2021-2022年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

2021-2022年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共80题）1、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B2、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】C3、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】C4、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A5、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】A6、下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D7、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】D8、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B9、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】B10、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A11、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D12、非银借款业务最长期限为（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A13、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】B14、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A.个人储蓄存款的本金和利息B.优先股股东的股本C.普通股股东的股本D.单位存款的本金和利息【答案】A15、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C16、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C17、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】D18、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B19、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C20、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】D21、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】C22、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】B23、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B24、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A25、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A26、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C27、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】A28、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C29、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D30、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B31、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A32、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C33、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】C34、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】B35、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】A36、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B37、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】C38、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B39、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D40、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】B41、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C42、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】D43、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】B44、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A45、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】B46、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】D47、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D48、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D49、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】A50、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】C51、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A52、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B53、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D54、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D55、金融企业固定资产的特征不包括()。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】C56、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】D57、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C58、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】B59、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D60、下列不属于仿效法特点的是()。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】D61、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B62、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C63、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】B64、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】D65、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C66、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D67、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】C68、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C69、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】B70、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】A71、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】D72、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】B73、()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】B74、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B75、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】A76、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】D77、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A78、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B79、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C80、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A多选题（共35题）1、下列机构中应当参加存款保险的有（）。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD2、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD3、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁【答案】AC4、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD5、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益【答案】ABC6、我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元【答案】ABCD7、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC8、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB9、下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）A.谁的钱入谁的账，归谁支配B.存款自愿C.取款自由D.强制存款E.限期取款【答案】ABC10、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD11、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局E.欧洲单一监管机制【答案】ABCD12、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC13、(2019年真题)下列关于基金财产的说法，正确的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B14、（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD15、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，施工临时用电的架空线必须采用（）。A.裸线B.绝缘导线C.加强线D.任意一种线【答案】B16、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD17、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属【答案】ABD18、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD19、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率【答案】ABCD20、市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD21、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD22、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等【答案】ABCD23、(2019年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，触发要约收购。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C24、下列机构中