贷前管理程序及制度范本

1贷前管理程序及制度规避风险，促进企业稳健发展。权融资服务。1)单笔或单户≤1000w；单笔或单户≥30w；2)放款数额既不超过用款企业月度经营活动平均现金流量的70%，同时也不超过担保活动平均现金流量的70%；4)同一行业企业贷款不超过本公司全部资金的1/3，绝对额不超过2000w，以分散行2)生产经营正常的制造业；实力强的贸易业；3)前笔借款本息未结清者，禁止向其再放借款；担保企业至少一家是生产型企业；控否程控否程序贷前管理程序借款人借款人申请否提供担保企业放弃企业尽职调查人初步接触了解借款人需求是否符合“业务放弃是达成初步合作意向确定业务模式：金额、期限、费率、保障等；尽职调查(详见“尽职调查”规定)完成借款人及担保人《尽职调查表》是完成《短期借款业务审批表》(调查人应完成部分)部门副经理或业务经理检查企业材料及《尽职调查表》《短期借款业务审批表》完整不完整现场尽职调查(部门副经理或业务经理必须到现场)是否通过尽否放弃是完成《短期借款业务审批表》部门副经理或业务经理应完成部分，给出“审核结论”审核通过部门经理接收《尽职调查报告》《短期借款业务审批表》实地考察完成《短期借款业务审批表》部门经理应完成部分，给出“审核结论”风险是否可否是放弃是提交总经理审核通过总经理接收《尽职调查报告》《短期借款业务审批表》是实地考察完成《短期借款业务审批表》总经理应完成部分，给出“审核结论”风险是否可控否放弃审核通过集团审贷会集团领导接收材料风险是否可否放弃否是是审核通过提交部门副经理或业务经理进入“贷进入“贷中管理”1)尽职调查人必须见到相应资料的原件，对应复印件才能作为判断的依据；未见2)认真核对原件和复印件是否一致，如若不一致，尽职调查人员需用原件现场复3)仅仅也只仅仅见到原件，且由原件制作的复印件才能打上星号，以示与其它参4)如实填写尽职调查表的各内容；填写一定是真实的，宁可留出空白栏，绝不能填写无确切根据的信息，以免误导公司决策；5)填表人员务必确保信息的真实性。对由于填写失误所造成的决策失误，填表人对此过错负责，承担相应的经济和法律责任；(复印件必须有原件印证，带有☆标志的为必须具备的资料)1)企业营业执照复印件☆2)税务登记证复印件☆3)组织机构代码证复印件☆5)开户许可证复印件☆6)工厂土地证明、房产证明复印件☆7)近三个月完税单复印件☆8)企业贷款卡及密码复印件和人行征信系统证明☆9)主要账户近三个月银行对账明细(需有银行盖章)☆10)最近三个月销售增值税发票复印件和采购增值税发票复印件☆11)环保证明复印件☆12)近三个月电费单复印件☆13)其它可以证明企业生产经营正常的原始凭证复印件(如近三个月职工工资4表复印件，水煤气等原始付费凭证)14)主要设备采购发票复印件15)最近年度的财务报告复印件(资产负债表、损益表、现金流量表)☆1、对客户商业模式的理解和盈利水平的调查a)客户供应链了解b)客户内部价值链增值了解2、借款用途的确定3、债务负担的调查务风险在我们放款至收回本息之期间不会显性化；4、还款来源确认a)通过销售产品或劳务，以销售收入还本付息的，应当特别注意销售渠道是否畅通，销售方式、应收账款的分布及账龄、售价是否稳定等因素；存货变现是否顺利，价格是否稳定。c)现金流量是否充足，企业是否具有外部资金来源，如从银行借入资金；d)企业盈利情况如何；5、债权保证确认a)借款人的财务结构；b现性、价格稳定性、是否有财产保险e)外部保障，保证企业不少于两家，且各自实收资本或权益不少于借款额，对担保企业的尽职调查与借款企业相同(他们很可能是我们的潜在借款企业)，保证人的担保额与其经济实力是否匹配。56、借款人前景因素了解业中的竞争地位、市场占有率和产品生命周期等因素。存货实际情况与表单数据是否相符；年季月度获利情况及变化趋势(纵比)；如有同行业对比(横比)更好。析经营活动现金流量流入、流出量的大小及其净现金流量与当期经营活动净利润相利润存在操纵可能；元；筹资活动：万元。6企业风险尽职调查表填表须知：填表人应如实填写此表格，如因填表人填写虚假信息导致双方合作出现法律纠纷，贷款人将追究填。企业名称地址业务经办人企业网址机构代码贷款卡号开户行成立时间法定代表人手机号码身份证号身份证号手机号码传真执照号码贷款卡密码帐号银行信用评价 (以上信息请在右侧一栏注明信息来源)行业及企行业前景信息来源产品市场供求况信息来源行业进入门槛行业地位国家明令禁止的行业是□否□供大于求□供小于求□供需平衡□行业龙头企业是□否□国家级□省级□市级□是□否□是□否□产品的市场占有率：信息来源行业竞争格局：竞争激烈□一般□不激烈□7信息来源业基信息来源免检产品是□否□国家□省级□市级□著名商标是□否□国家□省级□市级□该品牌所在行业中的口碑好□较好□一般□差□础调信息来源企业规模□企业决策能力□企业综合获利能力□采购优势□营销优势□人力资源优势□成本优势□物流优势□信息系统优势□优势比较请详细说明哪些优势对企业竞争力有明显帮助：财务优势□研发优势□服务优势□制造优势□技术水平□查信息来源列举企业竞争对手前三名及其竞争优势：企业竞争信息来源技术趋势信息来源短期内是否存在替代风险是□客户名称否□新材料、新工艺、新技术的应用是□否□信息来源联系电话所占销售份额销售前五大客户信息来源8法律部分调有□无□ISO9000□法律部分调QS9000SO/TS16949□CCC□CQC□CE□ISO13485□SA8000□等认证情况信息来源环保评价信息来源排污状况信息来源环保调查人力资源信息来源公司沿革信息来源法人代表从业经历信息来源经营资质信息来源财产确权是否为国家明令禁止行业最近一年环评合格是□否□噪音污染严重是□否□是□否□排放变色污水排放黑烟废气排放严重粉尘污染严重是□否□是□否□是□否□是□否□周边环境调查较好□一般□污染严重□信息来源周围居民反馈无明显危害□轻度危害□危害非常严重□信息来源员工总数人，其中：大专人，本科人，硕士人，博士人高管人员简历提供完整是□高管人员简历提供完整是□否□高□正常□低□是□否□本行业必要的经营资质审批有□无□不需要□请说明该企业的经营资质：动产及所属权利信息来源不动产及所属权利信息来源9查无形资产及所属权利信息来源财产抵(质)押、冻结情况信息来源品、原材料质押、封存、扣押情况说明所属权利信息来源社会融资□主要对外债务银行贷款□应付帐款□债责确认债权确认法律诉讼股权结构及关联关系信息来源对外担保信息来源外部欠款应收账款信息来源有无进入程序的诉讼诉讼标的信息来源法人对外的投资信息来源本企业关联关系信息来源本企业的股权关系信息来源□□□□原告□被告□注册资本资产负债率借款金额借款用途万元%万元信息来源信息来源第一还款来源第二还款来源财务调财务调查(1)存货分析项目金额(万元)产成品在产品原材料其他合计存货分析(2)固定资产、无形资产分析项目原值(万元)房屋建筑物机器设备运输工具权无形资产其他合计固定资产分析无形资产分析(3)销售分析(近三个月)数量(请注明计量单位)存货是否正常信息来源现值现值信息来源购置时间信息来源(万元)(请注明计量单位(万元)月份上年度产量销售收入(万元)销售数量增值税其它其它信息调查月份贷方累计余额贷方累计余额贷方累计余额开户行 (1)能耗情况：项目水表煤气表(2)近三个月纳税情况税种营业税及附加所得税增值税其它(3)企业环境地段与交通建筑物外观室内布局、装修室内卫生 (4)借款人软信息：经营决策者口碑客户的社会地位是否有不良嗜好和近一个月近一个月近二个月近二个月近三个月近三个月犯犯罪记录信用程度他人对客户的评价婚姻状况客户的性格特征客户的教育水平。短期借款业务审批表序项目借款企业保证企业1保证企业2号1企业名称2所属行业经营范围注册资金开户行及帐号法人代表姓名联系方式企业经办姓名人联系方式总负债/总资产流动负债/流动资产流动负债/速动资产经营活动净现金流量/现金流入量营业净利润/销售额相关期限到期债务额借款用途借款额借款期限供应链情况描述内部价值链增值描述销售网络描述分项判断尽职调查人结论1、借款用途：合理6、保证企业保证能力放款期限为年天A：竞争性还款额B：竞争性还款额C：竞争性还款额月日合理至年月日；年月日业务经理或部门副经1)全面审核发现问题描述理审核结论2)审核结论放款期限为年月日至年月日；3)风险点和防范措施是否合适及改进要求：年月日部门经理审核结论1)全面审核发现问题描述2)审核结论放款期限为年月日至年月日；f)再调查3)风险点和防范措施是否合适及改进要求：年月日总经理审核结论1)全面审核发现问题描述2)审核结论放款期限为年月日至年月h)不同意，i3)风险点和防范措施是否合适及改进要求：年年月日贷审会审核结论年月日款信息担保信息借款信息担保信息借款人法人代表借款金额还款来源证质押经营项目(借款用途)借款期限借款申请签字：年月日信贷调查员意见：信贷经理审批意见：签字：年月日签字：年月日审批小组意见：签字：年月日保证借款合同贷款人：第二条借款期限：个月，自年月日至年_____月第三条在本合同期限内，借款的实际数额和实际放款日以借据为准。借据是实际放款的凭据，与本合同具有同等法律效力。第四条本合同到期，借款人应主动归还全部借款本息。不主动归还的，保证人同意贷款人直接向其主张归还借款本息，保证人并承诺到时放弃一切抗辩权，无条件在保证范围内承担连带责任保证。第五条第六条本合同项下借款利率为月息％(担保、抵、质押等其它费用由借款方另行支付)。本合同项下借款，自贷款方放款之日按日计息，按月结息(不足月按日计息)，借款到期还清本息。第七条借款人在贷款人结息日届满后当日内支付利息。第八条第九条借款人提供保证人任保证。保证担保的范围包括：主债权及利息、债务人应支付的违约金(包括罚息)和赔偿金以及实现债权的费用(包括诉讼费、执行费、律师费等)。第十条如果保证人的经济状况等情况发生变化，贷款人认为足以影响保证人的担保能力的，借款人应重新提供令贷款人满意的担保，否则，贷款人可提前收回贷款第十一条有下列情形之一的，贷款人可以提前收回贷款：(1)借款人利用借款从事违法经营活动。(2)借款人歇业、解散、停业整顿、营业执照变更、吊销、撤销。(3)当贷款人认为危及贷款安全时，如借款人涉及重大经济纠纷的诉讼、财务状况第十二条第十三条第十四条第十五条第十六条第十七条借款人未按合同约定的还款时间归还借款本息时，借款人除支付延期期间利息外，并处利息一倍的罚息。无论何种原因导致本合同不成立，被撤销、被确认无效(含部分无效)等法定事由致使本合同借款事项约定部分全部失去或部分失去法律效力的，保证人和借款人均应无条件在借款本息范围内承担民事赔偿责任且直至借款本息本合同保证期间自合同签订之日起至合同履行期限届满之日后两年止。诉讼至长葛市人民法院。合同各方当事人已对合同条款作了全面准确的理解，并对合同条款进行了充分的协商。年月日据借款单位名称借款金额(大写)用途贷款账号贷款账号利率月息%期限年月日至年月日年月日法人或授权代理人签章：年月日法定代表人或授权代理人签章：年月日借款单位盖章：法人或授权代理人(签章)：年月日法人或授权代理人签章：年月日法定代表人或授权代理人签章：年月日法人或