1日投资1００0元购入一张面值为１000元、票面利率6％、每年付息一次的债券，并于2023年1月1日以1１00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。Ａ.10%Ｂ.13%C.１６%D.15%【对的答案】：C[答案解析]持有期收益率可以按照提前赎回收益率的公式来计算,但其中的债券价格不是赎回价格,而是售出时的市场价格。设持有到期收益率为i，则有１000＝（１1０0＋６%×1０００)÷(1+ｉ),解得i=16％。第８６题标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节:①．收集客户资料及个人理财目的;②．综合理财计划的策略整合;③.客户关系的建立;④．分析客户现行财务状况;⑤.提出理财计划；⑥．执行和监控理财计划。对的的顺序应为()。A．①③⑥⑤④②Ｂ.③①④⑤⑥②C．⑧⑤②①⑥④D．③①④②⑤⑥【对的答案】：Ｄ[答案解析］执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。第87题下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是()。Ａ.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产Ｂ．在未取得客户许可的条件下,不得泄露客户信息C.按照法定程序积极协助执法活动D．不协助客户隐匿、转移资产【对的答案】:Ｂ[答案解析]从业人员应当向有权了解客户信息的国家机关提供客户的相关信息。第８8题投资本金2０万元,在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达成40万元。A．14.４B.13.09Ｃ．13.5D.14.21【对的答案】：Ｂ[答案解析]根据复利计算公式,本息和=本金×(1+年复利利率)投资年限，把题中数值代入后得，投资年限约为2０23。第89题个人携带外币现钞出入境时,(）不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【对的答案】:B[答案解析]应当向本地外汇局事前报备。见《个人外汇管理办法》第三十四条、第三十五条。第９0题商业银行应按()对个人理财业务进行记录分析，并在规定当天期内将有关记录分析报告报送银监会。A．月度B.季度C．半年度Ｄ．年度【对的答案】：B［答案解析］见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。二、多选题(本大题4０小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题金融市场的微观经济功能有（)。A资源配置B储存财富、增值财富C风险管理D聚敛社会资金,融通资金供需E流动性【对的答案】:B,C,D,E[答案解析]微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移,实现稀缺资源的合理配置和有效运用,是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。第2题（)属于银行业从业人员应遵守的基本准则。A诚实信用、守法合规Ｂ专业胜任,勤勉尽职C保护商业机密与客户隐私D公平竞争E团结合作【对的答案】：A,B,C,Ｄ[答案解析]团结合作是与同事相处的准则，不是基本准则。第３题保险产品理财产品涉及以下产品()。Ａ金融期货B金融期权C人身保险Ｄ财产保险Ｅ投资理财类保险【对的答案】:C,D,E[答案解析］A、B属于金融衍生品。第4题按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（）。Ａ理财顾问服务Ｂ产品营销服务C综合理财服务D理财计划服务E私人银行服务【对的答案】：D,Ｅ［答案解析]私人银行服务的对象重要是富人及其家庭,涉及的业务范围非常广泛；而理财计划服务是商业银行针对特定目的客户群体进行的个人理财服务,与私人银行服务相比,个性化服务的特色相对弱一些。第５题可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。A定期存款记名,不可流通Ｂ可转让大额定期存单可以在市场流通C定期存款的金额不固定,可转让大额定期存单有固定的面额D定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取【对的答案】:Ａ，Ｂ,C，D,E[答案解析]两者的区别：(1)定期存款是记名的,是不能转让的，不能在金融市场上流通，存单是不记名的，可以在金融市场上转让。(2）定期存款的金额是不固定的,有大有小,有整有零;存单的金额则是固定的,并且是大额整数，至少为10万美元,在市场上交易单位为１０0万美元。(3)定期存款虽然有固定期限,但在没到期之前可以提前支取，但是损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取,不能提前支取。(４)定期存款的期限多为长期的；定期存单的期限多为短期的，由14天到1年不等,超过１年的比较少。(5)定期存款的利率大多是固定的;存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率,在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。第6题在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到(）。A遵纪守法,对监管者诚实守信Ｂ披露正面信息,维护本机构商业信誉C与监管部门保持良好的关系,适当提供交通便利D保证提供数据的完整、真实、准确E严格按照监管部门规定的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息【对的答案】:A，D,E[答案解析]见《银行业从业人员职业操守》。B项不应只披露正面信息。C项没有规定要提供交通便利。第7题假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条；相应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30％,40％，10％;现有两个股票市场基金，记为X和Y，相应四种状况,基金X的收益率分别是５0%,30%,１0%,-12%;而基金Ｙ的相应收益率分别为45%，2５％，１３％，－6%。下列说法对的的是()。A两个基金有相同的盼望收益率B投资者等额分派资金于基金X和Y，不能提高资金的盼望收益率C基金Ｘ的风险要大于基金Y的风险D基金X的风险要小于基金Ｙ的风险E基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的【对的答案】：B,Ｃ,E[答案解析]先算出盼望收益率Ex=0.２×50%+0.4×1０%＋０．３×３0%-0．１×12％=２1.8%,Ey＝０.2×4５％+0．3×25％+0.４×13%-0.1×6%＝21.１%。投资者将资金等额分派于基金X和Y,得到的盼望收益率是两者的平均值。计算两种基金的方差和协方差，X的方差大于Y,则Ｘ的收益波动较大，风险较大。两者的协方差大于0。第８题下列关于贝塔系数的表述对的的有()。A贝塔系数越大,说明证券的市场风险越大B某证券的贝塔系数等于1,则它的风险与整个市场的平均风险相同C具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值,高贝塔值证券通常被称为进取型证券E事实上,贝塔系数为负值的证券不大也许存在【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]以上各项都是贝塔值的性质，大家应当注意掌握。贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反映限度的指标。市场组合的贝塔值等于1。高贝塔系数的证券其盼望收益率较高，但不保证有高收益。研究表白,不存在贝塔系数为负的证券。第９题()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。A从业人员热情地为客户提供理财征询方案,涉及向客户提供规避监管的意见B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，运用所在机构的资源提供便利Ｃ从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束Ｄ对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的报告E为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核【对的答案】：A,C,D[答案解析]监管规避的准则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。第1０题黄金作为个人理财产品,可以有()投资方式。A条块现货B金币C黄金基金D黄金存折E金矿【对的答案】:Ａ,B,Ｃ，D[答案解析]金矿当然不能是个人理财的产品。但大家应当对其他投资方式，特别是黄金存折（又称纸黄金)有所了解。第11题沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有()。A书面语言B口头语言C身体语言Ｄ图像语言E多媒体语言【对的答案】:Ａ，B,C,D,E[答案解析]书面语言如信函、报告等,是最常用的；口头语言如访谈、电话等，只有被目的接受者听到才有效；身体语言指手势、面部表情等;图像语言指幻灯片、照片图画等;多媒体语言是以上多种方式的结合,涉及电视、报纸等。第12题个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。A本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理Ｂ个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当天的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当天累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当天累计1万美元以下的,可以在银行直接办理【对的答案】:Ａ,E[答案解析]见《个人外汇管理办法》第二十八条,B项应凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理,Ｃ项不得划转后结汇,D项应为1万美元以下。第1３题按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容涉及()。Ａ遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查C了解客户账户开立、资金调拨的用途D及时按所在机构的规定报告大额交易和可疑交易Ｅ对执法机关的规定尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况【对的答案】:A,D[答案解析］本题中的错误选项都是把其他准则中的内容穿插在对的选项中,应当注意辨认。B项反洗钱不涉及现场检查。C项客户资金调拨的用途当然没有必要告诉银行职工。Ｅ项跟反洗钱没什么关系。第1４题假定一只股票预期会永远支付一固定红利,其市场价格为50元,盼望收益率为1４%，无风险利率为６%，市场风险溢价为8.５%。假如这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变),则根据资本资产定价模型,下列说法对的的是（)。A该股票的收益率将变成为28%B该股票的收益率将变成为22%C该股票的价格将上升到58元D该股票的价格将下降到31.８2元E股票价格不会变动【对的答案】:B，Ｄ[答案解析］根据资本资产定价模型，该股票的盼望收益率＝6%+β×8．5％=1４％,可计算出p的值。根据β的计算公式,该证券与市场组合的协方差加倍，则β值加倍,把加倍后的β代入上式可得,该股票的收益率为２2%。按照永续年金和股票定价的公式,股票价格=永续支付股利的现值=红利÷收益率,分别代入p变化前的价格和收益率,以及价格变化后的收益率，可算出股票价格变为31.82元。第15题以下对货币市场基金的论述对的的是()。A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低,收益率较高C货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D货币市场基金的风险要比银行存款的高E货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在１年以内【对的答案】:A,Ｃ,D,Ｅ[答案解析]以上都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。第16题股票挂钩型理财产品涉及()。A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划【对的答案】:A,E[答案解析]股票挂钩型理财产品是结构性理财产品的一种,是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某种股票或股票组合的价格波动联系在一起。B、C、D项是普通的衍生金融工具。股票挂钩型理财产品一定是与股票有关的,只要找名称里有股票或相关字样的就可以了。第1７题商业银行对个人理财业务的季度记录分析报告，应涉及的内容有（)等。A当期开展的所有个人理财业务简介及相关记录数据B相关风险监测与控制情况Ｃ当期理财计划的收益分派和终止情况D涉及法律诉讼情况E其他重大事项【对的答案】:Ａ,Ｂ,C，Ｄ,E[答案解析]见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。第18题下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(）。A你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B你在银行购买了980０元的短期国库券Ｃ普通股价格上涨,为此你买入10０股这个公司的股票D你获得了一笔收入,买入150０0元证券投资基金E某某为家庭重要经济来源人购买了20万元人身意外保险【对的答案】：Ｃ,Ｄ［答案解析]资本市场交易的项目期限在1年以上,股票、基金、房地产都属于资本市场投资工具。第1９题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。Ａ财务分析、财务规划B外汇理财、人民币理财C投资顾问、资产管理D保险规划、财产信托E储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【对的答案】：A,C[答案解析]考察个人理财业务的定义,记忆题。第20题从业人员遵守岗位职责，应做到()。A不打听与自身工作无关的信息B不以不合法手段刺探其他机构的商业秘密C不泄露本机构的信息D不经批准不为其他岗位人员代为履行职责Ｅ不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于别人【对的答案】:A,D，E[答案解析]B、C属于保守商业秘密。第2１题(）属于资本项目外汇账户。A外国投资者投资专用账户B特殊目的公司专用账户C投资并购专用账户D外汇结算账户E外汇储蓄联名账户【对的答案】:A,Ｂ,Ｃ［答案解析]见《个人外汇管理办法》的相关规定。第22题结构性理财计划涉及以下产品（)。A利率挂钩型理财计划B外汇挂钩型理财计划C股权挂钩型理财计划D信用挂钩型理财计划E商品挂钩型理财计划【对的答案】:A，B，C,D,E[答案解析]结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，在本质上属于结构性存款,运用对冲原理设计而成,是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某一特定资产的价格波动联系在一起。其中较为典型的联系方式有：与利率挂钩、与汇率挂钩、与股票挂钩、与信用挂钩及与商品（商品交易指数或单个商品价格，如石油、黄金等)挂钩等。只要有“与……挂钩”字样的,都属于结构性理财产品。第２3题制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的(）。Ａ业务水平Ｂ职业素质C职业道德水平Ｄ信用水平E法律法规意识【对的答案】:Ｂ,C[答案解析]职业操守是对职业道德和职业素质作出的规范。第24题一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金,第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下:股票基金S的盼望收益率是２0%，标准差是3０%;债券基金N的盼望收益率是1２%,标准差是1５％;基金回报率之间的相关系数为0.1０。则下列说法对的的是()。A股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%Ｂ用股票基金和债券基金进行组合,能得到的最低标准差是１３%C用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的盼望收益率是1３.39％D若投资者对他的资产组合的盼望收益率规定为１４%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是１３.０４%E以上说法都是对的的【对的答案】：Ａ,C,D[答案解析]这种计算题比较耗时,大家应当在平时的练习中增强自己的计算能力和准确度。本题考察投资组合的盼望收益率、方差和协方差的计算。需要用到的公式有：盼望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差,协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。代入数值计算即可。第２5题证券类理财产品涉及（)。A债券B股票C外汇期权D证券投资基金E权证【对的答案】：A,B,D,E[答案解析]外汇期权属于外汇理财产品。第2６题勤勉尽职的内容涉及（）。A不打听与自身工作无关的信息B维护所在机构的商业信誉C对机构诚实信用D切实履行岗位职责E保守所在机构的商业机密【对的答案】：Ｂ，C,D[答案解析]A项属于岗位职责，E项属于保守商业机密和客户隐私。第27题外汇理财产品涉及()。A个人外汇买卖B个人外汇期权C个人外汇远期Ｄ黄金Ｅ房地产【对的答案】:A，Ｂ,C第２8题考察下列两项投资选择:①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益,2０%的概率获得2％的收益,10%的概率获得-５％的收益；②国库券６%的年收益。市场的风险溢价是３％。下列说法对的的是()。A风险资产组合的盼望收益率是7．８％Ｂ风险资产组合的标准差是０.39７％Ｃ市场对该组合的风险的报酬是1．8%Ｄ该组合的贝塔系数是0.６Ｅ以上各项皆对的【对的答案】:A,C,D[答案解析]本题考察投资组合的盼望收益率、标准差和协方差的计算。需要用到的公式有:盼望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差,协方差＝∑概率×X在该概率下的离差×Ｙ在该概率下的离差。代入数值计算即可。风险报酬等于风险资产组合的收益率与无风险利率的差额。根据资本资产定价模型,风险资产组合的盼望收益率=无风险收益率＋β×市场风险溢价,代入数值,可求出β。第２9题信托产品理财产品涉及()。A资金信托B财产信托C权力信托D特定目的信托Ｅ结构性信托【对的答案】:A，B，Ｃ,D，E[答案解析]前四项是按照信托财产的初始形态和信托目的分类的。E项是按照投资的对象分类的。第3０题保险代理机构应当建立完整规范的业务档案,其内容涉及()。A投保人姓名B被代理保险公司名称和代理险种C保险费代收时间D保险金的代领时间E保险代理手续费金额和收取时间【对的答案】:A，B,Ｃ,E[答案解析]见《保险代理机构管理规定》。第31题银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平，熟知()。A所推荐金融产品的特性、风险、收益B业务解决流程C风险控制框架Ｄ产品的设计过程E法律关系【对的答案】：A,B,Ｃ,Ｅ［答案解析]本题考察熟知业务的内容。银行业从业人员不需熟知产品设计的过程。第32题假设投资者有一个项目：有７0%的也许在1年内让他的投资加倍,3０%也许让他的投资减半，则下列说法对的的是()。A该项目的盼望收益率是5５％B该项目的盼望收益率是40％C该项目的收益率方差是1４．25%D该项目的收益率方差是84％Ｅ该项目是一个无风险套利机会【对的答案】:A，Ｃ［答案解析]盼望收益率应当等于各种也许的收益率以其概率为权数的加权平均。投资加倍即收益率为100％，投资减半即收益率为-５0%。则盼望收益率=70％×１+30%×(－0．5)=０.55;方差＝70％×（１-0.55)２+30%×（0.5-0.55)2=０.14２５。方差不为零,该项目不是无风险的。第33题下列属于理财顾问