花旗银行广州分行招聘客户经理信息上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她花旗银行广州分行招聘客户经理信息上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

答案：A

本题解析：

中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。故本题选A。

2.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

本题解析：

在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。故A选项说法正

确。根据《中国人民银行法》第4条第12款、第7款规定的中国人民银行的职责，可知CD选项正确。

3.在我国，（）是最重要的企业法人形式。

A.公司法人

B.联营企业法人

C.单一企业法人

D.外资企业法人

答案：A

本题解析：

企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。

4.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。

A.较高的

B.惩罚性

C.激励性

D.市场

答案：B

本题解析：

由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。

5.货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.降低个人所得税

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贴现

答案：A

本题解析：

A选项中的降低个人所得税为财政政策。货币政策“三大法宝”为存款准备金、公开市场业务以及再贴现。故选A。

6.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

答案：B

本题解析：

实际利率是指剔除通货膨胀后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

7.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

8.()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

答案：A

本题解析：

融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

9.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

答案：C

本题解析：

保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。

10.下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.经理国库

D.买卖政府债券、金融债券

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行可以经营的业务范围是：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑和贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

11.下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿

B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿

D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外

答案：A

本题解析：

夫妻共同债务，是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿。但是，如果夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

12.下列不属于托收结算方式的是()。

A.光票托收

B.间接托收

C.跟单托收

D.直接托收

答案：B

本题解析：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

13.在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

答案：D

本题解析：

净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标，用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源，分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展，降低资产负债的期限错配。

14.关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本题解析：

根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。故选项A错误。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故选项B错误。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故选项C正确。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故选项D错误。

15.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

答案：C

本题解析：

银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。

16.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

本题解析：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。

17.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.无关

D.不确定

答案：A

本题解析：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

18.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

答案：A

本题解析：

A本题考查对不同单位存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。

19.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。

A.中央银行买进债券

B.降低法定存款准备率

C.降低再贴现率

D.提高法定存款准备率

答案：D

本题解析：

当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。

20.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

21.民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。

A.相同

B.相等

C.共同

D.相应

答案：D

本题解析：

《中华人民共和国民法典》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

22.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

23.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

答案：B

本题解析：

代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

24.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：D

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

25.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A.接管

B.破产

C.重组

D.撤销

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

26.银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()。

A.禁止带有任何歧视性的语言行为

B.尊重同事的个人隐私

C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D.尊重同事的工作成果

答案：C

本题解析：

答案为C。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况；身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

27.下列关于每股收益的说法，不正确的是（）。

A.每股收益是指税后利润与股本总数的比率

B.每股收益又称每股税后利润、每股盈余

C.每股收益是综合反映银行获利能力的重要指标

D.每股收益反映了银行每一股份创造的税前利润

答案：D

本题解析：

D项说法错误，每股收益=本期净利润／期末总股本，反映了银行每一股份创造的“税后”利润。

28.甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

答案：C

本题解析：

。票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。本题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无须说明取得票据的原因，曱也无审查的权利，必须付给丙2万元.体现了票据的无因性。C选项符合题意。票据的设权性是指票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。要式性是指票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效。文义性是指票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。

29.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益

B.交流先进经验

C.低于成本价为客户提供服务

D.尊重同业人员

答案：C

本题解析：

低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。

30.（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。

A.经济环境；经济发展状况

B.经济环境；金融发展状况

C.金融环境；金融发展状况

D.经济发展状况；金融环境

答案：A

本题解析：

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故A选项正确。

31.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

本题解析：

关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

32.下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。

A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感

C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

答案：B

本题解析：

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例，不会让接受人因此产生对交易的义务感；③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

33.根据《反洗钱法》的规定，当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的开户资料与交易信息，银行应该（）。

A.立即销毁

B.退还给该客户

C.卖给其他公司

D.至少保存5年

答案：D

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

34.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

35.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

答案：D

本题解析：

货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

36.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本题解析：

商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

37.中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

答案：B

本题解析：

《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行。维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，中国银行业监督管理委员会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。

38.银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

答案：B

本题解析：

商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，应遵循以下要求：①不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；②不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；③不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。故选B。

39.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务

A.出生

B.满16周岁

C.满10周岁

D.满18周岁

答案：A

本题解析：

公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

40.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

41.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。

42.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

答案：C

本题解析：

商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

43.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。

A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行不相似的信贷产品过往业绩

答案：D

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例；(2)理财产品期限、成本、收益测算；(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩：(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

44.互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.保监会

D.监会

答案：B

本题解析：

互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

45.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

D.单笔人民币交易30万元的现金收支

答案：A

本题解析：

应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存.现金支取.现金结售汇.现钞兑换.现金汇款.现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间．以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值1O万美元以上的款项划转：交易一方为个人.单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

46.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

答案：A

本题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

47.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

答案：A

本题解析：

答案为A。根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

48.下列不属于银行内部控制环境的是()。

A.人力资源

B.客户资源

C.高级管理层责任

D.企业文化

答案：B

本题解析：

内部控制环境，包括公司治理、董事会和监事会及高级管理层责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。

49.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

答案：B

本题解析：

债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。

50.政策性银行改革方针起始于（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.以上全无

答案：A

本题解析：

推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。

51.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体

答案：D

本题解析：

本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

52.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本题解析：

上海证券交易所于1990年12月29日开业。

53.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

本题解析：

C本题考查对我国四家金融资产管理公司的了解。我国金融资产管理公司于1999年成立．

包括信达、长城、东方和华融资产管理公司，设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。故选C。

54.国际清算银行的总部设在（）。

A.美国华盛顿

B.瑞士巴塞尔

C.英国伦敦

D.法国巴黎

答案：B

本题解析：

国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔。

55.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案：B

本题解析：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。

56.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

答案：A

本题解析：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

57.下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。

A.开证申请人是信用证第一付款人

B.开证行是信用证第一付款人

C.信用证是一项独立文件

D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

答案：A

本题解析：

信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

58.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

答案：C

本题解析：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

59.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。

A.汇款凭证

B.银行存单

C.银行支票

D.委托收款凭证

答案：C

本题解析：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

60.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.银行是否被骗

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.主观方面是否是故意

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：A

本题解析：

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。

二.多选题(共60题)1.任何一种犯罪的成立都必须具备()方面的构成要件。

A.犯罪事实

B.犯罪主体

C.犯罪客体

D.犯罪主观方面

E.犯罪客观方面

答案：B、C、D、E

本题解析：

任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。

2.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

3.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

答案：A、B、D、E

本题解析：

民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系，不是民事诉讼当事人。

4.以下情况属于公开发行的是（）。

A.首次发行新股

B.向不特定对象发行证券

C.可转债的发行

D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）

E.向特定对象发行证券

答案：B、D

本题解析：

证券发行分为公开发行和非公开发行。《证券法》规定，有下列情形之一的，为公开发行：

（1）向不特定对象发行证券；

（2）向特定对象发行证券累计超过二百人的，但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内；

（3）法律、行政法规规定的其他发行行为。

5.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C项建立客户身份资料和交易记录。从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

6.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：

①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；

②确定中央银行基准利率；

③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；

④向商业银行提供贷款；

⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；

⑥国务院确定的其他货币政策工具。

7.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

答案：A、C

本题解析：

商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。

8.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

答案：A、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

9.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

答案：A、B、D、E

本题解析：

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

10.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

答案：B、D、E

本题解析：

按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

11.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

答案：A、B、D

本题解析：

银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。

12.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：B、D

本题解析：

美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。

13.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托的基本特征有：①信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

14.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

答案：A、C、D

本题解析：

保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

15.以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.非法人组织

E.企业法人

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《中华人民共和国民法典》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

16.下列关于经济资本的说法，正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

答案：A、E

本题解析：

B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本。

C项，监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

D项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

17.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。

A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器

B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策

C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况

D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况

E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业、个人的投融资决策提供信息依据。

18.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

答案：A、C、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。

19.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

D项，在复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。

20.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

答案：A、B

本题解析：

按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

21.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（）。

A.无风险

B.风险低

C.期限短

D.发行全部电子化

E.流动性高

答案：A、C、E

本题解析：

为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行J&2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

22.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.法律、行政法规

C.行为守则和职业操守

D.监管部门规范性文件

E.自律性组织的行业准则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

23.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

答案：A、B、D、E

本题解析：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。

24.利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括（）。

A.会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值

B.会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值

C.会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值

D.会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

E.会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

答案：C、D

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

25.《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有()。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

答案：A、D

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

26.银监会的监管方法遵循的思路是()

A.准确分类

B.提足拨备

C.充分核销

D.做实利润

E.资本充足

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国银监会遵循“准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。

27.一般来说，衡量通货膨胀常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.恩格尔系数

D.国内生产总值物价平减指数

E.经济景气指数

答案：A、B、D

本题解析：

衡量通货膨胀常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

28.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

答案：A、B

本题解析：

破坏金融管理秩序罪包括：①危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷

款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。CE两项所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；D项，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。

29.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

答案：A、B、C、D

本题解析：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段(1984—1993年)；②探索成形阶段(1994—1997年)；③改革调整阶段(1998--2003年)；④形成完善阶段(2003年至今)。

30.商业银行的利益相关者包括()。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。

31.公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。

A.借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

32.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

33.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位通知存款

C.单位活期存款

D.保证金存款

E.单位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

34.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

35.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。未分配利润与少数股权属于银行的核心资本。

36.银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括()

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污、受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

答案：B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

37.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

答案：A、C、E

本题解析：

B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。

38.《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监督机构

答案：B、C、D、E

本题解析：

从一般意义上讲，遵守职业操守与准则，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守与准则的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

39.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

40.商业银行的内部控制要素包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。

41.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有()。

A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略

42.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

答案：A、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极为困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。故A、C、D选项符合题意。被称为“保密天堂”主要体现了其在法律、金融制度上的特点，在政治上未必持中立态度，也并非没有银行监管组织，故B、E选项不符合题意。

43.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本题解析：

票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

44.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A、D

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

45.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据