2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》押题练习试卷D卷 附解析

2022初级银行从资格证银行业法律规与综能力》押题练习卷D附析考试须：1、考试时间：120分钟，本卷分为分。2、请首先按要求在试卷的指定置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单题（本题共小题，每0.5，共计45分）1、根据《中华人民共和国商业行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（A.20%B.10%C.15%D.5%2、风险控制的措施不包括（A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移3、下列选项中，不属于市场经条件下银行间竞争的内容的是（A．利率方面的竞争B．汇率方面的竞争C．存款方面的竞争D．提供金融信息服务方面的竞第1页共40页

4、以长期金融工具为媒介进行，期限在一年以上的长期资金融通市场是（A.货币市场B.资本市场C.银行同业拆借市场D.票据市场5、中国人民银行的职能是中国民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会6、与其他金融机构相比，能够收活期存款，创造货币，是（）明显的特征。A.商业银行B.政策性银行C.证券机构D.保险机构7、中央银行提高法定存款准备率时，在市场上引起的反应为（A.商业银行可用资金增多，贷款降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款降，导致货币供应量减少8、下列银行确立授信额度的步中，位"决定授信额后面的是（A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业产转换周期和债务清偿能力因素第2页共40页

D.整合所有授信额度作为借款企信用额度，完成最后授信申请并提交审核9、下列不属于银监会监管理念是（A.管风险B.管法人C.管机构D.提高透明度10、育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。A.20，2B.30，1C.40，1D.50，211、人投资某债券，买入价格元，卖出价格110，期间获得利息收l0元则该投资的持有期收益率()。A.9.1％B.10％C.18.2％D.20％12、列表述中，一般不属于商银行操作风险的是（A.商业银行资金交易员超越授权围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达预期收益13、融市场发展对商业银行具很大的促进作用。下列表述中不正确的是（A.金融市场的发展为商业银行的户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础第3页共40页

C.金融市场的发展能够促进企业理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行供大量的风险管理工具银行可以识别风险并消除风险14、列法规不属于银监会颁布关于贷款“三个办法一个指引”的是（A.《商业银行授信工作尽职指引B.《固定资产贷款管理暂行办法C.《个人贷款管理暂行办法》D.《流动资金贷款管理暂行办法15、市银行的董事会应该对（）责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会16、商业银2006年业收入000元，营业成2000元，营业费3000万元，投资收益00万元，其营业利润为（）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000017、人投资债券，买入价格是00，卖出价格105元，期间获得利息收入是元，则该投资的持有期收益率为（A.10%B.15%C.20%D.25%18甲业向某银行申请贷款请求并得到乙企业为其提供一般保证责任果企业到期第4页共40页

还未还款，银行可以首先要求（A.乙业履行债务B.甲业履行债务C.甲业和乙企业履行债务D.甲业或者乙企业履行债务19商银行办理远期信用证业务实行保证金制度非授信企业开立信用证保证金的收取比例不得低于开证金额的（A、5%B、20%C、50%D、70%20、其他情况相同的条件下，业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率21、无权代理中，相对人可以告被代理人在（）予以追认。A天B个月C个月D个月22、人住房贷款期限在一年以（含一年）的，应当采用的还款方式为（A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清第5页共40页

D:等额本金还款法23、列关于优先股的说法，不确的是（A.公司解散时，可优先得到分配剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的决权D.股东根据事先确定的股息率优取得股息24、业信息咨询业务不包括（A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务25、信额度的有效期限按照双协议规定，通常为（A.半年B.1年C.3年D.5年26某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情息旦传出该银行股票价格很可能下跌A．该职员应当建议自己的朋友上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人27、信业务中最主要的内容是A.贸易融资B.贷款业务第6页共40页

C.担保D.贴现28、行财务报表中反映企业某时点状况的静态报表是（A.财报表附注B.资负债表C.现流量表D.利表29、国银行业协会的最高权力构是（A．理事会B．会员大会C．监事会D．其他委员会30、封保管业务与密封保管业的区别是（A：露封保管业务在办理保管时要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息31、票按期限长短和金融工具职能划分分别属于（A.长期金融工具和用于投资、筹的工具B.长期金融工具和用于保值、投等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹的工具D.短期金融工具和用于保值、投等目的的工具第7页共40页

32、银监会负责监管的非银行融机构不包括（A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司33、据《商业银行法》规定，前商业银行在中国境内可以从事（A.信投资B.证经营业务C.非用房地产投资D.买金融债券34、列不属于商业银行公司治制衡机制的是（A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求35、列关于资产支持证券的表，不正确的是（A.20XX年12月5日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主投资者36、列不属于商业银行代收代业务的是（A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资第8页共40页

37、国的基础货币不包括（A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的款准备金D.流通中的现金38）属于个人理财业。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划39、据行为中，持票人对前手索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（内。A个月B个月C个月D年40、列业务可以开立临时存款户的是（A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资41、于商业银行贷款业务，下表述正确的是（A.禁止利用拆入资金发放贷款或于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与业银行资产余额的比例不得超10%第9页共40页

）

D.禁止银行向本行信贷业务人员父母、子女、配偶发放信用贷款42、据《合同法》的规定，下关于合同的规定，表述不正确的是（A.合当事人的法律地位平等B.当人依法享有自愿订立合同的权利C.当人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当人不能委托代理人订立合同43、于公司的设立，下列说法正确的是（A.公司营业执照签发日期即为公成立日期B.设立公司应在公司登记机关即商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合《公法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履公司设立登记程序，可以取得法人资格44、列关于《巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（A.协议规定，银行的资本分为核资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评法D.通过设定一些转换系数，将表授信业务也纳入资本监管45、内跨系统银行往来的资金算必须通过（）办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会46、关于经济危机与金融危机说法，正确的是（A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化金融危机C.金融危机有可能发展为经济危第页共

D.金融危机比经济危机的规模与坏力更大47一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（A．寡头垄断的行业B．完全垄断的行业C．垄断竞争的行业D．完全竞争的行业48、列关于托收的说法，正确是（A．托收属于银行信用B．托收银行与代收银行对托收款项能否收到不承担责任C．跟单托收广泛用于非贸易结D．光票托收一般用于进出口贸款项的收付49在商品交换过程中种品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（A.价值形式B.内在价值C.转换价值D.使用价值50、一定单位的外国货币为标来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法51、列不属于中国进出口银行要业务的是（A.办理粮食、棉花、油料产业化头企业收购资金贷款第页40

B.从事人民币同业拆借和债券回C.办理对外承包工程和境外投资贷款D.在境内外资本市场、货币市场集资金52、营销渠道场所分析，公司贷营销渠道不包括（A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销53、国进出口银行的主要业务围不包括（A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资款C.办理建设项目贷款条件评审、保和咨询等业务D.提供对外担保54、列（）散情形出现，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销业执照55）银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本56、列做法属于有损于银行形的是（A.不时将所在机构的处理意见告知客户第页共

B.对在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚客户至上、客观公正的原则D.对户的投诉表现热情57、据一经背书转让，票据上权利也随之转让给（A．出票人B．被背书人C．背书人D．承兑人58、务人或第三人将其动产移债权人占有，将该动产作为债权的担保是（A、留置B、保证C、抵押D、质押59客户主动要求了解或购买有关产品时业行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头B、书面C、电话D、询问60、人投资某债券，买入价格100，一年后卖出价格为110元期间获得利息收入1元，则该投资的持有期收益率为（A.10%B.20%C.9D.861、列表述中，属于民事法律为的是（第页共

A.10岁的小李购买银行理财产B.某业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.赵委托其同学(银行借贷员为其发放普通贷款62、融机构的资本金或营运资来源可以是（A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权63业行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是64、前，我国统计部门公布的业率为（A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口比例D.城镇登记失业人数占城镇从业数的百分比65、列（）属于政策性行的职能。A．经济调控功能B．政策导向功能C．资源配置功能D．补充性功能第页共

66）示每获取一个单的营业净收入所消耗的成本和费用。A.成本收入比B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比67经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的行要保有的最低资本量，也称为（A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本68、CBA的中文名称是（A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师69、列对银行风险的分类不正的是（A.按照风险主体划分，可以分为司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可分为信用风险、财务风险、利率风险70、付结算业务是银行的中间务，主要收入来源是（A.手续费收入B.存贷差C.利息收入第页共

D.投资收益71、列不属于中国银行业监督理委员会监管职责的是（A.对银行业金融机构的董事和高管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监管理C.对银行业自律组织的活动进行导和监督D.依法制定和执行货币政策72、列属于银行业从业人员职操守法律法规中禁止性规定的是（A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、产性企业依法照章纳税C.商银行开办代客境外理财业必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、产性企业要遵守会计原则73）是指由于市场深度足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险74、订保险合同的双方是保险同的当事人，即（A.保险人和投保人B.保险人和受益人C.被保险人和投保人D.被保险人和受益人75、国大型商业银行中，最早立的是；最早在香港联合交易所上市的是______）A.中银行；中国农业银行第页共

B.交银行；中国工商银行C.中工商银行；中国建设银行D.中银行；中国建设银行76商业银行资本充足率理办法规定列选项全都属于附属资本的A.重估储备、一般准备、资本公B.重估储备、盈余公积、少数股C.一般准备、混合资本债券、少股权D.可转换债券、混合资本债券、期次级债务77、银行业自律组织确定的利属于（A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率78、业银行销售理财产品时，户风险承受能力评级问卷，由（A.客户B.销售人员C.其他人员D.商业银行管理层79、前，我国银行存款中，采复利计算利息的是（A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款80、国银行业协会的最高权力构为（A.理事会第页共

）填写。

B.会员大会C.常务理事会D.秘书会81、本市场的主要特点不包括A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差82、业银行的长期次级债务指是原始期限最少在（）上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年83在业银行已经发生信用危机重影响存款人的利益时国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管限最长不超过（A:1年B:2年C:3年D:5年84、金融工具中，兼具债券和票特性的是（A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券85、据《中华人民共和国婚姻》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（第页共

A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿协议不成时由人民法院判决C.由双方协议清偿协议不成时依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿协议不成时依法由经济条件较好的一方清偿86、据我国《民法通则》的规，下列不属于无效民事行为的是（A.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能立实施的D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的87、列关于资产支持证券的表，不正确的是（A．商业银行是资产支持证券的要投资者B．国家开发银行和中国建设银率先进行资产支持证券C．2008年12月5日资产证券化业务正式进入中国内地D．我国资产支持证券只在全国行问债券市场发行和交易88、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（理的（）经营上的（农信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性89、据《商业银行风险监管核指标》规定：商业银行不良资产率()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%第页共

90、据的（）要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用B.融资作用C.结算作用D.信用作用二、多题（本题共小题，每1分，共计40分）1、商业银行授信的原则包括（A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、反映企业财务状况的会计要包括（A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、下面属于中央银行提高再贴率后的影响的有（A.会提高商业银行向中央银行融的成本B.会减少商业银行向中央银行的款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量第页共

4、下列关于国务院金融机构的洗钱职责，说法正确的有（A．参与制定所监督管理的金融构反洗钱规章B．监督、检查金融机构履行反钱义务的情况C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活及时向公安机关报告D．组织协调全国的反洗钱工作E．对所监督管理的金融机构提按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的场，下列选项中属于货币市场的有（A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由（）成。A．中央银行B．监管机构C．投资银行D．银行业金融机构E．自律组织7、中国银监会确立的实施《巴尔新资本协议》的基本原则包括（A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实8、银行所面临的市场风险包括第页共

A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、下列国际贸易业务中，属于行针对出口商开展的服务的有（A.出口押汇B.打包放款C.提货担保D.国际保理E.福费延10、一直暗恋同学乙日趁乙不备偷拍其换衣服的照片以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚请E.甲侵犯了乙的肖像权11、政处分包括（A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、般而言，下列选项中可能致利率上升的有（第页共

A.扩张的货币政策B.通货膨胀C.经济处于快速增长时期D.紧缩的货币政策E经济处于衰时期13、前我国对利率管制的规定（A．中国人民银行是管理利率的一有权机关B．银监会是管理利率的唯一有机关C．商业银行可以按规定降低存利率D．商业银行可以自由提高存款率E．银行业协会是管理利率的唯有权机关14、体来看，在金融创新活动，银行需要特别注意从以下（益。A．审慎尽责B．客户教育C．模式创新D．充分信息披露E．客户资产隔离15、业银行同业拆借市场的特有（A.期短B.金大C.金小D.风低E.手简便16、列属于金融市场直接融资具的有（A.企业发行的商业票据第页共

）方面来保护客户的利

B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、行在金融创新中，为保护户利益进行客户教育，正确的教育方式有（A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原E.为客户提供金融知识培训18、国邮政储蓄银行的市场定中）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、初，国A公司与印度B公司签订价5万美元的男装出口合同，合同约定货物9批出运，支付方式为跟单托收。公根据合同约定发运货物后，于月收到第一笔货2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）A.这种方式可以造成货已到港而口商因汇票未到期拿不到提货单据能致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后要切关注货物落，以便风险发生后及时应对握动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜远期天数与航程时间间隔过长进口商不能及时提货一货物行情发生变化极易导致进口商拒不提货口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输司和运输代理进行必要的资信调查签的运输第页共

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处货物的损失进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润20、位活期存款账户包括（A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户21、期外汇交易的最大优点在（A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风E.能够对冲汇率在未来上升的风22、行业从业的基本准则是（A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、行金融创新的基本原则有A．公平竞争原则B．合法合规原则C．成本可算原则第页共

D．维护客户利益原则E．信息充分披露原则24、口方银行为出口商提供的易融资服务有（A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款25、人一般分为（A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、款审查是提高银行贷款资安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况27、列符合公平竞争行为的有A.某行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧经过一段问后该行的服务质量和效率显著提高吸引了更多客户B.某行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成第页共

C.某行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E.某行以低于同类产品的价格向客户提供服务28、列属于商业银行流动资产有（A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、列（）于保险类金机构。A．保险公司B．保险专业中介机构C．保险预算机构D．保险监督机关E．保险资产管理公司30、款诈骗罪的客观方面主要现在（A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担31塞新资本协议》中的“三大支柱”是指（A:最低资本要求B:外部监管第页共

C:风险管理D:风险资本化E:市场约束32、国人民银行可以运用的货政策工具包括（A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、比于传统业务，银行中间务具有如下特点（A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益34、查人对贷款申请资料的完性和合规性负责，审查要点包括（A．申请资料是否完整、齐全，料信息是否合理、一致B．借款人资信是否良好，还款源是否足额可信C．借款人是否属于贷款银行的贷关系人D．贷款用途是否符合国家法律法规及有关政策规定E．贷款金额、利率、期限和还方式是否符合相关规定35、国银行业协会设有以下（）业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员第页共

D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会36、作机构管理的风险防控措包括（A．加强贷前调查，切实核查经商的资信状况B．按照银行的相关要求，严格制合作担保机构的准入C．动态监控合作担保机构的经管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D．实时监控担保方是否保持足的保证金E．严格按照履约保证保险有关定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项37、用风险按照风险能否分散可分为（A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险38、人存款业务包括（A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款39、业性金融机构与政策性金机构在业务上的关系有（A.交B.依C.互第页共

D.相E.并40、事法律行为的特征包括（A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效E、是经法律确认和认可的一种要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止三、判题（本题共小题，每1分，共计15分）1）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误2）GDP增长率是反映一整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误3）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误4）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾3年擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错5贷公司是专门为县农民业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。第页共

A.对B.错6金机构在从事委托款业务时除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错7信业务是指信托投公司以资金融通为目的受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错8职侵占罪的犯罪对是非国有单位的财物贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误9巴尔委员会发布《加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错10）企业集团财务公司一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错11）家开发银行提供业政策性信贷资金。A.对B.错12）定代理是指根据律的规定而直接产生的代理关系。A、正确第页共

B、错误13）值稳定与物价稳是同一个概念。A.正确B.错误14）国有金融机构委派非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物他人谋取利益的或者违反国家规定收各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误15）司申请设立登记日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误第页共

参考答案一、单题（本题共小题，每0.5分共计45分）1、B2、B3、B4、B5、B6案A【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。7、D8、D9、C10确案】D11、D12、D13、D14、A15、C16、C17、A18、B19、B20、B21、B第页共

22、C23、B24、D25、B26、D27、B28、B29、B30、C31、A32、C33、D34案A【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。35、C36、A37、A38、B39、C40、D41、D42、D43、D44、C第页共

45、B46、确答案是：C47案C48、B49确案】A50、A51、A52、D53、C【解析】中国进出口银行主要业务范围包括(1)理出口信贷和进口信贷。办理对外承包工程和境外投资贷款(3)办理中国政府对外优惠贷款(4)提供对外担保。转贷外国政府和金融机构提供的贷款(6)理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务(7)在境内外资本市场、币市场筹集资金办理国际银行间贷款组或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人币同业拆借和债券回购。54、C55案B56、A57、B58、确答案：D【专家解析】押的概念。59、B60、B61、D62、C63、C64、A65、C66确案】A第页共

67、C68、A69案D【解析】结合行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为