中国工商银行简介

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中国工商银行简介

中国工商银行股份有限公司(简称中国工商银行)在中国拥有率先的市场地位，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。

2005年是中国工商银行股份制改革取得丰硕成果的一年。4月21日，国家正式批准中国工商银行实施股份制改革，注资150亿美元，随后中国工商银行顺利完成了财务重组和国际审计。2005年10月28日，中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，正式更名为"中国工商银行股份有限公司"，注册资本人民币2,480亿元，全部资本划为等额股份，股份总数为2,480亿股，每股面值为人民币1元，财政部和汇金公司各持1,240亿股。

通过财务重组、发行长期次级债券、资产组合优化等工作，中国工商银行资本实力显著增强，资本充脚水平大幅提升。2005年末资本净额3,118.44亿元，加权风险资产净额31,522.06亿元，核心资本充脚率8.11%，资本充脚率9.89%。资产质量显著提高。

2006年1月27日，中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，获得投资37.82亿美元；2006年6月19日，工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议，社保基金会将以购买工行新发行股份方式投资180.28亿元人民币。工商银行多元化的股权结构业已形成。

一、实力强劲

2005年中国工商银行各项业务经营态势良好，财务实力大幅增强，资产质量显著提高。截至当年末，

中国工商银行经过18,764家境内机构、106家境外分支机构和遍布全球的1,165家代理行，以率先的信息科技和电子网络，向大约250万法人客户和1.5

亿多个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务

在内的本外币全方位金融服务。

2005年末，中国工商银行资产总额人民币64,541亿元，各项贷款人民币32,896亿元，各项存款人民币56,605亿元，实现营业净收入1,505.51亿元，

实现净利息收入1,378.58亿元，当年实现净利润337亿元。资产利润率和资本利润率达到0.59%和13.3%。成本收入比40.71%，达到国际银行业先进水平。

2005年，工商银行大力进展中间业务与资金业务，实现非利息收入126.93亿元，增加17.19亿元。其中手续费净收入105.46亿元，要紧得益于电子银行、投资银行、银行卡、资产托管等业务40%以上的大幅增长。

2005年末工商银行信贷资产在总资产中占比49.7%，首次低于50%，浮现

了全然性变化。信贷投放保持适度增长，各项贷款余额32,895.53亿元。非信

贷资产32,482.45亿元，在总资产的比重增至50.3%。债券投资要紧投向央行

票据、政策性金融债和国债。负债总额61,966.25亿元，其中各项存款余额

56,604.62亿元。

随着信贷风险治理和操纵的加强，新增贷款保持较高质量。加之2005年财务重组剥离别良贷款6,350.02亿元，别良贷款大幅下落，别良贷款余额

1,544.17亿元，别良贷款率落至4.69%。

中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。从1999年开始，中国工商银行年年入选《财宝》世界

500强，多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》评选为"中国最佳银行"、"中国最佳本地银行"、"中国最佳内地商业银行"，并延续被国内媒体评为"中国最受恭敬企业"。2005年标准普尔评

级公司延续两次提升工商银行的信用评级，2006年7月，穆迪评级公司将工商

银行的综合财务实力评级的前景展望由稳定调升为正面。

二、业务多元

1.公司业务

中国工商银行运营着中国最大的公司银行业务，支持了众多基本建设、基

础产业、重大项目、重点企业，以及中小企业的进展。2005年中国工商银行积

极构筑统一营销平台和分层次营销体系，接着重点加强石油石化、电力、电信、公路、铁路、民航和港口等重点基础产业和基础设施领域营销；适度和有区不

地增加都市基础设施、高新开辟区建设、房地产业等行业贷款投放；有挑选地

加大对现代创造业、现代物流业、环保产业和新型服务业、文化产业、医疗卫

生等新兴行业的信贷投放，积极拓展跨国公司、中小企业信贷市场，行业结构

和客户结构持续优化。在巩固和发挥传统业务优势的并且，大力拓展现金治理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和附加值的新兴中间

业务，进展银团贷款、财务顾咨询、结构化融资、综合金融服务方案等高端业务，产品结构和收益结构日趋合理。

2005年末，对公存款余额25,438亿元，对公贷款余额27,622亿元，要紧

集中在中长期贷款和票据融资。新增搭桥贷款、备用贷款和内保外贷等业务。

境内银团贷款余额723亿元。

工商银行与国内外12家保险公司签订全面合作协议，与140多家证券、期货公司签订各类合作协议，与国内45家银行机构正式建立代理行关系，支付结算代理业务和代理清算业务规模接着扩大；"银关通"、"银财通"、"网上银财通"和"银税通"系统别断完善。

2005年工商银行接着巩固人民币结算第一大行的地位。人民币结算量185

万亿元。推出"财智账户"品牌，整合服务提升品牌价值。年末现金治理客户数

累计达17,663户。

全年实现投资银行业务收入20.18亿元，首批获得短期融资券主承销商资格，成功发行了3只融资券。工商银行担当财务顾咨询的张裕集团股权转让项目

被全国工商联并购公会、全球并购研究中心及中国并购交易网评为"2005年中

国十大并购事件"。

2005年末托管资产2,132亿元，实现托管业务收入2.63亿元。证券投资

基金托管接着保持率先优势，保险资产托管、企业年金托管、QFII等其他托管

业务持续推进，首家开办证券化托管。在国内托管银行中领先经过SAS70国际

内控审计认证，分不荣获《全球托管人》杂志和《财资》杂志评选的2005年度"中国最佳托管银行"称号。

全年累计发放托付贷款430亿元；代理国家开辟银行监管贷款、资金结算321亿元，代理中国进出口银行出口卖方信贷业务及结算业务137亿元。

代理上海黄金交易所(以下简称"金交所")128家会员单位中85家的资金清算，清算金额542亿元，位居金交所资金清算总量第一；拥有黄金代客客户

130户，代客黄金交易量29吨，代客铂金交易量3.2吨。

首批取得企业年金基金账户治理人和托管人资格，是国有商业银行中惟一

获得两项业务资格的机构。截至2005年末，治理个人账户29.6万户，托管年

金基金43亿元。

中国工商银行与瑞士信贷、中国远洋集团合资建立工银瑞信基金治理有限

公司，迈出了多元化经营的新步伐。

2.个人业务

工商银行的个人金融业务居国内首位，构筑了以个人结算、银行卡业务、

个人理财类产品为主的个人中间业务体系，并拥有最大的理财客户规模和银行

卡客户群。2005年，工商银行在居民储蓄、个人贷款、个人中间业务、银行卡

等众多零售金融服务领域接着保持主导地位，客户结构得到持续优化，网点综

合竞争能力和多渠道综合应用水平显著提升。延续第三年获得了《亚洲银行家》杂志"中国最佳国有零售银行"称号。

2005年末，储蓄存款余额31,166亿元，个人贷款余额5,274亿元，其中

个人住房贷款余额4,593亿元，个人贷款余额接着保持同业第一位。

2005年实现个人手续费净收入59.93亿元，占手续费净收入总额的56.8%。个人结算、银行卡业务、个人理财类产品销售构成个人中间业务收入的要紧来源。面向高端个人银行客户，推出短信账单、理财课堂、银行总管服务等新功

能与新服务，年末"理财金账户"客户总数达到188万户，增长51.6%。要紧代

理业务领域接着保持行业率先，代理销售凭证式国债市场占比31.2%，为最大

分销商，代理销售开放式基金707亿元，代理销售保险产品保费总计322亿元。

年末，银行卡总发卡量14,522万张，银行卡总消费额2,410亿元。实现银行卡业务收入23.46亿元。进展基于芯片的EMV多功能信用卡，信用卡安全性进一步提高。

3.资金业务

中国工商银行在资本市场表现活跃，积极参与银行间市场资金运作、票据市场资金运作、债券市场资金运作和外币资金营运。

2005年，工商银行首批取得企业短期融资券主承销商资格，办理了市场首笔债券远期交易，推出"工行债市通"法人人民币理财产品，发行了首期350亿元次级债券。

全年经过银行间市场回购、拆借等方式融出资金16,131亿元，融入资金1,400亿元；央行票据交易量6,619亿元，全年现券买卖交易量1,886亿元。

2005年票据融资交易量首次突破万亿元，达10,076亿元，票据贴现余额3,928亿元，占各项贷款余额的11.9%。实现票据贴现利息收入90.45亿元。

全年实现债券投资利息收入440.84亿元，债券投资交易价差收益4.29亿元。

4.电子银行业务

中国工商银行拥有自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系。网上银行个人客户、企业客户、电话银行个人客户均居同业首位。作为国内最大的电子金融服务商，2005年实现电子银行交易额46.8万亿元，业务笔数占全行总量的26%，业务收入4.21亿元，增长79.1%。中国工商银行四分之一强的业务是经过非柜台渠道办理的。

中国工商银行是国内最大的电子商务在线支付服务提供商。2005年推出网上银行专业版银企互联、通

用缴费等多项新产品和"工行财e通"与"U盾"证书等品牌，实现了网上银行本异地账户的统一治理。全年网上银行交易额42.2万亿元，个人客户数和企

业客户数分不达到1XXX万户和32万户。电子商务在线支付年交易额达到116亿元，较上年增长1倍，延续第三年赢得美国《环球金融》杂志评选的"中国最佳个人网上银行"和国内网上银行调查、评选的多项大奖。

电话银行领先在国内推出全国电话银行异地漫游以及XXX与内地的互动漫游服务，建立了南、北两大电话银行托管系统，全行一体化电话银行范围扩展到26家。

截至2005年末，工商银行拥有ATM机18,270台，自助银行1,473个。全年共有1.41亿笔交易经过自助银行网络完成，交易总额达1,340亿元。

5.国际业务

中国工商银行别断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调进展的经营格局，为越来越多的企业走向国际市场提供信贷和融资服务。

截至2005年末，外币总资产612亿美元，境外分行及机构实现税前利润总额1.8亿美元。年末，各项外币存款余额291亿美元。各项外币贷款净额291亿美元。组建国际结算单证中心。全年办理国际结算业务2,928亿美元。

2005年代客外汇资金交易量为1,432亿美元，其中结售汇业务量1,052亿美元，代客外汇买卖业务量304亿美元，代客理财与风险治理业务76亿美元。首批获得银行间外汇市场做市商资格。

截止2005年末，工商银行与114个国家和地区的1,165家银行建立了代理行关系，在全球各要紧金融中心设有106家分支机构和控股银行。

境外控股机构中国工商银行(亚洲)有限公司("工银亚洲")年末总资产

1,154亿港元；实现税前利润12亿港元；每股基本盈利为0.91港元；全年平均一般股股本回报率为11%、平均资产回报率为0.9%；资本充脚率为15.7%，别良贷款率为0.9%。2005年10月，工银亚洲宣布与华比银行的整合已全部完成。

三、科技先进

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目，是工商银行搭

建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程，是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后，全行所有经营数据集中

于北京、上海两个数据中心，使业务处理效率与稳定性有了可靠保障。

2005年，工商银行以强化XXX和经营治理信息化为核心，实施数据集中、数据中心整合等一系列工程，推广和优化全功能银行系统，成为国内首家

完成全行数据和信息处理集约化，拥有统一、标准、规范的核心业务应用平台

的大型商业银行。

经过先进的信息技术引领金融服务产品别断创新。成功开辟投产法人和个

人客户信贷治理系统，成为国内首家具有自动信贷操纵体系的银行。自主研发

了个人理财、国际结算、外汇汇款等优势产品，别断完善现金治理、银行卡等

高端业务系统。别断优化网上银行、电话银行、手机银行等各类自助服务渠道。工商银行共向国家知识产权局提交专利申请33项，USBKEY数字证书等9个项

目获得了国家知识产权局授予的有用新型专利。

四、治理规范

1、公司管理

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营治理体制，总行是全

行的经营治理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，

对全行经营的效益性、安全性和流淌性负责。全行实行"下管一级、监控两级"

的治理模式，在授权和授信治理的基础上，建立了现代商业银行的风险、资金、信贷、内控和人力资源等治理体制。

2005年经过股份制改革，公司管理结构进一步完善。依据"三会分设、三

权分立、有效制约、协调进展"的原则，设立了股东大会、董事会、监事会，聘任了高级治理层。别断强化股东大会、董事会、监事会和高级治理层之间独立

运作、紧密配合、相互制衡、有效监督的现代商业银行公司管理机制，企业的

风险治理与内部操纵能力进一步加强。

2、风险治理

中国工商银行具有国内率先的风险操纵能力。在风险治理委员会的领导下，实行包括信用风险、市场风险、操作风险、流淌性风险在内,贯通风险识不、计量、监测、操纵、处置、补偿全过程的全面风险治理。2005年风险操纵的重要

举措包括：

信用风险治理。明确法人客户积极进入类、适度进入类和限制进入类行业；建立贷款大户风险监控体系和长效机制，建立重点关注客户名单和风险应急机制；促进信贷业务区域结构的战略性调整；实施有不于大客户的小企业信贷政策；实行与国际接轨的客户融资风险总量操纵。针对个人客户信用风险，开辟

个人信贷治理系统(PCM2003系统)，实现由电子系统记录流程中各岗位的操作

与治理行为。建立消费信贷审批中心，制定个人客户统一授信制度和治理方法。

流淌性风险治理。引入国际通用的流淌性风险计量模型，设计适合本行实

际的风险计量办法和标准。

市场风险治理。建立了贷款定价模型和利率核心指标，起草了利率风险管

理暂行方法；上收了杂币小额外币存款利率权限；成立了外汇资金业务中台；

年底成为银行间外汇市场做市商。

操作风险与内部操纵。2005年成立操作风险治理委员会，初步建立操作风

险监测指标体系，建立操作风险治理报告制度。制定《中国工商银行内部操纵

规定》，编制《中国工商银行内控体系建设五年规划》；重新设计、优化公司

和个人信贷等业务的运作流程；建成反洗钞票电子监控系统并投入运用。

五、基本信息及业务范围

中国工商银行注册地址是中国北京市复兴门内大街55号，法定代表人：姜建清。

中国工商银行的业务范围包括：

负债业务：人民币