银行业务库安全防范要求优质资料

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银行业务库安全防范要求银行业务库安全防范要求优质资料(可以直接使用，可编辑优质资料，欢迎下载）前言

本标准第5章的5.1.5、5.2.1.2及表A.1中的第20、28项为推荐性条款，其他为强制性条款。本标准的附录A为规范性附录。本标准由公安部治安管理局提出。本标准由全国安全防范报警系统标准化技术委员会（SAC/TC100）归口。本标准主要起草单位：公安部治安管理局、银监会案件稽查局（安全保卫局）、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政集团公司。本标准主要起草人：张少军、袁鹤、朱玉国、任骥、邓慕琼、边三平、熊自力、肖达、吴宏、鲍世隆。本标准为首次发布。强制性标准：

GA858-2021《银行业务库安全防范的要求》

该标准于2021年4月1日起实施。银行业务库安全防范的要求

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范围

本标准规定了银行业务库安全防范的要求,是银行业务库安全防范设施建设设计、验收、评估的依据。本标准适用于银行业金融机构及从事武装守护押运服务的保安服务公司业务库。其他金融机构业务库可参照执行。

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规范性引用文件

下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。GB1499.2-2007钢筋混凝土用钢第2部分：热轧带肋钢筋（ISO6935-2：1991，NEQ）GB17565-2007防盗安全门通用技术条件GB20815-2006视频安防监控数字录像设备GB50198-1994民用闭路监视电视系统工程技术规范GB50348-2004安全防范工程技术规范GB50394-2007入侵报警系统工程设计规范GB50395-2007视频安防监控系统工程设计规范GB50396-2007出入口控制系统工程设计规范GA38-2004银行营业场所风险等级和防护级别的规定GA/T73-94机械防盗锁GA/T75安全防范工程程序与要求GA/T143-1996金库门通用技术条件GA308-2001安全防范系统验收规则GA/T367-2001视频安防监控系统技术要求JR/T0001-2000金库门（neqANSI/UL608-1992）JR/T0002-2000组合锁(eqvANSI/UL768-1984(R1989))JR/T0003-2000银行金库（neqANSL/UL608-1992）

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术语和定义

GA38-2004、JR/T0003-2000中确立的以及下列术语和定义适用于本标准。3.1业务库commercialvaults存放本外币现金、贵金属、有价单证以及其他有价值品等实物的库房。3.2库区vaultarea

以业务库房为核心及与之相关联的出入库交接场地、清分整点场地、本地守库室、主要通道、装卸区及库区周界等的区域。4业务库分类

4.1核定库存现金在5000万元(含)以上的为一类库。4.2核定库存现金在1000万元(含)～5000万元的为二类库。4.3核定库存现金在80万元(含)～1000万元的为三类库。4.4核定库存现金在80万元以下的为四类库。

5安全防范要求

5.1一般要求5.1.1业务库的安全防范应贯彻坚持标准、安全适用、科学经济的原则。5.1.2业务库的设计、施工图纸等相关资料的保存应符合保密规定。5.1.3业务库建设的地形、地质、水文条件，占地面积及周围环境、交通状况等应符合建设及安全要求。5.1.4库区的照明供电系统总闸装置应有保护措施，并置于有效监控范围内。5.1.5库区供电可采用单路或双回路供电,单路供电时应自备应急电源。5.1.6库区内的载货电梯与楼梯应建于库门之外。5.1.7库区应根据消防法规的规定,配置消防设施。库房不得临街或直接对外建筑，应避开高压输电线路和城市其他有碍库房管理的公共设施。5.1.9库房建设应进行防水处理，防止渗水潮湿现象发生。出入库房门的通道应单一设置,应无观察盲区、便于警戒与监控。5.2实体防范要求5.2.1一类库实体防范要求5.2.1.1库房的墙、顶板、底板应为六面钢筋混凝土整体现浇结构。5.2.1.2库房墙体宜选用c50以上的商品混凝土。5.2.1.3墙体厚度应大于等于240mm,墙内应配符合GB1499.2-2007，公称直径d大于等于14mm的热轧带肋钢筋,双层双向网状排列,钢筋中心间距应小于等于150mm。5.2.1.4库房排风装置应在墙内作外低内高的“S”型转弯，通过墙体出口处离地面距离不应低于2500mm,直径应小于等于200mm,出口应设钢筋网保护。5.2.1.5地下库建筑时应设置双墙回廊式,回廊净宽大于等于600mm,四面应贯通,转角处应设折射或/和摄像装置。回廊外墙应为钢筋混凝土或砖混结构，厚度应大于等于240mm。5.2.1.6库房为二层以上多层库体结构时,其柱子纵向与横向中心轴线的间距,库房落地层的单位负荷能力,非落地层的单位负荷能力,每层梁下净高等应符合建筑设计和使用要求。5.2.1.7业务库门应选用防护等级不低于GA/T143-1996中规定的B级或JR/T0001-2000中规定的2级金库门。5.2.1.8业务库门锁应选用GA/T73-94中规定的B级或JR/T0002-2000中规定的1类或1R类组合锁具。5.2.1.9应急库门应与安装的业务库门具有相同的防护等级。5.2.1.10通往金库门的唯一通道应设置防控隔离门,防控隔离门的防护等级应不低于GB17565-2007中乙级的要求。5.2.2二类库实体防范要求5.2.2.1应符合5.2.1.1、5.2.1.3、5.2.1.4、5.2.1.6～5.2.1.10的要求。5.2.2.2库房墙体应选用c40以上的商品混凝土。5.2.3三类库实体防范要求5.2.3.1应符合5.2.1.1、5.2.1.4、5.2.1.6、5.2.1.9、5.2.1.10的要求。5.2.3.2库房墙体应选用c30以上的混凝土结构。厚度应大于等于240mm,墙内应配符合GB1499.2-2007，公称直径d大于等于12mm的热轧带肋钢筋,双层双向网状排列,钢筋中心间距应小于等于150mm。5.2.3.3业务库门应选用不低于GA/T143-1996中规定的A级或JR/T0001-2000中规定的1级或以上级别的金库门。5.2.3.4金库门锁应选用不低于GA/T73-94中规定的A级或JR/T0002-2000中规定的1R类或2类组合锁具。5.2.4四类库实体防范要求5.2.4.1库房的墙、顶板、底板应为六面钢筋混凝土结构。5.2.4.2应符合5.2.1.4、5.2.3.2～5.2.3.4的要求。5.3技术防范要求5.3.1一般要求5.3.1.1技术防范系统应选用先进、成熟的技术，并应综合设计、同步施工。5.3.1.2技术防范系统的设计应符合GB50348-2004等规定，设计、施工程序应符合GA/T75等规定。5.3.1.3技术防范系统应按附录A中表A.1所列相关要求设置相应的技术防范设施。5.3.2入侵报警子系统要求5.3.2.1报警系统应能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件，系统报警后，中心控制室应有声光显示，并能准确指示发出警报的位置。5.3.2.2库房内应安装2种以上探测原理的入侵探测器，振动报警防区应24h不可撤防。5.3.2.3启动紧急报警装置时应同时启动现场声、光报警装置。5.3.2.4周界防入侵报警装置应有连续的警戒线,不应有盲区。5.3.2.5紧急报警装置应安装在隐蔽、便于操作的部位,应具有防误操作措施。5.3.2.6报警控制主机和线路应安装在防护区域的隐蔽位置,便于维修,且具有防破坏报警功能。5.3.2.7系统应采取2种以上向外报警的传输方式，如采用公共网作为向外报警的一条传输通道时，不应在公共网通讯线路上挂接其它通信设施。5.3.2.8报警装置应有备用电源,应能保证在市电断电后系统供电时间不少于8h。5.3.2.9报警系统的布防、撤防、报警等信息的存储时间应不少于30d。5.3.2.10其他应符合GB50394-2007的有关要求5.3.3视频安防监控子系统要求5.3.3.1系统应采用符合GB20815-2006的数字录像设备，在作业期间进行实时不间断录像、录音,非作业期间应能在接受报警信号的同时,自动启动照明、录音、录像，图像记录回放帧率应不少于25fps。5.3.3.2库房内监控图像的浏览与回放应有权限限制。5.3.3.3库房内的回放图像应能清晰显示人员库内活动的全过程和库内所有存放物品。5.3.3.4库房外的回放图像应能清晰显示出入库人员开启库门、进出库房的过程及面部特征。且应避免库门开启密码的显示和泄密。5.3.3.5守库室的回放图像应能清晰显示守库人员的活动情况。5.3.3.6清分整点场地每个清分台都应有摄像机进行独立监控和录像，回放图像应能清晰显示交接、清点、打捆等操作的全过程。装卸区及出入库交接场地的回放图像应能清晰显示运钞车停放、护卫及提款箱等交接、进出库区的全过程。5.3.3.8主要通道的回放图像应能清晰显示人员活动的情况。5.3.3.9视频安防监控子系统应保证24h开启,非作业期间可采用移动侦测或报警触发自动录像方式。5.3.3.10系统图像质量应满足以下要求：

a）应保证图像信息的原始完整性，即在色彩还原性、图像轮廓还原性（灰度级）、事件后继性等方面均应与现场场景保持最大相似性（主观评价）。系统的最终显示图像（主观评价）应达到四级（含四级）以上图像质量等级，对于电磁环境特别恶劣的现场，图像质量应不低于三级。图像质量的主观评价见GB50198-1994中的4.3;

b）应保证对目标监视的有效性。重要监控点图像存储、回放的图像分辨率宜满足GA/T367-2001中4.4.7系统分级规定的一级（甲级）要求。系统分级参见GA/T367-2001的附录B;

c）经智能化处理的图像，其质量不受上述等级划分要求的限制。但对指定目标的智能化处理，其处理前后的主要图像特征信息应保持一致;

d）应具有时间、日期的字符叠加、记录功能。字符叠加不应影响图像记录效果。5.3.3.11视频图像资料保存时间应不少于30d。5.3.3.12系统应有备用电源,在市电断电后能对重要部位摄像装置供电时间不少于2h。5.3.3.13其他要求应符合GB50395-2007的有关条款。5.3.4出入口控制子系统要求5.3.4.1系统设置必须满足消防规定的紧急逃生时人员疏散的相关要求。5.3.4.2实行远程监控的，业务库房隔离门的出入口控制装置应具有能接受远程控制和实时授权的功能。5.3.4.3系统出现出入口非授权开启、出入口胁迫开启、断电、出入口控制主机被破坏等异常情况时，应能及时将异常信息报送业务库报警监控联网中心。5.3.4.4应能对入库日期、入库时间段和入库时间长度进行设置。5.3.4.5应有备用电源，并能在市电断电后保证该子系统正常运行时间不少于48h。当供电不正常、断电时，系统的密钥（钥匙）信息及各记录信息不得丢失。5.3.4.6其他要求应符合GB50396-2007的有关条款。5.3.5声音复核/对讲子系统要求5.3.5.1声音复核装置应能清晰探测和记录现场的话音和撬、挖、凿、锯等动作发出的声音。5.3.5.2对讲音质应清晰可辨。5.3.5.3声音资料保存时间应不少于30d。5.3.6业务库报警监控联网中心要求5.3.6.1实行异地值守的业务库应全方位防护，并将入侵报警、视频安防监控及出入口控制、广播对讲等各子系统接入业务库报警监控联网中心，实施远程管理、控制。5.3.6.2业务库报警监控联网中心应具备以下功能：

a)应能同时接入下辖各业务库的入侵报警子系统、出入口控制子系统及视频安防监控子系统，实现报警、图像、出入、声音等信息的集中传输、处理、显示、控制;

b)应能任意切换库区监控图像，并能进行远程监听和录像资料调阅回放。当库区报警布防后，有人员进入库区时，应具有声光报警信号;

c)监视图像应能清楚显示库区内人员活动情况，显示图像帧率应不少于15fps，监视图像应有库区名称、日期及时间等字符叠加，字符叠加不应影响图像显示、记录效果;d)业务库房内部图像的监视与回放应有权限限制。5.3.6.3业务库报警监控联网中心的自身防范应参照5.4.2～5.4.6的要求5.4本地守库室防范要求5.4.1守库室应临近库房,使库房隔离门置于守库员的有效监控之下。5.4.2守库室门应安装防盗安全门,设置可视对讲装置。5.4.3守库室的窗应有防护措施,如:安装金属防护栏或防弹复合玻璃等。5.4.4守库室外应装照明灯,开关应设在守库室内,并配有应急照明设备和自卫器材。5.4.5守库室内应设置给排风设备、温控设施、消防设施等。5.4.6守库室应配备对外联络的通讯设备，安装紧急报警按钮。6检验、验收、维护6.1安全防范系统竣工后应进行检验,系统检验应按GB50348-2004的规定进行。6.2安全防范系统竣工后应按照本标准第5章和GB50348-2004、GA308-2001的规定进行验收。6.3安全防范系统应定期进行检查、维护、保养，保持良好的运行状态。系统出现故障，应及时修复。附录A(规范性附录)业务库技术防范设施配置表A.1业务库技术防范设施配置序号名称与设备设备安装区域配置要求1视频安防监控

彩色摄像机库区周界应设2库区与外界相通的出入口、业务库房出入口、防控隔离门外应设3装卸区应设4库区内部主要通道应设5出入库交接场地、清分整点场地、库房内应设6地下回廊应设7出入口控制识读装置处应设8消防楼梯出入口处、电梯厅、电梯轿厢内应设9业务库报警监控联网中心、本地守库室、枪柜存放处应设10控制、记录、显示装置业务库报警监控联网中心或本地守库室应设11入侵报警

入侵探测器库区与外界相通的出入口应设12库区二层（含二层）以下与外界相通的窗户、玻璃幕墙处应设13库区内部主要通道、地下回廊应设14库房出入口应设15库房内应设16库房与外界相邻的墙体(振动)应设17库区周界应设18紧急报警装置清分整点场地应设19业务库报警监控联网中心、本地守库室应设20库房内宜设21防盗报警控制器业务库报警监控联网中心或本地守库室应设22出入口控制

识读装置库区与外界相通的出入口、防控隔离门应设23业务库报警监控联网中心应设24可视/对讲装置门口机库区与外界相通的出入口应设25主机守库室、业务库报警监控联网中心应设26控制、记录与显示装置业务库报警监控联网中心、本地守库室

应设27声音复核/对讲库房内、本地守库室、业务库报警监控联网中心、清分整点场地应设28来电显示库区、本地守库室、业务库报警监控联网中心与市话相通的宜设国际银行业信贷管理发展新趋势：信贷资产组合管理编者按:

ﻫ2０世纪８0年代以来,随着金融市场的发展，各种风险分析技术和定量分析模型趋向成熟。以一些国际性大银行、专门提供金融分析产品和技术支持的专业金融公司、金融分析专家为主导的金融应用领域研究力量开始积极投入到运用市场方法管理信贷资产的实证研究.尹灼在文章中介绍了一些具有创新性的金融工具已经成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分。作者认为,这些实践探索的目标是通过在贷款发放和贷款管理过程引入交易机制,更有效地管理贷款组合。ﻫﻫ通过提高信贷管理效率降低放贷业务风险一直是银行经营管理的核心内容。20世纪８0年代以来,一些领先的国际性大银行采用金融市场创新技术，运用创新性的信贷管理方式积极管理信贷资产组合,一些具有创新性的金融工具和实践探索成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分,比如:辛迪加贷款和贷款交易市场、贷款证券化、信用衍生产品等新的市场化运营方式,其核心理念是：引导信贷资产/信用风险进入交易渠道，以期降低信贷资产组合的风险集中度和获得更有效率的风险分散化安排。ﻫ

一、传统信贷管理方法的局限性ﻫ

传统信贷管理方法对银行信贷资产的风险管理过程可以区分为三个层面的操作。第一层面,对独立贷款事件的管理,通过建立信贷专家队伍，分析和判断借款申请人的偿债能力，并按要求提供贷款抵押品和担保品等损失补偿措施降低单一贷款的违约损失；第二层面,对贷款组合的管理，银行通过严格的贷款限额管理和内部授权制度，控制贷款风险的过度集中问题，避免不可预见因素对单一借款人、某一行业和地区的冲击,使整个贷款组合承受集中度过高的信用损失，降低贷款组合的风险度;第三层面，对银行资产负债表的管理,放贷业务是银行的主营业务，贷款组合的收益和信用损失是影响银行盈利状况和生存能力的核心因素，通过计提贷款损失准备金核销贷款业务的预期损失、计提储备金承担贷款业务的意外损失、保持一定量的资本金作为信用损失的最后堤防和经营资金贷放业务的保障。

概言之，传统信贷管理方式是一种被动的、适应性的策略。这些传统的信贷管理方法存在以下局限性。

第一,关于贷款的决策行为是事前判断，贷款存续期间借款人因素变化和宏观经济因素冲击都是不可预知的。由于信用分析存在信息有限性和有效性问题，银行贷款营销、贷款审核、贷款审批人员的经验法则和定性分析对于贷款风险和借款人信用的主观判断存在预测的准确度问题，经济低靡时期抵押品和担保品的实际抵补能力等，决定了信用风险管理工作在第一层面存在难以克服的外部制约因素。

第二，银行业务经营必然存在地域上、客户关系上、专业领域上的相对优势,由此形成银行放贷业务相对集中于若干特定类型和风险特征的信贷资产。由于银行贷款的发放通常是在维系原有客户关系和维持原有业务品种的基础上进一步扩大市场份额,实施贷款组合充分分散化的策略存在许多现实障碍。比如:拓展新类型贷款客户的营销成本问题，经营地域的基础经济环境,信贷业务营销队伍和管理专业人员的经验、素质等.

第三，银行信贷管理的目标是实现贷款经营收益的最大化,应当体现为资本收益率水平的有效增长。由于发放贷款后，银行没有积极管理信贷资产的途径或工具,资产负债表内信贷资产不能产生预期收益,甚至形成呆账、坏账。差的情形是,银行不能获得经营信贷业务的增值收益;最坏的情形是,持有风险资产的信用状况持续恶化，却没有行之有效的风险规避措施和止损安排，导致信用损失消蚀了贷款损失准备金、风险储备金和银行资本金.

长期以来,银行业奉行的信贷管理的行业惯例就是通过完善贷款保证措施、贷款限额、信用额度、信用等级等信贷业务操作程序，加强对贷款发放环节的风险控制和降低信贷业务的风险损失；同时,通过建立健全内部公司治理机制,以有效的激励相容结构降低放贷业务经营和管理环节的各种操作风险。在实践中，这种信贷管理理念体现为银行对信贷资产的“发放―――持有"策略，信贷业务的经营业绩完全依赖于贷款发放时的信用分析和贷款损失保证,虽然，银行信贷管理系统可以在贷款存续期间跟踪和管理贷款,但并不能对此间的借款人信用度变化采取补救措施。换言之,这种完全依赖期初信用风险和风险控制措施的静态信贷管理使银行贷款组合过度集中并积聚大量信用风险，银行并不能积极调整贷款组合,一旦遭受外部压力事件，极易导致信贷资产组合收益波动，影响银行经营收益的稳定性,甚至遭受巨额坏账引发的经营危机.ﻫﻫ二、信贷资产组合管理方法ﻫﻫ一些领先的国际性银行关于改变贷款组合风险特征和降低贷款组合波动性的实践做法可以归纳为三类。第一类，在贷款发放环节，银行通过贷款辛迪加、参与贷款等形式改善贷款集中度和调整客户结构；第二类，选择贷款出售、交易方式改变银行资产负债表组成内容，通过对信贷资产的买卖过程改变贷款组合的集中度和降低资产负债表的风险度.比如:在贷款二级交易市场上买卖贷款,或者以贷款证券化形式向资本市场提供标准化的信贷资产支持类交易票据；第三，运用信用衍生工具管理银行资产负债表的风险、收益状况,银行使用信用衍生工具分离、转移贷款信用风险，通过在资产负债表外持有合成信用风险头寸或者以或有索取权形式对冲资产负债表表内的贷款信用风险，从而，不改变资产负债表表内信贷资产构成，通过持有信用衍生合约改变贷款组合的风险特征。ﻫ与此相应，近年来,国际大银行实现积极贷款组合管理策略(ＡctiveLoanPoｒtfoｌioMaｎaｇeｍent)的发展进程可以分为三个阶段。第一阶段,贷款交易阶段，分为一级市场贷款辛迪加方式和二级市场贷款交易两类，银行信贷管理过程以交易方式改变了资产负债表的风险资产构成；第二阶段，贷款证券化阶段,主要有资产支持债券（ＡB—Ss)和担保贷款责任（ＣLOｓ)两种形式，贷款证券化在２0世纪80年代中期以后快速发展起来，银行信贷管理过程通过贷款证券化方式将信贷资产移出资产负债表,改变放贷业务的风险承担状况;第三阶段,信用衍生工具阶段,银行信贷管理过程通过信用衍生工具改变资产负债表的风险承担状况，不改变银行资产负债表内构成，目前有信用衍生产品和内含信用衍生结构的合成票据两种方式，运用信用衍生工具管理银行贷款和公司债券等基础金融产品的信用风险过程始于2０世纪90年代后期,进入新千年之后，信用衍生品及其合成票据的交易已成为全球金融市场增长最快的金融产品.

近十多年来,信贷资产组合管理的发展促进了信用交易的成长,进行信用交易的金融资产主要是债权类工具，如：银行贷款和公司债券等基础性融资产品，以及价值由这些基础产品衍生而来的金融产品,如：资产支持债券和信用衍生产品。信用交易规模的不断扩大推动了信用风险转移市场的发展。比如：北美和欧洲地区的投资级债务交易持续增长、投机级的借款人可以通过国际和国内债券市场发行债务凭证;银行通过辛迪加贷款方式和贷款二级交易市场分销大型企业贷款，并出售给银行体系以外的机构;贷款组合的预期现金流可以通过结构化金融和证券化技术重新组合和分割，投资者以证券形式获得证券化资产的预期收益索取权,在更大的范围内分散信用风险。

一些区域性信用交易市场对亚洲金融危机、俄罗斯金融危机等大范围外部冲击表现出良好的韧性和吸纳性，特别是美国摩根大通银行和花旗集团虽然深受“9．1１”事件、阿根廷债务危机等重大事件之累，银行运营恢复稳健状态的速度和承受危机的能力超出许多市场分析人士的悲观预测。美联储主席格林斯潘将美国银行体系对于经济环境变化的快速恢复力归因于金融体系十余年来对贷款证券化，特别是对信用衍生品两大金融创新技术的推广和运用。ﻫ随着信用交易市场有效分散大规模市场冲击的风险管理功能逐渐为发达经济体金融界所接受。近年来,由一些国际大银行引领的信贷组合管理新趋势进一步推动了信用交易市场的迅猛发展。以美国为例，1９9８年，美国银行体系以资本市场票据发行的各种贷款支持证券未清偿总额为２0０0亿美元，占风险权重资产总额25%以上，其中：花旗银行和摩根大通银行等超大银行更有50％以上的风险权重资产转移到资本市场；2０02年美国银行体系信用衍生品交易量超过２万亿美元，其中:花旗银行、摩根大通银行、美洲银行占交易份额91%以上。

从总体上看，贷款证券化、信用衍生产品等信贷组合管理新方法已成为引导银行信贷资产、信用风险进入交易渠道和降低信贷资产组合风险集中度的重要金融创新,也是银行体系构建市场化运行环境和提高金融稳定性的重要结构安排。关于做好淮北银监分局有关案件防控和安全保卫工作的通知总部各部门、各营业网点：现将（《凝心聚力促发展、多措并举保平安努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面》——梁作军书记在淮北银行业2021年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话）原文转发，请总部相关部门、基层社负责人严格按照讲话要求，结合省联社2021年案件防控工作指导意见的精神，坚决做到“每月五个一”，认真做好业务条线的风险隐患进行检查，联社随后将制定各项检查方案进行排查，对存在案件隐患和安全问题相关责任人严格责任追究。二0一一年五月六日附：凝心聚力促发展多措并举保平安努力开创我市银行业案件防控和安全保卫工作新局面——梁作军书记在淮北银行业2021年案件防控和安全保卫工作会议上的讲话(2011年同志们：这次会议的主要任务是，传达贯彻安徽银监局2021年案件防控和安全保卫工作会议精神，总结回顾我市2021年银行业案件防控和安全保卫工作情况，分析研判当前银行业案件防控和安全保卫工作形势及我市银行业案件防控和安全保卫工作中存在的问题，研究部署2021年我市银行业案件防控和安全保卫工作。下面，我结合淮北银行业实际，讲三个方面的内容。一、2021年淮北银行业案件防控和安全保卫工作回顾2021年，淮北银监分局深入贯彻落实科学发展观，以“银行业内控和案件防控执行年”活动为抓手，深入开展各类风险排查和安全保卫工作检查，有力推动了我市银行业案件防控和安全保卫工作的不断深入。(一)分解任务，强化责任。召开全市银行业案件防控和安全保卫工作会议，围绕“大案防”的构想，系统部署各项工作任务，与各银行业机构“一把手”签订案件防控和安全保卫工作责任书，不定期召开联席会议，分析案防和安全保卫工作形势，明确工作目标。通过这些措施，形成了各级领导重视，全员积极参与，案防责任明确，各方齐抓共管的安全防范机制。(二)加强案防和安保工作的督查指导。以“内控和案件防控执行年”活动为契机，结合“三个办法一个指引”的贯彻执行，以银行业内控机制建设为重点，对建立内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育“五项机制”等情况开展督查，针对督查中发现的问题，要求各银行业金融机构要进一步提高认识、切实增强操作风险防范意识、不断完善内控制度体系、提高制度执行力。(三)强力推动案件风险排查。组织全市银行业深入开展存款风险滚动排查、企业社保基金(资金)账户风险排查，通过排查，推动各银行业机构全面查漏补缺，及时修订、细化相关内控制度和操作规程，控制和降低了岗位风险。开展规范代理保险业务活动，针对年初辖内保险代理市场手续费支出不规范，涉嫌商业贿赂等问题，为规范代理保险业务经营，推动银行业代理保险业务健康发展，我分局会同银行业协会和淮北市保险业协会，对辖内银行营业网点代理保险业务情况进行了检查，有效遏止了保险代理市场中案件的发生。(四)强化案件风险预警。通过下发监管意见书、约见谈话、辖内通报、召开专项会议、督办检查等措施强化风险预警和提示，促进案防工作由“控”到“防”的实质性转变。(五)加强警示教育，营造案防工作舆论声势。依托《淮北银行业案件工作简报》平台，加强银行业机构之间案防工作的沟通交流；加强对全市银行业从业人员的警示教育，2021年6月份举办了为期半个月的“淮北银行业反腐倡廉警示教育图片展”，全辖三千多名银行业从业人员观看了图片展并结合自己工作实际撰写心得体会，从中筛选60余篇汇编成《淮北市银行业反腐倡廉警示教育启示录》，发至辖内银行业金融机构，供从业人员学习，对筑牢银行业从业人员拒腐防变思想道德防线，奠定了基础。（六）强化“人防、技防、物防”的安保防范设施体系。认真贯彻安徽银监局关于安全保卫工作要求，督促辖内银行业金融机构抓好三个方面安全防范设施建设：一是抓好监控录像、联网报警、防尾随联动门、金库和现金押运等重点防范措施的改造和升级，提高防抢劫、防盗窃、防灾害事故的功能。二是督促各机构定期开展防盗防抢演练，增强员工处置各类突发事件的应变能力。三是建立和完善各项安全保卫规章制度，规范操作程序，提高防范操作风险的能力。（七）构筑点面结合的安全保卫监督检查机制。按照安徽银监局的统一部署，2021年，我分局组织开展了对银行业金融机构枪支弹药管理及使用和营业网点、业务库安全情况两项安全保卫工作现场检查，针对检查中发现的问题和安全隐患，下发了监管意见书，提出了监管要求。对后续跟踪检查中发现的整改不及时、不到位机构的领导班子进行了监管谈话，提出了严厉的批评并要求限期整改。同时采取查岗、突击检查等方式，加强重大节日、敏感时期的风险提示和督促检查。初步形成了点面结合的安全保卫工作监督检查机制。同志们，在监管部门和银行业机构的共同努力下，通过持续深入的推进和扎实有效工作，我市银行业2021年案件防控和安全保卫工作取得了积极的成效：除濉溪农村信用联社通过自查，挖掘出一起违法放贷陈案外，全辖其他银行业机构均实现了零发案的目标。这些成绩的取得，是大家尽心履职、勤奋工作的结果。在此，我谨代表淮北银监分局党委，向在座的各位，表示衷心地感谢!二、当前银行业案件防控和安全保卫工作面临的形势和问题2021年，既是“十二五”规划的开局之年，又是国际国内经济金融形势变化莫测、异常复杂的一年；既是发展的重要战略机遇期，又是社会矛盾凸显期，银行业面临的形势依然复杂，案防和安保工作的挑战和压力仍然很大。(一)风险暴露的几率在增大。一方面，2021年应对金融危机以来，贷款规模和业务量急剧扩大，对银行业机构内控的适应性、操作的合规性形成严峻考验。案件风险往往有延后效应，未来几年银行业案件有可能会逐步显现。尤其在固定资产投资项目方面，正进入风险与案件多发期，银行业信贷领域的案件风险不容忽视。另一方面，今年货币政策从“适度宽松”回归“稳健”，流动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧张，一些内外勾结诈骗、挪用银行资金的案件可能增加。一些旨在通过投机活动非法获取银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。(二)司法打击犯罪的力度在加大。为了进一步打击涉及银行业的犯罪活动，最高人民检察院和公安部在《刑法修正案(三)》至《刑法修正案(七)》新增和修订多个新罪名的基础上，于去年联合颁布了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》。该规定进一步修订、完善了有关案件的追诉标准。涉及我们银行业的主要有两点：一是大量涉及银行业犯罪的立案标准被重新进行了梳理和归类。二是很多涉及银行业犯罪的立案标准比较低。这表明，公安、司法机关为强力打击银行领域犯罪行为已经从制度层面进行了强化。全国公安机关也于去年开始，正式掀开了重点打击银行信贷领域违法放贷犯罪活动的序幕。同时，审计部门也在不断加大对这一领域的审计力度。正是在这样的背景下，一批在全国范围内影响较大的大要案，经由审计、公安机关主动查办而接连暴露。(三)外部侵害的手段在翻新。近年来，不法分子作案的技术和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。一些依托电子信息、网络技术等高科技手段，主要针对网络银行、电子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。这些都对我们的防控能力形成了很大挑战。从去年的全省案件情况通报看，银行业机构虽然一类案件数量大幅下降，却先后发生了多起遭受诈骗、盗窃、抢劫等外部侵害的二类案件，特别是骗贷、信用卡诈骗案件明显增多。这些案件的爆发，不仅反映了复杂的经济金融环境对社会安定以及银行业机构经营安全的严峻挑战，犯罪分子的屡屡得手，更暴露出部分银行业机构在风险防控与合规管理上的诸多漏洞和隐患。(四)案防基础工作薄弱点明显。从全省通报的情况看，与2021年相比，2021年新发生了1件百万元以上案件，在这起案件中，3名涉案人员利用担任农商行基层网点负责人及记账员的条件，合伙作案，自2004年起，长期挪用某地方机关单位资金，直至案发。其实他们的作案手段很简单，就是带着盖有现金收讫章的空白现金缴款单上门收款，然后截留不入账或直接从该单位账户划款。其中1名作案人长期以来一直携带伪造的对账单上门对账或者私盖单位印章，伪造对账单回单。这么低级的作案手法竟然长期都没有发现?我们都经常讲，要岗位交流、岗位制约，要加强账户支付审查，记账和对账要岗位分离，为什么就难以做到?所以去年一年，我们监管部门多次提示了账户风险，也多次部署了风险排查，仍然发生这种同质同类案件，值得大家反思!今后，凡是对于这种已经提示过风险、部署过检查，又发生同质同类案件的，一律要严肃追究相关人员的责任。同志们，银行业案件的爆发无一不反映出管理制度的松懈、内控执行意识的薄弱、员工教育的匮乏，以及责任感的缺失。任何一起大要案的发生都绝非孤立事件，必然是长期疏于内控，风险长时间累积后的集中反映。对风险不重视、不敏感、不作为，内控管理不严，制度执行不力，是案件爆发的真正内因。我们一定要汲取以往案件中的教训，杜绝侥幸心理，做到警钟长鸣，正视本机构、本系统在发展理念、内控合规、内审稽查、违规处罚等方面存在的问题，有针对性的予以整改，以防患于未然。结合银行业金融机构以往的案件，我把案发的原因（也就是发案银行业机构存在的一些问题）简要的进行了归纳，主要有以下几个方面：一是激励约束机制存在偏差。从近年来通报的银行业机构案件看，案件虽然多发生在基层，根子却在上面。部分银行业机构盲目追求规模扩张，片面强调收益，在考核激励上过度将财务费用、绩效奖励与存贷款任务、发展速度相挂钩，导致高管层过度关注经营业绩，对加强内部管理投入的时间和精力较少，基层机构热衷于铺摊子、抢份额、拉客户，为完成经营指标不惜违规，有的甚至将应予重点关注的人视为“能人”，无原则地重用，带病提拔、从而为一些不法之徒伺机作案提供了可乘之机。二是内控制度流于形式。当前银行业机构中存在一种现象：比较注重制度的建立，讲要求、作规定、下文件，但对制度的执行却重视不足、力度不强、对策不多，反馈评估机制也不通畅，导致制度的简单化执行、表面化执行、递减式执行和选择性执行的情况大量存在，制度流于形式。有一些基层网点，甚至连对账、贷款“三查”等最基本的内控制度都得不到有效执行。造成这种现象的根本原因还在于部分银行业机构对内控的重要性认识严重不足，忽视执行力建设和合规文化建设。三是内审稽核的监督作用发挥不够。部分银行业机构忽视案防工作的内生动力建设，对内审稽核在案防中的作用未予充分重视，导致内审稽核队伍与经营队伍非同步增长，内审稽核力量的补充滞后于机构和业务的高速扩张，内审检查的频率、质量和覆盖率难以保证，对内审稽核检查发现的问题也很难深入分析和持续跟踪整改。四是对违规行为的处理表面化。部分银行业机构对违规行为未进行有效问责，批评多、处罚少，大事化小、小事化了，处罚起来也是内部通报、警告、罚款多，降级、免职、开除等措施少。有的机构对违规人员处理完了事，不能由表及里的分析原因，整改业务，导致同质同类问题不断。五是案件信息报告存在缺陷。有的银行业机构只报告案件信息，不报告风险信息。有的银行业机构刻意纠缠一、二类案件归属问题。有的银行业机构人为缩小涉案金额。还有的银行业机构以司法机关尚未结案等为借口，推迟报告或故意瞒报案件，甚至相关部门已经上门办案，案件信息已在社会上传播，仍不向监管机构报告。这些问题不仅违反了案件信息报告的规定，严重干扰了对案件形势的分析判断，更反映了对案防工作认识不到位。六是在安全保卫方面也存在一些亟待解决的问题。表现在以下几个方面：首先，思想重视程度不够。少数银行业金融机构领导和职工对安全保卫工作仍然存在麻痹思想，抱有侥幸心理,制度落实不到位。其次，安全保卫人员配备不足。目前各银行业金融机构虽都已相应成立了专门的安全保卫机构，但专职的安全保卫人员仍配备不足，有的身兼数职，有的年龄偏大。第三，业务素质不高。特别是邮储银行和农村合作金融机构安全保卫工作起步晚，与商业银行相比，尚存在一定差距。从事安全保卫的人员专业化水平不高，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是缺少相关知识。第四，资金投入相对不足，虽然近几年各银行业金融机构安防重视程度有所提高，安防设施投入不断增加。由于历史原因，农村合作金融机构包袱太重，需改造的网点多，随着GA38-2004标准和银行业金融机构达标评估验收标准以及专项安全检查标准的逐年提高，农村合作金融机构各项安全保卫设施显的相对落后。第五，监督检查不到位。在安全保卫工作检查中发现，部分银行业金融机构对发现违反制度的行为往往是批评教育、查而不处，降低了安全保卫工作内控制度的严肃性和权威性；对物防、技防不达标的问题，仅限于向上级打报告等结果，而不是积极采取措施加以解决，使一些安全隐患久拖不决。希望大家回去以后，能对照我上面讲的问题，主动梳理一下本机构在案防工作中存在的问题，认真进行改进。三、2021年银行业案件防控和安全保卫工作任务2021年，我市银行业案件防控和安全保卫工作的总体思路是：坚持惩防并举、预防为主的方针，认真履行案件防范和安全保卫工作职责，以案防新规为抓手，以银行业合规和内控执行力建设为重点，强化目标责任制，强化责任追究，通过创新、完善案防体制，全面推动功能监管，力争年内实现案防和安保工作质量和效果的全面提升，着力推进“平安银行”建设。今年要重点抓好以下六个方面的工作：(一)以案防新规为抓手，完善案防新体系。最近一个时期，银监会案防制度建设取得了新的重大进展，连续颁布了《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》等三项制度。这些案防新规的密集出台，反映了银监会案防工作思路的重大突破，主要表现在：一是新的案件风险信息报送制度将案件的概念进一步宽泛，不再拘泥于一、二类案件，也不区分为内部操作型、外部侵害型或内外勾结型案件，而是全面统筹案防工作，要求按照统一的报送要求，及时、真实地报送风险信息。案件信息的报送范围既包括较为复杂的经济类案件，也包括相对简单的刑事案件，既包括已发生的案件，也包括成功堵截的案件和事件。二是案件数量不再作为案防工作考评重点，新的考评办法总体方向是由过去单纯考核“案发数量”和“涉案金额”的“单一型模式”向综合考核工作机制、队伍的素质和充足性、工作力度的“复合型模式”转变，更加关注案件信息报送的及时性、真实性和全面性以及案防工作的力度和质量，从而使考核工作更科学、更严格，更具针对性和有效性。这些案防新规的制定和颁布，有利于扭转目前银行业案件处置流程不规范、风险信息报送不及时、案件处置职责边界不明晰的局面。我分局将根据银监会案防新规的要求和原则，结合淮北银行业实际，制定和完善淮北银行业相应的制度。各银行业机构也要认真组织学习，切实加深对新规的理解和运用。一是强化组织保障，制定切合实际的案防责任制。各银行业机构要建立健全案防工作的组织领导，由主要负责人挂帅，制定案防工作责任制，确保工作到位、责任到人。各银行业机构要牢固树立案件防控直接责任人的意识，逐级负责，将案防职责分解到每一级机构、每一个岗位和每一名经办人员。二是实施新的案防工作考核办法，强化对案防工作质量、案件风险信息报送质量的监督和督促。我分局将通过通报、考评、现场办公等方式加强对各银行业机构的督导，确保案防工作的意图和要求得到有效落实。三是结合自身实际，抓好配套制度体系建设，以实现案件(信息)报送、案件处置、案防工作组织、案防队伍建设、案件责任追究与处罚的标准化和制度化。(二)以联动监管为依托，强化内控硬约束。一方面，把推动银行业机构深化案防工作，作为我们提升监管有效性的一个重要内容，依靠案防牵头部门到市场准入、非现场监管、现场检查以及行政处罚等各个功能监管部门的共同努力，使之与日常监管的“面”有机结合起来，正所谓“五个”指头收拢到一起，才能攥紧拳头，形成合力，另一方面，银监会成立以来，“管风险”的理念已深入人心，“管风险”已大见成效，取得这样的成效，主要是因为风险监管设置了刚性指标，指明了风险底线，银行业机构一旦触碰“红线”，限业务、停准入等硬约束措施齐备。而抓案防“管内控”一直以来之所以收效甚微，恰恰因为相对缺乏刚性监管指标约束，导致对违规行为的处罚偏轻偏软，对合规风险的监管流于形式，不能起到震慑作用，大家一定要清醒地认识到，违规不一定都形成案件，但是案件的成因里往往有一定的违规存在。纵观近年来的案件，成因大多在于内控制度执行不到位，直接或间接地都反映出有章不循、违规操作等现象。对此，我们在今后的工作中，将依托联动监管，把抓案防“管内控”落实为硬约束，将银行业案防工作与“资本监管、与市场准入、与日常监管”相挂钩。当前重点要抓好对银监发[2021]83号文的贯彻落实，做好以下三个方面。一是案防工作与资本监管挂钩。建立案件与资本监管之间的联系，形成把案件风险金额与资本各类缓冲和附加挂钩，与当期拨备挂钩的机制。二是案件整改验收实行多级复准。今年安徽银监局实行案发后整改验收以实质性的质量达标为准，不以处罚时段为达标依据，执行省局、分局多级复核制，落实现场复核，整改不到位的不复准。对虽未发案、但内控存在明显问题的银行也可采取停准入促达标的方式，不达标不复准。三是将银行业机构内审稽核工作质效评价纳入监管评级参考要素。今年按照要求将对银行业机构内审稽核队伍建设和工作保障力度提出明确要求，引导银行业机构按照《银行业金融机构内部审计指引》的要求，进一步充实内审稽核力量，加强业务培训，健全内审稽核职能，扩大稽核范围，提高检查频率，确保内审稽核工作的有效性。(三)以检查工作为切入点，提高制度执行力。各现场检查部门、各银行业机构要严格按照安徽银监局关于狠抓内控执行力的要求，通过检查、整改、问责等一系列强力举措，以查促改，以改促建，将银行业案防工作推上新台阶。一是全面开展内控制度执行力的突击检查。各现场检查部门、各银行业机构要充分发挥主观能动性，加强对内控突击检查的有效组织和计划安排，积极主动地以各种飞行检查、暗访暗查等灵活有效的方式对基层网点进行全方位、多角度的检查。突击检查要体现检查的突然性和针对性，以达到强化制度执行的目的。要在突查效果上下功夫，保证检查的质量、深度和覆盖面。对突查中发现的重点问题，要建立跟踪报告制度，督促限期整改。二是重点开展对信贷领域的专项检查。各现场检查部门、各银行业机构要以深入贯彻落实“三个办法、一个指引”为契机，提前布控，全面开展信贷领域案件风险排查。各银行业机构的内审稽核部门要对“三个办法一个指引”的落实情况进行全覆盖的自我检查。各现场检查部门要密切关注贷款用途等关键环节，通过实地抽查等方式检查银行业机构对于贷款三查制度的落实，坚决遏制因经济形势变化所诱发的违法骗贷和违法放贷案件的发生，严防信贷风险。三是重点开展对柜台业务的专项检查。今年将重点开展防范柜台业务操作风险的督导工作。各银行业机构要组织柜台操作的规范性检查，对柜台重要岗位人员专门部署员工行为排查，坚持“三必查”：“业务异动必查，人员情绪异常必查，营业场所异样必查”，抑制柜台业务风险的发生。各现场部门要将柜台操作风险作为重点监测部位，以典型案件入手，整理案例材料，分析案发原因，向银行业机构全面提示风险，提出具体可行的防范要求，并督促机构认真落实。四是有计划、有步骤地开展防范操作风险“十三条”和《操作风险管理指引》的督查。通过去年“银行业内控和案防执行年”活动的开展，各银行业机构加强内控与案防建设的意识有所增强，内控与案防制度进一步健全与规范，有章不循、违规操作等问题得到一定程度的遏制。从今年开始，各现场检查部门要继续围绕“制度执行力建设”这个核心，秉承“差别监管、突出重点、局部突破”的监管策略，重点开展对银行业机构落实防范操作风险“十三条”和“操作风险指引”情况的督查。首先，要遵循差别监管的原则，以求实效：对管理能力较差、风险评级较低的机构，允许其根据自身实际，在监管部门指导下，从“十三条”要求中选择部分条目，年内强化落实；对管理能力较强的机构，则要求全面落实“十三条”的规定。其次，要坚持跟踪评估，强化追责：各银行业机构要具体制定本机构落实“十三条”的工作规划，并按季度向我分局监管部门报告自查落实情况。各现场检查部门要不定期的组织抽查，深入基层、当面验证机构报告的情况。今年安徽银监局特别强调“年终一定要对银行业机构年初确立的目标完成情况进行逐项检查，一经发现未按规定完成，必须给予惩戒并要求限期整改，直至达标。对于实行监管评级的机构，监管部门还要将检查结果体现到评级中”。我分局将认真贯彻这一要求。五是继续开展滚动式排查和案件稽查。各现场检查部门要督导所监管机构继续开展包括存款风险在内的全面业务风险、员工行为以及安全隐患的滚动式排查，“举一反三”，坚决防止同质同类问题屡查屡犯。当前尤其要关注农村中小机构等案发大户以及财政性存款、小额贷款、银行卡、“对账”等案防工作的薄弱领域和关键环节的风险排查，各现场检查部门可视情况组织专项抽查，以查促防，切实堵塞各类风险和漏洞。同时，一旦发生重大风险事件或案件，各现场检查部门要加大稽查力度，一律严格按照“每案专人负责、每案必须分析成册、每案必须实施问责、每案必须总结心得”的原则，及时跟进稽查。各现场检查部门一定要高度重视、充分认识检查工作在案防中的重要作用，将案防工作与日常监管工作结合起来，切实将上述检查内容融入到今年的常规检查当中去。(四)以“三铁两见”为原则，突出监管长牙齿。今年，我分局将按照刘明康主席关于监管“长牙齿、敢碰硬”的要求，结合新的案防工作考核办法，严格落实“三铁两见”，以严厉的监管手段维护案防工作处罚问