2022年湖南省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

2022年湖南省初级银行从业资格《银行业法律法规与

综合能力》考试题库

一、单选题

1.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A、开户阶段'转账阶段、归并阶段

B、处置阶段、培植阶段、融合阶段

C、隐蔽阶段'呈现阶段、暴露阶段

D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

解析：本题主要考查洗钱的过程。

2.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）。

A、外部监管

B、最低资本要求

C、市场纪律

D、流动性要求

答案：D

解析：《巴塞尔奥本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检

查和市场纪律。

3.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账

户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。

A、为企业再开立一个基本存款账户

B、为企业开立一般存款账户

C、为企业开立专用存款账户

D、为企业开立临时存款账户

答案：B

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行

结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开

立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存

款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办

理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资

金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以

开立专用存款账户：基本建设资金.期货交易保证金.信托基金.金融机构存放

同业资金.政策性房地产开发资金.单位银行卡备用金.住房基金.社保基金.收

入汇缴资金和业务支出费金.组织机构经费等。临时存款账户是指存款人因临时

需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设

立临时机构.异地临时经营活动.注册验资。考点单位存款业务

4.金融市场最主要、最基本的功能是()o

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

答案:A

解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

5.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进

行无追索权的贴现。

A、信用证

B、押汇

C、保理

D、福费廷

答案:D

解析：见福费廷的定义。

6.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9

月21日起，我国对活期存款实行按。结息，每季度末月的。日为结息日，

次日付息。

A、月度30

B、季度20

G季度31

D、月度15

答案：B

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(以下简称《通知》)

中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月

的20日为结息日，次日付息。

7.次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的。。

A、国家风险

B、合规风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无

法以合理成本及时获得充足费金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

8.按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。

A、经营方式

B、经营产品

C、出资人

D、经营规模

答案：A

解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照

经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类.可以

分为中资保险公司和中外合资保险公司。

9.董事会对（）负责。

A、监事会

B、股东大会

C、高级管理层

D、合规部门

答案：B

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

10.商业银行的代理业务不包括（）O

A、代发工斐

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工费属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金

属于其他代理业务。

11.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A、操作风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低斐本要求。其明确商业银行总费

本充足率不得低于8%,核心斐本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风

险'市场风险和操作风险。

12.甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款8万元，借期2年，不久，

甲与丙登记结婚.将借款8万元用于购买新房和家电，婚后1年，甲与丙协议离

婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的（）

A、由乙向甲请求偿还8万元

B、由乙向甲和丙请求偿还8万元

C、腾飞公司只能向甲请求偿还8万元

D、由腾飞公司向甲和丙请求偿还8万元

答案：D

解析：腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，排除

选项A、B。《婚姻法解释(二)》第23条规定：“债权人就一方婚前所负个人债

务向债务人的配偶主张权利的。人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务

用于婚后家庭共同生活的除外。”本题中甲将借款8万元用于购买新房和家电.属

于用于婚后家庭生活，所以由腾飞公司向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支

持的。选项D正确.选项C错误。

13.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是()o

A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基

年不变价格计算的国内生产总值的比率

D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

14.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他

在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，Oo

A、张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案：D

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表

所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

15.下列O情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严

重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

16.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据是Oo

A、商业汇票

B、银行本票

G支票

D、汇款

答案：C

解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支

付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。商

业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。

17.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()o

A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C、建立国家反洗钱数据库

D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答案：A

解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱

监测分析中心的职责。

18.下列关于利息的表述中，错误的是。。

A、利息是剩余产品价值的一部分

B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C、利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D、利息是从属于信用活动的经济范畴

答案：C

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

19.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：D

解析：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基

本存款账户。

20.商业银行的经营原则不包括（）。

A、安全性

B、收益性

C、流动性

D、效益性

答案：B

解析：商业银行以“安全性、流动性'效益性”为经营原则，实行自主经营，自

担风险，自负盈亏，自我约束。

21.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、合规风险

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外

部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素'内部流程、系统缺陷

和外部事件所引发的四类风险。

22.（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进121项下单据及货物的所有

权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的

行为。

A、进口押汇

B、出口押汇

C、保理

D、福费廷

答案:A

解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达

成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向

其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押

权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为

保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避

收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。福费廷也称为包买

票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的

远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）0

23.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是。。

A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者

D、监事会中外部监事人数不得少于两名

答案：C

解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。

24.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是O。

A、我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

C、只能采用担保的方式发放贷款

D、不得向事业单位发放贷款

答案：A

解析：《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人

发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分

为信用贷款和担保贷款。

25.下列关于委托贷款业务，说法错误的是()

A、委托贷款业务属于银行代理业务

B、委托贷款费金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D、委托贷款中贷款用途'金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

答案：B

解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款

人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，

监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

故B错误

26.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于

()O

A、伪造货币罪

B、持有假币罪

C、变造货币罪

D、使用假币罪

答案：C

解析：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工.改变其数额、日

期等记载事项。

27.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风

险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

D、股东大会

答案：A

解析：银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。

28.《票据法》所称票据为()o

A、支票'股票、汇票

B、支票、股票、本票

C、支票、汇票、本票

D、商业活动中的票证

答案：C

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票'支票。股票是股份公司为

筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不

属于票据。

29.下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是()o

A、存款是银行对存款人的负债

B、我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

C、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

D、存款是银行最主要的资金来源

答案：B

解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款

又分为个人存款、单位存款和同业存款。

30.擅自设立金融机构罪侵犯的客体指。。

A、金融机构准入管理制度

B、货币

C、金融机构

D、自然人

答案:A

解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体指金融机构准入管理制度。。

31.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()o

A、一般用于短期流动资金的弥补

B、商业银行最主要的资金来源

C、投资者通过证券交易所申购

D、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

答案：D

解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

32.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚

持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则

B、制衡性原则

C、审慎性原则

D、相匹配原则

答案:C

解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则;②制衡性原则；

③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为

本'审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

33.下列表述中，属于民事法律行为的是（）o

A、12岁的小明购买银行理财产品

B、某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C、某企业与银行签订存款合同.目的为企业洗钱

D、张三委托其同学某银行借贷员李四.为其发放普通贷款

答案：D

解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力：②意

思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。A选项中1

2岁属于限制民事行为能力的人；B选项违反法律法规强行性规定；C选项同样

不符合第三个条件。

34.存款业务属于商业银行的（）。

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

35.货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币信用及利率

等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

答案：C

解析：考核货币政策的概念。

36.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是()。

A、资本法定

B、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C、强调公司资本不得任意变更

D、强调公司资本必须一次性缴足

答案：D

解析：我国公司奥本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产

与期费本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D选项：新的〈公司法》

允许公司斐本的分批缴纳

37.下列关于借记卡的表述，错误的是()o

A、不能透支

B、不可以预借现金

C、有存款利息

D、申办须进行资信审查

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的

活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，

不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。

38.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是()o

A、物价水平同货币需求呈反比

B、货币流通速度同货币需求呈正比

C、社会商品可供量同货币需求呈正比

D、物价水平不影响货币需求

答案：C

解析：公式M=PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈

正比；货币流通速度同货币需求呈反比。

39.票据最早是作为()出现的。

A、支付工具

B、结算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案:A

40.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A、发行主体

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和

金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券'浮动利率债券：按利息的不同

支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券'零息债券：按有无担保可分为

信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方

式可分为公募债券和私募债券。

41.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。

A、企业到商业银行进行贴现

B、企业到中央银行贴现

C、商业银行到商业银行进行贴现

D、商业银行到中央银行进行贴现

答案：C

解析：票据转贴现是指金融机构为了取得奥金，将未到期的已贴现商业汇票再以

卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

因此本题选择Co

42.下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()o

A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B、存款利率越高，银行利润越高

C、存款利率越高，银行的融资成本越高

D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案：B

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的

比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一

般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机

构集中的社会资金数量越多。

43.信用风险的控制手段不包括()。

A、风险缓释

B、限额管理

C、风险规避

D、风险定价

答案：C

解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险

缓释、风险定价等。

44.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是()o

A、增加财政赤字

B、增加货币供应量

C、降低利率

D、增加税负

答案：D

解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政

政策主要通过增加税负实现。

45.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币()元。

A、10000

B、50000

C、1000

D、5000

答案：B

解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时

问通知银行，约定支取日期及金额。一般五万元起存。

46.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。

A、50%

B、75%

C、80%

D、90%

答案:C

解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类费产的比例不低于80%。

47.一物一权原则的含义是()o

A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容

的物权

B、物权受法律保护

C、不动产物权的设立、变更'转让和消灭，应当依照法律法规登记

D、物权的种类和内容由法律规定

答案:A

解析:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、

用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而

不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上

在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

48.整存零取的起存金额为()元。

A、5

B、50

C、1000

D、5000

答案：C

解析：整存零取的起存金额是1000元。

49.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是()o

A、调节货币供应量和利率

B、获取利润

C、投资商业银行

D、增加储备

答案：A

解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货

币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。

50.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“同业竞争”有关规定的是()o

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答案：A

解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业

竞争原则时，应当坚持同业问公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程

中，不得使用不正当竞争手段。

51.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票

据是Oo

A、银行承兑汇票

B、银行本票

C、商业承兑汇票

D、支票

答案：B

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人

或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企

业。支票由出票人签发.出票人一般是单位或个人。

52.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。

A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层

面

B、各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标

的实现产生严重影响

D、各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

答案：B

解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综

合素质'专业知识'经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖

的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理

层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重

影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。B选项

是矩阵型组织架构的缺点。

53.我国传统的监管工具不包括O。

A、流动性

B、拨备覆盖率

C、杠杠率

D、风险集中度

答案：C

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资

产率。

54.巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险

资本要求，使监管资本与经济斐本在理念上取得了一致.也为商业银行提供了一

种新的经济资本计量模型。

A、内部评级法

B、标准法

C、权重法

D、内部模型法

答案：A

解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算

信用风险费本要求.使监管资本与经济斐本在理念上取得了一致，也为商业银行

提供了一种新的经济资本计量模型.

55.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、六年级（含六年级）

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)

以上学生。

56.()是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础

资产的权利，但不负担必须卖出的义务。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、欧式期权

D、美式期权

答案：B

解析：期权分为看涨期权和看跌期权。看跌期权是指期权买方在规定的期限内享

有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。

57.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券()

A、集中管理

B、分业管理

C、自律管理

D、混合管理

答案：C

解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自

律管理。

58.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是O。

A、一般存款账户

B、临时存款账户

C、基本存款账户

D、专用存款账户

答案：D

解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立

的银行结算账户。

59.下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）。

A、质押贷款

B、无担保贷款

C、保证贷款

D、抵押贷款

答案：B

解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;

按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和

担保贷款。信用贷款属于无担保贷款。

60.以下不属于衡量通货膨胀指标的是。。

A、国内生产总值物价平减指数

B、GDP

C、生产者物价指数

D、消费者物价指数

答案:B

解析：GDP衡量经济增长。

61.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A、操作风险与控制自评估

B、关键风险指标

C、经验值法

D、损失数据库

答案：C

解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。

62.江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的

是（）。

A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金

B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金

C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金

D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金

答案:A

解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两

万元以上二十万元以下罚金。

63.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）o

A、欧式期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、看涨期权

答案：A

解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目

前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可

以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。

64.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）o

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。

65.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）o

A、现钞卖出价

B、现钞买入价

C、现汇买入价

D、中间价

答案：D

解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外

汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞

买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇

的价格。

66.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支

行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下Oo

A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案:A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表

所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

67.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括()o

A、市场结构

B、市场行为

C、市场监控

D、市场绩效

答案:C

解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场

行为、市场绩效三个方面内容。

68.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是()o

A、重估储备

B、未分配利润

C、盈余公积

D、资本公积可计入部分

答案：A

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积'

一般风险准备、未分配利润'少数股东资本可计入部分。

69.商业银行的经济资本又称为（）o

A、附属资本

B、风险资本

C、监管费本

D、核心资本

答案：B

解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

70.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关

规定的是（）。

A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C、对产品涉及的主要风险进行特别提示

D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

答案：B

解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱

动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍

产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客

户注意的方式提示免责条款；（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提

供虚假信息。

71.影响汇率变动最重要的因素是()o

A、利率水平

B、国际收支

C、政府干预

D、通货膨胀

答案：B

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

72.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得()万

元个人汽车贷款。

A、20万

B、30万

G40万

D、50万

答案：C

解析：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购

汽车价格的80%o

73.订立以下形式的遗喔，无须两名以上见证人在场见证的是()o

A、口头遗喔

B、代书遗喔

C、录苜遗喔

D、自书遗嘱

答案：D

解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人

在场见证。

74.存款准备金政策是以()为基础来实现的。

A、商业银行的货币创造功能

B、中央银行业务指导

C、常备借贷便利

D、抵押补充贷款

答案：A

75.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③

风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运

行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

76.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是()o()

A、花旗银行

B、摩根大通银行

C、巴克莱银行

D、苏格兰皇家银行

答案：A

解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志

和花旗在内的银行都采取了这种架构。

77.以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。

A、贷款申请

B、受理与调查

C、贷款支付

D、贷款监控

答案：D

解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、

贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。

78.现阶段我国货币供应量中M2减M1是()o

A、狭义货币供应量

B、广义货币供应量

C、准货币

D、流通中现金

答案：C

解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购

买力。

79.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9

月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次

日付息。

A、15

B、20

C、30

D、31

答案：B

解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2

005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结

息日，次日付息。

80.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是()o

A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基

年不变价格计算的国内生产总值的比率

D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

答案:D

解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。考点宏观经济

发展目标

81.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告

信息是()的职责之一。

A、中国银行业监督管理委员会

B、所有商业银行

C、中国银行业协会

D、中国反洗钱监测分析中心

答案：D

解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。

82.信用卡和借记卡的分类标准是()o

A、发行对象

B、清偿方式

C、支付方式

D、结算币种

答案：B

解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以

划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。

83.关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是()o

A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率

制度

B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用

C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”

的优势

D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某

个单一货币的双边汇率

答案：A

解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇

率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥

汇率的价格信号作用;二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动

幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看

汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。

84.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B、代理人与第三人所为的民事法律行为

C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

答案：C

解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理

人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。

85.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）o

A、收取利息收入

B、条款与借款人自行商定

C、收取手续费收入

D、承担贷款风险

答案：C

解析：委托贷款业务中：贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

86.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可

以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

A、消费性贷款利率

B、投资贷款利率

C、经营性贷款利率

D、生产贷款利率

答案：C

解析：一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款

利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

87.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A、福费廷业务是一种远期合约

B、银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

C、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

D、银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权

的贴现

答案：A

解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一

般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票

据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融费的条件较为严格，银行（包

买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

88.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括。。

A、市场结构

B、市场行为

C、市场供给

D、市场绩效

答案：C

解析:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、

市场行为、市场绩效三个方面内容。

89.李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金2

5万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）

A、洗钱罪

B、贪污罪

C、挪用资金罪

D、职务侵占罪

答案：C

解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职

务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个

月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大'进行营利活动的，或者进行非法

活动的行为。

90.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是O。

A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品

B、出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元

C、婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元

D、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，

汽车一部

答案：C

解析：《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归

夫妻共同所有：（1）工资、奖金；⑵生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）

继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共

同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下

列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到伤

害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫

或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。故本题

答案选C。

91.对犯罪分子短期剥夺自由，就近实行劳动改造的刑罚方法是（）＜,

A、管制

B、拘役

C、刑事拘留

D、有期徒刑

答案：B

解析：被判处拘役的犯罪分子，由公安机关就近执行。

92.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳

B、股票发行价格不得高于票面金额

C、非货币出资不得高估作价

D、公司资本不得任意变更

答案：B

解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资

的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不

得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。

93.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于()

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、票据诈骗罪

D、金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈

骗罪。

94.根据我国行政复议法的规定，被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录

复印件之日起()内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依

据和其他有关材料。

A、三日

B、五日

C、七日

D、十日

答案：D

解析：根据《行政复议法》第二十三条规定：被申请人应当自收到申请书副本或

者申请笔录复印件之日起十日内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为

的证据'依据和其他有关材料。故选D。

95.经济周期的四个阶段是()o

A、繁荣——衰退——萧条一崩溃

B、繁荣——萧条一衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏

D、繁荣——萧条一衰退——复苏

答案：C

解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。

96.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，

甲'乙、丙三人的共同犯罪属于()0

A、简单的共同犯罪

B、复杂的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有组织的共同犯罪

答案：B

解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有

分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯

罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工

分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在

着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯

罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。

97.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。

A、履行法定审查客户身份的义务

B、对不同客户按照同一要求进行身份识别

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户的财务状况

答案：B

解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别

和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

98.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是()o

A、伪造、变造金融票证罪

B、非法吸收公众存款罪

C、吸收资金不入账罪

D、高利转贷罪

答案：C

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公

众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包

括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构

及其工作人员。

99.()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的

整体资本稳健水平。

A、拨贷比

B、拨备覆盖率

C、资本充足率

D、平均总资产回报率

答案：C

解析：资本充足率是商业银行费本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商

业银行的整体资本安全性指标

100.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是()o

A、代理销售信托投资产品

B、代理开放式基金销售

C、代理保险业务

D、证券交易所股票投资

答案：D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得

向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

101.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()o

A、电汇

B、票汇

C、快递

D、邮汇

答案：A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

102.下列属于同业拆借市场特点的是()o

A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信

用等级

B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信

用等级

C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信

用等级

D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信

用等级

答案：D

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机

构临时性斐金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交

换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借

形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的费金供求状况和流动性状况，在货

币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

103.中央银行常用的主要货币政策工具为()。

A、法定存款准备金

B、再贴现政策

C、公开市场业务

D、窗口指导

答案：C

104.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,暂免征收利息税，他

能取回的全部金额是()元。

A、1000.53

B、1000.60

C、1000.58

D、1000.48

答案：C

解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日

利率计算利息。

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计息公式:利息=累计计息积数x日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，

日利率（%。）=年利率（％）+360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四

舍五入。本题中，计息天数为29天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1

000X29/360X0.72%=1000.58（元）。

105.下列属于承担支持进出口贸易融费任务的政策性银行是（）o

A、国家开发银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、中国银行

答案：C

解析：根据题目，我们可以很容易地判断出应该是进出口银行负责进出口融资任

务。同时，我们应该对其他两大政策性银行也有所了解。三大政策性银行分别是：

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点

建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政

策性银行，属于四大商业银行之一。

106.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A、生产者物价水平

B、消费者物价水平

C、国内生产总值

D、物价总水平

答案：D

解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

107.衡量物价水平的宏观经济指标是（）o

A、通货膨胀率

B、失业率

C、存贷款利率

D、汇率

答案：A

解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。

108.不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存

在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（）。

A、董事会秘书

B、董事会

C、独立董事

D、非执行董事

答案：C

解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银

行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

109.进行夫妻财产约定，应当（）。

A、采用口头形式

B、进行公证

C、采用书面形式

D、有第三人见证

答案：C

解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻

可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部

分各自所有'部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间

所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

110.关于债券发行方式的说法，错误的是()o

A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B、选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

答案：C

解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债

券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

111.O制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日通过。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、全国人大

答案：C

解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月

9日通过。

112.下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是()o

A、犯罪对象不同

B、犯罪目的不同

C、刑罚处罚幅度不同

D、犯罪主体不同

答案：B

解析：职务侵占罪与贪污罪的主要区别在于：(1)犯罪主体不同。(2)犯罪对

象不同。(3)刑罚处罚幅度不同。

113.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括()o

A、公司债券的期限为一年以上

B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元

C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

D、公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

答案：D

解析：D选项是股票上市的条件之一。

114.()是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对

要低得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：A

解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成

本相对要低得多。

115.货币的价值尺度职能表现为O。

A、在商品交换中起到媒介作用

B、从流通中退出.被保存收藏或积累起来

C、与信用买卖和延期支付相联系

D、衡量商品价值量的大小

答案：D

解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。

116.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为,

参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了()0

A、诚实信用原则

B\民事活动自愿原则

C、民事活动公平原则

D、主体地位平等原则

答案：B

解析：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的

自由.可以根据自己的医院设立'变更和终止某种民事法律关系。也称意思自治

原则。

117.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而

应该持有或需要的资本金是Oo

A、核心资本

B、会计资本

C、监管资本

D、经济资本

答案:D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内斐产的

非预期损失而应该持有或需要的奥本金。

118.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。

A、货币经纪公司

B、汽车金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案:D

解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、

企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

119.下列说法中错误的是（）。

A、中间业务不运用或不直接运用自有资金

B、中间业务不承担或不直接承担市场风险

C、中间业务以资本利得为主要获益方式。

D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人

的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的

代理买卖、代客买卖斐金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：C

解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是

正确的。

120.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A、挂失止付

B、提起诉讼

C、登报声明作废

D、公示催告

答案：C

解析：票据丧失的补救措施有挂失止付'公示催告、提起诉讼。

121.激励约束机制是O的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银

行业稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管控

答案：A

解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在

公司治理和风险管控中的导向作用。促进银行业稳健经营和可持续发展。

122.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、

组织落实和检查评估。

A、审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

答案:B

解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统

筹规划'组织落实和检查评估。

123.行业成熟期的主要特征表现为（）。

A、产品市场上需求较小，销售收入较低

B、需求量大幅增加，价格稳步提高

C、获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变

D、原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少

答案:C

解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、

技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润

比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。

124.单位存款人用于（）的斐金通常存入临时存款账户。

A、期货交易保证金

B、信托基金

C、政策性房地产开发资金

D、注册验资

答案：D

解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行

结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活

动'注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。选项D符合题意。单位存款

人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金,

信托基金.金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金，

住房基金，社会保障基金.收入汇缴资金和业务支出奥金，党、团、工会设在单

位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形.不符合题

125.根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是()

A、行政法规可以设定行政拘留的处罚

B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留

C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚

D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留

答案：D

解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。

126.下列关于信用卡的表述，错误的是()o

A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、持卡人可在信用额度内先使用后还款

D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

答案：B

解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的

要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定

的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额

信贷、信用卡取现'汇兑结算和分期付款功能。

127.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民

币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资

本充足率为（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案:A

解析：资本充足率二（斐本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本

+12.5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算费本充足率时，应

从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的斐本投资；③

商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1

500+12.5X40）=10.0%o

128.利息是