2023年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案六

２02３年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(六)多项选择题1．货币政策目的涉及(）。Ａ.初始目的Ｂ.最终目的C.操作目的D.中介目的E.传导目的【对的答案】ＢＣD【答案解析】本题考察货币政策的目的。货币政策目的涉及最终目的、操作目的和中介目的。2．目前,我国新增再贷款重要用于(）。A.促进信贷结构调整B.增长工业信贷投放C．引导扩大县域和“三农”信贷投放Ｄ.提高居民消费水平E.扩大高新技术产业的信贷规模【对的答案】ＡC【答案解析】本题考察货币政策工具。新增再贷款重要用于促进信贷结构调整,引导扩大县域和“三农”信贷投放。参见教材P3。3.根据《存款保险条例》的规定,下列各项应当参与存款保险的有()。Ａ.外商独资银行B．中外合资银行C.农村合作银行Ｄ.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构Ｅ.中资银行海外分支机构的存款【对的答案】AＢC【答案解析】本题考察货币政策工具。在我国境内设立的吸取存款的银行业金融机构，涉及商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当参与存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险,但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。参见教材P5。４.国际金融危机充足暴露出银行业监管标准、政策和方式的局限性,为应对新形势,巴塞尔委员会于202３年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则重要反映了危机后银行监管的以下（)变化趋势。Ａ.加强对系统重要性银行的监管B．引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.扩大资本覆盖面，增强风险捕获能力【对的答案】ABＣD【答案解析】本题考察《有效银行监管核心原则》的重要变化。选项Ｅ属于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的重要内容。5.根据《银行业监督管理法》的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责重要有（)。Ａ.制定并发布监管规章、规则B.实行行政许可Ｃ.非现场监管D.报告和处置突发事件E．现场检查【对的答案】ABCDＥ【答案解析】本题考察《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责重要有制定并发布监管规章、规则；实行行政许可；非现场监管;现场检查；报告和处置突发事件。6.与银行业经营管理相关的民商事法律涉及()。A.刑法B.民法Ｃ.物权法Ｄ.担保法E．协议法【对的答案】BCDE【答案解析】本题考察民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律涉及民法、物权法、担保法、协议法等。7．下列属于金融债券发行方式的是（)。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.直接公募【对的答案】ABCDE【答案解析】本题考察其他负债业务。金融债券发行方式涉及:私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行。8．全面风险管理的“全面”体现在（）。A.基础性B.全面性C.全程性D.全员性E.系统性【对的答案】BCＤ【答案解析】本题考察全面风险管理概述。全面风险管理市商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”,重要体现在全面性、全程性、全员性。9.中国银监会于20２3年９月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,该办法规定流动性风险管理的基本要素涉及()。A．有效的流动性风险管理治理结构Ｂ.完善的流动性风险管理策略Ｃ．完善的流动性风险管理程序D．完备的管理信息系统Ｅ.有效的流动性风险辨认、计量、监测和控制【对的答案】ABCＤE【答案解析】本题考察流动性风险。中国银监会于20２3年9月发布了新修订的《商业银行流动性风险管理办法(试行）》，该办法规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂限度相适应的流动性风险管理体系,并应当涉及以下基本要素：(1）有效的流动性风险管理治理结构；（2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序；（３)有效的流动性风险辨认、计量、监测和控制;(４）完备的管理信息系统。10．COSＯ委员会于１9９2年发布《内部控制——整体框架》,该框架规定内部控制的要素重要涉及()。A．控制环境B.风险评估C.控制活动D.内部监督E.信息与沟通【对的答案】ABＣDE【答案解析】本题考察内部控制整体框架阶段。ＣOSO委员会于1９92年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中,明确了内部控制的三大目的：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循;并提出了内部控制的五个要素，涉及控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督,这构成了内部控制的整体框架。11．银行的风险应对策略涉及（）。A.风险规避B.风险分担C.风险承受D．风险减少E.风险补偿【对的答案】ABCD【答案解析】本题考察风险应对。风险应对策略涉及四种基本类型:风险规避、风险减少、风险分担和风险承受。12．在内部控制的职责分工中，业务部门的职责重要有(）。A.负责组织开展监督检查B．负责严格执行相关制度规定Ｃ.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织贯彻和检查评估E.负责按照规定期限和途径报告内部控制存在的缺陷，并组织贯彻整改【对的答案】AＢCE【答案解析】本题考察内部控制的职责分工。商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程;负责严格执行相关制度规定;负责组织开展监督检查;负责按照规定期限和途径报告内部控制存在的缺陷,并组织贯彻整改。选项Ｄ属于内控管理职能部门的职责。13.非现场审计监测范围重要涉及（)。A.后续跟踪Ｂ．内部控制报告Ｃ.业务异动分析D.内部控制评价E.平常信息收集与监测【对的答案】ABCＤＥ【答案解析】本题考察非现场审计。非现场审计监测范围重要涉及管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、平常信息收集与监测。１4.信托公司设立信托计划,应当符合以下规定(）。A．委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托资金有明确的投资方向和投资策略D．信托受益权划分为等额份额的信托单位E.信托协议应约定受托人报酬【对的答案】AＢCDＥ【答案解析】本题考察信托公司。信托公司设立信托计划,应当符合以下规定:(1）委托人为合格投资者;(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人；（３)单个信托计划的自然人人数不得超过5０人,但单笔委托金额在３0０万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；(７)信托协议应约定受托人报酬，除合理报酬外,信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或别人牟利;(8)中国银监会规定的其他规定。１5．财务公司的负债业务有()。A.吸取成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券Ｄ．同业资产业务E.投资业务【对的答案】ABC【答案解析】本题考察财务公司。财务公司的负债业务有：（1）吸取成员单位存款。(２)同业负债业务。（3）发行金融债券。16.汽车金融公司的负债业务重要有（）。A.吸取股东3个月以上定期存款B．同业拆入C．向金融机构借款Ｄ.发行金融债券E．与汽车消费相关的贷款【对的答案】AＢCD【答案解析】本题考察汽车金融公司。汽车金融公司的负债业务重要有：(1）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。（２)吸取股东３个月以上定期存款。（３）同业拆入。(4）向金融机构借款。（5）发行金融债券。17.在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标涉及（）。A．业务及客户发展指标B．利润指标C．资产负债结构调整指标Ｄ.收入结构调整指标E.成本控制指标【对的答案】ＡCD【答案解析】本题考察发展转型类指标。选项BＥ属于经营效益类指标。18.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类,常见的个人消费贷款涉及（）。Ａ.个人汽车贷款B.个人教育贷款C．个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人旅游消费贷款【对的答案】AＢＣＤＥ【答案解析】本题考察个人贷款。各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款涉及:个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。１９.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务协议等信息及风险点，涉及(）。A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B．对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的贯彻情况进行调查评估C.对协议能源管理项目技术、设计目的、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估Ｄ.调查用能单位经营情况Ｅ.审查节能服务协议中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款【对的答案】ABCDE【答案解析】本题考察能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务协议等信息及风险点,涉及:对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规；对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的贯彻情况进行调查评估；对协议能源管理项目技术、设计目的、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估;调查用能单位经营情况；审查节能服务协议中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等。2０．下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（)。A.鼓励大型银行加快建设小微公司专营机构B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段,减少金融交易成本，延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度C.推广创新针对小微公司、高校毕业生、农户、特殊群体以及精确扶贫对象的小额贷款D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E．积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展,为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提高支付效率【对的答案】BCDE【答案解析】本题考察普惠金融。A是健全多元化广覆盖的机构体系的内容。判断题1.存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或所有存款,从而保护存款人利益,维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。（)对错【对的答案】对【答案解析】本题考察货币政策工具。存款保险制度,是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或所有存款,从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。参见教材Ｐ5。２.为了更好地地发挥市场机制的约束作用,防范道德风险,金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，纳入被保险范围之内。(）对错【对的答案】错【答案解析】本题考察货币政策工具。从存款保险覆盖的范围看，既涉及人民币存款,也涉及外币存款；既涉及个人储蓄存款,也涉及公司及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这重要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。这也是国际通行做法。参见教材P6。3．根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。()对错【对的答案】错【答案解析】本题考察《巴塞尔协议》的变化。一级资本应可以在银行连续经营条件下吸取损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。4.反洗钱,是指为了防止通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照法律规定采用相关措施的行为。（)对错【对的答案】对【答案解析】本题考察反洗钱法。反洗钱,是指为了防止通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照法律规定采用相关措施的行为。5．目前,各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息,使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察个人存款业务。6.商业银行以经营风险为其赚钱的主线手段。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察全面风险管理概述。商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其赚钱的主线手段。7．商业银行要综合考虑项目预期钞票流和投资回收期等情况,合理拟定中长期贷款还款方式，实行分期偿还,至少一年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。（)对错【对的答案】错【答案解析】本题考察信用风险控制。商业银行要综合考虑项目预期钞票流和投资回收期等情况，合理拟定中长期贷款还款方式，实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目的,建立和实行内部控制不仅要满足基础目的,还要最终保证商业银行发展战略和经营目的的实现。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察内部控制的目的。商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目的,建立和实行内部控制不仅要满足基础目的,还要最终保证商业银行发展战略和经营目的的实现。９.合规经营始终是银行存在和发展的前提,是银行实现稳健经营的关键所在。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察合规文化建设。银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行存在和发展的前提,是银行实现稳健经营的关键所在,只有合规经营才干使银行风险始终处在可承受和控制的范围之内。10.财务公司的同业资产业务重要涉及同业拆出和买入返售。()对错【对的答案】对【答案解析】本题考察财务公司。财务公司的同业资产业务重要涉及同业拆出和买入返售。１1.消费金融公司是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,吸取公众存款,以大额、集中为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（)对错【对的答案】错【答案解析】本题考察消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的，不吸取公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。1２.市场细分是目的市场拟定的前提和基础,而选择合适的目的市场则是市场细分的目的。()对错【对的答案】对【答案解析】本题考察市场细分。市场细分是目的市场拟定的前提和基础，而选择合适的目的市场则是市场细分的目的。１３.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票,事实上是一种不使用支票的支票账户。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察可转让支付命令账户。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，事实上是一种不使用支票的支票账户。14.非套期保值类衍生产品交易，即商业银行积极发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。（)对错【对的答案】错【答案解析】本题考察债券投资风险。套期保值类衍生产品交易,即商业银行积极发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。15.财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利