2015新员工入职培训2-05续期继续率

走进续期课程大纲（一）续期基本知识（二）续期业务流程介绍（三）以服务树立自身品牌什么是续期续期:是指约定按期缴费方式支付保险合同其二次及二次以后的保费。例如：客户2015年5月购买公司A产品，签订保险合同，约定缴费年限为10年，缴费频率为月交，期交保费为450元，那么该客户在2015年7月进行的第二次缴费（以及后期的每次缴费），我们理解为续期。相关续期概念宽限期：到应交日仍未缴纳保费，自应交日的次日起60日为宽限期客户在规定时限内未及时缴纳续期保费，导致保单失效。失效：客户在失效两年内未及时缴纳续期保费，导致保单失效。相关续期概念（续）复效：保险合同中止两年内，投保人可以申请效力恢复，保险人审核同意，双方达成复效协议，自保险人补交保险费、利息当日24时起合同效力恢复（90天观察期）永久失效：若保险合同在失效后两年内未办理复效，就进入永久失效，只能办理退保手续续期核心指标---继续率继续率是指新保单在经过一段时间后，尚在持续缴费的有效保单的百分比。（续期是保险公司业务可持续发展的基础，为了实现永续经营，销售团队应该严控销售流程，严抓保单质量，不要造成低质保单泛滥，使后期继续率低下）如何计算继续率根据公司2012年《电销续收工作指引》电销渠道保费继续率统计口径：

考察期间内生效的新契约实收的第3个月保费之和/考察期间内生效之新契约月缴保费之和（剔除犹豫期退保和理赔终止保单）举例：2012年9月的3个月保费继续率=2012年5月1日-5月31日生效的新契约保费在2012年7月1日-9月30日实收的第3个月的续期保费/2012年5月1日-5月31日生效的新契约保费（一）3个月保费继续率（二）7个月保费继续率考察期间内生效的新契约实收的第2至第7个月保费之和/考察期间内生效之新契约6个月月交保费之和。（剔除犹豫期退保和理赔终止保单）举例：2012年9月份的7个月保费继续率=2012年1月1日-1月31日生效的新契约保费在2012年2月1日-2012年9月30日实收的6个月保费之和/ 2012年1月1日-1月31日生效的新契约的6个月月交保费之和。（三）13个月保费继续率考察期内生效的新契约保费在经历1年2个月后仍然缴费正常的实收保费之和/该时段实际承保的新契约年化保费。（剔除犹豫期退保和理赔终止保单）举例：2012年9月份的13个月保费继续率=2011年7月1日-7月31日生效的新契约保费在2011年7月1日-2012年9月30日实收的12个月的保费之和/2011年7月1日-1月31日生效的新契约的年化保费之和北京电销中心四月份继续率考核说明考核月计算：

3个月继续率：本月考核的2014年12月承保保单

7个月继续率：本月考核的2014年8月承保保单

13个月继续率：本月考核的2014年3月承保保单影响继续率指标的因素：退保、失效、理赔终止、保单迁移等继续率计算方法：

实收保费/应交保费=保费继续率（实收8000元/应交10000元=80%保费继续率）二、续期业务流程续期催缴流程续期服务工作流程应缴日的次月1号提取清单五次催缴当月继续率相关保单5次（在职业务员协助）失效保单会在7个月，13个月以及永久失效前续期催缴

续收人员是根据银行反馈信息进行催缴（账户错误，余额不足等)，为避免客户转账出现问题，除不可抗力因素（客户换卡，银行卡升级等），要求大家在签单时，与客户核对好账户。续期银行信息注：登记银行卡账户为投保人本人名下有效借记卡短信发送频率保单生效（承保）缴费提醒应缴日前5天保单缴费提醒催缴短信1缴费失败缴费日+20天仍未缴费的催缴短信2缴费失败缴费日+40天仍未缴费的宽限期提醒失效前失效前5天通知首期保费保单生效当日续期服务工作客户基本资料变更暂停转账保单迁移保单复效保单退保票据申请票据申请发票一个保单年度（首期自动寄送）电话申请对账单（分红账单）满半年电话申请保全变更，迁移等在职可以联系业务人员，孤儿单需要电话申请续期的重要作用“期缴”“续期”是公司经营、考核的重要指标续期保费可以衡量寿险公司的可持续发展能力缴费期越长，保费滚存的越多，公司的可持续发展能力越强续期保费为公司创造利润继续率和业务员佣金挂钩继续率不高原因：人情销售劣质保单业务员素质低（销售学历要求）销售时运用的资料及手段失当客户的经济收入变化售后服务欠周全（退保、失效、理赔终止、保单迁移等）1、绝对不能把保单卖给没有保险观念的人，即使是缘故客户，也绝不卖人情保单，绝不卖客户不需要的保单2、