江苏2022常熟农商银行小微金融客户经理招聘(1209)上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022常熟农商银行小微金融客户经理招聘(1209)上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

答案：A

本题解析：

金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

2.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本题解析：

公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

考点

单位存款业务

3.（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

答案：B

本题解析：

根据《民法典》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

4.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

本题解析：

中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为“伍”）

5.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.监事会

C.股东大会

D.会员大会

答案：D

本题解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，其最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

6.监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

答案：B

本题解析：

。本题考查银行资本的相关认识。需要了解银行资本的分类，以及各种资本的特性、意义，它们之间的区别。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行例闭的最后防线。经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，也被称为风险资本。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行谨慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

7.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

答案：D

本题解析：

股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

8.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

答案：A

本题解析：

合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

9.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

A.专业能力和道德水平

B.整体素质和职业道德水准

C.职业道德和信用水平

D.专业素质和知识水平

答案：B

本题解析：

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

10.教育储蓄存款的起存金额为（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1万元

答案：B

本题解析：

教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金的一种存款形式。该存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

11.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。

A.即期汇率

B.远期汇率

C.交割汇率

D.套算汇率

答案：B

本题解析：

即期汇率和远期汇率是按照外汇买卖交割的期限时间不同来划分的。即期汇率是指外汇交易在买卖双方成交后的当日或两个营业日内进行外汇交割所使用的汇率;远期汇率是指外汇买卖双方签订合同，约定在未来某一特定日期进行交割，双方交易所使用的汇率。

12.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产

破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。

13.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

答案：D

本题解析：

合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

14.抵押合同的条款不包括（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的所在地

C.担保的范围

D.抵押债务的起诉期间

答案：D

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

15.国家开发银行成立于（）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

答案：D

本题解析：

国家开发银行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，2008年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。

16.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

答案：C

本题解析：

反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。

17.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

答案：C

本题解析：

经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

18.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

19.某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

本题解析：

净稳定资金比例=可用的稳定资金／所需的稳定资金X100％。可用的稳定资金是指在持续压力情境下，能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100％。

20.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

答案：D

本题解析：

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

21.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.划线支票可提取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票可提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

本题解析：

划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。

22.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案：D

本题解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。故选D。

23.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A.科学技术条件

B.人口与劳动力

C.区域基础设施

D.自然条件和自然资源

答案：D

本题解析：

自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

24.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会

B.稽核部

C.监理会

D.监事会及稽核部

答案：D

本题解析：

商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估

25.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

答案：A

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

26.根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A.承担

B.部分承担

C.共同承担

D.不承担

答案：D

本题解析：

根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

27.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

本题解析：

流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%，一般来说，流动性比例越高，企业偿还债务能力越强。

28.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

答案：B

本题解析：

本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

29.在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家

答案：A

本题解析：

在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

30.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本题解析：

具体计算为：1000310．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。

31.伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A.金融机构

B.人民币

C.境外货币

D.纸币和硬币

答案：A

本题解析：

伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

32.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

本题解析：

股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

33.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

答案：B

本题解析：

银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。

34.已知某商业银行总资产为2．5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。则该银行流动性比例为（）。

A.20％

B.25％

C.33.3％

D.80％

答案：C

本题解析：

流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额。所以，该银行流动性比例=0．5÷1．5×100％≈33．3％。

35.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案：C

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

36.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

A.该数据电文向该特定系统传送的时间

B.该数据电文进入收件人任何系统的时间

C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D.该数据电文进入收件人特定系统的时间

答案：D

本题解析：

采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

37.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

答案：A

本题解析：

破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。

38.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。

39.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

答案：C

本题解析：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

40.下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A.本票

B.发票

C.支票

D.汇票

答案：B

本题解析：

按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

41.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

答案：D

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。

42.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

答案：C

本题解析：

商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。

43.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

本题解析：

合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

44.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：D

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

45.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

答案：D

本题解析：

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。

46.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

47.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：B

本题解析：

次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

48.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。

A.保护商业秘密与客户隐私

B.诚实信用

C.公平竞争

D.专业胜任

答案：A

本题解析：

这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。

49.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

答案：A

本题解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法。则有1英镑=14元人民币。

50.下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。

A.经济资本与风险加权资产的比率

B.商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

C.资本总额与资产总额的比率

D.账面资本与资产总额的比率

答案：B

本题解析：

资本充足率(CAR)是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

51.商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

答案：D

本题解析：

风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，在制定战略时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，一般分为积极、稳健和保守三种类型。

52.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

53.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.本行信贷产品过往业绩

C.成本收益测算

D.风险水平

答案：B

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

54.下列关于利息的表述中，错误的是（）。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D.利息是从属于信用活动的经济范畴

答案：C

本题解析：

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

55.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.全部物价水平

B.物价平均水平

C.物价总水平

D.一段时间的物价水平

答案：C

本题解析：

物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

56.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

57.行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.持有假币罪

D.购买、使用假币罪

答案：A

本题解析：

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

58.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是()。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

答案：A

本题解析：

有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。

59.中国银行业协会的主要职能不包括()。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

答案：B

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

60.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.操作风险

D.经营风险

答案：B

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

二.多选题(共60题)1.影响货币需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

2.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析3.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.为银行提供融资

D.扩大贷款份额

E.限制银行业务过度扩张

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

4.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上说法均正确。

5.发行金融债券的主体有（）。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司

E.其他金融机构

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)。发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。故选ACDE。

6.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。

7.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

答案：A、D、E

本题解析：

考核货币经纪公司的业务范围。

8.不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.客观情况

E.主观情况

答案：A、B、C、D

本题解析：

不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

9.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。

10.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为（）。

A.理财产品销售管理

B.资产管理

C.财务管理

D.理财投资管理

E.综合理财管理～

答案：A、D

本题解析：

按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理和理财投资管理。

11.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密；②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

12.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

答案：D、E

本题解析：

暂无解析13.可能引发操作风险的因素有（）。

A.商品价格波动

B.违反用工法

C.员工的知识/技能匮乏

D.自然灾害

E.外部人员犯罪

答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。

14.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。

15.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

答案：A、B、E

本题解析：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。

16.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。

17.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得()。

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

答案：A、B、D

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

18.中国人民银行的职能包括()。

A.发布履行与其职责有关的命令和规章

B.制定和执行货币政策

C.维护金融稳定

D.防范和化解金融风险

E.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案：B、C、D

本题解析：

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

19.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

20.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

答案：A、D

本题解析：

21.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析22.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

答案：A、C、D

本题解析：

ACD“保密天堂”的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选ACD。

23.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。

A.分段计息算至厘位

B.按季度结息

C.按年度结息

D.计结息规则完全由银行自己把握

E.按月度结息

答案：A、B

本题解析：

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

24.代理政策性银行的业务包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理财政性出口

E.代理国库

答案：A、B、C

本题解析：

代理政策性银行的业务包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

25.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

E.有利于债权人而不利于债务人的分配

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

26.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。

A.成交当日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二个营业日

D.交易日后三日内

E.交易日后三个营业日内

答案：A、C

本题解析：

即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

27.通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（）。

A.对生产和流通的影响

B.对分配和消费的影响

C.对金融秩序的影响

D.对社会稳定的影响

E.导致社会总投资减少

答案：A、B、C、D

本题解析：

E选项属于通货紧缩的影响。

28.风险控制措施应该实现的目标包括()。

A.杜绝风险事件发生

B.完全对冲所面临的市场风险

C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。风险控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求；所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性；通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

29.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

答案：B、C、D

本题解析：

B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

30.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

31.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观为善意

C.代理人超越代理权

D.被代理人事后对代理行为进行了追认

E.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

答案：A、B、E

本题解析：

表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

32.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市场交易

C.业务隔离

D.风险隔离

E.集中统一管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求:

1.集中统一管理。

2.业务隔离。

3.风险隔离。

4.市场交易和公平交易。

33.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

答案：A、B、E

本题解析：

A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。

34.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行

金融债券应具备的条件有（）

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.最近两年连续盈利

C.贷款损失准备计提充足

D.最近三年没有重大违法、违规行为

E.具有良好的公司治理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项应为最近三年连续盈利。

35.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

36.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

答案：C、D

本题解析：

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。

37.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

答案：A、D

本题解析：

AD信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。故选AD。

38.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

答案：A、B、E

本题解析：

本题是对金融凭证诈骗罪定义的考查。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

39.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检査的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答案：A、B、C、E

本题解析：

。根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。

40.需要使用银行授信额度的业务有()。

A.银行承兑汇票

B.贷款

C.支票

D.银行保函

E.出口押汇

答案：A、B、D、E

本题解析：

授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。(2)

41.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款起存金额为100元

D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

E.个人通知存款不约定存期

答案：B、C

本题解析：

整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确；银行存款利息免征个人所得税，选项B错误；教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确；个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。

42.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

43.以下关于自然人的说法，正确的有（）。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

答案：A、C、D

本题解析：

自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故选项B、E说法错误。

44.按交割时期划分，汇率分为（）。

A.即期汇率

B.固定汇率

C.基本汇率

D.套算汇率

E.远期汇率

答案：A、E

本题解析：

按交割时期划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

45.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A.保证

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

46.商业银行存款准备金分为（）。

A.违约损失准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.保证金

E.交易存款准备金

答案：B、C

本题解析：

商业银行存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

47.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人无权代理，被代理人未追认

答案：A、D、E

本题解析：

根据《民法典》第66条第1款的规定，超越代理权的无权代理经被代理人追认后，产生与有权代理相同的法律后果，即由被代理人承担民事责任，故B选项错误。C选项中的情形属于有效的代理行为，应该由被代理人承担民事责任。

48.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。题干中五个选项均包含在以上六个方面之中。

49.下列关于经济资本说法正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.经济资本又称为风险资本

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

答案：A、C、E

本题解析：

B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本。D项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

50.下列权利属于票据权利的有（）。

A.付款请求权

B.票据转让权

C.追索权

D.质押票据权

E.票据设质权

答案：A、C

本题解析：

票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

51.银行的效率指标包括()。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率

答案：C、D

本题解析：

AB两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

52.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。

53.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项是安全性的要求。

54.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

55.下列属于商业银行资产业务的有()。

A.代理收水电费

B.购买国债

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央银行借款

答案：B、D

本题解析：

A项属于中间业务，C、E项属于负债业务。

56.影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.定期存款的存款准备金率

E.法定存款准备金率

答案：B、C、D、E

本题解析：

影响货币乘数的因素主要有：（1）法定存款准备金率

（2）现金漏损率

（3）超额准备金率

（4）定期存款的存款准备金率

57.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.负债投资管理

E.资产投资管理

答案：A、B、C

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。

58.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答案：A、B

本题解析：

。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

59.股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()

A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求

B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红

C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺

D.增加核心资本

E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

为了保证银行的正常运行，股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求。当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求，逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红，并通过增加核心资本等方式补充资本。主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入。此外，主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。

60.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商