货币金融学复习大纲

2021年上半年学位综合评定考试《货币金融学》课程考试大纲第一章货币与货币制度考点.n八、、•概念：狭义货币、广义货币、货币职能、货币制度、格雷欣法则理解：货币制度的构成要素和货币形式的演变与发展第二章金融机构体系概览考点：：概念：商业银行、金融公司、保险公司、政策性金融机构、开放式基金、封闭式基金理解：直接融资的间接融资特点及其区别第三章利息与利率考点：：概念：利率、基准利率、名义利率、实际利率理解：影响利率的主要因素第四章金融市场及其构成考点：：概念：资本市场、货币市场、金融市场、金融工具、国库券、回购协议、债券理解：同业拆借市场、场外交易市场特点、场内交易的特点第五章金融衍生工具市场考点：：概念：股票价格指数、利率互换、利率期货、期权、欧式期权、远期利率协议理解：金融衍生工具的主要种类、概念和特征第六章商业银行及经营管理考点：：概念：法定存款准备金、商业银行表外业务理解：商业银行的储备资产、商业银行的主要职能第七章中央银行考点.n八、、•概念：中央银行、商业银行、准中央银行、基础货币理解：中央银行的性质及其基本职能第八章银行监管考点n八、、概念：银行挤兑、核心资本、市场风险掌握：银行监管的主要内容、目的和原则第九章货币政策考点n八、、概念：货币政策、法定存款准备金率、贴现政策理解：货币政策到主要内容、贴现政策的运作机制及优缺点第十章货币供求考点：：概念：货币需求、货币供给、派生存款、超额准备金第十一章通货膨胀与通货紧缩考点：：概念：通货膨胀、通货紧缩第十二章开发金融体系概览考点：：概念：外汇、汇率的标价法、理解：国际货币体系的内涵五、考试复习题<<货币金融学〉复习题一、单项选择（每题1分，本大题10题，共计10分）货币和收入的区别在于（ ）货币是指流量而收入是指存量 B.货币是指存量而收入是指流量C.两者无区别，都是流量概念 D.两者无区别，都是存量概念

货币的基本职能是（价值尺度货币的基本职能是（价值尺度C.流通手段和支付收到）流通手段D.价值尺度和流通手段TOC\o"1-5"\h\z根据通用的货币层次划分标准，准货币一般是指（ ）A.M1和M2的差额 B.M2和M3的差额C.M1和M3的差额 D.以上均不是现代金融经济学认为，金融机构存在最主要因素是（ ）柠檬问题 B.二手车问题 C.搭便车问题 D.信息不对称在银行体系中，处于主体地位的是（ ）中央银行 B.专业银行 C.商业银行 D.投资银行降低利率会是企业利润相对（ ）。A.减少 B.增加 C.不变 D.无关金融市场上交易的对象是（ ）。A.有形资产 B.无形资产 C.金融工具 D.实物商品在同业拆借市场交易的是（ ）A.发到存款准备金 B.超额准备金 C.库存现金 D定期存款.（）的颁布使美国逐步取消了对定期存款利率和储备存款利率的最高限制。A.《1980年银行法》B.Q条例C.《谢尔曼法》 D.金融现代化法案TOC\o"1-5"\h\z金融衍生工具的首要功能是（ ）A.套期保值 B.投机 C.价格发现 D.套利二、多选选择（每题2分，本大题10题，共计20分）货币发挥支付手段的职能表现在（ ）A.税款交纳 B.贷款发放 C.H资发放 D.饭馆就餐付账商业信用包括两个同时发生的经济行为（ ）

A.借贷行为 B.买卖行为C.投资行为 D.投机行为TOC\o"1-5"\h\z政策性金融机构一般由以下价格组成（ ）A.邮政储蓄银行 B.开发银行 C.进出口银行 D.农业发展银行直接融资的缺点有（ ）。A.公司商业秘密有可能暴露在竞争对手之下 B.进入门槛较高资金借贷双方对金融机构的依赖增加 D.投资风险较大国库券的特点是（ ）。A.一种短期政府债券 B.没有信用风险C.流动性最强 D.没有市场风险场外交易市场的特点是（ ）交易提供电话、电报、传真和计算机网络进行交易价格取决于竞价成交结果交易双方可以直接进行交易必须满足证券监管当局规定的上市标准资产管理理论包括（ ）。A.资产管理理论包括（ ）。A.生命周期理论 B.可转换理论构成商业银行一级准备资产的是（A.库存现金 B.同业存款 C.资本中央银行的职能可以高度概括为（A.发行的银行 B.管理的银行C.预期收入理论 D.商业贷款理论）。存款准备金）。C.银行的银行 D.国家的银行属于准中央银行制度的国家和地区有（ ）。A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国三、判断并改错题（每题2分，共4分）（判断1分，改错1分）作为支付手段，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。（）改错：流通中通货是指纸币、硬币和支票。（ ）改错:四、 名称解释（每题5分，本大题4题，共计20分）法定存款准备金：发行的银行：银彳丁挤兑：法定存款准备金率：五、 简答题（每题8分，本大题4题，共计32分）中央银行为什么要垄断货币的发行？金融监管的目的与原则是什么？比较直接融资与间接融资的特点。什么是大额存单？其特点和意义有哪些？六、 论述题（每题14分，本大题1题，共计14分）试述货币形成的演变过程<<货币金融学"复习题（答案）一、单项选择（每题1分，本大题10题，共计10分）货币和收入的区别在于（B）A.货币是指流量而收入是指存量 B.货币是指存量而收入是指流量C.两者无区别，都是流量概念 D.两者无区别，都是存量概念货币的基本职能是（D）A.价值尺度 B.流通手段C.流通手段和支付收到 D.价值尺度和流通手段根据通用的货币层次划分标准，准货币一般是指（A）A.M1和M2的差额 B.M2和M3的差额C.M1和M3的差额 D.以上均不是现代金融经济学认为，金融机构存在最主要因素是（D）A.柠檬问题 B.二手车问题 C.搭便车问题 D.信息不对称第5页/共10页在银行体系中，处于主体地位的是（C）A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行降低利率会是企业利润相对（B）。A.减少B.增加C.不变 D.无关金融市场上交易的对象是（C）。A.有形资产B.无形资产 C.金融工具 D.实物商品在同业拆借市场交易的是（B）A.发到存款准备金 B.超额准备金 C.库存现金 D定期存款.（A）的颁布使美国逐步取消了对定期存款利率和储备存款利率的最高限制。A.《1980年银行法》 B.Q条例C.《谢尔曼法》 D.金融现代化法案金融衍生工具的首要功能是（A）A.套期保值B.投机 C.价格发现 D.套利二、多选选择（每题2分，本大题10题，共计20分）货币发挥支付手段的职能表现在（ABC）A.税款交纳B.贷款发放 C.H资发放 D.饭馆就餐付账商业信用包括两个同时发生的经济行为（AB）A.借贷行为 B.买卖行为 C.投资行为 D.投机行为政策性金融机构一般由以下价格组成（BCD）A.邮政储蓄银行B.开发银行 C.进出口银行D.农业发展银行直接融资的缺点有（ABD）。公司商业秘密有可能暴露在竞争对手之下进入门槛较高资金借贷双方对金融机构的依赖增加投资风险较大国库券的特点是（ABC）。A.一种短期政府债券 B.没有信用风险 C.流动性最强 D.没有市场风险场外交易市场的特点是（AC）交易提供电话、电报、传真和计算机网络进行交易价格取决于竞价成交结果交易双方可以直接进行交易必须满足证券监管当局规定的上市标准资产管理理论包括（BCD）。A.生命周期理论 B.可转换理论 C.预期收入理论 D.商业贷款理论构成商业银行一级准备资产的是（ABD）A.库存现金 B.同业存款 C.资本 D.存款准备金中央银行的职能可以高度概括为（ACD）。A.发行的银行 B.管理的银行 C.银行的银行 D.国家的银行属于准中央银行制度的国家和地区有（AB）。A.中国香港 B.新加坡C.沙特阿拉伯 D.英国三、 判断并改错题（每题2分，共4分）（判断1分，改错1分）作为支付手段，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。（错）改错：将“支付手段”改为价值尺度流通中通货是指纸币、硬币和支票。（错）改错：删除“和支票”四、 名称解释（每题5分，本大题4题，共计20分）法定存款准备金：在实行中央银行制度的国家，为了确保商业银行的支付能力，也为了便于货币政策的实施，通常要求吸收存款的银行必须按一定法定比例缴存资金与中央银行，这部分资金被称为法定存款准备金。发行的银行：是中央银行的重要职能之一，指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权。作为发行的银行，中央银行及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通规律，促进货币流通的政策秩序银行挤兑：银行挤兑又称挤提，是指银行存款人同声大量提取现金的过程，是一种突发性、集中性、灾难性的危机。法定存款准备金率：是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。调节法定存款准备金率，是国家调节货币政策的有效方法。五、简答题（每题8分，本大题4题，共计32分）中央银行为什么要垄断货币的发行？答：中央银行产生的推动力之一就是统一银行券发行的需要。因为，由商业银行分散发行银行券存在严重的缺陷：不利于保证货币流通的稳定，尤其在危机时期，不能兑现的情况非常普遍，从而使货币流通陷入混乱局面；银行券的优劣不同使银行券流通受到限制，不利于商品流通范围的进一步扩大。在现代社会下，由中央银行垄断货币发行具有以下好处：可避免货币分散发行时带来银行倒闭、金融混乱事件的发生，便于商品的流通，保持经济稳定发展；有利于国家对货币流通的管理，是货币发行便于控制，以保持市场货币流通量与国民经济发展的适当比例，保证通货的稳定；有利于中央银行加强自身的经济实力；有利于推行国家货币金融政策，便于政府利用中央银行手中的货币工具来管理和调节国民经济，实现国家的宏观经济目标。金融监管的目的与原则是什么？金融监管的含义：是指政府提供特定机构（如中央银行）对金融交易行为为主体进行的某种限制或规定。金融监管的主要目的：①维护金融业的安全与稳定，这是首要的目标；②保护存款人利益；最终维持金融业的运作秩序和公平竞争。金融监管的原则：①依法监管原则，所有金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，监管当局必须依法实施监管，保证管理的权威性、严肃性、强制性、一惯性、有效性；②合理适当竞争原则，既要避免金融高度垄断从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争、恶性竞争从而波及银行业的安全稳定；③自我约束与外部强制相结合的原则；④安全稳健与经济效益相结合的原则。比较直接融资与间接融资的特点。答：⑴定义：直接融资：是指资金需求者直接发行融资配置给资金供给者筹集资金的方式。间接融资：是指资金供求双方通过金融机构来完成资金融通活动的一种融资方式（2） 直接融资的特点：直接性、分散性、信誉差异性较大、流动性较高、部分不可逆性等。（3） 间接融资的特点：间接性、相对集中性，融资的主动权主要掌握在金融机构手中，对借款人信誉要求高，流动性较低，资金使用受限制等。什么是大额存单？其特点和意义有哪些？（1） 定义：大额存单，及大额可转让定期存单，是指由商业银行或储蓄机构发行，证明某一固定金额的货币存在银行或储蓄机构中的存款凭证。（2） 特点：①不记名，不能提前支取，但可以流通转让；②大额存单按固定单位发行，面额较大；③利率一般比同档定期存款高。（3） 意义：大额存单的成功不仅有力地支持了银行资产负债业务的扩张，而且是商业银行的经营思想发生变化，开始由注重资产管理转化为负债管理。大额存单作为银行主动负责的管理工具，体现着银行负责端的自主定价能力，拓宽了银行负责产品市场化定价范围，是利率市场化推进的关键环节。六、论述题（每题14分，本大题1题，共计14分）试述货币形成的演变过程答：根据充当货币材料的不同，货币形式的演化顺序为实物货币、金属货币、纸币、支票货币及电子货币（1） 实物货币，是指一自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种物品充当的货币。最初的实物货币形式五花八门，各地、各国和各个时期各不相同。例如，在中国历史上，充当过实物货币的物品种类就有龟壳、海贝、布匹、农具、耕牛等。实物货币的缺点在于不易分割和保存、不便携带，且价值不稳定。所以，它不是理想的货币形式，随后被金属货币所取代。（2） 金属货币，是指以金属为币材的货币，包括贱金属和贵金属。随着商品交换的扩大，金属货币逐渐以贵金属为主，如黄金和白银。与实物货币相比，金属货币的优点是便于携带、不易损坏、体积小和价值稳定等特征，能满足人们对货币材料的客观要求，适合充当货币。（3） 纸币，是指以纸质作为材料的货币。历史上的纸质货币主要是商人或国家用纸印刷的货币。最初的纸币是可兑现纸币，也称“代用货币”，即持有人可随时向发行银行或政府兑换成铸币或金银条块，