2020年资格考试《初级个人理财》考前练习(第50套)

2020年资格考试《初级个人理财》考前练习考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称3、请仔细阅读各种题目的回答求，在规定的位置填写您的答案。不要在试卷上乱写乱画，要在标封区填写无关的内容。答姓:考号:一(70题1.金市场客体()。企居金融构金衍生品2.下财产中，不可以用于抵押的财产包括()。A.抵押所有房抵押所有汽抵押所有机土所有权3.()，处国商银个人财务形成期A.20世纪0年代世50年第页21世初20纪90年代4.下关QDII的法，错误的是)。QDII合境内构投者QDII经中有关部门批准从事境证券市场的股票等价证券业务的证券投资基QDII在外设立QDII得投资实物商品衍生)是一种寿险与资相结合的新型寿产品。投险分险万能险房险6.李是一个不借钱，不用信卡，理比较单纯的人。该客户定位为()。修者储者积者逃者7.夫妻可约定婚姻关系存续期间得的财产，约定采用)。书面式口头式书或口头形式均可无体规定8.货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值()。A.1％～％第页355103109.()515765844()11.201810()“八底线”禁止行细》公司股东、董高减持股份若干》关金指导》》12.股)“”“”“”D.“敏”13.下列不属法成立件是)依法立不要独立承担民事责任有己的财产或者经有自己的名称、组织机构和住14.《承法》所说的女，不括。婚生女非生子女养女义女15.个提取外币现钞日累计值美以下含)的可在银直办。A.500010205016.72法指用72除以(或通货膨胀率就可得到固定一笔投资(钱翻番或减半所需的时间名年利率投收益率有年利率内报酬率17.下关于个人独资企业的表述正确的是)。个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出个人资业投人般自然，也以法第页个人独资企业投资人企的债务担限责任个人独资企业不需要固定的经营场所18.假定期初本金100000元，单利计，6后为130000元年为)1351019.币市场是融资期限在)金融市场。半年内一年内一年上五年上20.永续年每年都生5元的现金年利为％金流现为)。A.10012580150后买预计届时价100万元，付30万元贷款利率7％等额本息还，贷款20年，那么每年需要款()元6.00756.60757.60757.007522.李士未来年内每年10000假年利率％每付息一次．则该笔投资2年后的本利和是()元。A.23000第页23.下关于合同订立的说法，不正确的是)。当人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力当事人必须本人订立合同，不得代理当人在订立合同过程中知悉的商业秘密合是成不得露者正当地使用当事人立合同，有书形式、口头形式和他形式24.无形市与有形市场相比一个最明显区别()。交易场不固定．分散易交范围比较广交时间不集中交易的类多一来说，符合“4E”证标准，理财从业人员就可以(，成为名理财师了。A.持上风险估绩效励业务核26.关于金系数的法，错误的是()。查表法是较为便的一方式查表法一般只有整数年与整数百分比查法的答案比较精确查表法般用于大致的算27.以下融方式中，不属于直接融资方式的是(。第页公司发股票公司在支付货款时使用商业汇票发国库券储户向银行存款银行将其贷给资短缺的业28.下各中属国内各专业理财证基本执“4E认标准是)A.协力专业力工作验沟通交能下列货币市场基金特征的描述正确的是()。风险低，益收高，安全性也高流性低，安全性也风性低，流动性高30.财业务是()受资委托，按与资事约的投资策、险担和收益分配式对受托的投者财产进行投资和管理金融服务中国人银行商业行中银行业协中证监会31.下关于保险相关要素的说法，错误的是()。保险人承担赔偿或者给付保险金责任投保人按保险合同负有支付保险费的义保险合是投保人与保人约定保险权利义的协议投保人和被保险人不能是同一第页32.5()()143014031500120033.()34.250001272()50000567835.所处命周阶是)形长熟衰老36.列基金中具“准”称是A.币市场基金封式基金开式基金资本市基金在年复8％情况太末得50000元作为女儿教育基金行客户经向太益为％的某理财产品，则王太()。34029．1633285．5338.将致委托代理的形是(。代理期间届满或者代理事务完代人丧失民事行为能力被理取委托或者理辞委托作为被代理人或者代理人的法人终止39.金机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的()个人立账时融机应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件识别户持有人是为非居民个个人代他人开立金融户以及单位代理个开立金融账户，经账户持人书面授后可由代理签署声明文识为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息金融机认为声明文件在不合理信息时，当要求账户持人提供有效明文件或者进行。提供有效声明文或者合理的可开立账户40.()理财产品，应当资当理，向资者息得或收益得导资能不的理财产品行人银行第页银保会国院相关部门41.现金管理理产品主要投资的金融工，不包括)期国金债中央银票下列关期货资产管理产的特征描述误的是()。没有衍生品空头头寸方面的限对投者要较期资产管理单只产品投资者人数不得超50人且为投者交易略多多下列合同中，事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的()。A.因大误解而订立的合同违国家利益的合同以合法形式掩盖非法目的损社会公共利益的合同44.列各项中，哪一个不是放式基金的易场?()基金管公司保险公代银等代销机构网点部分基金可以在交易所上市交45.20175月26日，证监会发布)新了私权投较大要，一募务的开。A.期机构私募资管理务理法第页《上市公司股东董监高减持股份若干规》《券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》《关于规范金融构资产管理业务指导意》46.下选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的)。实现币政目筹集金调节济稳定价47.列财产中可以抵押的是()建用地使用土所有权耕地、基地、自留地自留山等集体所有土地使用权校园等为的团育医生设施其他社会公益设施48.根《个人外汇管理办法》的定，正的是()个人外业务按照交易质分为境内与境外人外汇业务个人外汇业务按照交易主体分经常项目和资本项目个人外汇业务个人外业务按照交易体区分境内与境外人外汇业务个人外账户按照资金质分为经常项目和本项目账户49.下列不能为事法关主的是)自人法人标物50.教育是为理基是教育的)能体现。第页教育考试工作验职业德51.银行业和保业机构实现场查与现场管，展风与合评估保护融消费合权，依法查处违违行为机是()。中国银行保险督管理员保会证会中国人银行根据市场投工具的不同，不属于货市场的是)同业拆市场票据贴市场房产市场可让大额定期存单市场53.(年1月，银监会许获得衍生品业务许可证的银行行股票挂钩产品和商挂产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。200220032004200554.某投资者拟准备投于一个投资额为20000元项目目限年望投报率为10％，每能获取现金流量7元。则该项目净值为()元第页240321892651250055.从()年开，分行续推了己理财产品。200220032004200556.如果采分期付方式购期36个月月底付4000年率7％那么你能购一辆价()元汽车。14400020000012954613000057.下列关于金融市的描述，错误的是)。金融资产进行易的有场所它包含了金融产的交机制其最重要的是价格包率率各种券的格机制及后算结算制D.反映了金融资产应者和需求者之的供求关系58.证监会《证券投资顾问务暂行规定中，把()作为证券公有偿专业化服务的要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。买卖券投资询理财划第页D.资管理59.某立项划每年入元，若利率为10%，年后该项基金本利和将为)元。67156156410087160061050060.甲案五年每年元，乙方在年中每年，若利率相同，则两者第年()。相等前者大后者前者小后者可会现述三种情中任一种61.商业银行、投资建议、个人投资产推介专业化务是(。综合理服务投资划投品分析理财顾服务一项养老计划为提40养老金。第年20000以后每年增3％年底支付。如果贴现率为％，这项划现值是()元。24034526500026512225000063.在证券发行市场上，需求者可以过发股票债券得资。在行过中，行者一不接持币购买者进交，需有间构办理，)。第页证发行人证经纪人证代理人投资行64.如你有一笔资金收入目前领取可得元3年领取可得15000元果前你有一笔投资机会，年利收益为。则列说法确的是)。目前领并进行投资更利3年取利目领取并进行投资3年后取有差别无比较何时领取更有利65.()外市场上最经济、最普通的形式。自由外市场官方外市场即期外市场远期外市场从质说，购协是种)。以证券抵押品的抵押款融资赁信用款金融衍产根《民法总则》的规定，下有关民行为能力表述，错误的是)。18周岁以上的民，具有完全民事行为能力8周以未人限事能16周上满18周岁的公民以己劳收入为主生来的成所以只具限制民事行为力不能完辨认自己行为精神病人具有限制事行为能力第页68.假某公司在未来每期支付的每股要收益率为10%而时票价格65元，每股()元。1520253069.下列不于私募理财产的()投者超过人集合产理划集合划定向划专项划70.下列不属货市场成是)短期借市中期债券市商业票市大可转让定期存单市场第页：1：2：：C4：：：：8：9：10：：：：D：：：：BDB：：：：：DC：：：：：B：：：：DA：C：：：B：：：：：CD：C：：：：：：：B：：：：：：：：1：金融市场的体是指融场的交对，即金工，包括业借、票、债券、股票、外汇和融衍生等2：务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物其他土地附着；建设地使权以标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权生产设备、原材料、半成品、产品；正在造建物交通输工具法律、行政法规未禁止抵押的其他财产：从21世初2005年是我国商银行理财业务的成时期：DII即格内构投资者它在国境设，中国有关门准从事境证券市的票债等价券业的券资金DII不资实物商衍品：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新寿险产。：者，处理的事不；借不用，财；外不其他投资，。：可以关期得的财产财产、同有或部有部分同有。用形式第页：在期货交易，任何易都必须照所买卖货约价值一比例缴资，用于结和保履，该比例通为～。：与有形市场比，一而无形市有下几个型特征：易所不固，散交易交范比较广；易间对较，是中、固定；易种类。：大学为期初交费设为期初年金N=4PMT=15765;CPT：年1022日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(证监第号，证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运提出体范准。12：票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市在市场经济中发挥着经济况晴雨的。法总则》五十条定，法人应具备列件：依法成；有己名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。法》说子女，包括生子、婚生子女、子女有养关系的继女。：人提取外币现钞当日累计等值万元以下含的。可在行直办理超过述金的凭人效份件、钞途明材向行所地汇事报。金上的法则是用作计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用除以收益率或通率就可以得到固一笔投资钱番半的。：个人独资企业设立时，需要投资人申报的出资；投资人为一个自然人；需要有固定的生经营所。：，解得r=005。第页：货币场又称短期资市场，是指专门融短期资金和交期限在一年内包括一年的有证券场。：PV=C／／％元。：款的年金现金流为期末普通年金，首先计算每还额首付万元那么款额为万元。：I=10%PMT=-10000CPTFV=21000：根《合法事人法委代理订合。：交易场所不固定，分散交易无形市场与有形市场的一个最明显区别就是无固定的集中交易所交易是分散。：般来说，符合认标准，理财从业人员就可以持证上岗成为名理师了。：查表一般只有整数与整数百分比，无得出按月计算现值、终值相比之下查表法答就显得不够精。27：接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资具，向社会资金盈余方筹资：此应间融资场，金盈转是通银等融介现的如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，现资金的转移。：内各专业理财书本执行”认标准，”由教Education)、考试、工作验(Experience)职业道(Ethics)四部组成。：投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的征。30：年月日国保会正颁布《商银理财业务监管理法明确理业务是指商业银行接受投者委托，按照与投资者事先约定的资策略、风险承第页担和收分配方式，对托的投资者财产进投资和管理的融服务。31：保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请权的人．投保人可以为被险人故D项32：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可(n=5，％的交点1．，．403=1403。：题考查看跌期权的概念。当人们预期某种标的资产的未来价下跌时购买的期权，叫做跌期权34：法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法用72除以收益或通率就以到固定一笔资钱番或减所需时间本题中，投资额增．按法估算时间／。：家庭成熟期的特征是从子女济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出对低是储蓄增的佳期。：货币场基金被称为储蓄，它可以给中投资者带来相安全的增值益，同时又与般开放式基金一有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。：题已终值求现，键下：：选属于委托代理终止；B选项属于法定代和委托代理终止；C、D选项属于委托理终。：融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查个开账时，金融构当取由户有签的税居身声明件以下简声明件，识账户持有人是否为居民个人。金机构通过本构电子渠道接收个人账开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。声明文件应当作为开户资料的一分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人立金融账户时经账户持有人书面权后可由代理签署声明文。金融机应当根据开户料包括通过反洗钱客户身份识别程40：业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资充分披露信息和揭示风，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产。41：金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的融工具，包括国债、第页金债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法允许资其他金融工。42期货资产管理产品特征1．易策略多种多样由期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险定绝对收益，从满足不同风险偏好客。2．对投资者要求高期资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超2043签订的合同有下列情形时，当事人一有权求人法院者仲机构更或撤销(1)因大误解订的(2)在订合同时显失公的。：开放式基金的交易场所主要括：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金以交易所上市交易：2017年5月26日证会发《上公司东、监高持股的若规定》(证监会公告号，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持间要求，进一步规范私募业务的开展：中央银行参与金融市场的主目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。央行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的率水。权》第一百八十条规定，债人或者第三人有权处的下列产可以押：①建筑物和其他土附着物；①建设地使用权①以标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权①产设备原材料、半成品、产品；正建的建物船舶、航空器①通输具；法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产人外汇理法人汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易质区分经常项和资本项目个人外业务。：民事律关系主体是参与民事法律关系享有民事权利承担民事义的人。里“人应作泛的解包自人公民、法人以及非法人组。定情况，家也可成为民事主体。第页：育的效果必须通过考试才能体现出来。：中国银行保监督管委会的主职包括：依法依规对全国银行业和保险实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健行对派出机构行垂直领导。对银行业和保险业改革开放和管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展略划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度起银业保业他法法草，出定修建议。依据审慎监管和金融消费者保护基本制，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制小额贷款公司融资性担保52：据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、据贴现市场、可转让大额定期存单市场