2023年下半年河南省银行从业资格法规与综合能力流动资金贷款模拟试题

2023年下半年河南省银行从业资格《法规与综合能力》:流动资金贷款模拟试题一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有１个事最符合题意）1、某人欲就一台总价35０万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为＿_万元。A．20０B.245C．2８０D．3152、下列关于货币政策的说法，对的的是__。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段Ｂ．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C．货币供应量是货币政策的操作目的D．２０23年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度3、为了获得稳定的钞票流,应当投资于哪种基金_＿Ａ．创业基金B．对冲基金C.成长型基金Ｄ．收入型基金4、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于__。A．非财务因素审查B.信贷业务政策符合性审查C.充足揭示信贷风险D．担保审查5、下列关于呆账核销的说法,错误的是__。A.对符合条件的呆账经批准核销后,作冲减呆账准备解决B.银行发生的呆账应逐户、逐级上报C．对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案D．总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平拟定6、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10０0０亿元,则其核心资本不得＿_。Ａ．高于８00亿元B．低于800亿元Ｃ.高于4０0亿元Ｄ.低于４０0亿元7、下列关于风险监管的说法,不对的的是＿_。A.风险监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平Ｂ．风险监管是一种计划性强、目的明确、提高效率和节省资源的监管模式Ｃ.在无资源约束的情况下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择D.银行风险监管指标设计以风险监管为核心,以法人机构为主体8、下列关于长期次级债务的说法,对的的是＿_。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务Ｂ．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C．在到期日前最后五年,长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%Ｄ．长期次级债务不能计入附属资本9、在对美国公开上市交易的制造业公司借款人的分析中,Alｔ－mａn的Ｚ计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个重要因素。其中，反映公司杠杆比率的指标是＿_。A．息税前利润/总资产B．销售额/总资产C．留存收益/总资产Ｄ.股票市场价值/债务账面价值1０、下列商业银行的做法中，不对的的是_＿。A.销售收益率不大于零的理财计划B．对理财计划设立市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D．根据理财计划或相关产品的风险状况，设立适当的期限和销售起点金额ﻫ11、在贷款审查中,对贷款保证人的审查内容不涉及保证人__。Ａ．是否具有合法资格B．是否具有较高的信用等级C．净资产和担保债务的状况D．是否在银行开立了保证金专用存款账款12、下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是__。A.区域型基金投资组合Ｂ．养老险Ｃ．退休年金D.钞票卡13、速动比率，又称“酸性测验比率”,计算公式为＿＿。A.速动比率=流动负债÷速动资产Ｂ．速动比率=速动资产÷流动负债Ｃ．速动比率=速动资产÷总资产D．速动比率=速动资产÷流动资产14、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是（)。A.资产配置决策有助于投资者拟定现实的投资目的B.拟定投资组合所涉及的特定证券Ｃ．动态拟定投资组合的收益与风险D．发明了一个建立恰当的投资分布的标准1５、《金融违法行为处罚办法》属于__。Ａ．法律B.行政法规C.部门规章D.“指引”16、从_＿开始,中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A．1948年1月1日B.1９4９年10月日C.1984年１月1日Ｄ.1９５0年8月6日17、下列银行确立授信额度的环节中,位于“决定授信额度”后面的是。A：分析借款因素与借款理由Ｂ：偿债能力分析C:评估关键风险和影响借款公司资产转换周期和债务清偿能力因素D:整合所有授信额度作为借款公司信用额度,完毕最后授信申请并提交审核E:著作权1８、下列关于个人征信异议的银行解决办法表述错误的是_＿。A．通过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人规定更改相关个人信用信息Ｂ．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查C．对于无法核算的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明D．异议信息的确有误,但因技术因素暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告1９、在我国,公司债的监督管理主体是（）。Ａ．中国银行监督管理委员会B．国家发展与改革委员会Ｃ.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行20、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，__。A.责令机构关闭B.追究刑事责任C．对相关负责人革职D.责令改正,并处以警告、罚款21、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。A．抵押人所有的厂房、设备B.抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团队的教育设施C.抵押人依法被扣押的财产D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权２2、《巴塞尔新资本协议》引入了计量_＿的内部评级法。Ａ．信用风险Ｂ.市场风险C．操作风险D．法律风险23、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的重要渠道。随着鱼产量增长，为解决乡亲们卖鱼难的问题,该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，运用公司做风帆引领农民闯市场，则该公司成立的动机是基于。Ａ:人力资源B：客户资源C:产品分工D：产销分工E：著作权24、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的,保证人＿_。A．必须是该商用房的开发商B．可以是具有担保能力的自然人和法人C.可以是具有担保能力的自然人和法人,但不能是借款人的家庭成员D．必须是银行认为具有担保能力的自然人25、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。A.赶超式定位B.补缺式定位C.追随式定位D．主导式定位二、多项选择题（共２5题，每题2分，每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选,所选的每个选项得0.5分）１、下列关于客户风险外生变量的说法，不对的的是＿_。A.一般来说,对于信用等级较高的客户偶尔发生的风险波动,应给予较大的容忍度Ｂ.对单一客户风险的监测,需要从个体延伸到“风险域”公司C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D．授信管理人员应减少对评级下降的授信的检查频率2、商业银行的风险评估三原则涉及由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里辨认操作风险因素涉及＿＿。A.基层机构和经营管理风险B.非流程的风险Ｃ.非系统性风险D．流程环节的风险E．控制派生风险3、根据《担保法》的规定,可以质押的权利涉及__。A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D.依法可以转让的股份、股票Ｅ．可以转让的注册商标专用权、专利权4、存款业务的基本法律规定有＿_。A．未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸取公众存款等商业银行业务B.未经国务院的批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样C．商业银行不得违反规定提高或者减少利率吸取存款D.商业银行不得采用不合法手段，吸取存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得迟延、拒绝支付存款本金和利息5、风险管理与商业银行的关系，重要体现在以下方面__。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理可以作为商业银行实行经营战略的手段,极大地改变了商业银行经营管理模式C.健全的风险管理体系可认为商业银行发明附加价值Ｄ．风险管理可认为商业银行风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要,也是现代金融监管的迫切规定6、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行B：银监会Ｃ：经办行自行D：贷款公司E：著作权7、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中对的的有__。Ａ．犯本罪的,导致重大损失的,处5万元以上20万元以下罚金Ｂ．导致特别重大损失的，处5年以上有期徒刑C.导致重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役D.导致特别重大损失的，处１0万元以上50万元以下罚金Ｅ.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,按照上述规定处罚8、下列属于流动性比率/指标的选项是()。A.钞票头寸指标B.核心存款指标C．贷款总额与总资产的比率D．流动资产和总资产的比率E．大额负债依赖度9、以下关于抵押资产的处置做法对的的是。A：抵债资产收取后原则上不能对外出租B：抵债资产在处置时限内不可以出租C：银行不得擅自使用抵债资产Ｄ:抵债资产拍卖原则上应采用有保存价拍卖的方式Ｅ:贷款项目市场前景10、金融衍生品市场的重要功能涉及＿_。Ａ．转移风险B．价格发现C.提高交易效率Ｄ.筹集资金ﻫ1１、下列关于风险迁徙类指标的说法，对的的有＿_。A.标衡量商业银行抵补风险损失的能力B.涉及正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C.属于静态指标Ｄ.表达为资产质量从本期到下一期变化的比例Ｅ．是风险监管核心指标的重要类别之一1２、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是＿＿。Ａ.贷款期限在1年以内（含1年)的，实行协议利率,遇法定利率调整不分段计息B.贷款期限在1年以上的,协议期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C．贷款期限在1年以上的,协议期内遇法定利率调整时可在协议期内按月、按季、按年调整D．贷款期限在1年以内（含１年)的,协议期内遇法定利率调整时可分段计息13、金融期权的要素涉及_＿。A．到期日B.期权费C．执行价格D.基础资产E．期权的买方14、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法对的的有(）。Ａ.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C．破产清算是公司破产的审核工作D．破产财产优先清偿银行债务E.破产公司的董事、监事和高级管理人员的工资按照该公司职工的平均工资计算15、2023年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于__，发行票据会＿_。A．利率政策;减少货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务;增长货币供应量D．利率政策；增长货币供应量16、２023年1０月，()成立,初步形成了以黄金交易所为重要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A．北京黄金交易所Ｂ.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所１7、金融犯罪的对象可以涉及__。Ａ.社会公众B．金融机构C．信用证Ｄ．货币E.票据18、理财顾问业务的流程涉及__。Ａ.财务规划B.客户财务分析C.收集客户信息Ｄ.投资组合Ｅ.绩效评估19、按贷款期限划分,公司信贷的种类涉及_＿。A．中期贷款B.短期贷款C.长期贷款D．永久贷款E.透支2０、《巴塞尔新资本协议》形成了银行资本监管的“三大支柱”,下列对于“三大支柱”的说法对的的是__。A．“三大支柱”指最低资本规定、内部控制、外部监管B.外部监管是对第一、第二支柱的补充C．根据《巴塞尔新资本协议》,计量信用风险应当采用外部评级公司的评级结果Ｄ.监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况2１、（）的存款通常不够稳定,对商业银行的流动性影响很大。A．零售客,Ｂ.居民存款人Ｃ.公司存款人D.机构存款人Ｅ．小额存款人