保险和风险计划管理

保险和风险计划管理第1页/共50页3/14/20232思考：1:当您小宝宝出生后,您是否已经为他(她)做好了未来的保障和规划?2.金融风暴来袭,股市和基金大冷,银行利率持续下调.您还把您的现金存在银行里面贬值么?3.您长大了,您父母也老了,您怎么保证他们有一个安康幸福的晚年?第2页/共50页3/14/20233求学生子退休就业高低重大責任期間结婚责任自己家人开始子女独立结束人的一生收入曲线支出曲线（责任线）第3页/共50页3/14/20234个人理财规划的基本内容：主要包括：投资保险税务教育退休遗产第4页/共50页3/14/20235我国目前开办的部分险种(一)非寿险产品

1.机动车辆保险

2.家庭财产保险

3.船舶保险

4.企业财产保险

5.货物运输保险

6.责任保险

7.建筑安装工程险

8.农业保险

9.特殊风险保险（飞机保险）

10.综合保险（办公楼综合保险、高尔夫球场综合保险）

11.意外伤害保险

第5页/共50页3/14/20236(二)寿险产品

涵盖生命周期全程、满足客户不同需求的保障人身保障类健康保障类少儿保险类分红与养老类万能与投资连结类第6页/共50页3/14/202372008年居民前十位死亡原因

资料来源：《2008年中国卫生事业发展情况统计公报》92.1%瑞盈无忧重大疾病保障计划第7页/共50页3/14/20238人一生中罹患重大疾病的可能性高达72.18%无法回避，疾病就在我们身边瑞盈无忧重大疾病保障计划第8页/共50页3/14/20239

已不再是人生的意外而是每个人生命中必须计算的--成本疾病--瑞盈无忧重大疾病保障计划第9页/共50页3/14/202310“癌症”是威胁人类生命的第一杀手在我国，每4个死亡的人中就有1人死于癌症，每年因癌症死亡人数高达130万人，平均每分钟就有2.5人死于癌症。中国每年新增加癌症病人约160万。瑞盈无忧重大疾病保障计划第10页/共50页3/14/202311随着科学水平的进步，大病的治愈率逐年提高

可喜的是——瑞盈无忧重大疾病保障计划第11页/共50页3/14/202312不幸中的幸运：大病有50%的治愈率在70年代慢性肾衰竭还是不治之症，而现在全国有400家医院有5000台血液透析机，可对2万名病人进行治疗。

45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有75%的机率存活3年以上大部分的器官移植，手术后有90%可以存活3年以上早期发现癌症的病人，有54%的人治疗后存活5年以上。瑞盈无忧重大疾病保障计划第12页/共50页3/14/202313

疾病并不可怕，

可怕的是——庞大的医疗费瑞盈无忧重大疾病保障计划第13页/共50页3/14/202314

2008年平均每一出院病人的住院医疗费用达到了4661.9元。其中，省属医院的住院医疗费用达到了9871.2元。卫生部卫生统计信息中心《2008年全国卫生事业发展情况统计公报》瑞盈无忧重大疾病保障计划第14页/共50页3/14/202315部分重大疾病医疗手术费序号病症治疗费用1心肌梗塞早期发现治疗5万血管复通手术10万2恶性肿瘤手术化疗10-30万3主动脉手术8—9万4暴发性肝炎6万5冠状动脉搭桥手术一条桥6万二条桥12万6脑中风8-10万7慢性肾衰竭（尿毒症）洗肾400元/次，1-2次/周8严重烧伤10--20万9器官移植肾移植15—30万骨髓移植6—25万瑞盈无忧重大疾病保障计划第15页/共50页3/14/202316中国五成患者不就医医疗费用高涨为主因瑞盈无忧重大疾病保障计划第16页/共50页3/14/202317患了大病怎么办？社会保险——费用和药品都有限制，自费部分高单位报销——限个别单位，按比例报销自己掏钱——辛辛苦苦几十年，一病回到解放前靠父母和子女——拖累大家一起穷四处筹借——面子难过，钱款难筹向人求助——求助不易，内心难安回家等死——家人终生愧疚，自己终生遗憾瑞盈无忧重大疾病保障计划第17页/共50页3/14/202318还有什么办法？及早规划，转移风险，用最好的方式，给自己一个安心的未来！瑞盈无忧重大疾病保障计划第18页/共50页3/14/202319一．40种重大疾病，保障递增

本计划是业内保障重疾种类最多的产品之一，且保障额度可不断增长；二．癌症二次赔付，业内首创

对获得重疾理赔的癌症患者，我们给予第二次理赔的权利，尽显人性关怀；三．健康养老基金，晚年无忧

若一生安康，在您70岁时，我们将返还一笔健康储备金或养老金，为您的晚年幸福增添保障。您可以一次领取，也可以按年或按月领取，涓涓关爱，伴您一生；净危险保额个人帐户价值保险金额死亡理赔基本保额保险金额个人帐户价值重疾理赔身故理赔保险金额与保单帐户价值的较大者重疾理赔保险金额+个人帐户价值瑞盈无忧重大疾病保障计划第19页/共50页3/14/202320四．保单稳定增值，市场领先您专属的保单帐户将能参与分享公司经营收益，按照我们每月公布的回报率复利增值。该回报率根据我们的实际经营收益确定，同时我们每年还为您承诺最低保证回报率。五．多款附加保障，高性价比本计划有多款保费低，保障全的特色附加险供您选择，包括意外、医疗、保费豁免、女性疾病、生育健康等。六．交费方式灵活，尽您所需本计划提供5年、10年、20年三种交费期间，您可根据自身需要灵活选择近年来居民消费物价指数ＣＰＩ不断上升…………资料来源：国家统计局瑞盈无忧重大疾病保障计划第20页/共50页3/14/2023211、被保险人年龄出生满60天至55周岁2、交费年期

5/10/20年期交，60日宽限期，保费自动垫交3、保险期间至70岁４、保险金额和保险费

保额决定保费费率区分年龄和性别期交保费=保额*对应费率无追加保费瑞盈无忧重大疾病保障计划第21页/共50页3/14/202322５、主要保险责任重疾利益保额+个人帐户价值，合同终止身故／高残利益保额与个人帐户价值的较大者，合同终止70岁满期利益个人帐户价值，可选择年金分期领取癌症额外给付保额20％保险费的返还一百八十天内，初次患有本合同约定的重大疾病中的一项或多项或因疾病导致身故或高度残疾,无息返还所交保费6、保证利率：年复利2.5%，每年可调瑞盈无忧重大疾病保障计划第22页/共50页3/14/2023237、费用扣取透明：保单扣费：进入保单帐户的保费中：不超过[Min（6000，保额的5%）]的部分，前4年扣费比例分别为50%/25%/5%/5%，以后年度为0；其余部分前4年扣费比例均为5%，以后年度为0”保单管理费：0保单帐户退保扣费：前5年分别为个人帐户价值的10%/8%/6%/4%/2%，此后为08、部分提取：无9、退保：重疾现金价值+（个人帐户价值-个人帐户退保扣费）10、保单贷款：与一般传统险相同瑞盈无忧重大疾病保障计划第23页/共50页3/14/20232411、可选择的其他附加险

附加意外伤害保险附加意外伤害医疗保险无忧住院医疗保险/无忧住院收入保障险附加无忧女性疾病险附加无忧女性生育健康险附加定期寿险附加豁免保费瑞盈无忧重大疾病保障计划第24页/共50页3/14/202325案例一：高先生30岁，投保了保额为20万的“光大永明瑞盈无忧重大疾病保障计划”。高先生年交保费8416元，共交纳20年。(UL/4796.00)高先生获得了保障：重大疾病保险金：200000元+个人帐户价值癌症额外给付金：40000元身故/高残保险金：200000元与个人帐户价值的较大者70岁满期养老金：个人帐户价值个人帐户投资收益30岁投保交费期间20年70岁满期身故、高残给付保额20万元重疾给付4万元癌症额外给付金180天内重疾致身故高残无息返还所交保费较大者（无重疾理赔）满期金用于养老瑞盈无忧重大疾病保障计划第25页/共50页3/14/202326第一年:4796.00-4796.00(50%)第二年:4796.00-4796.00(25%)第三年:4796.00-4796.00(5%)第四年:4796.00-4796.00(5%)第五年:4796.00-0进入资金帐户的部分:另:假设客户投保30万;保费:12624,其中投资保费:7194进入资金帐户的部分:第一年:7194.00-6000.00(50%)-1194(5%)第二年:7194.00-6000.00(25%)-1194(5%)第三年:7194.00-6000.00(5%)-1194(5%)第四年:7194.00-6000.00(5%)-1194(5%)第五年:7194.00-0扣费部分扣费部分瑞盈无忧重大疾病保障计划第26页/共50页3/14/202327保单年度年龄累交保费保险单年度末身故保险金保险单年度末个人帐户价值低投资收益率中投资收益率高投资收益率低投资收益率中投资收益率高投资收益率131841620000200002000024582482251823216832200002000020000333252482000020000200004343366420000200002000053542080200002000020000212932228323190636504962000020000200007375891220000200002000083867328200002000020000939757442000020000200001040841602000020000200004993155187596921545126240200002000020000205016832020000200002000011899014729017390625551683202000020000232726306016832020000228737311440356516832020000285048416777407016832020000355222557742194979355222557742高先生的个人帐户价值和身故保险金测算如下：瑞盈无忧重大疾病保障计划第27页/共50页3/14/202328消费与欧洲接轨房价与日本接轨工资与非洲接轨指数与瀑布接轨股市与绿化接轨奶粉与毒粉接轨活着不容易福享人生分红型两全第28页/共50页3/14/202329活要活得长久过要过得精彩福享人生分红型两全第29页/共50页3/14/202330老百姓的理财梦想本要还利要厚钱可用险有保税要免心要宽福享人生分红型两全第30页/共50页3/14/202331三年种棵摇钱树五年造个聚宝盆“福享人生，享福一生”

只需耕耘三、五年，保证收获一辈子福享人生分红型两全第31页/共50页3/14/202332私营企业主三口小家担心养老的人企业白领、中高层管理人员1423资产保全功能，建立任何时候都属于自已的合法安全资产。手中有余钱，代为专业理财，快速交费，终身快速返还。缴费期短，终身返还次数多，富及三代。返本转移遗产，终身现金流，补充老年生活。老少皆宜福享人生分红型两全第32页/共50页3/14/202333产品介绍产品类型：分红型两全销售渠道：代理人渠道投保年龄：60天—55岁交费期间：3年/5年/10年/20年保险期间：至被保险人100周岁费率：均衡费率，区分性别和年龄责任免除：寿险的3条福享人生分红型两全第33页/共50页3/14/202334生存保险金

1、被保险人60周岁前，每两年按保险金额的10%给付一次

。

2、被保险人60周岁后，每年可领取保险金额的5%，直至满期。

3、被保险人生存至70周岁，可领取保险金额的20%满期保险金

无息返还所交保险费身故保险金

1、被保险人因疾病身故，无息返还所交保险费。

2、被保险人18至60周岁前，因意外身故给付（所交保费＋3倍保额之和）

3、被保险人60周岁后，以乘客身份搭乘公共交通工具因意外事故导致身故给付金额为（所交保费＋5倍保额之和）保单红利保险责任第34页/共50页3/14/202335保险单红利来源红利费差益退保益死差益利差益根据实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配方案福享人生分红型两全第35页/共50页3/14/202336保险单红利累积生息现金红利抵交保费红利领取方式[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.保单红利福享人生分红型两全第36页/共50页3/14/202337附加光大永明无忧住院医疗保险1、住院床位费（每次住院给付限额为600元）。2、属于社保支付范围内的药费、治疗费、护理费和检查检验费等各项费用及社保支付范围外的自费药物费用。（每次住院的给付限额为5000元，其中自费药物费用的给付限额为500元）。3、住院前后门急诊费（限住院前后30天内，每次住院给付限额400元）4、属于社保支付范围内的手术费（每次住院的给付限额为4000元）。第3项报销比例为70%；其他项目社保人群的报销比例为100%，非社保人群为70%；如被保险人已通过其他途径获得补偿，我们仅对补偿后的剩余部分承担责任；住院医疗报销每年不限理赔次数，但每年最多报销180天。注：不保证续保福享人生分红型两全第37页/共50页3/14/202338附加光大永明无忧住院收入保障保险住院，每日补贴50元（扣除3天免赔），每年最多补贴180天。若因重大疾病住院，每日补贴50元，每年最多补贴90天。住院期间入住重症监护病房，每日补贴50元，每年最多补贴30天。以上三项补贴可兼得。注：不保证续保福享人生分红型两全第38页/共50页3/14/202339重要权益保险费自动垫交减额交清保险单借款宽限期结束时仍未交付保费累计借款金额最高为现金价值80%在合同有效期内，若不想继续交纳续期保费且本合同有现金价值，可申请减额交清。福享人生分红型两全第39页/共50页3/14/202340光大永明在投资上的优势资金——专家理财具有规模效应，能有效地降低成本、分散风险信息——专家拥有更广的信息渠道和更高的信息综合处理能力技术——专家比个人拥有更专业、更全面的投资分析技术渠道——专家比个人拥有更多的投资渠道优势资金技术渠道信息第40页/共50页3/14/202341卖点分析--相关规则1.无需体检!2.无需高保额问券核保!3.保额不封顶,不计入累计风险保额.4.三项责任免除,保障范围广泛!福享人生分红型两全第41页/共50页3/14/202342卖点分析--定期领取灵活年老领年金;用钱可支配;给付特别老年津贴;贷款也支持;福享人生分红型两全第42页/共50页3/14/202343卖点分析--财富一生相伴幼年领钱成家领钱上学领钱创业领钱暮年领钱福享人生分红型两全第43页/共50页3/14/202344孩子０岁父亲32岁父亲3４岁………...父亲88岁孩子58岁小明男年龄0岁保险金额10万张先生年龄30岁年储蓄83676

元储蓄年限3年三代同喜储蓄计划….孩子60岁孩子7０岁….50005000孩子８０岁孙子领取251028只供内部参考，一切以条款为准。总储蓄额：251,028元生存利益：1,245,567元保障金额：251,028元红利金额：1,398,315元１0000１0000１0000２0000……2，894，910元第44页/共50页3/14/202345小明18岁，累计领取的生存金教育金；小明28岁，累计领取的生存金婚嫁金、创业基金；小明28岁以后张先生可能已退休，以后得到的生存金张先生养老金补充，让张先生过一个更充实的晚年；小明到70岁时可以领取祝寿金，实现人生一个有意义的愿望；张先生离开人世后，小明可以继续领取生存金养老金补充；如果小明99岁前发生不幸,小明的孩子可以继续感受到爸爸的爱与关怀；如果小明生存到100岁满期金，完成生命最好的祝贺。由此看来，经过岁月的不断累积，张先生、小明、小明的孩子都获得了受益，张先生的一份投入，三代人感受到了爱的传递。一张保单、三代受益福享人生分红型两全第45页/共50页3/14/20234680岁30岁272901万投保32岁10000元34岁36岁10000元10000元…………………………70岁5000