金融信贷 第1讲-绪论

《财政学》(第四版）陈共主编绪论一、现实生活中的银行信贷学1.一个流传深远的经典故事（信贷作用）2.无处不在的银行广告（信贷产品）3.“酒精燃烧的岁月”——一个老信贷的回忆录（银行信贷操作实务）4.美国次贷危机（信贷风险管理）《财政学》(第四版）陈共主编1.相同点：是目前商业银行主要业务，具有较高技术含量和很强的应用性。2.不同点：

业务类型不同（资产业务/中间业务）

业务性质不同（传统业务/新兴业务）

应用范围不同（很广/较窄）

学习基础的要求不同（较低/较高）二、银行信贷学的特点（与国际结算相比）《财政学》(第四版）陈共主编三、学习的必要性1.学业方面

作为一门专业课程，其研究范畴在理论上和实践中均具有极端重要性。

2个学分，成绩列入档案。2.应用方面

银行从业人员：必备的基本知识和业务素养。

非银行从业人员：现实生活中的相关问题需要通过银行信贷学来取得科学的认识，并可以运用相关知识，利用银行信贷，发展、壮大自己的事业。《财政学》(第四版）陈共主编市场风险操作风险信用风险其他风险风险外部环境隐形杀手内在原因经济运行周期财政货币政策政府过度干预国际资本冲击问题贷款利用系统漏洞的盗窃银行内部管理缺陷内部人欺诈借款人等外部人员欺诈来自客户信誉的风险来自第一还款保证的风险来自第二还款保证的风险来自第三还款保证的风险《财政学》(第四版）陈共主编《商业银行市场风险管理指引》完善信贷管理制度加强管理缺口管理利率缺口流动性缺口信贷决策科学化良好的信贷监督机制完善信贷质量评估与控制体系标准化的信贷操作贷款发放前的筛选贷款存续中的监测与管理问题贷款出现后的管理严管善后选准《财政学》(第四版）陈共主编选准找准行业别把贷款借错了人问题贷款的缓冲垫把鸡蛋放在几个篮子里贷款中的价值规律可以给你，但不能完全满足你给借款人排排队借款人行业分析借款人分析担保的设定与评估资产分散化合理贷款定价授信额度借款人信用评级《财政学》(第四版）陈共主编善后银行与其他主体的博弈对症下药具体应对方法确定问题贷款的管理目标分析问题贷款的产生根源选择问题贷款的管理对策《财政学》(第四版）陈共主编五、课时安排序号章节名称学时分配1第一章信贷基础知识42第二章信贷管理基础23第三章个人信贷业务基本流程——以住房按揭贷款为例24第四章法人信贷业务基本流程——以流动资金贷款为例25第五章贷款风险管理概述46第六章客户信用风险分析47第七章贷款其他风险管理48第八章客户信用等级评定29第九章贷款风险分类管理210第十章贷款担保211第十一章贷款定价212复习2合计学时数32《财政学》(第四版）陈共主编第一章信贷基础知识第一节信贷和信贷资金第二节贷款管理当事人第三节信贷基本要素第四节贷款的种类第五节贷款基本流程

《财政学》(第四版）陈共主编（二）信贷的特征1.信贷是价值的单方面运动2.信贷是需要偿还的价值运动3.信贷是有偿的价值运动信贷是有偿的价值单方面运动

《财政学》(第四版）陈共主编（三）信贷的产生与发展信用是信贷活动产生的基础信贷是伴随着商品货币经济的产生、发展而产生、发展起来的，是商品货币关系的必然产物。《财政学》(第四版）陈共主编二、信贷资金（一）信贷资金的构成1.信贷资金的来源各项存款（最主要是单位存款和储个人存款）、金融债券、对国际金融机构负债、其他（如银行资本金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借等）。2．