2023年中国银行业从业资格认证考试公共基础重要试题

5.2023年3月20日，（Ｄ）挂牌。A．渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行6.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营(D)业务为主。A.经营租赁Ｂ.转租赁C.租赁D.融资租赁8.物价稳定是要保持（D)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。Ａ.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值Ｄ.物价总水平9.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（Ｂ）的商品价格的变化幅度。Ａ.出厂产品批发B．与居民生活有关Ｃ.与生产和消费有关D．出口和进口12.银行在进行客户信用评级时应采用(D)的评估方法。A.定性分析B．定量分析C.定性分析为主,定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合14.（Ｃ)又叫做辛迪加贷款。A.项目贷款B.流动资金循环贷款Ｃ．银团贷款D.贸易融资贷款15.(B）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A．进口押汇B．出口押汇C.保理D．福费廷16.从业务运作实质来看，福费廷就是（C）。A.保付代理B.银行保函C．远期票据贴现D.质押贷款17．短期融资券的发行对象为(B)。Ａ.场内市场机构投资者B．银行间债券市场机构投资者C．场内市场个人投资者D.国有大中型公司1８.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（B）的行政许可。A．国务院B.中国人民银行C．中国银行业监督管理委员会Ｄ.中国银行业协会20.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（C），所以应()一笔期权费。Ａ．权利，得到Ｂ.权利,支付C.义务,得到D.义务，支付21.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（A)而取得资金的业务行为。Ａ.金融同业B.中央银行C.出票人Ｄ.承兑人２2．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常用(Ｃ）。A．本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D．汇票、信用证、支票24.（A)广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.光票托收Ｂ．跟单托收C．出口托收D.进口托收29.市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制重要是依靠（B）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层Ｄ.风险管理部门35.《担保法》于(Ｂ）年通过并实行。A．1993B．１9９5Ｃ.1９９７Ｄ.199９36.根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法,对的的是（D）。A．抵押人所担保的债权不得超过抵押物价值的百分之五十B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的补偿金,应当作为抵押财产39.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(A）。A.某公司将价值100万元的厂房抵押给银行获取了１00万元贷款,此后,该公司先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某公司与银行协商,公司缩短还款期限，提前还款,从银行取得相对较低的利率Ｃ.某公司由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某公司以高利率向职工借款，用于公司经营40.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（Ｂ)A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸取公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体4２．伪造货币罪侵犯的客体是（Ｄ）。A．购买假币者B.金融机构C．货币D．国家货币管理制度4５．贪污罪是指国家机关工作人员运用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者运用其他手段非法占有(C）的行为。A.本机构别人的财物B.其他机构别人的财物C．公共财物Ｄ．以上都对50．《银行业从业人员职业操守》由(C）负责解释。A.各银行党委B．中国银行业监督管理委员会C．中国银行业协会D.中国人民银行6３．银行业从业人员(A）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托别人代为履行。Ａ.不可以B.可以Ｃ.经内部调整可以D．通过适当批准可以71.下列关于协议的法律特性表述错误的是(B）。A．订立协议是一种民事法律行为B.协议可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C．协议以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.协议依法成立，即具有法律约束力74.《票据法》最早于1995年５月通过，现行的《票据法》于(C)年8月２8日通过修正并开始施行。A．2023Ｂ.2023Ｃ.２０2３D.2０2３３.(a)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。Ａ.2０23年1２月３１日B.１9９7年7月１日C.１98６年l2月31日Ｄ．1979年1月1日6.《商韭银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例(b）。A．不得低于75％Ｂ．不得高于75％C．不得低于25％D．不得高于25％１1．下列关于我国金融债的说法,错误的是(b)。A．金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行积极负债的工具13．在单位协定存款业务中,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的(ｄ)计付利息。A.活期存款利率Ｂ．定期存款利率C．告知存款利率D．上浮利率15．下面关于银行的风险管理组织说法,不对的的是(d）。A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略16．下列关于国际收支的说法,对的的是(ｃ）。A．资本项目涉及贸易收支、劳务收支和资本转移B．国际收支是本国居民在一定期期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C．经常项目重要反映本国的贸易和劳务往来状况D．国际收支的盈余越大越好17.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(ｂ）。A．单位定期存款Ｂ.个人活期存款C．3年以上个人定期存款D.５年以上个人定期存款22.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的(ｃ）。A.人合公司B.资合公司C．两合公司D.人合兼资合公司27.某债券面值为1０0元，票面利率为Ｂ%,每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分派,则其持有期收益率为（a)。Ａ．３.9％Ｂ．6.９%C.7.８％Ｄ.5.9％30.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特性是（d)。A．用高端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D．具有非法占有别人财产的目的35．存款协议必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款协议是一种(c）。A.格式协议B.行为协议C.实践协议Ｄ．诺成协议37.从实行主体来看，挪用公款犯罪属于(c）。A.运用便利型金融犯罪Ｂ．针对银行的金融犯罪Ｃ．银行人员职务犯罪D.危害金融机构犯罪39.根据《刑法》第1７0条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的,处（b)。A.３年以上2023以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B．2023以上有期徒刑、无期徒刑或死刑,并处5万元以上５０万元以下罚金或者没收财产Ｃ.3年以上２0２3以下有期徒刑，并处5万元以上5０万元以下罚金或者没收财产Ｄ.2023以上有期徒刑、无期徒刑或死刑,并没收财产４0.以下不属于对公存款范畴的是(d)。A.单位活期存款B．单位定期存款C.单位告知存款D.单位电汇存款1．下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是()。A．货币经纪公司B．会计师事务所C．保险索赔征询公司Ｄ.汽车金融公司E．信托公司１.ＡＤＥ【解析】Ｂ、C均不属于非银行业金融机构。2.以下属于间接融资工具的是()。A．银团贷款B．银行贷款C.股票D.债券E.承诺2.ＡＢＥ【解析】直接融资工具涉及政府、公司发行的国库券、公司债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。４.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是(）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤消D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实行严格明确的问责制4.AＢＣＤ【解析】E是中国银监会的监管标准。5.１994年我国成立三家政策性银行的目的是()。Ａ．促进“瓶颈”产业的发展Ｂ．促进进出口贸易C.支持农业生产优化D．促进国家专业银行向商业银行的转化E.扩大市场竞争的领域5．ABＣD【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易,支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化,1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。6.银行业金融机构的市场准入重要涉及(）。A.机构Ｂ.设备Ｃ．信息Ｄ.业务Ｅ.高级管理人员6.AＤE【解析】市场准人涉及机构、业务和高级管理人员。7．根据《中华人民共和国刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。Ａ．编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款E.套取金融机构信贷资金高利转贷别人7.ＡＣD【解析】金融诈骗罪作为类罪，是指在金融活动中,违反金融管理法规，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。9.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法对的的是(）。Ａ.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行（或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人）承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质E.银行(包买人)买断票据,也许承担票据拒付的风险９.ＣDE【解析】Ａ福费廷业务属于贷款业务。Ｂ出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。二、多项选择题1.为了规范监管行为，检查监管工作成效,在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中涉及(）。Ａ．可以促进金融的稳定,同时又促进金融的创新B．努力提高我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争发明环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争Ｅ．对监管者和被监管者两方面都应当实行严格明确的问责制[答案］：ABCDE[解析］：监管的六条标准涉及:①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提高我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限要科学、合理，有所为,有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实行严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。参见教材Ｐ93.银监会的监管措施涉及（）。A.监管谈话B.现场检查Ｃ.非现场监管Ｄ．市场准入E．信息披露监管［答案］:ABCＤE［解析]:银监会的监管措施-－市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管参见教材。Ｐ9-104．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（)。A．引进战略投资者B.联合重组Ｃ.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质Ｅ．不能去掉"城市商业"四个字,直接以地名命名[答案］：ABC[解析]：近年来,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营;三是联合重组。参见教材P１75.下列属于国家外汇管理局职责的有()。A.组织实行中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况Ｃ.监督管理外汇市场的运作秩序D．经营管理国家外汇储备Ｅ．依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为[答案]：ＢCDE[解析]：本题考察国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。参见教材P５6.下列关于农村资金互助社的说法,对的的有（)。A．只能吸取社员存款B.可以吸取公众存款Ｃ．只能向社员发放贷款Ｄ．可以向公众发放贷款Ｅ．可以购买金融债券[答案]:AＣE[解析]:农村资金互助社不得向非社员吸取存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。所以对的答案是ACE。参见教材P207．银行业监督管理的目的涉及（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B．最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运营Ｄ．维护公众对银行业的信心E．保护银行业公平竞争[答案］:ＣDE[解析]:银行业监督管理的目的是促进银行业的合法、稳健运营,维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。参见教材P８8．下列属于农村金融机构的有（)。A．村镇银行Ｂ.农村商业银行C．农村资金互助社D．农村信用社E.农村合作银行[答案]:ABCDE[解析]：农村金融机构涉及农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。参见教材P189.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。Ａ．农村商业银行Ｂ．村镇银行C．农村合作银行D．中国农业银行E.农村资金互助社[答案]:AC［解析]：农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。参见教材P１810．《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事(）等业务。A.代理政策性银行业务Ｂ．提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D．接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保［答案］：BE[解析]:汽车金融公司可以从事以下部分或所有的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款;为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。参见教材P2311．下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）。A.国家开发银行B.中国银行业协会C．北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社［答案］:AＥ[解析]:银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE对的。参见教材Ｐ11１2．下列关于货币经纪公司的说法,对的的有（)。Ａ．不得从事任何金融产品的自营业务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务[答案]:ＡDＥ[解析]:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。参见教材P231３.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，对的的是()。A.继续依托邮政网络经营B．支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系[答案]：AＢDE［解析]:中国邮政储蓄银行的市场定位是，充足依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。参见教材P201４.20２3年１2月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是()。A．维护金融稳定B．管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险Ｄ．制定和执行货币政策E.以上选项都对的[答案]:ACD[解析]：:《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责:发布与履行其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实行外汇管理,监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运营；指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;负责金融业的记录、调查、分析和预测;作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。参见教材P41５.下列属于银监会职责的有(）。Ａ．编制银行业记录报表B．对商业银行进行非现场监管Ｃ.解决银行业突发事件D.制定货币政策E．监督管理银行间外汇市场[答案]：ABＣ[解析］：选项DＥ属于中央银行的职责。参见教材P6－７16．银监会对银行业的监管措施中，市场准入涉及（)。A．信息准入B．机构准入C．业务准入D．高级管理人员准入E．以上选项都对的[答案]:BCD［解析]:银行业金融机构的市场准入重要涉及三个方面：机构、业务和高级管理人员。参见教材P917.我国组建金融资产管理公司的重要目的是为了()。A．获取最大利润Ｂ.以最大限度保全资产、减少损失C.收购国有银行不良贷款D.为公司提供最优金融服务E．管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产［答案]：ＢCE［解析]：金融资产管理公司,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为重要经营目的,依法独立承担民事责任。二)多选题在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填人括号内。1．下列机构类型中属于银监会监管对象的是(BC）。A．中央银行Ｂ.政策性银行C．信托公司D．投资征询公司２.从支出角度来看，GＤP由（ＡD）构成。A．净出口,消费,投资B．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成C.政府消费，净出口,固定资本形成，存货增长D．私人消费,政府消费,净出口，固定资本形成，存货增长3.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目的是：“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标涉及（AＢCD）。Ａ.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.人民币兑美元汇率4．信息披露监管规定银行业金融机构如实披露(AＢCD)。A.风险管理状况Ｂ．财务会计报告C.董事变更情况D．其他重大事项５.中国银行业协会设有的专业委员会涉及（ABＣＤ）。A.法律工作委员会Ｂ．农村合作金融工作委员会C．银行业从业人员资格认证委员会Ｄ．银团贷款与交易专业委员会6.金融市场具有的功能有（ABCD）。A．货币资金融通功能B．经济调节和优化资源配置功能Ｃ．风险分散功能D．定价功能7.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（AC）。A．货币市场B.资本市场Ｃ.现货市场D．期货市场8．下列关于拟定银行贷款利率的说法对的的是(BD)。A.下限放开，实行上限管理Ｂ．上限放开，实行下限管理C.统一使用中国人民银行规定的基准利率Ｄ.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动9.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、(A)、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。Ａ.审贷分离、分级审批B.审贷结合、分级审批C．审贷结合、集中审批Ｄ.审贷分离、集中审批１0.在贷款业务流程中,银行需要审核的内容通常有（ABCD)。A.担保的质量和法律效力B．评估借款人的信用等级Ｃ．借款人的历史还款记录D．发放公司贷款时,要预测借款人的钞票流量1１．银行的资产保全措施一般涉及对不良资产进行(ＡBCD）。A．申请破产B.以资抵债C．资产置换D.催讨清收１2.下面关于个人助学贷款的规定，叙述对的的是(AＢCD)。A.可用于支付学杂费和生活费B．可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生等Ｃ．国家助学贷款期限最长不超过2０2３Ｄ.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款13．在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期，展期一般（AB)。A.不得超过原贷款期限的一半B．累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的四分之一D.累计不得超过5年14．商业银行从事的资金业务涉及(AＢCＤ)。A.短期资金业务B．债券业务C．外汇业务D．衍生品业务15．投资收益涉及（ＡC）。A.钞票分派B．买人价格C．资本利得D.卖出价格１6.在银行风险管理中,风险辨认的方法不涉及（AB）。A．风险对冲法B．风险补偿法C．情景分析法D．分解分析法17．关于会计资本、监管资本和经济资本说法对的的有(AＢＣD)。A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D．监管资本是银行监管当局为了满足监管规定、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本１8．在（ABC）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A．检查人员未出示检查告知书B．检查人员未出示合法证件Ｃ.检查人员少于２人D．检查人员多于2人19.《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以涉及（ABＣD)。Ａ．规定银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况2０．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(ABＣ）。A.财务会计报告Ｂ.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D．员工中所有的违法违规解决结果21．下列关于反洗钱叙述对的的是(ＡC)。A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份辨认制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密D．只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报2２.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧涉及(AＢCD)：A．购买高额保险,然后低价赎回B.匿名存储C.控制银行D．运用银行贷款掩饰犯罪收益23．若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有(ＡCD）。Ａ．金融机构同业拆借B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存Ｄ．外国政府贷款转贷业务项下的交易２4.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特性（CD）。A．有严格的公司法B．不允许建立空壳公司C．有严格的公司保密法D．有宽松的金融规则25.常见的洗钱方式涉及（ABＣD)。A．借用金融机构B．伪造商业票据Ｃ．运用犯罪所得直接购置不动产和动产D．通过证券和保险业洗钱２6.以下哪些行为明显不妥，有也许会对从业人员及所在机构产生不利影响?（AC）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为也许触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以满足申请条件,并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规严禁性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并运用其所在机构的资源为这些行为提供方便D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核27．(ABＣ)，银行从业人员应遵守信息保密原则。Ａ.在受雇期间B.在离职后Ｃ．在受雇期间与离职后D.遇有国家机关查询客户资料,不管是否合法,都不能透露28．存款是(AＢD)。A.银行对存款单位或储户个人的负债B．银行最重要的资金来源C．银行最重要的利润来源Ｄ．银行的传统业务29．《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则涉及（ＡBCＤ）。A．存款自愿Ｂ．取款自由C．存款有息D．为存款人保密30.单位资本项目外汇账户涉及（ABD）。A.贷款（外债及转贷款）专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D．发行外币股票专户31.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（CD）。A．都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C．都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D．都是存款人将资金存人银行的信用行为32．我国针对公司的贷款业务涉及(AC）。A．流动资金贷款B．助学贷款C.银团贷款D．个人汽车消费贷款3３.我国针对个人的信贷业务涉及（ABCD）。A．个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人卡透支D.个人助学贷款34．下列属于银行短期资金业务的涉及(ＡBD)。A．央行票据业务B.短期国债业务C.即期外汇业务D．回购业务３５.定期储蓄存款种类涉及（ACD）。A．整存整取B．告知存款C.存本取息D.零存整取判断2.2023年１月在北京召开的全国金融工作会议决定一方面推动国家开发银行改革,全面推行商业化运作，重要从事短期业务,对政策性业务要实行公开透明的招标制。(）3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务,建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。()4.根据《村镇银行管理暂行规定》,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（)５.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字,要保持收支盈余，盈余越多越好。（）6.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。()7．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（)8．从２０23年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的2０日为结息日。()９.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行拟定。（）10.操作风险是贷款业务的最重要风险,是指借款人不能按约定期间足额归还贷款本金和利息的风险。()11.短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。(）1２.银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内)买卖的活动称做银行的短期资金业务。（）1３．同业拆借是银行为获得长期稳定的资金互相之间进行的资金借贷。（)14.转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样,可以用于转账,或者支取钞票。（)15.基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。(）16.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的也许性。(）1７.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()18.会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映公司财务状况的动态要素，后三项是反映公司经营成果的静态要素。(）1９.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和辨认工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。(）2０．银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文献，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）21.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。(）22.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。(）2３.《商业银行法》规定：“商业银行贷款,借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。(）24.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。()25．要约是希望和别人订立协议的意思表达,该意思表达应当内容具体拟定且表白经受要约人承诺,要约人即受该意思表达约束。(）26.破产公司的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。(）２7.伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，涉及纸币和硬币。(）28.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物,或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。（）２９.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守,接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（）3０.某客户单独在某银行来宾柜台办理业务,希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由,只转存了19万元（限存2０万元）。事实上,按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存,但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是对的的。（)3１.很多银行为VD?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务,这违反了“公平对待”原则。()3２.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票抵冲尚未用完的客户应酬预算。(）33.银行业从业人员应当爱惜机构财产,这一原则涉及银行业从业人员应当遵守工作场合安全保障制度。（）3４．银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（）3５．某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）参考答案1T2F3F4F5F６Ｔ７F8Ｔ9F1０F11Ｆ１2F13Ｆ14Ｆ15Ｆ1６F１７T1８F19T20Ｆ２1Ｔ22F23F24F２5T26F27F2８T29T30F3１F32F３3T3４T35F1．各省的银行业协会是中围银行业协会的会员单位。（F)２.截至20２3年４月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（T）3.可转换债券兼具债券和股票的特性。(Ｔ）４．外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账。（T）５.外币存款业务中,除了重要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。（Ｆ）6.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年)和中长期贷款（一年以上）。(Ｔ）7.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减,因此还款总额逐月递减。(T）８.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。(F)9．国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（T）１０．商业银行的核心资本涉及实收资本、资本公积、盈余公积、未分派利润、少数股权等。（Ｔ）11.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。(F）12.银行业金融机构已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的,银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。(T)1３．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权规定其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（Ｆ）1４.金融机构反洗钱义务不涉及开展反洗钱培训和宣传工作。(Ｆ)１5．金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易,只需向外汇管理局报告即可。（F)16．人民法