2021-2022年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析答案

2021-2022年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析答案单选题（共55题）1、下列关于个人消费贷款说法，正确的是（）。A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款【答案】D2、信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节，下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。A.它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量B.信用风险监控是一个动态的、连续的过程C.商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系D.可以分为客户风险监控和内部风险监控【答案】D3、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.贷款人受托支付【答案】D4、公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C5、下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A.银行应一视同仁，不可以对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠B.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率C.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】A6、下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（）。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置B.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等【答案】C7、（2017年真题）采用第三方保证方式申请个人商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保【答案】C8、个人征信系统所收集的各类信息中，个人参保和缴费信息属于（）的范畴。A.个人基本信息B.信贷信息C.客户本人声明D.非银行信息【答案】D9、（2017年真题）到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。A.1B.2C.5D.10【答案】A10、以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50％B.70％C.90％D.根据保证人信用等级确定【答案】D11、下列关于网上银行功能的说法，错误的是（）。A.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】B12、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【答案】A13、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【答案】C14、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是（）。A.都不需要担保B.两者毕业后还款安排相同C.两者国家均提供财政贴息D.后者贷款对象更广【答案】D15、对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()。A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【答案】A16、（）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款D.组合还款法【答案】D17、下列关于农户贷款的说法，错误的是()。A.原则上1年期以上贷款可采用到期利随本清的方式B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】A18、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A.当日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D19、（2019年真题）个人汽车贷款的原则不包括（）。A.分类管理B.风险补偿C.设定担保D.特定用途【答案】B20、合作机构的()是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A.信用状况B.偿债能力C.业界声誉D.管理水平【答案】C21、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C.借款人超90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款D.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金【答案】B22、下列关于押品价值评估的说法中，错误的是()。A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等D.押品价值评估是押品管理的重要环节【答案】A23、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率【答案】B24、下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（）。A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任【答案】B25、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。A.经办银行由国家指定B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金【答案】D26、个人征信系统的功能分为（）。A.社会功能和辐射功能B.社会功能和经济功能C.经济功能和辐射功能D.经济功能和文化功能【答案】B27、（2017年真题）下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是（）。A.账户使用记录B.客户基本信息C.回收信息D.还款与拖欠行为信息【答案】B28、个人贷款客户定位主要包括（）。A.合作单位定位、银行自身定位B.贷款客户定位、银行营销定位C.合作单位定位、贷款客户定位D.银行自身定位、银行营销定位【答案】C29、银行最终选择的目标市场是（）。A.风险最大的一组客户B.风险最小的一组客户C.最有吸引力的一组客户D.收益最大的一组客户【答案】C30、2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.36B.45C.63D.72【答案】B31、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别不包括（）。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款的额度不同D.审批主体不同【答案】C32、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。A.④①②③⑤⑥⑦⑧B.①③⑤④②③⑥⑦C.①④③⑤②⑧⑦⑥D.④①③⑤②⑦⑧⑥【答案】B33、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（）。A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处理意见D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况【答案】B34、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。A.人们缺乏诚实信用的精神B.个人征信系统不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范【答案】B35、根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定【答案】D36、（2020年真题）以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）A.按照是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款B.按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为线下个人贷款以及互联网个人贷款C.按照产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款D.按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款【答案】A37、小王因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小王可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.32B.40C.64D.80【答案】B38、个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】D39、市场环境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法【答案】C40、疫区分（）。A.动物传染病疫区B.植物疫区C.人类传染病疫区D.综合疫区【答案】A41、下列关于保证的表述，错误的是（）。A.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证C.连带责任保证具有一般保证的属性D.连带责任保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】B42、在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中不包括（）。A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.客户选择能力D.互补产品【答案】D43、以下关于借款人申请国家助学贷款条件的说法，错误的是()。A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】A44、（2016年真题）个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.非银行信息【答案】D45、下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是（）。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境【答案】D46、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）更新一次。A.每日B.每周C.每月D.每年【答案】C47、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】C48、关于贷款调查的内容和方式，以下说法不正确的是（）。A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理【答案】A49、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。A.该银行在市场中的地位B.该银行市场营销部门的能力C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉【答案】B50、2015年6月，某公司到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7％，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张)3200手(1手=10张)。则押品评估价值为()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D51、银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，维持双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（）。A.品牌营销B.策略营销C.定向营销D.网点机构营销【答案】C52、银行要在（）的基础上建立个人经营贷款质量分类制度和风险预警体系。A.资质审核B.贷款的审查C.贷后检查D.贷款的发放【答案】C53、下列不良资产率公式正确的是（）。A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额【答案】A54、社会集团或群体利益矛盾的协调方式属于银行市场环境分析的()。A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.微观环境D.宏观环境【答案】B55、有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力B.不限户籍所在地C.贷款用途明确合法D.在任何一个金融机构开立结算账户【答案】C多选题（共26题）1、商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。A.真实性B.合法性C.合理性D.完整性E.针对性【答案】ABD2、对于采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的有()。A.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同的约定方式支付贷款资金D.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件【答案】ABCD3、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。A.借款人依合同约定归还贷款本息情况B.借款人工作单位变化情况C.借款人健康状况D.借款人还款诚意变化情况E.抵押物市场价格变化情况【答案】ABCD4、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力【答案】AD5、农村金融机构办理农户贷款时贷前调查包括的内容有（）。A.借款用途及预期风险收益情况B.借款人还款能力和还款意愿C.借款户收入支出与资产、负债等情况D.借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况E.借款人(户)信用状况【答案】ABCD6、下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有（）。A.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间B.对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同C.贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核D.在担保条件的落实上，不得存在担保空白E.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单【答案】AD7、建设单位收到工程竣工报告后，应由建设单位项目负责人组织（）等单位项目负责人进行单位工程验收。A.监理B.施工C.设计D.勘察E.检测【答案】ABCD8、关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。A.足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款B.个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，，的原则D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息【答案】AD9、网点机构营销渠道可以分为（）营销渠道。A.全方位B.专业性C.高端化D.零售型E.低端化【答案】ABCD10、等额累进还款法的特点是（）。A.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担D.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力E.当还款能力发生变化时，可调整累进比例【答案】ABCD11、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。A.个人征信记录证明B.个人填写的贷款申请审批表C.本人收入证明D.个人职业证明E.银行认可的有效担保证明【答案】ABCD12、下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行【答案】BC13、个人信用贷款的特点包括()。A.贷款风险较低B.准入条件严格C.贷款额度小D.贷款期限短E.操作流程短【答案】BCD14、个人贷款应当遵循（）的原则。A.依法合规B.审慎经营C.自主经营D.平等自愿E.公平诚信【答案】ABD15、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（）。A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还【答案】ACD16、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％B.贷款期限不得超过10年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行【答案】BCD17、下列属于个人征信异议的有()。A.个人不清楚银行确认逾期的规则B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期C.个人保管证件不善，导致他人冒用D.个人基本信息与实际情况不符E.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间【答案】ABCD18、（）情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的B.购买自住房且金额不超过50万元人民币的C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的D.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式