2021年度个人理财试题资料

个人理财试题资料

1

银行从业资格考试《个人理财》全真模仿题(1)

一、单选题(单选题(共90题，每小题0・5分，共

45分汝口下各小题所给出四个选项中，只有一项

符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均

不得分))

1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看,

基本上都可以有一种或一种以上()。

A.临界点B.触及点C.平衡点

D.触发点

原则答案：b

2、基金转换基本是()。

A.基金份额B.基金份额净值C基

金市价D.基金转换比例

原则答案：b

3、普通银行系统默认基金分红形式是()。

A.钞票分红B.增发份额C合计分

红D.红利再投资

2

原则答案：a

4、基金申购是以申购日O为基本计算申购

份额。

A.基金面值B.基金份额净值C基

金市价D.基金转换比例

原则答案：b

5、投资型保险产品最大特点是()。

A.为客户提供尽量高回报

B.将保险基本保障功能和资金增值功能结

合起来

C将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

原则答案：b

6、债券型理财产品是以国债、金融债和()

为重要投资对象银行理财产品。

A.公司债券B.主权债券C中央银

行票据D.欧洲债券

3

原则答案：C

7、现年45岁李先生决定自今年起每年过生

日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存

款利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥

有多少银行存款可用于退休养老之用?()

A.191569元B.192213元C.191012

元D.192567元

原则答案：a

8、为了获得稳定钞票流，应当投资于哪种

基金?()。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型

基金D.收入型基金

原则答案：d

9、关于构造性理财筹划特性，下列说法对

的是()。

A.恰当运用构造性理财筹划可以规避金融

监管

4

B.小额资金无法借助构造性理财筹划进人

衍生产品市场

C构造性理财筹划产生收益要缴纳利息税

D.以上皆错

原则答案：a

10、构造性理财规划方案不涉及()。

A.钞票规划B.风险管理和保险规则

C投资规划D.遗产规划

原则答案：d

11、衡量债券持有人按自己需要和市场状况灵活

地转让债券难易限度指标是()o

A.偿还性B.收益性C流动性D.

安全性

原则答案：c

12、倾向于将净利润中大某些以股利形式支

付给股东公司是()。

5

A.新兴行业公司B.迅速成长公司C.

处在成熟期公司D.无法拟定

原则答案：d

13、货币市场是融资期限在()金融市场。

A.半年以内B.一年以内C.一年以

上D.五年以上

原则答案：b

14、具有高成长性和高投资投资产品资产组

合比较适合()人群。

A.少年成长期B.青年成长期C.中

年稳健期D.退休养老期

原则答案：b

15、投资于面额为100元、期限为5年、息

票率为5%国债，若想获得4%到期收益率，则

应当以什么价格买人该债券?()

A.104.65元B.104.45元C.105.25元

D.98.5元

6

原则答案：b

16、没有实物形态票券，运用账户通过电脑

系统完毕国债发行、交易及兑付债券()。

A.凭证式国债B.记账式国债C储

蓄国债D.实物国债

原则答案：b

17、竭力保全已积累财富、厌恶风险，这样

理财特性普通属于()。

A.老年养老期B.中年成熟期C青

年发展期D.少年成长期

原则答案：a

18、李氏夫妇当前都是50岁左右，有一儿

子在读大学，拥有各类型态积蓄共40万元，夫

妇俩准备65岁时退休。则依照生命周期理论，

理财客户经理给出如下理财分析和建议不恰当

是()o

A.李氏夫妇支出减少，收入不变，财务比较

自由

7

B.李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定

银行定期存款，为将来养老做准备

C李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等

工具为退休生活做好充分准备

D.低风险股票、高信用级别债券依然可以作

为李氏夫妇投资选取

原则答案：b

19、假设将来经济有四种也许状态：繁华、

正常、衰退、萧条，相应地发生概率是0.3,0.35,

0.1,0.25,某理财产品在四种状态下收益率分别

是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品盼

望收益率是()o

A.20.4%B.20.9%C.21.5%

D.22.3%

原则答案：c

20、在人生命周期过程中，普通比较适合用

高成长性和高投资投资工具时期是()。

8

A.老年养老期B.中年成熟期C青

年发展期D.少年成长期

原则答案：c

21、下列对生命周期各个阶段特性陈述有误一

项是()。

A.银行存款比较适合少年成长期客户存储

富余消费资金

B.处在青年发展期理财客户普通理财理念

是追求迅速增长资本积累

C.当理财客户处在中年成熟期时，其理财方

略是最保守

D.老年养老期客户在理财时应当注重于资

产价值稳定性而非增长性

原则答案：c

22、在证券市场中，如果同价位申报，按照

申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易()原则。

A.数量优先B.时间优先C.价格优

先D.品种优先

9

原则答案：b

23、证券投资基金通过多样化资产组合，可

以分散化资产()。

A.系统性风险B.市场风险C.非系

统性风险D.政策风险

原则答案：c

24、下列哪个指标不能用来衡量债券收益

性?()

A.即期收益率B.到期收益率C提

前赎回收益率D.债券价格波动率

原则答案：d

25、由于某种全局性因素引起股票投资收益

也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都

产生影响风险是()。

A.政策风险B.信用风险C利率风

险D.系统性风险

原则答案：d

10

26、如下关于两全保险说法错误是()。

A.两全保险是死亡保险和生存保险综合，其

保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险危险保额和储蓄保额都随保险

年度增长而增长，因而，其钞票价值也逐渐累积

C两全保险保单持有人可在保险期间向保

险公司申请保单质押贷款

D.两全保险保险责任较全面，适应性较广，

其年均保费要高于终身寿险

原则答案：b

27、在人生命周期中，理财方略最简朴时期

是()。

A.老年养老期B.中年成熟期C青

年发展期D.少年成长期

原则答案：d

28、投资100元，报酬率为10%,按复利

合计可积累多少钱?()

11

A.245.34元B.248.25元C.259.37元

D.260.87元

原则答案：c

29、李先生购买一套住房，首付款是20万

元，另40万元价款用分期付款方式还清，时间

是，按照等额本息办法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应当还款额度为()。

A.4440.8元B.4000元C.4236.5元

D.4328.6元

原则答案：a

30、关于基金投资风险，如下说法错误是()。

A.基金风险是指购买基金遭受损失也许性

B.基金风险取决于基金资产运作

C基金非系统性风险为零

D.基金资产运作无法消灭风险

原则答案：c

12

31、下列记录指标不能用来衡量证券投资风险是

()。

A.盼望收益率B.收益率方差C收

益率原则差D.收益率离散系数

原则答案：a

32、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

明确规定，()是指商业银行为个人客户提供财务

分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服

务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.

理财筹划D.私人银行业务

原则答案：b

33、普通状况下，变动收益证券比固定收益

证券()。

A.收益高，风险小B.收益低，风险小

C.收益低，风险大D.收益高，风险大

原则答案：d

13

34、采用贴现方式发行一年期债券，面值为

1000元,发行价格为900元,其一年期利率为O。

A.10%B.ll%C.11.11%

D.9.99%

原则答案：c

35、风险厌恶限度提高、追求稳定收益，这

样理财特性属于哪个生命周期阶段?()

A.少年成长期B.青年成长期C中

年稳健期D.退休养老期

原则答案：c

36、普通年金是指()。

A.每期期末等额收款、付款年金

B.每期期初等额收款、付款年金

C距今若干期后发生每期期末等额收款、付

款年金

D.无限期持续等额收款、付款年金

原则答案：a

14

37、李先生拟在本地一家中学建立一项永久

性奖学金，每年筹划颁发奖金8000元。假设该

基金能获得固定利率6%,则李先生当前至少应

当存入多少资金?()

A.10元B.132335元C.133334元

D.145672元

原则答案：c

38、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位

职责划分和风险隔离操作规程，银行从业人员应

坚持诚实守信、公平合理、(

)原则，对的解决业务开拓与客户利益保护

之间关系。

A.客户自愿B.银行利润最大化C.

客户利益至上D,树立良好形象

原则答案：c

39、假设将来经济有四种也许状态：繁华、

正常、衰退、萧条，相应发生概率是0・2,0.4,

0.3,0.1,某理财产品在四种状态下收益率分别

15

是9%,12%,10%,5%,则该理财产品盼望

收益率是()o

A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.

1%

原则答案：d

40、李先生筹划在下一年共使用钞票100000

元，每次从银行取款手续费是20元，银行存款

利率为5%,则李先生最佳取款额是()。

A.1414元B.元C.6325元

D.8944元

原则答案：d

41、在下列各项年金中，只有现值没有终值年金

是()。

A.普通年金B.即付年金C.永续年

金D.先付年金

原则答案：c

16

42、商业银行应妥善保管与客户订立个人理

财有关合同和各类授权文献，并至少（）重新确认

一次。

A.每季度B.每半年C.每年D.2

年

原则答案：c

43、李先生筹划通过投资实现资产增值目

的，在不考虑通货膨胀条件下规定最低收益率为

13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀

之后李先生规定最低收益率（）o

A.17.6%B.19%C.19.780%

D.20.23%

原则答案：c

44、如果公司短期偿债能力很强，则货币资

金及变现能力强流动资产数额与流动负债数额

（）o

A.基本一致B.前者不不大于后者C.

前者不大于后者D.两者无关

17

原则答案：b

45、流动比率是反映()指标。

A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.

营运能力D.赚钱能力

原则答案：b

46、按照准则规定，()是从业人员对的解决

利益冲突做法。

A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲

戚、朋友销售或代理金融产品

B.对涉及与本人有利害关系银行贷款审批、

担保、资产处置等活动时予以回避

C.运用职务便利向亲戚、朋友投资管理公司

提供商业机会和其她利益

D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者条件

进行交易

原则答案：b

18

47、在存在潜在冲突情形下，从业人员应当

向（）积极阐明利益冲突状况，以及解决利益冲突

建议。

A.所在机构管理层B.银行业协会。

C.银监会D.利益冲突当事方

原则答案：a

48、红筹股是指在香港上市中资概念股，这

些红筹股（）。

A.注册地和上市地都在中华人民共和国大

陆B.注册地在中华人民共和国大陆，上市地

是在中华人民共和国香港

C注册地和上市地都在中华人民共和国香

港D.注册地在中华人民共和国香港，上市地

在中华人民共和国大陆

原则答案：b

49、商业银行以（）为经营原则。

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约

束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存

19

款人保密C.安全性、流动性、效益性D.

统一核算、统一调度资金、分级管理

原则答案：c

50、将利润表提供经营成果信息与有关指标

对比，可以反映公司（）。

A.赚钱水平B.赚钱能力C.营运能

力D.赚钱变化趋势

原则答案：b

51、某上市银行员工张某得知该银行由于一笔违

规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一

旦传出将对银行股价不利，（）。

A.张某应按信息披露原则，向媒体记者发布

此消息

B.暗示朋友卖掉所持该银行股票C.自

己卖掉该银行股票，但不应告诉其她人

D.不得基于此消息为自己或她人牟利

原则答案：d

20

52、《民法通则》规定，()可以开办个人理

财业务。

A.十岁以上未成年人B.不能辨别自己

行为人C十岁如下未成年人

D.限制民事行为能力人监护人

原则答案：d

53、银行从业人员如下行为与信息保密准则

精神不发生冲突是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易

信息档案

B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单

位或个人泄露

C与本机构同事谈论客户社会地位

D.将长期没有业务往来客户名单透露给其

她机构

原则答案：a

54、当发生O时，基金合同生效。

21

A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基

金管理人向证监会办理基金备案手续

C.基金管理人收到验资报告D.基金募

集申请批准

原则答案：b

55、在理财产品（筹划）存续期内，商业银行

应向客户提供其所有有关资产账单，账单提供应

不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月C每半年B.每季度D.

每年

原则答案：a

56、某客户以自己对某金融产品收益、风险

理解不够为由，礼貌地邀请办理业务工作人员下

班后单独为其解析，该从业人员恰当做法是（）。

A.以为该客户规定属于职责范畴之内，应当

满足其规定

B.以为这是不合理邀请，委婉回绝C.

告知保安请客户离开

22

D.耐心向客户解析，如果是对业务不够理

解，应尽量在上班时间工作场合内进行

原则答案：d

57、运用缘故法寻找目的客户特性不涉及

()o

A.容易接近B.较易成功C.得失心

重D.以量取质

原则答案：d

58、提供格式条款一方()，该条款不一定无

效。

A.免除其责任B.加重其重要权利C.

加重对方责任D.免除对方重要权利

原则答案：b

59、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时

考虑最重要因素是()。

A.年龄B.性别C.职业D.体格

原则答案：c

23

60、下列行为不符合商业银行审慎经营原则

是()。

A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及

代理其她金融机构投资产品时要充分考虑客户

利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售关于产品时，应理

解客户风险偏好、风险认知能力，评估客户财务

状况，替客户选取适当投资产品

C.区别普通性业务征询活动与顾问服务，防

止误导客户和不当销售

D.商业银行依照规定代销金融机构提供材

料，按照审慎经营原则重新编写关于产品简介材

料

原则答案：b

61、描述过去一段时间内个人钞票收入和支出

状况财务报表是()。

A.资产负债表B.损益表C.钞票流

量表D.成本明细表

24

原则答案：C

62、当订立合同双方对格式条款有两种以上

解析时，应()。

A.按照普通理解予以解析B.做出有助

于提供格式条款一方解析

C做出不利于提供格式条款一方解析

D.以上均不对的

原则答案：c

63、买入债券后持有一段时间，又在债券到

期前将其出售而得到收益率为()。

A.直接受益率B.到期收益率C.持

有期收益率D.赎回收益率

原则答案：c

64、如下选项中，()不属于无效合同。

A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事

人利益合同

25

B.恶意串通损害第三人利益合同C以

合法形式掩盖非法目

D.违背行政法规强制性规定合同

原则答案：a

65、订立合同步浮现()情形时，当事人一方

有权祈求法院变更或撤销。

A.因重大误解订立合同B.一方以欺诈、

胁迫手段订立合同，损害对方利益

C使对方在违背真实意思状况下订立合同

D.以上均对的

原则答案：d

66、银行有限责任公司“有限责任”是指()

A.银行以其所有资产对债权人承担责任B.股

东仅以其出资额为限对银行债务承担责任

C银行以其注册资本对债权承担责任D.

股东以其所持有股份为限对银行承担责任

原则答案：b

26

67、商业银行应依照关于规定建立健全个人

理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价

等管理制度，保证个人理财业务人员每年培训时

间不少于()。

A.10小时B.20小时C.30小时

D.40小时

原则答案：b

68、按《合同法》规定，()情形下合同中免

责条款无效。

A.因重大过错导致对方财产损失B.因重大

误解订立

C.在订立合同步显失公平D.以上都对的

原则答案：a

69、如下各项属于个人资产负债表中流动资

产是()。

A.定期存款B.房地产C股票D.

债券

原则答案:

27

70、下列属于金融资产是（）。

A.收据B.股票，C.购物券D.

货品提单

原则答案：b

71、李先生每年都会有10000元闲置资金，因此

决定将该资金存入银行作为退休养老所用。假设

银行年利率为5%,李先生目的是60岁退休时

能拿到270000元养老金，则李先生最迟应当何

时开始存人资金?（）

A.42岁B.43岁C.44岁D.45岁

原则答案：b

72、单利和复利区别在于（）。

A.单利计息期总是一年，而复利则有也许为

季度、月或日

B.用单利计算货币收入没有现值和终值之

分，而复利就有现值和终值之分

C单利属于名义利率，而复利则为实际利率

28

D.单利仅在原有本金上计算利息、，而复利是

对本金及产生利息一并计算

原则答案：d

73、如下投资工具中，不属于固定收益投资

工具是()。

A.银行存款B.普通股C公司债券

D.优先股

原则答案：b

74、一种汇率普通有()位有效数字。

A.3B.4C.5D.6

原则答案：c

75、在直接标价和间接标价法下，汇率变动

含义不同，如下选项不对的是()。

A.在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币

值钱了

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定

数额本币可以换得更多外币。

29

C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一

单位本币可换外币数量加了

D.在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本

币升值了

原则答案：c

76、如下关于当今国际外汇市场说法中，错

误是()。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞

争市场理性规律金融市场

B.外汇市场系统风险小，是最适合中华人民

共和国中小投资者一种成熟金融投资市场

C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足

鼎立局面

D.国际外汇市场24小时持续作业，为投资

者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合

原则答案：b

30

77、如进口商在订立购买商品合同步，尚无

法拟定详细付汇日期，但又想固定进口成本，她

应选取做()。

A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.

掉期外汇买卖D.外汇期权买卖

原则答案：b

78、投资者之因此买入看涨期权，是由于她

预期这种金融资产价格在近期内将会()。

A.上涨B.下跌C不变D.均有

原则答案：a

79、看涨期权买方对标金融资产具备O权

利。

A.买人B.卖出C.持有D.以上

都不是

原则答案：d

80、()不属于从某些行业局部来反映经济景

气状况数据。

31

A.耐用品订单B.工业生产C外汇

储备D.采购经理人指数

原则答案：c

81、如下对银行承兑汇票特性描述错误是

()o

A.安全性高B.信用度高C.灵活性

好D.收益率高

原则答案：d

82、金融市场融资方式是()。

A.直接融资B.间接融资C直接融

资与间接融资并存D.自由融资

原则答案：c

83、对银行从业人员职业操守准则存在疑

惑，得不到满意答复时，可向O谋求答案。

A.银行业协会B.银行监管委员会C.

中华人民共和国人民银行D.人民法院

原则答案：a

32

84、经济环境变化会对个人投资理财方略产

生影响，普通而言，()也许导致减少储蓄、增长

基金股票配备。.

A.预期将来通货紧缩C.预期将来利率上升

B.预期将来本币贬值D.预期将来经济景气

原则答案：d

85、小华月投资1万元，报酬率为6%,后

合计多少元钱?()

A.年金终值为1438793.47元B.年金终

值为1538793.47元.

C.年金终值为1638793.47元D.年金终

值为1738793.47元

原则答案：c

86、交易双方在场外市场上通过协商，按商

定价格在商定将来日期买卖某种标金融资产合

约是O。

A.远期B.期货C.期权D.互换

原则答案：a

33

87、商业银行应按季度对个人理财业务进行

记录分析，并于下一季度()内，将关于分析报告

报送中华人民共和国银行业监督委员会。

A.第一周B.第一种月前10日C第

一种月前20日D.第一种月

原则答案：d

88、下列理财产品不能用来保本是()。

A.国债B.股票市场基金C.货币市

场基金D.央行票据

原则答案：b

89、下列组织不能作为货币资金供方或需方

而参加金融市场交易是()。

A.中央银行B.财政部C.证监会

D.私营公司

原则答案：c

90、如下哪一种风险不属于债券系统性风险

()o

34

A.政策风险B.经济周期波动风险C.

利率风险D.信用风险

原则答案：d

二、多选题(多选题(共40题，每小题1分，共

40分)如下各小题所给出五个选项中，有两项或

两项以上符合题目规定，请选取相应选项，多选、

少选、错选均不得分。)

91、信托产品风险有()。

A.投资项目风险B.项目主体风险C信托公

司风险D.流动性风险E.再投资风险

原则答案：a,b,c,d

92、投资黄金优势重要有()。

A.可以分散投资总风险B.收益高C.

可以保值D.风险小E.流动性好

原则答案：a,c

93、黄金投资方式有()。

35

A.条块现货B.纯金币C・黄金基金

D.黄金存折E.纪念金币

原则答案：a,b,c,d,e

94、不同理财筹划有着不同收益率给出形

式，下列选项中属于商业银行个人理财筹划惯用

收益率形式有()。

A.固定收益率B.最低收益率C预期最高收

益率D.浮动收益率E.保本收益率

原则答案：a,d

95、短期投资规划可以用到套期保值技术，

对此，下列阐述对的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目，普通

指交易者通过在现货市场与期货市场同步做相

似方向交易，从而为其现货保值

B.套期保值交易与现货交易是分开进行，很

少以现货交割为成果

C套期保值可以分为买入套期保值和卖出

套期保值

36

D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期

货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E.在外汇市场上，作为风险管理套期保值行

为和投机行为是共存

原则答案：b,c,e

96、固定收益理财筹划特点是()。

A.投资者获取收益固定B.风险由银行

和投资者共同承担

C风险完全由银行承担D.如果收益好，

超过固定收益某些由客户和银行平分

E.由于这种产品安全，因而提供固定收益率

都会低于同期存款利率

原则答案：a,b

97、若将封闭式基金加入到理财规划中，则

需要掌握哪些投资技巧?()

A.注意选取小盘封闭式基金，特别是要注意

小盘封闭式基金持有人构造和大盘封闭式基金

持有人构造区别

37

B.注意选取折价率较大基金C要恰当

关注封闭式基金分红潜力

D.关注基金重仓股市场体现和股市将来发

展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基

金浮现迅速上涨行情，要注意获利了结

原则答案：a,b,c,d,e

98、下列金融投资工具属于固定收益证券是

()。

A.银行活期存款B.国库券C.公司

债券D.资产抵押债券E.期权

原则答案：b,c,d

99、基金管理人依法发售基金份额，募集基

金，应当向国务院证券监管机构提交()文献，并

经管理机构核准。

A.申请报告B.基金托管合同草案C.

法定验资机构出具验资报告

38

D.会计师事务所审计基金管理人近3年财

务会计报告

E.律师事务所出具法律意见书

原则答案：a,b,d,e

100、在下列选项中，客户经理在询问客户

时需要注意因素是()。

A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊

不清问题，免得引起客户反感

B.对于习惯按自己思维表达意见、口若悬

河、不着边际客户，个人理财业务人员尽量不要

提示客户集中谈话议题，由于提示往往让客户感

到不礼貌或受到侵犯

C.用中档语速与客户交谈，吐字要清晰，否

则也许会引起误解

D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音

机将整个谈话记录下来，以便事后进行整顿及时

记录客户信息

39

E.个人理财业务人员要把握谈话积极，不要

做一种积极倾听者

原则答案：c,d

101、下列理财产品属于金融产品是()。

A.钞票B.股票C债券D.期权

E.期货

原则答案：a,b,c,d,e

102、投资者购买债券时能直接看到债券要

素是()。

A.面额B.到期日C.息票率D.

债券发行者名称E.到期收益率

原则答案：a,b,c,d

103、期现套利和套期保值两种投资方略不

同点有()。

A.套期保值经常会导致实物交割B.期

现套利普通很少进行实物交割

40

c.套期保值一方面是由于持有了现货头寸，

于是才产生避险需要从而进行期货操作

D.期现套利是直接为了赚钱而在现货、期货

两个市场中同步进行双向操作

E.套期保值必定是有风险

原则答案：b,c

104、投资者在购买债券时，应当从如下哪

些方面考虑债券风险?()

A.利率风险B.再投资风险C.违约风

险D.提前赎回风险E.通货膨胀风险

原则答案：a,b,c,d,e

105、下列关于投资说法中，错误是()。

A.经济繁华时，应恰当增持存款、债券，减

少股票、房产等投资

B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券C.

经济繁华时，增长长期储蓄和债券

41

D.萧条期面临转折时，应恰当减少储蓄逐渐

转向股票、房产等投资

E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感

行业

原则答案：a,c,e

106、在选取目的之前，从业人员必要对各

细分市场()等状况进行分析调查研究及预测。

A.需求潜力B.发展前景C.规模大

小D.赚钱水平E.市场占有率

原则答案：a,b,c,d,e

107、影响构造性理财筹划收益率金融市场

因素涉及()。

A.通货膨胀水平B.客户投资者风险偏

好C.金融市场流动性D.投资者构造与

规模E.金融产品品种和构造

原则答案：c,d,e

108、股票投资收益来自于()。

42

A.资本利得B.股息C红利D.

盼望收益率E.波动率原则答案：a,b,c

109、推荐客户购买保险产品，可以实现客

户哪些理财目的?（）

A.消除风险不拟定性给个人和家庭带来忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生

活C使得客户消费在一定期期内尽量平稳,

避免大波动

D.通过合法手段减少客户税收承担E.

实现客户资产最快增值

原则答案：a,b,c,d

110、下列债券中，具有期权特性是（）。

A.偿还基金债券B.可转换债券C.垃圾债券

D.可赎回债券E.带认股权证债券

原则答案：b,d,e

111、下列理财筹划中，具备保本效果有（）。

A.固定收益理财筹划B.最低收益理财

筹划C.保本浮动收益理财筹划

43

D.非保本浮动收益理财筹划E.保证收

益理财筹划

原则答案：a,b,c,e

112、推荐客户购买保险产品，可以实现客

户哪些理财目的?()

A.消除风险不拟定性给个人和家庭带来忧

虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复

安定生活C.使得客户消费在一定期期内尽

量平稳，避免大波动

D.通过合法手段减少客户税收承担E.

实现客户资产最快增值

原则答案：a,b,c,d

113、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()

所得收益来源和性质。

A.毒品犯罪B.走私犯罪C外资公司偷税漏

税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪

原则答案：a,b,c,d,e

44

114、生命周期理论是个人理财业务开展理

论基本，对此，下列阐述对的是()。

A.人在不同生命时期会有不同钞票流量特

性

B.人在不同生命时期会有不同生活目的

C开展个人理财业务是为了满足个人财务

目的，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基本开展个人理财业

务，这是符合当代营销学原理

E.处在生命周期同一种时期不同人普通也

会有相似理财目的

原则答案：a,b,c,d,e

115、商业银行在提供个人理财顾问服务和

综合理财服务过程中面临()等重要风险。

A.法律风险B.操作风险C名誉风

险D.市场风险E.流动性风险

原则答案：a,b,c

45

116、人生命周期可以划分为如下哪些阶

段?()

A.中年成熟期B.老年养老期C少

年成长期D.青年发展期E.成年稳定期

原则答案：b,c,d

117、从业人员不得对外披露信息有()。

A.本机构经营方针重大变化B.长期未

联系客户地址、联系电话

C本机构重大投资行为D.银行中层干

部名单E.本机构购买重大财产决定

原则答案：a,b,c,d,e

118、商业银行开展个人理财业务应遵守基

本原则是()。

A.审慎性原则B.流动性原则C客

户最大利益原则D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

原则答案：a,d,e

46

119、普通状况下，抱负目的客户应具备三

个条件是()。

A.所选定目的客户经营效益好，发展前景乐

观

B.所选取目的客户有足够大容量吸取本银

行提供产品和服务

C.银行有足够实力满足目的客户需求，即发

挥资源优势，又能获得最大收益

D.目的客户认同银行产品和服务E.对

目的客户，银行有竞争优势

原则答案：b,c,e

120、如下关于股票表述中对的有()。

A.股票理论价格和市场价格不一定相等B.

股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益

构成C股票价格指数可以反映整个股票市

场上各种股票市场价格总体水平及其变动状况

D.资本损益存在是长期投资者选取优质公司殷

票后长期持有重要投资目E.以股票市场各

47

个股票市值与股市总市值比例为原则构造股票

投资、组合，可以极大地减少非系统性风险

原则答案：a,b,c,e

121、理财筹划或产品包括有关交易工具风险重

要有()。

A.市场风险B.信用风险C.操作风

险D.流动性风险E.商业银行进行关于

投资操作所面临其她风险

原则答案：a,b,c,d,e

122、有效倾听客户意见需要做到()。

A.有鉴别也听B.积极向对方进行反馈

C遇到不一致观点应及时纠正辩驳

D.用正面谈话来支持正面倾听E.为了让

对方顺利地讲下去，不要提问

原则答案：a,b,d

123、妙答难题可以采用办法有()。

48

A.回答前运用喝水、翻笔记本动作争取思考

时间B.在弄清对方提问目之前先随便答复

一下C对某些问题答非所问D.对毫无

准备问题，不应采用推卸责任回答E.事先安

排人来打岔，赢得思考棘手问题时间

原则答案：a,c,e

124、对从业人员公平对待客户准则理解对

的是()。

A.对老年客户应特殊对待B.对存在语

言障碍者应提供更多便利C因费率不同，为

某些客户提供更优质服务D.因契约而产生服

务方式差别，不应视为歧视

E.因业务繁简度和金额大小差别而待遇不

同

原则答案：b,c,d

125、按照发行主体分类，债券可分为()。

A.政府债券B.公司债券C.金融债

券D.可转换债券E.可赎回债券

49

原则答案：C

126、下列关于个人理财业务风险管理基本

规定表述，对的有()。

A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行

全面、全程风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务风险管理，

都应同步满足个人理财顾问服务有关风险管理

基本规定

C商业银行应当建立健全个人理财业务风

险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银

行整体风险管理体系中

D.为了加强管理，商业银行要依照自身业务

发展战略、风险管理方式和所开展个人理财业务

特点，制定详细和有针对性内部风险管理制度和

风险管理规程

E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守

法律、行政法规和国家关于政策规定

原则答案：b,c,d,e

50

127、基金合同应当涉及内容有()。

A.基金收益分派原则B.基金托管人报

酬费和支付方式C.基金财产投资方向和投

资限制D.争议解决方式E.基金未达到

法定规定解决方式

原则答案：a,b,c,d,e

128、如下符合信息披露行为是()。

A.销售人员为了运用该银行知名度实现销

售目的，在简介产品时没有提到最后责任承担

者，并使得消费者误觉得该银行是风险承担者

B.银行职工以明确、足以让客户理解方式向

普通群众简介产品合约、被代理人信息

C.银行工作人员向消费者详细简介该行代

理产品性质、风险、最后责任承担人以及该行责

任与义务

D.银行职工运用银行名誉对所代理产品进

行合约以外承诺

51

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益

理财筹划产品时，明确提示预期收益不同于保证

收益，对产品涉及风险进行充分披露

原则答案：b,c,e

129、依照协助执行准则规定，从业人员应

(ABD)o

A.理解协助执行活动中法定程序B.对

协助活动信息保密

C理解为客户提供协助执行应尽义务

D.理解协助执行应尽职责

E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资

产权利

原则答案：a,b,d

130、在解决客户投诉过程中，恰当行为有

()。

A.保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任

何投诉和建议

52

B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，

按行业惯例反馈状况

C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意

见时，只能作罢

D.耐心礼貌地倾听客户投诉，对无理投诉，

事后不必调查解决

E.对不合理投诉，应耐心阐明状况，获得谅

解

原则答案：a,b,e

三、判断题（判断题（共15题，每小题1分，共

15分）请对如下各题描述做出判断，对的选A,

错误选B。）

131、商业银行分支机构开展关于个人理财

业务之前，应持其总行授权文献，向所在地中华

人民共和国银监会报告。（）

原则答案：对的

132、专业胜任不但指具备岗位所需专业知

识，还应具备资格和能力。（）

53

原则答案：对的

133、保本浮动收益理财筹划是指商业银行

按照商定条件向客户保证本金支付，本金以外投

资风险由客户与银行共同承担，并根据实际投资

收益状况拟定客户实际收益水平理财筹划。

()

原则答案：错误

134、当前，国内居民储蓄首要目是防止意

外，另一方面是子女教诲。()

原则答案：对的

135、卖出期权又称为看跌期权。()

原则答案：对的

136、保证收益理财筹划，应保证本金安全,

并到期偿还全额本金筹划。()

原则答案：对的

137、非保本浮动收益理财筹划是指商业银

行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支

54

付收益，并且并不保证客户本金安全理财筹划。

()

原则答案：对的

138、外资银行分支机构可以依照其总行或

地区总部等授权开展相应个人理财业务。()

原则答案：对的

139、依照生命周期理论，积累阶段是职业

生涯初期至中期(20・40岁)。()

原则答案：对的

140、当亲朋朋友成为银行客户时，由于互

相比较熟悉，因此在开展业务时可以随随便便。

()

原则答案：错误

141、定期死亡保险是带有储蓄性长期人身

保险单，在积累保险费一段时间后会包具有钞票

价值。()

原则答案：错误

55

142、当前国内市场上理财产品大多数是构

造型产品，即商业银行个人理财产品收益率取决

于其合约中指定基本资产或基本变量变化。()

原则答案：对的

143、可提前赎回债券发行者在发行债券同

步获得一种基于债券价格看涨期权。()

原则答案：对的

144、在国内，商业银行开展需要审批个人

理财业务应具备如下条件：具备相应风险管理体

系和内部控制制度;有具备开展有关业务工作经

验和知识高档管理人员、从业人员;具备有效市

场风险辨认、计量、监测和控制体系;信誉良好,

近两年内未发生损害客户利益重大事件;中华人

民共和国银行业监督管理委员会规定其她审慎

性条件。()

原则答案：对的

145、处在老年养老期理财客户理财理念普

通是避免财富迅速流失，承担低风险同步获得有

保障收益。()

56

原则答案：对的

银行从业资格考试《个人理财》全真模仿题(2)

一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，

共45分)如下各小题所给出四个选项中，只有一

项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选

均不得分))

1、个人理财在国外发展成熟时期为()。

A.20世纪60年代B.20世纪70年代

C.20世纪80年代D.20世纪90年代

原则答案：d

2、私人银行业务核心是()。

A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财

产品C理财规划服务D.税务谋划

原则答案：c

3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更

加突出()服务。

57

A.个性化B.安全性C.复杂化D.

流动性

原则答案：a

4、按照美国学者罗斯托观点，下列()个发

展阶段被划分为发达国家阶段。

A.老式经济社会B.经济起飞前准备阶

段C大量消费阶段D.经济起飞阶段

原则答案：c

5、在经济()阶段，个人和家庭应考虑增长

储蓄产品和固定收益类产品。

A.扩张B.繁华C恢复D.收缩

原则答案：d

6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者

关系为()。

A.名义利率=实际利率.通货膨胀率B.

实际利率=名义利率-通货膨胀率

58

C.名义利率=通货膨胀率.实际利率D.

实际利率=通货膨胀率•名义利率

原则答案：b

7、预期将来温和通货膨胀，个人理财方略

应为()。

A.增长储蓄配备B.增长债券配备C.

减少股票配备D.增长黄金配备

原则答案：d

8、预期将来本币升值，应采用理财方略为

()o

A.减少储蓄配备B.减少债券配备C.

减少股票配备D.增长房产配备

原则答案：d

9、普通来说，预期将来利率水平上升，不

应采用理财方略为()。

A.减少储蓄配备B.减少债券配备C.

减少股票配备D.减少房产配备

59

原则答案：a

10、普通来说，在()中，家庭财务状况应当

为无新增负债。

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家

庭成熟期D.家庭衰老期

原则答案：d

11、在个人生命周期中退休期，个人理财投

资组合应以()为主。

A.固定收益工具B.股票C.外汇

D.房产

原则答案：a

12、选取性支出又称为()。

A.义务性支出B.强制性支出C必

要性支出D.任意性支出

原则答案：d

13、把选取性支出大某些都用在当前消费

上，提高当前生活水平理财价值观为()。

60

A.后享有型B.先享有型C购房型

D.子女中心型

原则答案：b

14、如果理财目的时间短且完全无弹性，则

应采用()作为理财产品为最佳选取。

A.银行存款B.房产C股票D.债

券

原则答案：a

15、由一种人投入到风险资产财富金额来衡

量概念为()。

A.绝对风险承受能力B.相对风险承受能力

C.次级风险承受能力D.初级风险承受能力

原则答案：a

16、王先生在将来8年内每年年初获得

10000元，年利率为5%,则这笔年金终值为()。

A.310265.64B.100265.64

C.281420.08D.268019.12

61

原则答案：b

解析：FV期初二(10000/0.05)*

((1+0.05)8-1)*(1+0.05)=100265.64元

17、存5000元入银行，年利率是5%,5

年后单利终值是()。

A.6250元B.6210元C.6300元

D.6296元

原则答案：a

单利终值二5000X(1+5X5%)=6250元

18、一组数据偏离其均值平均距离为()。

A.方差B.原则差C.变异系数D.

协方差

原则答案：b

19、某项目预期收益率为20%,其原则差

为0・10,则此项目变异系数为()。

A.2B.0.02C.0.5D.1

原则答案：c

62

20、信用风险属于()。

A.系统风险B.非系统风险C市场

风险D.政策风险

原则答案：b

21、市场有效性假定所相应投资方略为()。

A.积极投资方略B.技术分析C基

本面分析D.被动投资方略

原则答案：d

22、资产配备应以()为出发点。

A.调查理解客户B.生活设计C风

险规划D.产品组合

原则答案：a

23、金融资产交易机制中，最重要是()。

A.风险机制B.收益机制C价格机

制D.流动机制

原则答案：c

63

24、金融市场常被看作国民经济“晴雨表”

和“气象台”，它是国民经济景气度指标重要信号

系统，这是金融市场()。

A.资源配备功能B.调节功能C.反

映功能D.集聚功能

原则答案：c

25、关于债券市场功能阐述，不对的有()。

A.债券市场是债券流通和变现抱负场合

B.债券市场是汇集资金重要场合

C.债券市场往往不可以反映公司经营实力

和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调

控重要场合

原则答案：c

26、普通来说，债券价格与到期收益率()。

A.成反比B.成正比C.不有关D.

关系不拟定

64

原则答案：a

27、()是指以股票或股票指数为基本工具金

融衍生品。

A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.

利率衍生工具D.汇率衍生工具

原则答案：a

28、金融衍生品市场价格发现功能指是()

价格发现。

A.金融衍生产品B.基本金融产品C.

利率衍生产品D.汇率衍生产品

原则答案：b

29、双方商定在将来某一拟定期间，按拟定

价格买卖一定数量某种金融工具合约为()。

A.金融远期合约B.金融期货合约C.

金融期权合约D.金融互换合约

原则答案：a

30、不属于外汇市场功能是()

65

A.可以充当国际金融活动枢纽B.可以

形成外汇价格体系C可以调剂外汇余缺，调

节外汇供求D.无法实现不同地区间支付结

算

原则答案：d

31、按照()划分，保险可分为直接保险和再保险

A.承保方式B.保险经营性质C.保

险标D.保险补偿

原则答案：a

32、关于艺术品投资，对的是()。

A.容易保管B.属于中长期投资C.

流通性好D.价格波动小

原则答案：b

33、不属于债券型理财产品特点有()。

A.产品构造简朴B.投资风险小C.

客户预期收益稳定D.市场认知度低

原则答案：d

66

34、贷款类银行信托理财产品风险中不涉及

()o

A.信用风险B.收益风险C.流动性

风险D.国别风险

原则答案：d

35、()理财产品与境内外货币利率相挂钩,

产品收益取决于产品构造和利率走势。

A.利率挂钩类B.汇率挂钩类C货

币挂钩类D.股票指数挂钩类

原则答案：a

36、普通不作为利率/债券挂钩类理财产品

挂钩标有()。

A.LIBORB.国库券C公司债券

D.公司股票

原则答案：d

37、关于ETF阐述，错误是()。

67

A.可以交易所交易B.可以钞票申购赎回C只

能用一揽子股票申购赎回D.指数开放型基金

原则答案：b

38、提前偿付风险与（）像类似。

A.赎回风险B.利率风险C.违约风

险D.价格风险

原则答案：a

39、基金分红形式除了钞票分红外，尚有（）

形式。

A.股息B.债息C资本利得D.

红利再投资

原则答案：d

40、《证券投资基金管理暂行办法》中对于

基金分红规定：基金管理公司必要以钞票形式分

派至少90%基金净收益，并且每年至少（）次。

A.lB.2C.3D.4

原则答案:

68

41、基金申购采用O原则。

A.金额认购，面额发行B.客观性原则

C.补偿性原则D.未知价原则

原则答案：d

42、（）素来有“金边债券”之称。

A.公司债券B.地方政府债券C金

融债券D.国家债券

原则答案：d

43、适合国内当前发展状况理财顾问服务流

程中第一步为（）.

A.客户财务分析B.收集客户信息C.

财务规划D.绩效评估

原则答案：b

44、个人资产负债表基本会计等式为（）。

A.资产=负债.净资产B.净资产=负债-资产

C净资产=资产.负债D.资产=净资产.负债

原则答案：c

69

45、（）反映是客户主观上对风险态度。

A.实际风险承受能力B.风险认知度

C.风险偏好D.风险辨认

原则答案：c

46、（）是解决减少客户支出问题。

A.税收规划B.人生事件规划C.投

资规划D.保险规划

原则答案：a

47、下列在应急资金管理中属于可变现资产

有（）。

A.房地产B.汽车C.古董字画D.

定期存款

原则答案：d

48、（）是税收规划最基本原则。

A.合法性原则B.目性原则C.规划性

原则D.综合性原则

原则答案：a

70

49、实物投资也被称为()。

A.股票投资B.衍生品投资C直接

投资D.间接投资

原则答案：c

50、如下不属于保险规划风险有O。

A.未充分保险风险B.过度保险风险C.不必

要保险风险D.严格保险风险

原则答案：d

51、保险规划中最主线原则为()。

A.