个人理财真题2019-3

个人理财真题2019-3理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是()。［单选题］*接触客户，建立信任关系(正确答案)分析客户家庭财务现状明确客户的理财目标制定理财规划方案答案解析:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务下列不属于直接融资的是()。［单选题］*发行债券B•发行股票C漂据D.银行贷款(正确答案)答案解析:银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款属于间接融资。在债券发行市场上，根据发行价格与票面价值高低进行分类，其中发行价格高于票面价值属于()。［单选题］*贴息发行折价发行C•平价发行D.溢价发行(正确答案)答案解析：发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行。关于信托财产，下列说法错误的是（）。［单选题］*受托人利用信托财产为自己谋利的，所得利益归入信托财产受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易（正确答案）D•受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担答案解析:《中华人民共和国信托法》第二十八条规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交买卖易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，阮先生的家庭生命周期处于（）。［单选题］*成熟期成长期（正确答案）稳定期形成期答案解析:成长期的特点是子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8％，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z1714715877（正确答案）1716012996答案解析:现在小徐至少需要拿出:200000/（1+8%）3二15877（元）。人身保险合同中、投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保验人和受益人的关系为()。［单选题］*投保人不是被保险人，而受益入是其指定的人投保人是被保险人、也是受益人C•投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D•投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人(正确答案)答案解析:投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受人是其指定的人。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z20:205:515:15(正确答案)10:10答案解析:基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结東当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为()。(答案取近似数值)［单选题］*7%-2%(正确答案)12%2%答案解析:实际利率二（1+名义利率）三（1+通货膨胀率）-1二（1+5%）三（1+7%）-1二-2％。（）指的是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。［单选题］*投连险（正确答案）分红险生死两全保险万能险答案解析:根据国务院保险监督管理机构的规定，投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。根据《个人外汇管理办法实行细则》的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）。［单选题］*1万美元5万美元（正确答案）6万元人民币1万元人民币答案解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。下列不属于理财师职业特征的是（）。［单选题］*专业性谨慎性（正确答案）综合性动态性答案解析:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。一般而言，下列关于股票的说法，正确的是()。［单选题］*A•周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率蓝筹股的盈利增速高于平均水平国防行业股与医药行业股波动方向正相关D•小盘股价格波动更剧烈(正确答案)答案解析:小盘股相对风险较高，价格波动更剧烈。根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于()。［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z20人10人40人30人(正确答案)答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。下列关于制订理财规划方案，表述错误的是()。［单选题］*A•综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B•税收筹划、投资规划、退休养老规划教育投资规划都属于单项理财规划方案理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的答案解析：理财规划方案可以是单项理财目标的六规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合、理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的的信息和需求所决定。陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满后，预计陈小姐能获得的本息和为（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z135150（正确答案）100125答案解析:预计陈小姐能获得的本息和为100x（1+10%x5）二150（万元）。张先生投资100元于一只期限为2年，年息5％的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*1250011025（正确答案）1080021000答案解析:终值二10000x（1+5%）2二11025（元）。假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）［单选题］*21%8.68%10%（正确答案）17.36%答案解析:本题为已知终值和现值，求利率的计算。82.64x(l+r)2二100,计算得r二10%。关于退休养老规划,下列表述不正确的是()。［单选题］*制定退休养老规划的目的是保证容户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B•理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足—般来说，退休职工养老收入主要来源有:子女赡养费、社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资(正确答案)D•退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划答案解析:退体养老收入一般分为三大来源:社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。国内货币市场上,银行间同业拆放利率是())。［单选题］*SHBOR(正确答案)SIBORLIBORHIIBOR答案解析:国内货币市场上，银行间同业拆放利率为SHIBOR。下列关于债券的说法错误的是()。［单选题］*A•国债的收益率通常要比同期限的公司债券低债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险债券的可赎回条款对发行者不利(正确答案)投资国债可以享受税收优惠答案解析:可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利,对发行者是有利的。境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。［单选题］*6个月24个月（正确答案）12个月18个月答案解析:原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。［单选题］*及时行乐、“月光族”消费水平在一生内保持相对平稳的水平（正确答案）大部分选择性支出用于当前消费D•大部分选择性支出存起来用于以后消费答案解析:生命周期理论指出，自然人是在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。下列关于基金申购赎回的说法中，错误的是（）。［单选题］*开放式基金的中购赎回，由基金管理人负责办理，基全管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定（正确答案）基金管理人应在每个交易日办理基金的中购赎回以“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则答案解析:开放式基金的交易价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。个人和家庭的收入来自两部分,一部分是工资薪金和其他与工作相关的收人,另一部分是金融投资和实业投资所得,当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时,我们就认为达到了()的层次。［单选题］*财务安全财务危机财务平衡财务自由(正确答案)答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资的固定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了财务自由的层次。下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。［单选题］*工作经验(正确答案)情绪管理教育考试答案解析:“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下列不属于有效风险管理计划的是()。［单选题］*购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安土而要依靠家人及朋友的帮助(正确答案)通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险对资产进行分散投资来降低投资风险答案解析:人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全而要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。相较于投资单一金融资产，金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的（）。［单选题］*非系统风险（正确答案）系统风险法律风险操作风险答案解析:金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。高先生用10000元进行投资,年利率为8%,期限为3年,如果每季度复利一次,则3年后终值为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*12682（正确答案）TOC\o"1-5"\h\z126351256412640答案解析:终值二10000x（1+8%/4）4x3二12682（元）。马斯洛需求层次中的最高层次是（）。［单选题］*安全需求爱和归属感需求被尊重需求自我实现的需求（正确答案）答案解析:马斯洛需求层次理论将人的需求从低到高分为五个层次，分别是:生理需求、安全需求、爱和归属感需求、被尊重需求、自我实现需求。注重基金的长期成长，现金持有量较小的是（）。［单选题］*指数型基金成长型基金（正确答案）平衡型基金收入型基金答案解析:成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。李女土未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z23100200002300021000（正确答案）答案解析:该笔投资2年后的本利和二10000x［（1+10%）2-1］/10%二21000元）。下列关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。［单选题］*远期外汇合约的期限一般为30天、60天、90天、180天及1年（正确答案）远期外汇交易的交割期一般按周计算C•为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外江市场上卖出外汇目前外汇市场交易以远期外汇交易为主答案解析:远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇合约的期限一般为30天、60天90天、180天及1年。企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。［单选题］*1年1月(正确答案)半年1季答案解析:年内计息多次的情况下，实际利率会高于名义利率，而且在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高。根据《中华人民共和国继承法》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是()。［单选题］*兄弟姐妹(正确答案)配偶父母D•子女答案解析:《中华人民共和国继承法》关于继承顺序的规定，第一顺序继承人包括配偶、父母、子女。基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z50300100200(正确答案)答案解析:根据证监会公布的基金一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（）。［单选题］*都不改变资产负债表中的项目资产负债率都不变总资产都不变净资产都不变（正确答案）答案解析:用现金偿还债务时负债减少，资产也减少，净资产不变；用现金购买股票，资产负债均不变，净资产也不变。下列客户信息中不属于财务信息的是（）。［单选题］*客户的财务安排容户的投资偏好（正确答案）客户当前收支情况容户预期的收支情况答案解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。（）指的是投保人可以在任意时间支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。［单选题］*分红险万能险（正确答案）生死两全保险投连险答案解析:万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为:包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。下列关于货币型理财产品特点的说法正确的是()。［单选题］*投资期短，安全性高(正确答案)投资期短，安全性低投资期长，安全性高D•投资期长，安全性低答案解析:货币型理财产品特点是投资期短，安全性高。下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。［单选题］*商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务客户自行管理和运用资金C•它是一种针对个人客户的专业化服务收益和风险由客户和银行共同分担(正确答案)答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此将会产生的收益和风险。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构应当控制资产管理产品所投资资产的集中度，其中单只公募资产管理产品投资单只证券的比例不得超过该产品净资产的()。［单选题］*5%20%10%(正确答案)30%答案解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的10％。在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。［单选题］*可转让大额定期存单3年期国债（正确答案）银行承兑汇票回购协议答案解析:货币市场一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。3年期国债属于资本市场工具。因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。［单选题］*效力待定合同无效合同可撤销合同（正确答案）有效合同答案解析:签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。理财师与客户关系的建立尤为重要，客户关系的基础是（）。［单选题］*信任（正确答案）忠诚熟悉利益答案解析:客户关系的基础是信任。建立应急基金，保障个人在家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是()。［单选题］*风险管理规划现金管理规划(正确答案)C•家庭收支平衡规划家庭收入规划答案解析:现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指()推销证券。［单选题］*通过互联网向社会公众公开只对特定的发行对象(正确答案)事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开只向公司内部员工发行答案解析:发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是()。［单选题］*投资于银保监会合作監管市场上市的股票银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C•具有固定收益性质的票据和债券实物商品行生品(正确答案)答案解析:QDII产品不得投资于实物商品衍生品。《中华人民共和国民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。［单选题］*完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人（正确答案）完全民事行为能力人、不完全民事行为能力力人、无民事行为能力人完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人答案解析:对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类:完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。个人理财业务活动中法律关系的主体有（）。［单选题］*金融机构和客户（正确答案）金融机构和非金融机构银行和客户银行和自然人答案解析:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个:金融机构和客户。一般来说，各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是（）。［单选题］*货币市场型基全、混合型基金、债券型基金、股票型基金货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（正确答案）答案解析:—般来说，各类基金的风险收益特征元由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金债券型基金、货币市场型基金。某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。［单选题］*A•根据客户的委托和授权进行投资和资产管理（正确答案）推介投资产品提供财务分析与规划提出投资建议答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。假设利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到（）元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z115001050011576（正确答案）11600答案解析:按复利计算，三年后张先生将得到10000x（1+5%）3二11576（元）。根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（）。［单选题］*A•合同订立应采取合理方式提请对方注意免除或者限制责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B•提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C•格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）答案解析:格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。［单选题］*可上市流通（正确答案）提前光取时，除偿还本金外，经办机构按元付本金收取手续费在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取可记名、挂失答案解析:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10％，则邱女士该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z3052030525（正确答案）3042530625答案解析:邱女士该笔投资5年后的本息和为5000x［（l+10%）人5-1］/10%二30525（元）。民事活动中最核心、最基本的原则是（）。［单选题］*公平自愿诚信（正确答案）等价有偿答案解析:诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则张先生贷款本金为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*435500379079（正确答案）500000316900答案解析:张先生贷款本金为10000x［1-1/（1+10%）A5］/10%=379079（元）。在股利分配和破产清偿顺序上，排在债权之后、普通股之前的股票被称为()。［单选题］*优先股(正确答案)后配股绩优股垃圾股答案解析:在股利分配和破产清偿顺序上，优先股排在债权之后、普通股之前。下列关于期货合约特征的表述中，错误的是()。［单选题］*A•期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款合约的价格没有最小变动单位和浮动限额(正确答案)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保答案解析:合约的价格有最小变动单位和浮动限额。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，对于公募资产管理产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，其中封闭式产品至少()披露一次。［单选题］*A海天B海月每周(正确答案)每季度答案解析:《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息:开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少每周披露一次。境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。［单选题］*贸易管理资本管理外债管理(正确答案)外汇管理答案解析:境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是()。［单选题］*没有违反职业道徳准则，因为他帮助客户避免了损失违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权(正确答案)违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。［单选题］*1000元的确定收益(正确答案)50%的概率得2000元，50%的概率得0元30%的概率得2000元，70%的概率得0元20%的概率得2000元，80%的概率得0元答案解析:风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄国债、保险等为主。A项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。按照委托人或受托人的性质不同可以划分为()。［单选题］*任意信托和法定信托法人信托和个人信托（正确答案）资金信托和其他财产信托动产信托和不动产信托答案解析:按照委托人或受托人的性质不同可以划分为法人信托和个人信托。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。［单选题］*A•出具专业理财规划报告书提出自己的见解和建议全面评估客户的财务问题深入了解客户（正确答案）答案解析:专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8％，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z30864735007722079383（正确答案）答案解析:按复利计算该投资的现值为100000/（1+8%）人3二79383（元）。从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。［单选题］*T+1或T+2T+2或T+3（正确答案）T+3或T+4T+4或T+5答案解析:从基金赎回角度来看，债券型基金一般是T+2或T+3到账。个人抵押商品房保险属于()。［单选题］*财产保险(正确答案)信用保险家庭财产险万能保险答案解析:财产险包含家庭财产险、个人抵押商品房保险和企业财产保险。银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。［单选题］*长远教育规划近期教育规划子女教育规划(正确答案)本人教育规划答案解析:教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。下列各项资产中，流动性最好的资产是()。［单选题］*资金信托黄金基金债券基金全活期存款(正确答案)答案解析:活期存款在以上四项资产中流动性最好。下列关于合同订立的表述，错误的是()。［单选题］*当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力当事人必须本人订立合同，不得代理（正确答案）答案解析:当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，A项正确。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用，B项正确。当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力C项正确。当事人依法可以委托代理人订立合同，D项不正确。根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。［单选题］*本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品本金亏损概率較高，收益波动性大的产品（正确答案）本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品答案解析:经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。不属于基金收益组成部分的是（）。［单选题］*证券买卖差价红利收入逾期利息收益（正确答案）存款利息收入答案解析:基金收益组成部分主要有:证券买卖差价、红利收入、存款利息收入、债券利息。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。［单选题］*90（正确答案）TOC\o"1-5"\h\z6030120答案解析:《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于90天。李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3％，按1.4倍利率上浮，则到期后李先生可以获得的本息合计为（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z33.9432.7833.78（正确答案）32.70答案解析:该笔定期存款的年利率为3%x1.4二4.2%。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。到期李先生取得的总额为:30x（1+3x4.2%）二33.78（万元）下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（）。［单选题］*非本意的、外来的和可预见的非本意的、内生的和突然的非本意的、外来的和突然的（正确答案）本意的、非外来的和突然的答案解析:人身意外伤害保险中所称的意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。［单选题］*调节经济功能融通集聚功能反映经济运行功能（正确答案）D•优化资产配置功能答案解析:金融市场的反映经济运行的功能是指浮动:金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。某股票每年年末支付股利0.9元，若年利率为3％，那么它的价格为（）元。（答案取近取得似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z27242130（正确答案）答案解析:该股票的价格二0.9/3%二30（元）。以年均3％的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力（也就是其时间价值）相当于2025年的（）元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z77134（正确答案）74130答案解析:2015年的100元钱的购买力（也就是其时间价值）相当于2025年的购买力为100x（l+3%）10二134（元）。方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％，他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)［单选题］*TOC\o"1-5"\h\z60655351(正确答案)答案解析:本题为已知期末年金现值和终值，求期数的计算。4x［(1+4%)t-1］/4%二50,求得t二11，故方先生最早能在51岁退体。下列不属于黄金T+D交易时段的是()。［单选题］*17:30~20:00(正确答案)20:00~凌晨02:3013:30~15:3009:00~11:30答案解析:黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下,连续竞价交易时间如下:20:00~凌晨2:30,9:00~11:30,13:30~15:30。假定某投资者欲在5年后获得10000元,年投资收益率为10%,按复利计算,那么他现在至少需要投资()元。(答案取近似数值)［单选题］*621000(正确答案)9080001610000730000答案解析:现在至少需要投资1000000/(1+10%)人5二620921(元)。不会影响退休养老成本的因素是()。［单选题］*退休后的生活品质要求子女教育开支（正确答案）通货膨胀个人兴趣爱好答案解析:由于通货膨胀、生活水平提高等因素退休养老成本高，远超许多人的预期。与此同时大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）［单选题］*家庭成长期家庭形成期家庭衰老期（正确答案）家庭成熟期答案解析:养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收人大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。下列不属于人身保险的是（）。［单选题］*责任保险（正确答案）健康保险人寿保险意外伤害保险答案解析:责任保险属于财产保险。客户将10000元存入银行，5年期定期利率是4.5％，年后到期本息合计应为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*120000124618122500（正确答案）128884答案解析:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故FV=1000x（1+4.5%x5）二122500（元）。企业某新产品开发成功的概率为80%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率为20%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）。（答案取近似数值）［单选题］*40%20%18%12%（正确答案）答案解析:预期报酬率二开发成功预期的报酬率-开发失败预期的报酬率二80%x40%-20%x100%=12%理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。［单选题］*银行基金公司客户本人（正确答案）理财师答案解析:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）［单选题］*信托公司（正确答案）证券公司证券投资咨询机构商业银行答案解析:商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构可以申请注册基金销售业务资格。对于购买固定收益类资产管理产品的投资者而言，面临的最主要风险来自（）。*提前偿付风险（正确答案）价格风险（正确答案）再投资风险（正确答案）违约风险（正确答案）赎回风险（正确答案）答案解析:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。相对于普通股，优先股的特征有（）。*股息率固定（正确答案）刺余资产分配优先（正确答案）—般无表决权（正确答案）股份不可转让股息分派优先（正确答案）答案解析:优先股的特征有:⑴股息率固定。（2）股息分派优先。⑶剩余资产分配优先。（4）—般无表决权。提供个人理财服务的机构包括（）。*证券公司（正确答案）基金公司（正确答案）信托公司（正确答案）商业银行（正确答案）保险公司（正确答案）答案解析:除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也为个人客户提供理财服务。个人理财业务的客户可以包括（）。*限制民事行为能力人完全民事行为能力人（正确答案）限制民事行为能力人的法定代理人（正确答案）无民事行为能力人无民事行为能力人的法定代理人（正确答案）答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。下列属于资本市场的有（）。*中长期债券市场（正确答案）商业票据市场银行间同业拆借市场股票市场（正确答案）即期外汇市场答案解析:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。下列属于保险原则的有（）。*保险利益原则（正确答案）近因原则（正确答案）c.—致性原则损失补偿原则（正确答案）最大诚信原则（正确答案）答案解析:保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、最大诚信原则。影响固定收益类理财产品收益的因素主要有（）。*信用等级（正确答案）市场利率（正确答案）税收待遇（正确答案）流动性（正确答案）债券期限（正确答案）答案解析:影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。*甲公司，最近一年年末净资产为2000万元怎动（正确答案）乙公司，最近一年年末净资产为1200万元（正确答案）投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为500万元（正确答案）投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元（正确答案）答案解析:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于—定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织:（1）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之—:家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。（2）最近1年年末净资产不低于1000万元的法人单位。（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。下列关于年金系数的表述，正确的有（）。*A•普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数复利终值系数和复利现值系数互为倒数（正确答案）C•普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数（正确答案）普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数答案解析:期末普通年金现值系数为[l-（l+rF-n]/r；期末普通年金终值系数为[（1+r）人n-l]/r；复利终值系数为:（1+r）5；复利现值系数为:（1+r）^n；期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍；期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍。故复利现值系数和复利终值系数互为倒数；期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数。执行理财规划方案的原则有（）。*谨慎原则相关性原则了解原则（正确答案）诚信原则（正确答案）连续性原则（正确答案）答案解析:执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则连续性原则。下列关于保险代理人的说法正确的有（）。*保险代理人在办理保险业务活动中不得隐瞒与保险合同相关的重要情况（正确答案）保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险（正确答案）C•保险代理人在代理权过期的情况下代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D•保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的共他利益（正确答案）E•保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议日（正确答案）答案解析：保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多重要的理财任务，因此应当（）。*适当节约资金进行高风险的金融投资加强现金流管理（正确答案）积累投资经验（正确答案）科学合理地安排各项目日常支出（正确答案）避免形成入不數出的窘境（正确答案）答案解析:单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必加强现流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。债券投资的收益主要源自（）。*利息收益（正确答案）B股利价差收益（正确答案）现金分红银行利率答案解析:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为2194.71。对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。*净现值NPV二2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是可行的（正确答案）净现值NPV二2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的净现值二2194.71,说明投资是亏损的该项目盈亏平衡净现值二2194.71，说明投资能够盈利（正确答案）答案解析:净现值为正值，说明投资能够获利。对于一个投资项目，如果NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。销售保单利益不确定的保险产品,下列（）情况,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。*授保人已投保保险金额超过300万人民币（含）保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60（正确答案）趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍（正确答案）D•保费额度大于或等于投保人保费预算的150%（正确答案）E•年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%（正确答案）答案解析:销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保:一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务,这样做的原因包括（）。*客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务（正确答案）B•后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础（正确答案）C•理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异（正确答案）D•理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分(正确答案)通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化(正确答案)答案解析:理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务，主要原因是:(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变。(4)通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。跟踪服务包括方案调整，当作新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。这同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()。*年金终值系数一定都大于1年金终值系数一定都小于1年金现值系数一定都大于1(正确答案)复利终值系数一定都大于1复利现值系数一定都小于1(正确答案)答案解析:普通年金现值系数为[1-(1+r)F]/r；普通年金终值系数为[(1+r)5-1]/r；复利终值系数为:(1+r)5；复利现值系数为:(1+r)人(-n)。所以，复利现值系数小于1，复利终值系数大于1。年金终值系数一定不小于1，年金现值系数可能大于1，也可能小于1。中国金融理财师标准委员会认证的金融理财师证书简称为()。*CHFPWMPCNPCFP(正确答案)AFP(正确答案)答案解析:中国金融理财师标准委员会认证的金融理财师证书简称为CFP/AFP。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按交易性质分为（）。*外汇储蓄账户（正确答案）资本项目账户（正确答案）境外个人外汇业务境内个人外汇业务外汇结算账户（正确答案）答案解析:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。—般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法正确的有（）。*如果净现值NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的如果净现值NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高（正确答案）如果净现值NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的（正确答案）如果净现值NPV>0,表明该项目在的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行答案解析:对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。一般而言,银行代理黄金业务的种类包括（）。*实物黄金（正确答案）黄金基金（正确答案）纸黄金（正确答案）金币（正确答案）黄金T+D（正确答案）答案解析:以上选项都属于银行代理黄金业务的种类。假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3％的项目，则下列财务目标中可以实现的有（）。*10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）（正确答案）5年后积累11万元的购房首付款（正确答案）1年后积累7万元的旅游资金2年后积累7.5万元的购车费用20年后积累40万元的退休金答案解析:10年后的终值二5x（1+3%）A10+1x[（1+3%）A10-1]/3%=18.18（万元），选项A可以实现。5年后的终值二5x（1+3%）人5+1x（1+3%）-1]/3%二11.11（万元），选项B可以实现。1年后的终值二5x（1+3%）+1x[（1+3%）-1]/3%=6.15（万元）,选项C不可以实现。2年后的终值二5x（1+3%）人2+1x[（1+3%）人2-1]/3%二7.33（万元），选项D不可以实现。20年后的终值二5x（1+3%）A20+1x[（1+3%）A20-1]/3%=35.90（万元），选项E不可以实现。综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要包括（）。*A•资产结构、资产配置和投资现状分析（正确答案）收支储蓄现状分析（正确答案）家庭财务保障现状分析（正确答案）家庭流动性现状分析（正确答案）信用和债务管理现状分析（正确答案）答案解析:综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析:家庭流动性现状分析；信用和债务管理现状分析；收支储蓄现状分析；资产结构、资产配置和投资现状分析；家庭财务保障现状分析。下列市场中，属于金融衍生品市场的有（）。*期权市场（正确答案）互换市场（正确答案）远期协议市场（正确答案）期货市场（正确答案）抵押贷款市场答案解析:金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。如远期、期货、期权、互换等。下列关于现值和终值计算表述正确的有（）。*利率为5%,拿出1万元投资，1年后将得到10500元（正确答案）在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%,那么这笔年金的终值为14487元（正确答案）如果未来20年的通胀率为5%,那么现在的100万元相当于20年后的2653298元（正确答案）在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%,则这笔年金的终值为15645元（正确答案）将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元答案解析:1年后将得到10000x（1+5%）二10500（元），选项A正确。这笔年金的终值为10000x[（1+8%）10-1]/8%=14487（元），选项B正确。现在的100万元相当于20年后的1000000x（1+5%）20二2653298（元），选项C正确。年金的终值为1000x[（1+8%）10-1]x（1+8%）/8%=15645（元），选项D正确。3年后该笔资金的终值为5000x（1+12%⑵2x3=7093（元），选项E不正确。信托行为是设立信托的法律行为，通常的设立形式有（）。*个人遗嘱（正确答案）B口头形成法院截定（正确答案）书面合同（正确答案）政府行政命令基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列()情形。*介绍基金过往业绩B•承诺利用基金资产进行利益输送(正确答案)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平(正确答案)预测基金的投资业绩(正确答案)E•以低于成本的销售费用销售基金(正确答案)答案解析:基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)揶用基金销售结算资金。(7)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金等。(8)中国证监会规定禁止的其他情形。按照客户类型分类，理财业务可以分为()。*高净值客户业务理财业务(正确答案)私人银行业务(正确答案)财富管理业务(正确答案)贵宾客户答案解析:按照客户类型分类，理财业务可以分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。下列属于无效合同的有()。*因重大误解或显失公平而订立的合同B•恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益(正确答案)损害社会公共利益（正确答案）—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，且损害了国家利益（正确答案）违反法律、行政法规的强制性规定（正确答案）答案解析:有下列情形之一的，合同无效:⑴一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性规定。货币时间价值的影响因素有（）。*时间（正确答案）通货膨胀率（正确答案）收益率（正确答案）资金周转率单利与复利（正确答案）答案解析:货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。根据《中华人民共和国公司法》的规定，可发行公司债券的有（）。*股份有限公司（正确答案）国有控股企业（正确答案）有限责任公司（正确答案）个人独资企业国有独资企业（正确答案）答案解析:《中华人民共和国公司法》规定三类公司可以发行公司债券:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。根据《中华人民共和国物权法》，下列财产可以抵押的有（）。*以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（正确答案）建设用地所有权依法被查封、扣押、监管的财产建筑物和其他土地附着物（正确答案）生产设备、原材料、半成品、产品（正确答案）答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物。（2）建设用地使用权。（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造的建筑物。（6）交通运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（）。*定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的（正确答案）定期存款记名，不可流通；大额存单可以在二级市场流通（正确答案）—般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高（正确答案）大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款（正确答案）答案解析:大额可转让定期存单的特点主要有:不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，—般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。成长型基金与收入型基金之间的区别主要有（）。*A.成长型基金现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大（正确答案）B•成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者帶来经常性收益（正确答案）C•收入型基金强调基金单位价格的増长，使投资者荻得稳定的、最大化的当期收入（正确答案）D•成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息用于再投资（正确答案）成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大答案解析:成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收人型基金投资对象—般为风险较小、资本增值有限的金融产品。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。理财顾问在理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括（）。