商业银行第八章-商业银行国际业务管理

第八章商业银行国际业务管理

国际业务的种类外汇买卖业务管理国际结算业务的管理国际贸易融资业务管理第一节银行国际业务概述一、商业银行为什么发展国际业务国际贸易快速增长，跨国公司发展的须要国际业务盈利水平高于国内业务欧洲货币市场的发展为商业银行拓展际业务供应了环境和机遇现代通讯技术等科技手段的发展为发展国际业务供应了技术条件跨国银行的海外资产占银行总资产的的比重一般为40%-50%以上其海外收益占收益总额的比重在20%-75%之间二、商业银行从事国际业务的机构1、商业银行设立国际业务部（国内）2、海外分行不具有法人地位规模较大、实力和信誉较高的国际性银行接受如中国银行在伦敦、纽约、东京、香港、卢森堡等地都设立有分行3、海外子银行（附属行）具有独立法人地位的机构4、银行代表处可以在国外市场上找寻商机，但不能供应传统的银行服务5、国外代理行国外代理行是本国银行在国外依据业务开展的须要而选择的一家或几家外国银行，与其通过签订业务代理协议而建立长期的相互业务代理关系中国工商银行的境外机构

2013年末，工行境外机构覆盖全球40个国家和地区，境外机构达300余家，并通过参股南非标准银行间接延长至18个非洲国家，形成了横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球服务网络。作为海外经营网络的重要补充，工行代理行网络覆盖至全球145个国家和地区，外资代理行总数跃升至1730家。其次节商业银行国际业务种类外汇买卖业务国际结算业务国际贸易融资业务欧洲货币市场业务一、商业银行外汇买卖业务（一）结售汇业务

1、结售汇业务：结汇：银行从企业、单位或个人手中买入外汇售汇:银行向企业、单位或个人卖出外汇结售汇业务，商业银行主要通过外汇买入价和卖出价之间的差价获得收益外汇买卖差价收益称为汇兑收益，是商业银行一项重要的非利息收入在人民币汇率不断升值的条件下，银行结售汇业务承受着较大的汇兑风险招行2008年4月23日第一季度报告：由于一季度人民币升值加快，汇兑损失扩大至3.02亿元人民币工商银行2007年汇兑及汇率产品净损失增加至68.81亿元，主要由于外币折算亏损扩大所至中国银行外汇牌价（2013.5.5）美元(USD)623.24618.25625.74港币(HKD)80.3979.7480.71日元(JPY)6.09335.91906.1361欧元(EUR)863.45838.75869.51英镑(GBP)1049.391019.381056.77瑞士法郎(CHF)708.94688.66713.92加拿大元(CAD)567.07550.85571.05货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价中国银行个人购汇业务

://bank-of-china/pbservice/pb4/200806/t20080626_767.html中国银行个人购汇假如您有出国旅游、留学、探亲、商务考察等需求时产品特点17种货币供您选择（具体币种以各地中国银行营业网点供应信息为准）。购汇后可干脆办理境外汇款（包括电汇和银行汇票）、旅行支票以及银行卡。购汇无户口所在地限制。相关规定1.按中国银行公布的实时汇率办理居民个人购汇业务。2.境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。3.如您在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。4.如超过年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核您的真实需求凭证后即可办理购汇。（二）个人外汇理财业务1、个人实盘外汇交易个人客户通过银行柜面服务人员或其它电子金融服务方式进行的可自由兑换外汇之间的买卖2、个人外汇买卖虚盘交易（保证金交易）又称保证金交易、信用交易个人在银行交纳确定比例的外汇保证金后进行的交易虚盘交易中由于客户不须要拿出全额资金，因此，交易金额可放大若干倍，盈利和亏损的风险都较大中国银行的个人实盘外汇买卖个人实盘外汇买卖客户通过柜台进行交易，最低金额一般为100美元，电话交易、自助交易的最低金额略有提高，无论通过以上那种方式交易，都没有最高限额。为了最大可能地为客户供应实惠，部分分行的最低金额在50美元或更实惠的水平交易方式有市价交易，又称时价交易，即依据银行当前的报价即时成交；托付交易，又称挂单交易——摘自中国银行总行网站2005年4月工商银行的“汇市通”外汇买卖

“汇市通”是个人客户在规定的交易时间内，通过工行个人外汇买卖交易系统，进行不同币种之间的即期外汇交易交易起点金额低：100美元

T+0交易：每日交易次数不限，投资更为灵敏。通过“汇市通”交易，可以实现以下目的：

1.外汇币种转换：将手中持有的外币干脆换成另一种所需的外币。

2.赚取汇率收益：依据每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。

3.资产保值增值：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。案例：

——中国银行外汇保证金交易“双向宝”://boc/pbservice/pb3/201009/t20100922_1152023.html双向宝(个人保证金外汇买卖业务)“双向宝”业务是指个人客户通过中国银行所供应的报价和交易平台，在事前存入与建仓货币名义金额相等的交易保证金后，实现做多与做空双向选择的外汇交易工具，包括“双向外汇宝”和“双向账户贵金属”。3、外汇结构性存款外汇结构性存款是客户依据自身对某种货币汇率波动的把握，在一般外汇存款的基础上嵌入期权组合，通过与利率、汇率、股票指数等的波动挂钩，在担当确定利息损失风险的前提下，与商业银行签订存款协议，以争取获得比定期存款利率更高的收益率外汇结构性存款的类型（按本金、收益的保障程度）保本保收益型保本浮动收益型非保本浮动收益型外汇结构性存款的类型——与不同标的挂钩1、固定收益型产品A银行推出的一款美元固定收益型产品，存款期限两年，固定年利率3.3%，收益支付方式为到期日随本金一次性支付，银行有权在存款期限满1年时提前终止该笔存款。须要留意的是，存款提前终止时，存款天数按实际存款天数计算。2、汇率相关典型产品B银行推出的一款欧元/美元个人外汇结构性产品，期限3个月，汇率视察区间为1.1150～1.1750，假如存期内欧元/美元汇率始终位于该区间，则执行3.5%的高收益，假如存期内任何一天的欧元/美元汇率超出上述区间，则执行0.25%的低收益率，收益支付方式为到期日随本金一次性支付。3、利率相关典型产品C银行推出一款与LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)挂钩的个人美元结构性产品，期限1年，LIBOR视察区间为2.25～3.50。假如存款期内LIBOR始终位于该区间，则执行5%的高收益率；假如存期内随意一天LIBOR超出范围，则执行1%的低利率，收益方式为到期日本金一次性支付。4、股票相关典型产品D银行推出的一款与股票挂钩产品,挂钩的股票为4只在香港上市的银行股。假如挂钩的4只股票期末价格均大于等于各自的期初价格的100%,收益率为7.00%；假如这4只股票期末价格均大于等于各自的期初价格的90%，收益率为5.00%；假如上述两种支付条件都未实现，收益率为3.00%中银“汇聚宝”理财：期限可变系列“汇聚宝”期限可变系列产品是指银行具有提前终止权的一类保本型结构性外币理财产品，产品起息后银行在约定日期可提前终止，到期或银行提前终止时100%本金保证。此类产品投资期限为一个月至一年不等，覆盖美元、港币、欧元、澳元、英镑、加元等多个币种。产品募集资金由中国银行股份有限公司统一运作管理，投资于公开评级在投资级以上的债券、票据、拆借等国内外金融市场工具，，以其结构简洁，收益稳定，本金有保障，广受稳健型投资者欢迎。“汇聚宝”理财风险提示：1．市场风险：在本产品提前终止或到期之前，若市场利率上升，本产品收益率不随市场利率上升而提高。2．再投资风险：中国银行股份有限公司有权提前终止本产品，可能会导致本产品提前终止。3．流淌性风险：本产品不供应到期日之前的每日赎回机制，投资者没有提前终止权。4．本金风险：本产品提前终止或到期时100%本金保证。但假如投资者违反产品条款约定，提前赎回本产品，则本金保证条款将不再适用，该投资者的本金可能会因市场变动而蒙受损失。5．其他风险：产品本金和收益均以外币计算。在产品提前终止或到期日之前，人民币汇率变更将可能影响投资者以人民币币值计算的实际收益率。结构性存款的风险点——认清结构条件某银行2006年底到期的一款保本浮动收益结构理财产品，该产品挂钩在香港上市的建设银行、中国人寿、中银香港、招商银行四只股票，产品实际收益取决于表现最好的股票与表现最差的股票涨跌幅之差，差值越小其收益越高，最高16%封顶，假如差值超过16%，则产品收益即为0。在2006年底，可以保本且预期最高收益率达16%的理财产品特殊罕见，因此吸引了不少投资者的关注，不过最终的结果是，因表现最好的股票招商银行期间上涨了96.2%，而表现最差的中银香港下跌了2.62%，两者涨跌幅差值达98.82%，远远超过16%，按产品合同，该产品收益率只能为零。4、外汇债券投资外汇持有者可以通过商业银行作为代理，投资国际债券市场，包括在国际市场上代买卖债券、供应国际债券市场走势分析和投资建议等2005年招商银行可以为顾客代理买卖的债券种类有：定息债券浮息债券零息债券组合债券商业银行外汇交易管理策略外汇交易业务，商业银行作为交易的中介，是一项几乎没有风险中间业务在个人和企业外汇持有量不断增长的条件下，这是商业银行应当主动拓展的一项中间业务。但要留意防范汇率风险，尤其是结售汇业务中（三）商业银行自营外汇交易

商业银行自营外汇买卖的基本方式即期外汇交易远期外汇交易掉期外汇交易商业银行自营外汇交易的目的银行本身资金调度和头寸平衡的须要外汇保值须要金融投机须要自营外汇交易的风险巴林银行破产事务时间：1995年地点：新加坡英国巴林银行集团：1762年成立。英国最大的投资银行至1995年已有233年历史巴林期货（新加坡）公司核心人物：尼克•里森—巴林期货公司总经理、新加坡货币交易所高级交易员缘由：金融期货自营业务亏损10亿美元二、商业银行国际结算业务国际结算通过商业银行对企业、单位或个人的国际间债权债务的清算行为主要方式信用证汇兑托收（一）信用证结算方式信用证是商业银行依据进口商的恳求，对出口商开出的在确定条件下保证付款的一种书面承诺银行信用与商业信用的结合特点：开征行负第一付款责任信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同只要单据符合信用证的要求，银行必需付款，而不管货物状况信用证结算的管理要求开证行一旦开出信用证，就担负第一付款责任——形成或有负债开证行必需对开证申请人的资信条件细致分析和评估开证前必需落实足额或者规定比例的付款保证金或担保银行可以争取开立可撤销信用证议付行对收到的信用证核对密押或印鉴（二）托收结算方式

出口商在发运货物后，开立汇票并托付当地银行通过其在国外的分行或代理行，向进口商收取货款的一种结算方式两种方式光票托收跟单托收银行不担当付款承诺或保证（三）汇兑结算方式

付款人托付银行将款项汇交异地收款人的结算方式用途贸易、非贸易银行执行“谁的钱进谁的账”、“银行不垫款”结算原则三、银行国际贸易融资业务（一）国际贸易成交前的金融服务1、资信调查商业银行代理进出口商调查对方的资信和了解外国的市场状况2、结算询问银行为本土的进出口商供应询问或担保服务结算货币选择、利息计算和支付方式等外国投标履约担保开立银行保函银行应客户的申请，向受益人开出的担保申请人到期履行约定义务的一种保证性文件开立备用信用证一些国家，不允许银行向受益人开立保证书，客户又要求银行供应信用担保保函和备用信用证的性质会形成银行的或有负债，属于有风险的中间业务（二）国际贸易成交后的金融服务（三）银行国际贸易融资方式

1、票据承兑与贴现

票据承兑主要针对进口商贴现主要针对出口商

银行办理承兑与贴现的要求核实承兑申请人(或贴现申请人)提交的商业汇票真实性、合格性以真实的商品交易为基础

2、进出口押汇

进口押汇信用证结算方式下，开证行在接到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式开证行议付行进口商索汇垫款偿还垫款提货单据出口商开户行进口商开户行出口商商品出口出口押汇信用证结算方式下，议付行以出口商发运货物后取得的提货单据为抵押向出口商供应的融资业务开证行（进口商银行）议付行（出口商银行）出口商抵押贷款发货进口商货运单据开证3、打包放款信用证结算下，出口商由于缺乏本币资金备货，而凭正本信用证向其往来银行申请的短期外汇贷款。无抵押的信用放款用途出口货物的包装、运输、装船等费用。4、卖方信贷

卖方周转贷款的还款来源是什么？出口商进口商出口商银行卖方周转贷款发货5、买方信贷为什么出口商银行要向进口商供应信贷？出口商进口商发货出口商银行进口信贷6、保理业务保付代理（Factoring）银行承购应收账款业务银行买断出口商的应收账款，并在账款收回前供应各种服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理等从事保理业务对银行的好处利息收益手续费收益保理业务对银行的风险是什么？案例：南京“爱立信倒戈”事务南京爱立信通信有限公司是1991年由爱立信与南京熊猫集团设立的合资公司，十余年间南京爱立信抓住了中国移动通信飞速发展的机遇，销售收入从最初的每年数亿元一路涨到2001年的135亿元，净利润达到6亿元，成为爱立信公司在亚洲最重要的研发与生产基地。南京爱立信公司不仅是江苏省的利税大户，也是众多银行争夺的黄金客户2002年3月为了转移应收账款风险、加速资金周转，南京爱立信公司向交通银行等中资银行申请办理无追索权应收账款转让业务，就是由银行买断其应收账款，全部担当信用风险。由于国内保险公司无法对银行买断的应收账款供应债权保险(国际惯例应由保险公司与银行共同分担此项业务的权利和风险)，中资银行无法满足爱立信的要求，于是爱立信公司偿还了南京工商银行、交通银行共计19.9亿元贷款，转投承诺供应买断性服务的花旗银行，并贷回了同样数额的资金。思索：这个案例说明白什么问题？四、欧洲货币市场业务欧洲货币市场境外市场、离岸金融市场（off-shoremarket）经营非居民之间融资业务的市场欧洲货币市场的特征主要业务欧洲信贷市场国际债券发行欧洲债券、外国债券本章重要概念、基本学问重要概念结售汇业务进出口押汇打包放款保理业务买方信贷、卖方信贷基本学问银行从事国际业务的机构有哪些？银行的国际贸易融资业务有哪些？49商业银行的CIS设计与展示（一）CIS策略的概念与意义“CorporateIdentitySystem”的简称，企业形象识别系统。所谓CIS策略，是指综合运用创意策划、广告宣扬、公共关系等诸多手段，把以企业特定理念和经营哲学为基础的各项经营思想和活动方式，用统一的、标准化的、特性化的行为规范和视觉传达表现出来，达到塑造企业整体形象和对外识别的目的。实践与展示：50CIS的意义1、对外——展示企业精神、树立企业良好