2023年上半年银行从业资格考试个人理财练习试题及答案

２023年上半年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（5）单项选择题１.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划２．由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派,这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划Ｃ．最低收益理财计划Ｄ.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【D】。A.非保本浮动收益理财计划Ｂ.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D．固定收益理财计划4．是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【Ａ】。A.个人理财服务B．投资规划C.综合理财服务Ｄ.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【Ｄ】。A．固定收益理财计划Ｂ.保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的,投资者在一定期期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券Ｄ.附认股权证债券８.溢价发行的附息债券,票面利率是6％，则实际的到期收益率也许是【C】。A.６%Ｂ．6．25%C.5.6%D．以上都不也许９.资本市场的特性是【A】。A．风险性高,收益也高Ｂ.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低,安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。Ａ.股票B.债券C．汇票Ｄ.信用贷款1１.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【C】。A.财务功能Ｂ.风险管理功能C.聚敛功能Ｄ．流动性功能12.债券回购交易中,投资方(买方)获得的是【Ｂ】。A.债券利息B.回购协议利率Ｃ.债券本息Ｄ.资金融通13.在下列交易方式中,不具有保值功能的交易是【A】。A.即期交易Ｂ.远期交易C.套期保值D.投机交易14.假如外币头寸卖大于买，叫做【B】。A.轧空B.空头C.多头D．轧平１5.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的【B】。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险Ｄ．市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是【D】。A.契约型基金Ｂ.公司型基金C.封闭式基金Ｄ.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【Ｂ】。A．金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券（182天）面值为１000元，发行价为９82.３5元,则该债券的投资收益率为【C】。A．１．７６５%B.1.８０％C．３.55%D.３.4%1９.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【Ｂ】。A．升水B.贴水C.平价D．不变20.债券的即期收益率是【D】。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值Ｄ．年息票利息与债券市场价格的比值21.债券收益的衡量指标不涉及【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级Ｄ.到期收益率22.关于债券的利率风险,以下说法错误的是【C】。A.利率风险是市场风险Ｂ.利率上升，债券价格下降C．持有债券到期,则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特性，以下说法错误的是【Ｂ】。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于钞票存款,债券的收益更加高2４.通常，股价的变化要【A】发行公司赚钱的变化。A.先于Ｂ.同时于C.滞后于Ｄ.无法拟定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处在成熟期的公司D.无法拟定26．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为【Ｄ】。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险2７.关于基金投资的风险,以下说法错误的是【C】。Ａ．基金的风险是指购买基金遭受损失的也许性B．基金的风险取决于基金资产的运作Ｃ.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的钞票流，应当投资于那种基金？【Ｄ】。A.创业基金B.对冲基金C．成长型基金D．收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率Ｄ．债券价格波动率3０.没有实物形态的票券,运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是【B】。A.凭证式国债B.记账式国债Ｃ.储蓄国债D.实物国债３1.下列有关保证收益型理财计划,描述对的的有（BCE)。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有Ｃ、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益的部分由银行和客户按协议约定分派Ｄ、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的Ｅ、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担3２.下列理财计划中,银行需要承担所有或部分风险的有(AＢＣ)。Ａ、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划３３.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划Ｃ、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增长长期储蓄和债券Ｃ、经济繁荣时,增长长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。36.关于理财顾问服务特点的描述,对的的有(AＢＣ)。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理37.固定收益理财计划的特点是（AC)。Ａ、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担Ｃ、风险完全由银行承担Ｄ、假如收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、由于这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率３8.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(Ｄ)。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股3９红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股(B）。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港Ｃ、注册地和上市地都在中国香港Ｄ、注册地在中国香港,上市地在中国大陆4０．以下债券中风险最高的是(D)。Ａ、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券41.通常所说的股市行情，即股票价格是指（Ｂ）。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值Ｃ、股票的票面价值D、股票的内在价值４2.金融市场主体是指(C）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门43.金融市场客体是指(A)。A、金融交易的工具B、金融中介机构Ｃ、金融市场上的交易者D、金融监管部门44.下列不属于金融市场客体的是(A)。A、股票价格指数Ｂ、期货Ｃ、中央银行票据D、债券４5.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(Ｃ）。A、中央银行B、财政部C、证监会Ｄ、私营公司4６.折价发行的附息债券,票面利率是６%,则实际的到期收益率也许是(C）。A、6%B、６.25％C、５.6%Ｄ、以上都不也许４7.下列金融资产不属于基础资产的是（D)。A、普通股票B、国债C、优先股票Ｄ、远期合约48.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(Ｂ)。A、银行承兑汇票B、3年期国债Ｃ、可转让大额定期存单D、回购协议４9．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(Ｂ)。A、国有控股商业银