银行业《公共科目＋银行管理》考试真题测试

银行业《公共科目+银行管理》考试真

题测试•专用题库

1.流动性风险管理的监督评价层是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.各个风险管理职能部门

D.监事会和内部审计部门

【答案】：D

【解析】：

商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是

以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高

级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理

职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。此外，由监事会和内部

审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。

2.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是

()。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

3.根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托

公司出资人，应当具备的条件不包括（［2016年11月真题］

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级

为良好及以上

B,具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

【答案】：B

【解析】：

除ACD三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以

下条件：①最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；②

符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最近2年

内无重大违法违规经营记录；③具有良好的公司治理结构、内部控制

机制和健全的风险管理体系；④单个出资人及其关联方投资入股的信

托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；⑤承诺5年内不

转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将

所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载

明；⑥所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督

管理合作机制；⑦具有有效的反洗钱措施；⑧所在国家或地区经济状

况良好；⑨银保监会规章规定的其他审慎性条件。

4.下列关于净稳定资金比例说法正确的有（）。

A.净稳定资金比例为所需的稳定资金与可用的稳定资金之比

B.净稳定资金比例旨在促进银行建立更稳健的融资结构

C.净稳定资金比例具有前瞻性和全面性

D.净稳定资金比例是一项短期结构性存量指标

E.净稳定资金比例是对流动性覆盖率的必要补充

【答案】：B|C|E

【解析】：

A项，净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比；D

项，净稳定资金比例是一项中长期结构性存量指标。

5.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利

水平的是（）。［2017年6月真题］

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

【答案】：B

【解析】：

资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本

平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水

平。

6.《商业银行法》《金融租赁公司管理办法》和《商业银行公司治理

指引》分别属于()。

A.规范性文件、部门规章、法律

B.法律、规范性文件、部门规章

C.部门规章、规范性文件、法律

D.法律、部门规章、规范性文件

【答案】：D

【解析】：

目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范

性文件三个层面。其中法律层面主要有《商业银行法》等；部门规章

层面主要有《金融租赁公司管理办法》等；规范性文件层面主要有《商

业银行公司治理指引》等。

7.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这

里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其

分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

【答案】：D

【解析】：

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活

动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下

条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有

效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开

展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。

8.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】：A

【解析】：

居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行,

它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产

业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。

9.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管

机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，

其文件也不具备任何法律效力。

10.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

“互相尊重”规定的是（）o

A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉

B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员

所在机构的谣言

C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人

员所在机构声誉的言论

D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员

【答案】：B

【解析】：

B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及

同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造

公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其

业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。

1L合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】：B

【解析】：

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董

事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造

价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提

高全体员工的合规意识。

12.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：c

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

13.在信息科技治理组织架构方面，商业银行应做到（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程

B.设立信息科技管理委员会

C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司

治理

D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价

E.明确监事会的信息科技治理职责

【答案】:A|B|C

【解析】：

D项，商业银行应该制定信息科技治理运作效果考核指标并定期进行

评价；E项，商业银行应该明确董事会、高管层的信息科技治理职责。

14.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、

汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者

附随的单据、文件；④伪造信用卡。

15.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.以人为本原则

E.不卑不亢原则

【答案】：A|B|C

【解析】：

一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则;

③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

16.按照审计主体分类，审计分为国家审计、（）、内部审计三类。

A.银行审计

B.社会审计

C.群众审计

D.外部审计

【答案】：B

【解析】：

审计是一项具有独立性的经济监督活动。按照审计主体分类，审计分

为国家审计（也称政府审计）、社会审计（也称民间审计、事务所审

计）、内部审计（也称部门和单位审计）三类。

17.银行本票提示付款期限为（）。

A.3个月

B.1个月

C.10天

D.2个月

【答案】：D

【解析】：

银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或

者持票人的票据。银行本票分定额银行本票和不定额银行本票。银行

本票提示付款期限为2个月。

18.商业票据属于（）。

A.货币市场工具

B.股票市场工具

C.金融衍生工具

D.资本市场工具

【答案】：A

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

19.财务公司由于发生合并与分立而申请设立分公司的，应当具备的

条件不包括（）0

A.拟设分公司所服务的成员单位不少于10家，且前述成员单位资产

合计不低于10亿元人民币

B.注册资本不低于5亿元人民币

C.最近2个会计年度连续盈利

D.最近3年内未发生重大案件或重大违法违规行为

E.监管评级良好

【答案】：B|D

【解析】：

B项，财务公司注册资本应不低于3亿元人民币；D项，财务公司应

在最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为。

20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：c

21.下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。

A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞

争压力增大

B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略

C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户

均需积极进入

D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段

E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

初创期是一个行业的起步阶段，产品市场上需求较小，销售收入较低,

这时的创业企业可能不仅没有利润还会出现较大亏损。

22.在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪

酬在上年基础上实行下浮。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，风险成本控制指标至少应

包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等

五大监管标准。如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超

过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上

实行下浮；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪

酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整，下一年度全行基本薪酬总

额也不得调增。

23.银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到（）以上的

股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状

况、资本补充能力和诚信状况进行审查。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】：A

【解析】：

根据《银行业监督管理法》第十七条规定，申请设立银行业金融机构,

或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例

以上即5%以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的

资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。

24.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1

月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率

为（）o

A.9.1%

B.20%

C.11%

D.10%

【答案】：D

【解析】：

持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格xioo%=

（110-100）/100X100%=10%o

25.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可

采取的措施包括（）。

A.调整授信额度

B.通过实地走访进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取

与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保

信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或

实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机

关报案。

26.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规

被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖

合同，该买卖合同的效力（）o

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。

27.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

28.银行业金融机构（）对从业人员的行为管理承担最终责任，培育

依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门

【答案】：A

【解析】：

银行业金融机构董事会在从业人员行为管理中的职责包括：①对从业

人员的行为管理承担最终责任，培育依法合规、诚实守信的从业人员

行为管理文化；②审批本机构制定的行为守则及其细则；③监督高级

管理层实施从业人员行为管理。董事会可授权下设相关委员会履行其

部分职责。

29.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则其资本充足率为（）o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

资本充足率(CAR),是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，

该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率

=资本/风险加权资产X100%。所以该银行资本充足率为：200/1500

X100%=13.3%。

30.关于经济增加值，下列说法错误的有()。

A.也称经济利润

B.经济增加值=经风险调整后税后净利润/经济资本

C.能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值

D.已成为国际通用的银行业风险收益评价方法

E,最核心的特点是考虑机会成本

【答案】:B|D

【解析】：

B项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本X资本成本；D项，

风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收

益评价方法。

31.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人

意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和

社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

32.下列关于盈利定量指标的说法错误的是（）。

A.资本利润率是一个综合性很强的财务指标，是杜邦分析体系的核心

B,资产利润率指标是体现经营效益和管理水平的重要综合性指标

C.成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标

D.一般而言，风险资产利润率应小于资产利润率

【答案】：D

【解析】：

风险资产利润率指商业银行净利润与风险加权资产的比率，从风险视

角考察资产利润率，对资产利润率进行调节。一般而言，风险资产利

润率应大于资产利润率。

多项选择题

33.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.承担国家规定的农业政策性金融业务

B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D.吸收公众存款

【答案】：A

【解析】：

中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律

法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融

业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

34.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）0

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属

于操作风险。

35.商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险

B.结构性外汇风险

C.股票风险

D.商品风险

【答案】：B

【解析】：

市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的利率风险和股票风

险，以及全部汇率风险和商品风险。商业银行可以不对结构性外汇风

险暴露计提市场风险资本。

36.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C,是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】：A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

37.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受

()的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.交易对手违约

D.重大财务损失

E.声誉损失

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

合规风险评估和测试是指在合规风险识别的基础上，应用一定的方法

估计和测定发生因合规风险而可能导致法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失等相关风险损失概率及损失大小，以及对银行整体

运营产生影响的程度。

38.监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、

资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险

（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。

多项选择题

39.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】：C

【解析】：

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

权留置全部标的物。

40.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行

实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的

材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证

券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权

利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。

41.货币政策中介目标选择的标准有（）。

A.间接性

B.可控性

C.可观测性

D.相关性

E.外生性

【答案】:B|C|D

【解析】：

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性。这种指标能

够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能

够准确及时获取，便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意

图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央

银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货

币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。

42.下列关于行政复议作用的说法错误的是（）。

A.行政复议有利于解决行政争议

B.行政复议是行政监督的重要手段

C.行政复议是一种重要的司法救济方法

D.行政复议可以维护行政活动的严肃性和权威性

【答案】：C

【解析】：

C项，行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或

者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵

害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行,

提高行政效率。

多项选择题

43.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B,多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三

个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行

审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，

还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等

9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模

式的代表。

44.在商业银行中，（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内

部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监

督整改。

45.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

46.开发银行和政策性银行的高级管理层按照本行章程及董事会授权

开展经营管理活动，对（）负责。

A.股东大会

B.行长

C.执行董事

D.董事会

【答案】：D

【解析】：

开发银行和政策性银行不设股东大会。高级管理层按照本行章程及董

事会授权开展经营管理活动，对董事会负责。

47.外汇交易存在的风险包括（）。

A.法律风险

B,流动性风险

C.操作风险

D.国别风险

E.市场风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风

险。其中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割

风险及国别风险。

48.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

国际上主要金融监管的体制包括三类：①统一监管型，即对于不同的

金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构

负责监管；②多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、

证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎

监管和业务监管在内的全面监管；③“双峰”监管型，该模式设置两

类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系

的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重

保险作用。

49.下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。

A.发行优先股

B.增加资本

C.发行普通股

D.降低风险加权总资产

【答案】：D

【解析】：

商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本一对应资

本扣减项）/风险加权资产X100%,因此提高资本充足率分母对策的

总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市

场风险和操作风险的资本要求。ABC三项属于分子对策，通过资本补

充提高资本充足率。

50.关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。

A.消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行

B.消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本

人储蓄账户变动情况

C.储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”

的原则

D.消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存

业务

【答案】：A

【解析】：

消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。未经本人同

意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。

51.根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机

构可以采取的监管强制措施的是（）。［2019年6月真题］

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】：C

【解析】：

根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下

几种类型：①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、

停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金

转让；限制分配红利和其他收入。②对银行业金融机构股东的措施，

监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。③对银

行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业

金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

52.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

53.下列各项中可作为财务公司买入返售业务项下的金融资产的有

()o

A.银行承兑汇票

B.金融债券

C.公司债券

D.中央银行票据

E.国库券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在

银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性

的金融资产。

54.下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。

A.企业债券

B.现金

C.普通股票

D.金融债

【答案】：B

【解析】：

流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和成本的多少，即金融资

产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。

55.下列各项关于财务公司风险监管指标的说法中正确的有（）。

A.资本充足率不得低于10%

B.资产损失准备充足率不应低于100%

C.流动性比例不得低于20