北京大华银行招聘Receptionist前台上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[北京]大华银行招聘Receptionist前台上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.金融业属于我国的（）。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

答案：C

本题解析：

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

2.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

3.代理业务属于商业银行的()。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

4.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。

A.抵押权人优先受偿

B.质权人优先受偿

C.抵押权人和质权人按比例受偿

D.按时间先后顺序受偿

答案：A

本题解析：

《担保法》司法解释第79条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。"

5.冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

答案：D

本题解析：

人民法院、人民检察院、公安机关冻结单位存款的期限不超过6个月。如有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过6个月。逾期不办理继续冻结手续的视为自动撤销冻结。

6.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

7.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

答案：B

本题解析：

此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

8.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

答案：A

本题解析：

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

9.风险管理的三道防线不包括（）

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

答案：C

本题解析：

风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

(2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。

(3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。

10.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

答案：C

本题解析：

100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)÷5000×100％=60％。

11.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.贷款利率下限

答案：B

本题解析：

。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，A选项不正确，B选项正确。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮贷款利率，C、D选项不正确。

12.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。

A.期货交易所

B.期货公司

C.期货业协会

D.证券业协会

答案：B

本题解析：

期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。

13.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是()。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

答案：A

本题解析：

根据《刑法》第二百六十四条的规定定罪处罚。即盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

14.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

答案：C

本题解析：

C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分。

15.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

16.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

17.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国际收支顺差

答案：C

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。国内生产总值是指一个国家在某一段时期(通常为一年)内所生产的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量一个国家经济运行规模的最重要指标。

18.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

本题解析：

中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

19.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A.市盈率=股票价格／每股收益

B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小

C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

答案：C

本题解析：

市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。

20.（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经发展

答案：B

本题解析：

保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

21.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

本题解析：

选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

22.下列属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

答案：C

本题解析：

C保函可以分为融资类保函和非融资类保函，其中，非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，融资类保函包括经营租赁保函、借款保函、授信额度保函、延期付款保函等。故选C。

23.下列不属于融资类保函的是（）。

A.有价证券保付保函

B.借款保函

C.经营租赁保函

D.延期付款保函

答案：C

本题解析：

银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函和授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函和预付保函属于非融资类保函。

24.当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本题解析：

当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

25.()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.票据诈骗罪

D.挪用资金罪

答案：A

本题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

26.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

答案：A

本题解析：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

27.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

答案：A

本题解析：

商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。新版章节练习，考前压卷，完整优质题库+考生笔记分享，实时更新，软件，，杠杆水平是指理财产品总资产/理财产品净资产。

28.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本题解析：

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

29.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.现金存款账户

C.外汇存款账户

D.支票存款账户

答案：A

本题解析：

单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

30.下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。其中，“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

31.根据我国《担保法》规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构()。

A.有代为清偿债务的能力

B.有企业法人的书面授权

C.获得企业法人主管部门的同意

D.获得担任保证人的资质

答案：B

本题解析：

《担保法》第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”

32.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.基础利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

答案：B

本题解析：

基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

33.农村资金互助社的资金不得用于()。

A.发放非社员单位贷款

B.存放于其他金融机构

C.投资国债

D.发放社员单位贷款

答案：A

本题解析：

农村资金互助社不得向非社员吸收存款.发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

34.我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为()。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.银团贷款

答案：C

本题解析：

公司贷款的种类有很多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。其中，并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

35.（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

A.撤销权

B.代位权

C.抗辩权

D.抵押权

答案：B

本题解析：

代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

36.降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。

A.资金周转率下降

B.资金周转率提高

C.货币创造能力上升

D.货币创造能力下降

答案：C

本题解析：

法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。

37.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。

A.调查失误

B.评估不准

C.审查失误

D.清收不力

答案：D

本题解析：

。在商业银行的授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A、B选项是贷款调查评估人员承担的责任。C选项是贷款审查人员承担的责任。

38.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

答案：C

本题解析：

资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

39.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险管理

D.定价管理

答案：C

本题解析：

银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

40.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。

A.6个月

B.1个月

C.3个月

D.12个月

答案：D

本题解析：

目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

41.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

本题解析：

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

42.在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.完全垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全竞争的行业

答案：C

本题解析：

寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

43.根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。

A.与本行专家讨论股票走势

B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C.利用本行电脑操作股票买卖

D.在本行上网查看股票信息

答案：B

本题解析：

答案为B。《银行业从业人员职业操守》关于“内幕交易”的规定要求银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

44.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

45.广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

答案：A

本题解析：

光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

46.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

本题解析：

。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

47.（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

答案：C

本题解析：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

48.()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

答案：D

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

49.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁

C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告

D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金

答案：C

本题解析：

中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A—BD项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。故C选项说法错误。

50.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

答案：A

本题解析：

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

51.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本题解析：

中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

52.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

答案：A

本题解析：

中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。

53.以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

答案：C

本题解析：

ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。

54.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为()。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

本题解析：

托收业务流程如下图所示。

55.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

答案为B。我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额。A、C、D选项都是《公司法》中关于公司资本制度的正确说法。

56.对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

答案：A

本题解析：

对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

57.（）是银行业从业人员从业的基本前提。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.守法合规

D.公平竞争

答案：B

本题解析：

专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

58.银行本票的提示付款期限为（）。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月

答案：A

本题解析：

银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。

59.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

答案：B

本题解析：

关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

60.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

答案：D

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月的20日为结息日。

二.多选题(共60题)1.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B、E

本题解析：

选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果

E.进行风险对冲

答案：A、C、D

本题解析：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。

3.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

4.下列属于操作风险的风险点的是（）。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C.担保物共有人或所有人授权情况为核实

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

5.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

答案：A、C、D、E

本题解析：

考查银行业从业人员协助执行的内容。

6.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

答案：B、C

本题解析：

银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确)；(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

7.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。

A.合规风险识别和管理流程

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规培训与教育制度

E.合规政策

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。

8.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

9.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

答案：C、D、E

本题解析：

A项，按客户类型划分为个人存款和单位存款。

B项，外币存款的币种有9种。

10.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。

11.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

答案：A、B、C、D

本题解析：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

12.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

答案：B、C

本题解析：

现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

考点

外币存款业务

13.下列（）属于公司贷款业务。

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.票据转让

E.贸易融资

答案：A、B、C、E

本题解析：

公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。

14.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以

存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性

强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

15.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城市居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

答案：A、B、C

本题解析：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中的现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城市居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。具体包括城乡居民储蓄存款、单位定期存款、证券公司保证金存款、其他存款。

16.中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）

A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业

B.维护银行业和保险业合法、稳健运行

C.维护金融稳定

D.防范和化解金融风险

E.保护金融消费者合法权益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

17.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

18.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。题干中五个选项均包含在以上六个方面之中。

19.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A、E

本题解析：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

20.我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.实收资本

E.未分配利润

答案：B、C、D、E

本题解析：

会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

21.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

答案：A、B、C

本题解析：

监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

22.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

答案：B、C、E

本题解析：

选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

23.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

答案：A、B

本题解析：

按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

24.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A、D

本题解析：

AD【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人常求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

25.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.保理

答案：A、C、E

本题解析：

贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

26.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

答案：A、B

本题解析：

依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。

27.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有()。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.合规管理

D.监督检查

E.市场纪律

答案：B、D、E

本题解析：

略

28.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以髙利率发行债券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

29.保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张

答案：A、B、C、D

本题解析：

。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

30.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

答案：B、D、E

本题解析：

非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

31.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

32.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.贷款证券化

B.发行减记型资本债券

C.收购上市公司

D.提高留存利润

E.贷款出售

答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析33.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

B.冒用他人的汇票、本票、支票

C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本题解析：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。故本题选BCDE。

34.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

答案：A、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

35.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；

(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；

(3)第三人须为善意且无过失；

(4)行为人的行为不违法；

(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

36.下列属于融资类银行保函的有（）。

A.借款保函

B.投标保函

C.履约保函

D.融资租赁保函

E.延期付款保函

答案：A、D、E

本题解析：

除了A、D、E选项外，银行融资类保函还包括授信额度保函、有价证券保付保函。B、C项属于非融资类银行保函。

37.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

答案：A、B、E

本题解析：

C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一。

D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。

38.下列关于公司组织机构的说法中，正确的有()。

A.股东大会是公司的权力机构

B.董事会是公司的经营决策机构

C.监事会是公司的法定监督机构

D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

答案：A、B、C、E

本题解析：

A、B、C、E选项说法均正确，而D项错误，股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

39.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率.汇率.金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A、B、C、E

本题解析：

金融市场经济调节功能表现在:①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高;④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。

40.货币政策的目标包括()。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

答案：A、C、E

本题解析：

货币政策的目标包括操作目标、中介目标和最终目标。

41.下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。

A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定

C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定

D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求

E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围

答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。

42.下列属于商业银行的市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

43.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

答案：B、E

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票：银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。支票上印有“现金”字样，用来支取现金；支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。

44.合同履行的原则包括()。

A.全面履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.实际履行原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

45.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：A、B

本题解析：

政策性银行不以营利为目的，包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。

46.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

47.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A、C、E

本题解析：

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。

48.对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

答案：A、B、C

本题解析：

对于非法从事银行业金融机构的业务活动，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。

49.资产负债管理的策略包括（）。

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

答案：B、D、E

本题解析：

资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险

50.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

51.利率市场化包括()

A.利率决定的市场化

B.利率传导的市场化

C.利率结构的市场化

D.利率管理的市场化

E.利率浮动的市场化

答案：A、B、C、D

本题解析：

利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

52.票据行为包括()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

答案：A、B、C、D

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

53.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

答案：A、C、E

本题解析：

。个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

54.下列属于商业银行效率指标的有（）。

A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A、B

本题解析：

银行效率是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净率属于市场指标，不良贷款率属于安全性指标。

55.金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

答案：A、B、C、D

本题解析：

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是，主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。

56.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE四项，商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

B项，商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。

57.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制栽或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合