2021-2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库综合试卷A卷附答案

2021-2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共85题）1、下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】A2、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】B3、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】A4、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】D5、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】B6、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D7、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】A8、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】C9、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】D10、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】D11、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。A.本外币备付率连续一周低于2％B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】A12、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】B13、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】B14、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A15、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D16、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】A17、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D18、以下情况说明商业银行流动性强的是()。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】C19、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】D20、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D21、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】A22、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】B23、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D24、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】A25、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】A26、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】B27、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】C28、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】A29、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.120％B.70％C.100％D.90％【答案】A30、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】A31、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（）cm，宽度大于（）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】D32、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】B33、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】B34、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】D35、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】C36、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】B37、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】C38、系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据／信息质量B.系统安全C.系统设计／开发D.系统报告【答案】D39、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】C40、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】A41、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B42、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A43、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】D44、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】A45、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】D46、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是()。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】B47、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】B48、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】A49、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】A50、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】D51、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A52、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】D53、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】A54、下列属于客户风险的财务指标是（）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】A55、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】A56、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B57、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】D58、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】D59、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】D60、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】A61、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D62、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】D63、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75％；35％B.70％；30％C.80％；20％D.90％；l0％【答案】A64、银行战略风险的影响因素不包括（）。A.—般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】D65、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】C66、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】C67、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】A68、（2018年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】A69、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】D70、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】A71、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品／服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】B72、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】D73、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】A74、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】A75、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】B76、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】B77、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】B78、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】B79、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】C80、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】B81、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】A82、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】D83、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】D84、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】B85、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】D多选题（共38题）1、对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。A.全部关联方的授信余额B.关联方提供的保证金存款C.部分关联方的授信余额D.我国中央政府债券E.关联方质押的银行存单【答案】BD2、商业银行信用风险监测指标体系中的主要指标包括（）。A.贷款风险迁徙率B.逾期贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款拨备率E.不良贷款率【答案】ABCD3、从要素方面看，商业银行的内部控制必须包含的要素有()A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督与评价E.改进【答案】ABC4、银行监管的必要性原理可以概括为（）。A.公共性质论B.利益冲突论C.债券保护论D.银行风险论E.适度竞争论【答案】ABCD5、下列关于VaR的说法中，错误的有()。A.VaR是对现在损失风险的总结B.VaR可以预测尾部极端损失情况C.VaR是指产生的最大损失D.VaR并不意味着可能发生的最大损失E.VaR不是即将发生的真实损失【答案】ABC6、1988年，王某从原籍迁人A村，安家落户，户口性质为农业户口。原告迁人后，A村按全村人均占地面积给原告分配了粮田及自留用，同时王某亦按规定向A村交纳了各种税费，并享有与其他村民同等的权利，同时也承担相应的义务。2001年春季，因需要，A村的土地被征用，A村村委研究用土地补偿金为村民供应粮油，但是不同意向王某供应粮油，并以书面通知形式告知了王某。王某不服，到A村所在地的B镇镇政府上访，要求解决问题，镇政府以信访答复意见书的名义，对A村村委的决定予以确认，并建议王某如对该答复意见不服，可诉诸法律。其后，王某以B镇镇政府为被告，向法院提起诉讼。根据以上情况，回答下列问题。A.信访接待日B.工作例会日C.统一协调日D.信访处理日【答案】A7、按照是否采用法律手段，清收包括（）。A.常规催收B.依法收贷C.处置抵押物D.以物抵债E.破产清收【答案】AB8、外电线路电压为35～110KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】C9、实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，具体包括()。A.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系B.避免银行资产廉价出售，损害股东利益C.保证银行资产廉价出售，维护股东利益D.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的E.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价【答案】ABD10、质量验收的基本单元是（）。A.分项工程B.检验批工程C.分部工程D.单位工程E.总体工程确认答案【答案】AB11、担保的方式包括（）。A.质押B.保证C.留置D.抵押E.定金【答案】ABCD12、流动性风险是()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险【答案】ACD13、商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。A.行业风险因素B.区域风险因素C.社会信用环境D.管理层风险因素E.企业产品销售风险因素【答案】ABC14、风险暴露是指商业银行对某一客户或一组关联客户的信用风险暴露，商业银行对客户的风险暴露包括（）。A.因场外衍生工具，证券融资交易对手信用风险暴露B.因担保、承诺等形成的潜在风险暴露C.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的的特定风险暴露D.因各项贷款、投资债券、存放同业等表外授信形成的一般风险暴露E.因债券、股票及其衍生工具交易形成的银行账簿风险管理【答案】ABC15、文明施工要求，场容管理不包括（）。A.建立施工保护措施B.建立文明施工责任制，划分区域，明确管理负责人C.施工地点和周围清洁整齐，做到随时处理、工完场清D.施工现场不随意堆垃圾，要按规划地点分类堆放，定期处理，并按规定分类清理【答案】A16、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD17、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高E.内部控制评价体系已经完善【答案】ACD18、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。A.期限弹性分析B.持续期分析C.敏感分析D.外汇敞口分析E.风险价值分析【答案】AB19、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有()。A.核心业务系统存储动态数据.风险管理信息系统存储静态数据B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登陆级别【答案】ABCD20、黄金价格的波动不属于（）。A.汇率风险B.衍生品风险C.商品价格风险D.股票价格风险E.资产价格风险【答案】BCD21、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件（）A.外包商不履责B.控制和报告不力C.失职违规D.违反用工法E.自然灾害【答案】A22、下列属于柜面业务范围的有（）。A.账户管理B.资金管理C.代收代付业务D.印押证管理E.股票管理【答案】AD23、产品质量具有相对性表现在（）。A.产品本身具有许多性质B.对有关产品所规定的要求及标准、规定等因时而异，会随时间，条件而变化C.满足期望的程度由于用户需求程度不同，因人而异D.人的选择性E.制定质量方针和质量目标【答案】BC24、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，包括()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险E.信用风险【答案】ABCD25、施工成本控制的步骤是（）。A.比较一分析一预测一纠偏一检查B.预测一检查一比较一分析一纠偏C.检查一比较一分析一预测一纠偏D.分析一检查一比较一预测一纠偏【答案】A26、薪酬管理的原则之一是对内具有公正性，即要支付相当于员工（）的薪酬。A.工作价值B.学历水平C.工作态度D.工作业绩【答案】A27、汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括()。A.国际收支B.利率政策C.汇率政策D.通货膨胀率E.市场预期【答案】ABCD28、对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有(）。A.依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险B.及时掌握行内