2023年信贷管理专业四基学习测试题库第二部分投行理财和小企业

信贷管理专业“四基”学习测试题库（第二部分投资理财和小公司部分）-－公司业务部一、投行、理财业务(一）单选题1、常年财务顾问业务是指农业银行专业人员凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，运用农业银行网络、电话、传真等多种渠道，通过书面报告、会议、专题培训等方式,为客户提供的(1)的财务顾问服务。(1)标准化、平常化（2）平常化、经常化（3）标准化、经常化(4)经常化、常规化2、常年财务顾问业务普通服务的年均协议收费金额在（1）万元人民币(或等值外币)以下。(１）2（2)5（３)10（4)２03、常年财务顾问业务白金服务的年均协议收费金额在(3）万人民币(或等值外币)及以上。（1)5（2）10（3）20(4)3０4、常年财务顾问业务采用协议定价方式，收费金额需与服务内容相匹配,原则上签约期限为（１）年,收款方式可以选择一次性收取或分次收取等方式。(１）一（2)二（3)三(4）五５、二级分行或一级支行应在协议签订后(１)个工作日为客户开通常年财务顾问业务平台,并按照协议内容为客户提供服务。(1）五（2）八(3)十(4）十五6、并购贷款期限一般不超过５年；银行并购贷款总额所占比例不应高于50%尽职调查由客户部门牵头,成员涉及投资银行部门人员。（３)(1)２；2０%（2)3;３0%（3)5;５0%；(4）10;50％7、公司申请注册发行短期融资券时,其发行的公司债、公司债、中期票据、境外债券、短期融资券等债券类融资工具累计余额相对于公司(3)的比例,应符合中国银行间市场交易商协会的具体规定。(1）总资产(2)总负债（３)净资产(４）所有者权益8、人民币对公“双利丰”可以办理（）天或()天告知存款转存业务,外币对公“双利丰”只能办理()天告知存款转存业务。(2)(1)1;5;7（2）1；7；７（3)1;5;10(4）1;７；109、常年财务顾问业务档案的保管期限为自相关文献形成之日起至双方权利、义务关系终止之日后（2）年内（1)３１（2）5(3)10(4)20１０、对公双利丰起存金额原则上为（3）万元，由一级分行进行客户准入的审核审批。(1)一百(2）五百(3）一千(４)两千二、多选题１、目前我行可从事的投资银行业务重要有哪些:〔（1）（２）（3）〕（1)以顾问形式从事:常年财务顾问、融资顾问、理财顾问、并购重组财务顾问、改制上市财务顾问、清洁发展机制财务顾问、私募股权财务顾问；（2)非金融公司债务融资工具，涉及短期融资券、中期票据等;（3）银团贷款；（４）流动资金贷款。2、常年财务顾问业务的合用对象为:〔(１）（２)（4）〕(１）企(事）业法人（2）政府机构(３）自然人(4）其他社会经济组织3、常年财务顾问业务的重要服务内容有哪些:〔（1)（2)(３）(4)(5)〕（１）相关政策分析及金融产品信息发布（２）平常金融和财务征询(3）)财务分析(4)金融、财务专题培训(５)顾问支持4、常年财务顾问按收费金额和客户需求分为：〔(1)(３)（4)〕(1)普通服务(2）一般服务（3）白金服务(4)黄金服务5、常年财务顾问业务服务人员在向客户提供服务的过程中,应坚持(1）、(3）、(4)的原则。(1）中立(2）平衡(３)客观(４）公正6、对公“双利丰”只对分支行重要单位客户办理，服务对象为已在我行开立人民币(外币）(（1）)、（(２）)、((3))的高端单位客户或具有发展潜力的优质客户和需拓展的潜在单位客户群。（1）单位活期账户（2)资金流量大（3)变动频繁（4)长期不动7、对公“双利丰”的发布方式有（(１))、（（２）)和（(４））三种。(１）柜台（2)钞票管理客户端（3)电话银行（4）公司网上银行8、已在我行开立活期存款帐户的单位客户申请办理对公“双利丰”业务需提供以下资料（(1）(2）(3）(４））:(１）单位客户开户许可证复印件；(2）有效的组织机构代码证复印件;（3)法定代表人身份证件复印件;（４)被授权人身份证件复印件及授权书（如需)。9、按照银行是否承担保本责任，自主理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品（（１）(3))。(1)保本理财产品(2）保收益理财产品（3）非保本理财产品(3）非保收益理财产品三、简答题1、常年财务顾问业务:是指农业银行专业人员凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源,运用农业银行网络、电话、传真等多种渠道，通过书面报告、会议、专题培训等方式,为客户提供的标准化、平常化的财务顾问服务。2、常年财务顾问业务的基本流程为：客户营销、协议签署、收费入账、协议执行、服务跟踪、档案管理。３、银团贷款:由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议,按约定期间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。4、短期融资券:是指具有法人资格的非金融公司(以下简称公司)在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。5、短期融资券承销业务：是指中国农业银行在银行间债券市场为公司发行短期融资券提供中介服务的行为。并购贷款：５短期融资券主承销（含联席主承销、副主承销)、参团承销业务纳入客户授信额度统一管理，占用客户授信额度项下的债务融资额度。6、我行独立担当主承销商时，办理短期融资券主承销业务的基本流程为:营销、投标、受理、尽职调查、内部审批、签署承销协议、材料移交、材料核查、组织承销团、注册、发行、发行情况公告、承销后管理等环节。7、信托理财业务:指我行向投资者募集理财资金,募集完毕后,我行作为委托人，将理财资金所有或部分按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先拟定的方式投资于信托项目的业务。8、开办信托理财业务基本原则是:合法合规、部门配合、授权管理、控制风险、服务客户和收益最大化。9\对公“双利丰”业务是指客户与银行签订协议,将人民币(外币)单位活期存款与单位告知存款业务相结合，实现单位活期存款自动转存单位告知存款、单位告知存款自动转存、单位活期账户因对外支付而余额局限性时单位告知存款自动转回单位活期存款的一种存款理财业务。1０、理财顾问服务是指农业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。11、自主理财产品是指农业银行作为投资管理人,接受投资者的委托和授权，按照事先约定,自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理财产品。12、保本理财产品是指农业银行按照约定条件向客户承诺保证本金支付及／或支付固定收益或最低收益，银行承担由此产生的投资风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派的理财产品。保本理财产品分为保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品。13、非保本理财产品指本行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。二、小公司（一)判断1．农业银行小公司客户在办理小公司信贷业务后,若客户资产规模已超５000万元或销售收入已超8000万元,尽管授信总额未超3０00万元的,也不可以按照小公司客户进行管理。（）答案：错2、小公司自助可循环贷款单户授信总额不超过３０００万元（含)。（)答案：错３.小公司自助可循环贷款抵（质)押方式不超过２年,保证担保方式不超过３年。（)答案：错4、小公司信贷业务原则上实行一次调查、一次审查、一次审批，评级、授信可与用信一并调查、审查、审批。(）答案:对5、小公司信贷业务是指农业银行向小公司客户提供的各类信用的总称，涉及贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保理、贷款承诺、信用证、保证等表内外授信和融资业务。（)答案：对6、小公司实际授信额度不得超过授信额度理论值,同时不得超过授信月份之前12个月销售收入的50%(经营不满1年的新建公司除外。（)答案:对7、可根据小公司一定期期内的信贷需求，以最高额抵质押担保方式核定小公司授信额度，在授信额度内可随借随还、循环办理信贷业务。（）答案:对8、小公司信贷业务重要用于解决小公司生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要,期限一般不超过１年。(）答案:对9、小公司信贷业务可选择实地调查或非实地调查。授信额度核定和首笔信贷业务应实行双人调查制度,人员局限性的,也可实行单人调查,并承担相应责任。（）答案：错１０、对制造类、住宿餐饮类小公司的信贷业务调查应参考公司授信月份前12个月水电费单据。()答案：对１1、小公司信贷业务到期后原则上必须收回。对确需办理展期且符合展期条件的客户,可按规定办理展期。小公司信贷业务不得办理借新还旧。()答案:对１2、发生协议约定事项导致贷款提前到期的,报经营行行长批准后,由客户部门向借款人和担保人发出《贷款提前到期告知书》,办理相关还款手续。()答案:对13、各级行按照有关规定建立对小公司信贷业务的在线风险监控和现场检查制度。(）答案:对1４、各级行可根据小公司一定期期内的信贷需求，积极运用最高额抵押担保方式，在限额内可循环办理小公司简式快速信贷业务。()答案：对15、以保证担保方式办理的小公司简式快速信贷业务需在贷款发放后15日内进行信贷资金的用后监督，并填写《信贷资金用后跟踪表》。（)答案：对16、对仅在农业银行办理低风险信贷业务或全额房地产抵押担保方式信贷业务的小公司客户,可适当减少定期检查的频率至每年一次。()答案:错17、各级行可根据小公司一定期期内的信贷需求,积极运用最高额抵押担保方式，在限额内可循环办理小公司简式快速信贷业务。答案：对１８、自助可循环贷款采用保证担保的,保证人仅限于AAA级及以上大中型法人客户或一级分行认可的担保公司。答案：对19、采用抵(质)押担保方式的自助可循环贷款额度有效期最长不超过2年。答案:错20、采用林权抵押的仅限于办理三农业务。答案：对(二)单选１、根据《中国农业银行小公司信贷业务管理办法》规定,小公司客户范围原则上为单户授信总额（）万元以下和资产总额(）万元以下或年销售额(）万元以下的公司以及其他经营单位。A.2０２3,4000,7000Ｂ.３0００,５0０0，8000C.4０00，６０00，900０D.５00０,7０00,1０000答案：Ｂ2、办理小公司简式快速信贷业务，期限最长可至（)。A．１年B．3年C．５年Ｄ．8年答案：B３、农业银行对办理小公司简式快速信贷业务的客户的信用等级规定最低为()。A.小公司简式快速信贷业务为免评级产品Ｂ.Ａ级以上(含）C.Ａ＋级以上(含)D．AＡ级以上（含)答案:B4、小公司简式快速信贷业务可根据(）直接核定授信额度的授信方式。A.质押额度B．保证担保额度Ｃ.抵押担保额度D.担保额度答案:Ｄﻩ5、自助可循环贷款期限最长不超过(）年。A.1年Ｂ．2年C.3年D．５年答案：C6、单户自助可循环贷款额度最高不超过（）万元。Ａ.600B.1０0０Ｃ.2023D.３000答案：C7、采用保证担保方式的自助可循环贷款额度有效期最长不超过（)年。A.1年B.２年C.3年D．5年答案:B8、调减、冻结和终止（撤消)客户自助可循环贷款额度，由客户部门填写《小公司自助可循环借款额度冻结、调减、撤消告知书》，在（)个工作日内书面告知借款人。A.1B．3Ｃ.5D．1５答案：B9、各级行考核经营规模小型公司贷款的记录口径为：Ａ.小型公司、自营贷款（含贴现）、本外币B.小型公司、自营贷款（不含贴现)、本外币Ｃ.小型公司、自营贷款(含贴现）、本币D．农行小公司、自营贷款(含贴现)、本币答案:C10、根据(国统字[20２３]17号）,下列批发公司不属于小公司的是：Ａ.从业人员90人,销售收入１100０万元B.从业人员101人，销售收入350０万元Ｃ.从业人员95人,销售收入５0000万元D.从业人员１10人,销售收入２９００万元答案:Ｃ１1、根据(国统字[2０23]１7号），下列房地产公司不属于小公司的是：A.从业人员９0人,销售收入７1０00万元B.从业人员101人,销售收入20２３0万元C.从业人员95人,销售收入5０000万元D．从业人员99人,销售收入1500０0万元答案:Ｃ（三)多选１、根据《中国农业银行小公司信贷业务管理办法》,以下哪些客户不属于农业银行小公司信贷客户的业务管理范围。（)A.房地产开发公司B．集团成员公司C.个体工商户D.项目法人答案:ＡＢCD2、甲乙丙丁四家公司同属于工业公司，按照现行的国家“四部委”公司划型标准，以下属于小公司的公司有（）。A.甲公司职工人数６58人，销售额4200万元,资产总额3８00万元B．乙公司职工人数６8人，销售额18000万元，资产总额1２02３万元C.丙公司职工人数308人,销售额32００万元,资产总额41０0万元D．丁公司职工人数426人,销售额2860万元,资产总额4350万元答案:ABD3、以下关于小公司简式快速信贷业务信用等级评估方式,对的的有（)。A．根据小公司采用的担保方式和担保物,结合小公司简式快速信贷业务信用等级评估基准表，进行客户信用等级评估B.小公司简式快速信贷业务信用等级评估基准表为信用等级最高限额C.对同时办理一般小公司信贷业务和小公司简式快速信贷业务的小公司客户,其信用等级以现行法人客户信用等级评估有关规定为准D.采用多种担保方式或多类担保物的，须根据担保方式和担保物类型分别评级，以担保额度较大的类别的评级结果为准答案：ＡＢＣ4、以下关于小公司自助可循环贷款的描述，对的的有（)。Ａ.单户额度最高为30０0万元，期限最长至3年，其中抵(质）押方式不超过3年,保证担保方式不超过２年B.信用等级在Ａ级及以上，办理中期业务，信用等级最低规定为AＡ级，且正常经营满两年。Ｃ.可采用ＡAA级及以上大中型法人客户或一级分行认可的担保公司保证担保。D．可采用国有土地使用权、居住用房地产、商业用房地产和林权抵押(仅限办理三农业务）答案:ＢCD5、小公司客户的法定代表人以及重要投资人、实际控制人、关键管理人员有()等不良行为的,不得对其办理信贷业务，如已办理,须限期收回。Ａ.涉黑Ｂ．涉赌C.涉毒D.抽烟答案:AＢC6、小公司客户测算授信额度理论值可采用（)等Ａ.销售收入测算法、B.公式测算法、Ｃ.存贷挂钩法、D．实收资本核定法答案:ＡBCD7、小公司客户采用下列担保方式办理信贷业务的，可根据担保额度核定其授信额度理论值:A．合法、足值、有效的全额房地产抵押；Ｂ．AA+级(含）以上大中型法人客户为付款人的应收账款质押或提供保证担保；C．政府出资并控股的担保机构和实缴资本１0000万元以上的担保机构提供保证担保。Ｄ.自有机器设备抵押。答案:ABＣ8、《中国农业银行小公司简式快速信贷业务管理办法》中关于小公司简式快速信贷业务信用等级评估,以下说法对的的是：ﻫA．该评级方式合用于仅办理小公司简式快速信贷业务的小公司客户评级,对同时办理一般小公司信贷业务和小公司简式快速信贷业务的小公司客户，其信用等级以现行法人客户信用等级评估有关规定为准；ﻫＢ。采用多种担保方式或多类担保物的，须根据担保方式和担保物类型分别评级，以最低评级结果为准;

C．使用本办法规定的评级方式进行评级时,应以评级基准为上限，当出现风险信号或满足直接认定较低信用等级条件时,应按照现行法人客户信用等级评估有关规定作降级解决。D.《小公司简式快速信贷业务信用等级评估基准表》相应的等级，有权审批人可根据客户具体情况进行提级。答案:AＢC9、以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押办理小公司简式快速信贷业务，以下说法对的的是:A.抵押率最高不超过４0%；B.抵押率最高不超过50％;C.抵押率最高不超过7０%;D.以集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押办理业务的，仅限于有集体土地流转政策支持的区域。答案：AD10小公司简式快速信贷业务可采用以下担保担保方式:Ａ．由我行AA＋级以上(含)大中型法人客户在担保额度内提供保证担保;Ｂ.由我行AAA级以上(含）大中型法人客户在担保额