短期出口信用保险贸易融资业务的基本规定和操作

1/1短期出口信用保险贸易融资业务的基本规定和操作融资业务的基本规定和操作流程

目录

第一章基本规定(2)

第一节信保融资业务的定义和种类(2)

第二节信保融资业务的授权授信管理(2)

第三节信保融资业务的融资比例、利率、期限(3)

第四节叙做信保融资业务的特定要求(4)

第二章操作流程(6)

第一节信保融资授信额度的核定及启用(6)

第二节单笔信保融资项下的操作(7)

第三节授信后管理(10)

第三章附则(11)

附件一：赔款转让协议错误！未定义书签。附件二：短期出口信用保险贸易融资业务授信协议错误！未定义书签。

融资业务的基本规定和操作流程

为加强对短期出口信用保险贸易融资业务（以下简称信保融资业务）的管理，促进该项业务健康有序发展，根据国家有关法律法规、相关国际惯例和我行的有关规章制度，特制定信保融资业务的基本规定和操作流程。

第一章基本规定

第一节信保融资业务的定义和种类

第一条信保融资业务系指在出口商已投保中国出口信用保险公司（以下简称中国信保）“短期出口信用保险”险种（包括综合保险、信用证保险、统保保险和特定买方保险等）、并根据《赔款转让协议》规定的标准转让范围将其拥有的赔款权益转让予我行的前提下，我行向其提供的一种短期贸易融资业务。

第二条根据中国信保出具的保险单适保范围的不同，我行信保融资业务分为信用证（L/C）项下出口押汇和出口贴现，付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊销（OA）项下的出口押汇等。

在基础交易符合我行保理业务相关规定的前提下，出口商可以在D/A和OA结算方式项下申请办理保理业务。

第二节信保融资业务的授权授信管理

第三条信保融资业务纳入对客户统一授信管理，不得与其他类授信额度串用，且该授信额度需要与以下几种限额相匹配：

1、中国信保为出口商核定的最高赔偿限额；

2、中国信保为特定进口商核定的买方信用限额；

3、中国信保为特定国家或地区核定的最高赔偿限额或信用限额；

4、我行或者中国信保为特定开证行、保兑行核定的信用限额。

第四条信保融资业务中，中国信保承担开证行/保兑行/进口商本身的信用风险及其所在国的政治风险，我行承担出口商风险。因此，在授信过程中需要着重对出口商的资信状况、履约能力、履约记录进行重点审查，如审查出口商、进口商的业务往来记录，非信用证结算方式项下还须审查对应进口商的以往付款情况。

第五条根据出口商的资信状况和履行能力的不同，特别是对于承兑交单（D/A）和赊销（OA）项下的信保融资业务授信，可视出口商情况不同，要求其追加其他担保措施。

第三节信保融资业务的融资比例、利率、期限第六条信保融资业务的融资比例

1、信用证项下融资应以中国信保出具的《保单明细表》和《买方信用限额审批单》等文件确定的各赔偿比例最低者为依据，最高融资比例不能超过该最低赔偿比例的95%，融资按索汇金额计算；

2、非信用证项下融资应以中国信保出具的《保单明细表》和《买方信用限额审批单》等文件确定的各赔偿比例最低者为依据，最高融资比例不能超过该最低赔偿比例的90%，融资按发票应收账款金额计算。

第七条信保融资业务的融资金额

1、对应同一开证行/保兑行/进口商的累计未结清信保融资业务余额不能超过中国信保核定的该开证行/保兑行/进口商信用限额；

2、如中国信保的保险单项下对应多个开证行/保兑行/进口商，应掌握保险单项下对应的所有开证行/保兑行/进口商的信用限额，并区分下列情况进行具体融

资：

（1）如保险单对应的所有开证行/保兑行/进口商项下的赔款转让权益全部转让给我行，则我行对出口商的融资余额不得超过中国信保对其核定的最高赔偿限额；

（2）如保险单对应的不同开证行/保兑行/进口商项下的赔款转让权益已转让给多家银行，则我行对该出口商的融资余额不得超过保险单确定的最高赔偿限额减去对应的未在我行叙做融资的其他开证行/保兑行/进口商的信用限额之和。

第八条信保融资业务的利率

信保融资业务可以使用人民币或外币，利率按照总部相关利率管理规定执行。

第九条信保融资业务的期限

根据信用证期限或基础交易合同期限确定，原则上不得超过90天，特殊情况下不得超过180天（含）。

第四节叙做信保融资业务的特定要求

第十条向我行申请办理信保融资业务的出口商除需满足我行《贸易融资业务基本规定》中对出口企业的基本要求外，还必须符合下列条件：

1、资信良好，履约能力强，产品质量稳定，收汇记录良好；

2、买方付款记录良好，无恶意拖延付款或间接付款情况发生。

第十一条信保融资业务的一般要求

1、出口商对申请融资的出口业务已经投保了短期出口信用保险，且由出口商、珠海市商业银行及中国信保共同签署的标准《赔款转让协议》业已生效；

2、出口商已将《短期出口信用保险保单》等相关保险单据提交我行留存；

3、L/C、D/P、D/A或OA项下付款期限不得超过180天；

4、出口交易项下具有真实合法的贸易背景，并提交符合我行要求的、真实有效的信用证、销售合同及/或相关单据；

5、销售合同真实有效，并应包括订立合同人、货物种类、价格、交货日期及付款条件等要素；

6、货物从中国出口，已向中国信保申报出口并足额缴纳保费；

7、结算方式符合《信用限额审批单》中列明的支付条件；

8、出口商品非国家禁止类出口商品。

第十二条信用证结算方式项下融资的特定要求

1、信用证为按照《跟单信用证统一惯例》开立的、通过境内银行通知或转通知的不可撤销的跟单信用证；

2、信用证真实有效，且信用证项下单证相符、单单一致。

第十三条非信用证证结算方式项下融资的特定要求

1、出口商品已按照国际贸易惯例投保了货物运输保险或者其他相应保险；

2、出口商及/或进口商已经或将获得各种所需的许可证、批准书或者授权（如需）；

3、进口商和出口商非关联公司；

4、基础交易合同的进口商不能委托其他代理商进行交易；

5、如出口商申请保理融资，基础交易须符合叙做保理业务的基本要求；

6、如基础交易合同对应买方没有按期付款，或出口商没有将我行为其提供信保融资业务对应的同一买方的所有出口结算在我行叙做（无论我行对相应的出口业务是否提供了融资），应停止为出口商叙做新的信保融资业务；

7、OA结算方式项下还需要满足下列特殊要求：

（1）基础交易合同须约定出口货款付至出口商在我行开立的结算账户；

（2）出口商出具的商业发票上必须注明进口商到期应将货款付至出口商开立在我行的结算账户；

（3）出口商须在融资到期前将该出口交易项下已盖海关验迄章的出口核销单或报关单副本提交我行。

第二章操作流程

第一节信保融资授信额度的核定及启用

第十四条按照我行授信管理的权限和流程，支行负责信保融资业务授信额度的申报，总部负责信保融资业务授信额度的审批。

第十五条在核定信保融资授信额度之前或以后，出口商需向我行提交如下文件，支行应认真审查，并以适当的方式向中国信保进行核实：

1.短期出口信用保险保单（包括《保单明细表》、《国家（地区）分类表》、《保险费计算表》、《投保单》、《被保险人申明》等）复印件；

2.对特定开证行/保兑行及/或进口商的《信用限额审批单》原件；

3.各种《批单》（如有）复印件，如为信用限额批单则须提交原