中意辽分代理人合规培训

中意人寿辽宁省分公司保险代理人合规培训目录合规展业的必要性保险代理人需了解的合规知识

合规展业的必要性合规与业务发展关系业务发展是公司持续经营的主题，依法合规是确保公司经营管理朝正确轨道前进的方向标。合规是促进业务健康发展的前提，业务发展是合规践行的基础。

两者是相互促进、相互依存的关系。违法违规行为带来的影响遭受经济处罚，进入行业黑名单失去既往客户，无继续展业资源使公司形象、公司利益受损严重者将移送司法机关，影响家庭幸福一旦发生违法违规将会被央行记录在个人征信报告系统中，例如：诉讼判决、偷逃税款、欠缴话费、信用卡恶意透支等。征信报告中存在不良记录将会影响个人就业、金融业务办理及海外移民5珍爱信用记录，从自我合规做起！代理人需了解的合规知识保险销售从业人员监管办法第二十四条保险公司、保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为，严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；（九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私；（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户；（十二）代替投保人签订保险合同；（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。保险法第一百三十条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户；（十二）代替投保人签订保险合同；（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。第一百七十四条保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。不实宣传—欺骗投保人保监会抽查某健康保险公司保单销售品质时，发现销售人员在销售过程中使用：“不需要花钱消费”、“即将停售”等误导性话术欺骗投保人；还宣称“所有的保险国家规定必须有一个主险和一个附加险”等对保险法规政策作不实的宣传。中国保监会对该健康保险公司分别进行了以下处罚：对某健康保险公司罚款20万元对销售人员警告并处罚款2万元销售误导—隐瞒与保险合同有关的重要情况案情：

中意人寿XX分公司保险代理人温某、孙某（二人系同居关系），向客户葛某销售了6份保险产品，均未明确说明保险产品的交费期限，使客户误认为所购买的保险产品均为趸交产品，并在被保险人未在场的情况下，默许投保人代被保险人签字。客户葛某购买最后一份保险产品后，通过该保险公司客服回访电话知晓，所购买的险种为期交产品，以公司保险代理人销售误导为由向保险公司投诉，主张所购买的全部保险合同无效，全额退费，经双方协商无果，葛某遂向该公司所在地法院提起诉讼，请求法院判令XX分公司返还全部保费47万余元，并承担案件诉讼费。本案经法院开庭审理，判定中意人寿XX分公司败诉，退还葛某全部保费，同时该分公司也通过诉讼程序追究保险代理人温某、孙某的法律责任，要求温某、孙某赔偿公司的全部损失。销售误导将受到的行政监管处罚保险代理人违反《保险营销员管理规定》第二十九条规定——做虚假或者误导性说明、宣传；由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。利用职业便利引诱客户购买第三方产品——帕拉迪事件影响代理人的违规行为很容易导致消费者对保险公司失去信任，阻碍整个行业的良性发展。2013年7月23日，王女士被业务员小陈约到了某人寿在徐汇区宜山路439号的办公室，介绍这款产品。然后又跟着小陈去了“帕拉迪”公司签合同。当时王女士还问小陈，“你们会在合同上也签上字吗？”小陈告诉王女士晚点他们会签字。不过后来小陈一直也提没签字的事情，王女士也就把这个事情慢慢淡忘了。

在前几个月，王女士的确能每个月固定时间收到3000元的利息。2014年1月份，当小陈再次来到王女士家推荐她继续购买时，她又购买了50万帕拉迪产品。可到6月，那每月如期而至的收益却没有到账。王女士拨打帕拉迪集团电话无人接听，联系XX保险业务员小陈时，听到的答案让杨女士顿时觉得晴天霹雳：“负责人陈若彬卷钱跑路了，赶紧报案吧！”

王女士在此事件中整整损失了80万，这是老俩口一辈子辛苦攒下留着养老的钱。此前她曾买过两份新华人寿的保险，她说：“小陈是XX保险的业务员，给我的名片上印的都是XX保险，我把钱交给保险公司很放心。”某寿险公司代理人私售帕拉迪产品，致数十名客户倾家荡产伪造保险合同某保险公司分公司业务员姜惠利用保户对自己的信任，从2006年10月至2008年8月，以高息为诱饵，先后诈骗40余名保户保险费420余万。近日，犯罪嫌疑人姜惠因诈骗罪被检察院依法批准逮捕。

作为一名保险业务员，姜惠曾因为工作出色，先后获得“某省功勋业务员”、“中国某保险总公司销售精英一级金奖”等殊荣。在该市人寿保险界，提起姜惠这个名字可谓无人不知、无人不晓。许多人对他信任有加，主动找上门来要求入保险。姜惠正是利用自己的知名度，利用保户对他的信任，从2006年10月开始，打起了诈骗保户钱财的主意。他以高息为诱饵，许诺每1万元每年多付给保户800元的利息，在不给保户办理任何手续、保户保费不入公司账的情况下，骗取殷某、齐某等40余名保户保险费420余万元，受骗者当中被骗最多的有71.7万元，最少的也有4000元，5000元。钱骗到了手，姜惠将其中一部分用以归还给付其他人的高息，另一部分用于个人挥霍。案发后，涉案赃款一份也没有被追回。2010年8月22日，保户殷某到保险公司询问自己的保险费时，姜惠涉嫌诈骗犯罪的事实败露，随即被警方抓获。被告人从2010年10月起从他人（另案处理）处购买含有电话、住址等公民个人信息用于拓展保险业务，并将客户信息保存于自己的笔记本电脑，文件夹命名为“楼盘清单”。2013年5月被告人在某餐厅被公安人员抓获，经公诉人（检察院）鉴定，涉案公民信息多达12,857,019条。法院认为，被告人非法获取公民个人信息，情节严重，已构成非法获取公民个人信息罪，公诉人指控被告人犯非法获取公民个人信息罪成立。法院考虑到被告人到案后能如实供述自己罪行，并预缴了部分罚金，有认罪、悔罪表现可从轻处罚并适用缓刑。

最终判处被告人犯非法获取公民个人信息罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金五千元。应对在销售过程中获得的客户信息保密，严禁将客户信息进行倒买倒卖用于非法获利14泄露客户个人信息15代签名投保人张某于2012年l月22日为其子张小某投保某保险公司重大疾病保险保险金额10万元，2012年11月1日张小某在学校早自习期间，突然出现口吐白沫和抽搐现象，先后被送到东海县人民医院和连云港市第一人民医院抢救，在连云港第一人民医院诊断为左侧颖叶脑出血破入脑室，形成脑疝中枢功能衰竭身故。投保人向某保险公司提出理赔申请后，某保险公司经过核查发现，张小某存在脑血管畸形病史并且在投保时没有如实告知，遂作出拒赔的决定。投保人张某则认为，保险公司的拒赔没有理由，提出投保时投保人没有看到投保单上的健康告知内容，只是交了保险费给代理人，投保单的告知项目不是投保人所填写，投保人签字一栏也不是投保人本人所签，所以投保人无法尽到如实告知的义务，是因为某保险公司没有尽到询问义务，遂于2013年11月20日向法院起诉。保险公司将代理人诉至法庭，要求代理人赔偿损失，后经法院判决，该代理人承担理赔款的50％，赔偿保险公司35000元。代签名的法定处罚后果保险代理人违反保险法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。

续期管理—《营销员续期品质承诺书》续期管理—《营销员续期品质承诺书》承诺人签字：直辖主管签字：上级主管签字：总监签字：机构负责人签字：

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日作为中意人寿辽宁省分公司保险营销员，根据公司《代理制保险营销员基本制度》、《纳贤计划》、《知识型经理人计划》和《未来企业家计划》等相关规定，我承诺遵守以下规定：1、营销员需加强售后服务，协助客户做好保全（地址、电话、帐号等变更）、续期、理赔等后续服务，定期为客户做回访，了解客户需求。若发生客户对其服务不满意，核实情况属实，将上报合规及风险管理委员会。2、营销员如有违反《纳贤计划》、《知识型经理人计划》、《未来企业家计划》等计划方案，涉嫌故意套取利益，将予以解除代理合同并上报行业黑名单处理。3、关于自保件/互保件，本人郑重承诺：投保申请完全系本人自愿且主动投保，并保证连续交纳二期以上保费，若承保后第14个月内退保，公司则扣回已发放的首年佣金50%。若交纳第二期保费前退保，需归还除该单直接佣金外所有对应津贴及奖品（实物按价退还），由机构追回并交至分公司财务出纳岗，否则公司有权不予办理退保。4、营销员入职第十四个月内，若其津贴期内承保的保单（含自保件/互保件）失效或退保，公司将扣减营销员该单直接佣金以外对应津贴，同时扣减其直辖主管该保单对应FYC的20%的管理津贴，扣减直辖主管上级主管该保单对应FYC的10%管理津贴（若该营销员为UM以上层级，此项不做扣减），由续期中心审核后直接转交给个人营销业务渠道人管处执行，扣减的费用不再返还至机构。5、未尽事宜参照《中意人寿保险有限公司个人营销渠道续保管理规定（2014版）》《代理制保险营销员基本制度》、《纳贤计划》、《知识型经理人计划》、《未来企业家计划》等相关规定操作执行。《中意人寿辽宁省分公司营销员续期品质承诺书》（2015版）一、客户身份资料的核对与留存1.投保人、被保险人的身份证明文件2.投保人与被保险人的关系，是否具有保险利