2020年资格考试《初级个人理财》测试卷(第100套)

2020年资格考试《初级个人理财》测试卷考试须知：考试时：分钟。请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答求，在规定的位置填写您的答案。不要在试卷上乱写乱画，要在标封区填写无关的内容。。姓名:___________考号题(共题)1.下列家庭生命期各阶段投组合中债券比重最高的—般为()。夫妻5~35岁时夫30~55岁时夫50~60岁时夫60岁后2.立销售机构券投资咨询构险纪公司以及保险理公司等取得基金从业格人员不少于)人。10203040整家收在)达到峰，出对低。家成熟期家成长期第页家形成期家衰老期4.根我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的()。格式条款和非式条款一时，应用式条款格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商订格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义对式款理解发生议，当按通理予以解5.()周岁以上公是年人是全事行人十十十十)岁以上)周岁公，以自己的劳收为主来的为完全事为力。十，十八十，十四十，十六十，二十7.金市场中介可以分为交易介和服中介，下列不属于交易介的是)。上证券交易上黄金交易大商品交易会计师务)不属国债投资的征A.安性第页免税遇流性比股票强收益率比货币场金融具高9.商业银的每个网点同会计年度内得与超过)保险司以单独法人机构为计算)开险业作。123410.证券发行市上，需求可以过发股票债券得资。在行过中，行者一不接持币购买者进交，需有间构办理，)。证发行人证经纪人证代理人投资行11.列各项中，哪一个不是放式基金的易场所?()基金管公司保险公代银等代销机构网点部分基金可以在交易所上市交12.在接融资中，()具有融资中心的地位和作用。金融构商业行证券司融资司13.LIBOR是的文简。第页伦银行同业拆借利率新坡银行同业拆借利率香银行同业拆借利率纽银行同业拆借利率14.国外理业务的形与发展时期是()。20世纪30年代60年代20纪60年到代20纪70年到年初期20纪90年代15.对于资者而，买固定益类理财产品面临的风险不包括础资产()。A.信险市场险声誉险流性风险16.()指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律系的行为。民事权行民事代行民事法行民事责行赵先生由于资金宽可向友借出200万元，甲乙、丙、丁四个朋计息方式各有不同，赵先生该选。甲年利率，每计息一次乙年利率．，季度息一丙年利率．，每月息一次丁年利率连复利第页18.下列一项不于币市场的特征?()低险、低收期限、流性收稳定、交易简单交量大、交易频繁19.列收藏品中，最适合普投资者进行资的是()。古典具文房宝根邮20.按不同，信托可分为任意信托和法定信托信托系建方委人或受托人的性信托产银在信托中的角色21.下列我金融机尤其是行理财的职业道德要求概括不确的是()。A.假理师非观原或意成的错误那此形与直信则相违背B.理财师在为客户提供专业理服务时，应当遵守正直守信原则理师要诱导或夸事等式，不要为人的益客户益正直信原不任行金户信职理法金融不括)托户户资户其户第页23.遗的一顺继承不括)祖母配子父24.下有关被保险人的说法中，错误的是)。被保险人是保险事故发生时遭受损失的人在产险，被保险必是产的有或他权利人被险可是投保人己也以是保以的第三人在人身保险中被保险只是投保的女25.公民从)时到死亡时止，具民事利能，法享民事利，担事务出满1周满1周满1周下关于合同履行的说法中，错误的是)。当事人应当按照约定全面履行自己的义当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行当事互负务先履行序先行方未行的履方拒履行求D.事互负务行一方履行务不符合约定的履行一方权拒绝相的履行求27.金机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的()A.人立账时融机应当获取由账户持有人签署的税收居身份明文别户持有人是为非居民个人第页B.28.)29.2013()》关于务作问题通知》务暂》务指引》30.列于分说错误是()生特殊困难缺劳动能力继承分配遗予照顾扶养能力和扶养条继尽养义务分遗分被继承尽主扶养义务与继承共同生活继承分配遗多分同一顺序继承继承遗份额一般均等31.向客划、建议、推介专务是(务综务划分析D.理财顾服务在人财务形与展期里获“册财划”格的一业人达()人。4041424333.中期资市称为()。初级场货币场资本场次级场34.股型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低()。40％50％60％80％35.接融资使的金融工具流通性较间接融资________，兑能________()强低弱高强高弱低36.李某一不借钱不用信卡，理比较单纯的人。该客户定位为()。修者储者第页37.()38.()面式、口头形式其他形式40.私银误()私银等最高类最齐全私银象主要高净值私银面础性计比私银性特41.()值A.现金黄金储蓄42.通过交易功能的价格发现功能，体现市场的)。公性效性敏性灵性43.()，处国商银个人财务形成时期。20纪30年代20世50年代21世初20纪90年代44.下列于金融市场的描述，错误的是)。金融资产进行易的有场所它包含了金融产的交机制其最重要的是价格包率率各种券的格机制及后算结算制反映了金融资产应者和需求者之的供求系45.(年月银监会许获得衍生品业务许可证的银行行股票挂钩产品和商挂产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。200220032004200546.在经济评中一个项目内部收益率的策规则是)。第页IRR融成，投资大于资本则资IRR0则投资IRR0，资47.()是指保人承担偿者给付险责任的高额保险值保险额实际值市场值48.《继法所说的女，不括。婚生女非生子女养女义女49.如你采用分期付方式购期36个月月底付4000年率7那你能购一辆价)元车。14400020000012954613000050.客身份料业务关系结束年计起至少存________年与销售务有关的他资料自业务生年计起至少存_________年()；1520；2015；2020：30第页51.形市场与有形市场相比一个最明显区别()交易场不固定．分散易交范围比较交时间不集交易的类按规定，期货交易所的风险理制度包()。持仓限制大户报制全额交制保金制度53.夫妻以约定姻系存续间所得的财产，约定采用)。A.书式口头式书或口头形式均可无体规定54.金融工具基本性质分类，资本市场不包括)股票场债券场证券资基市场票据场55.下列哪一项不属于身保险新型产品?(??)分险万能险投资连保意外伤保第页56.黄基金适合于()投资者积型稳型逃型风中立型57.银行业和保业机构实现场查与现场管，展风与合评估保护融费合权，依法查处违违行为机是()。中国银行保险督管理员保会证会中国人银下列不于直接融资的是()商业用企业发股企业发债银行款59.现金管理理产品主要投资的金融工，不包括)期国金债中央银票人身保险新型产品与传统保障产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有(。第页投资费风险费纯费附加费61.三年后买房，预计时房价100万元首付30万元，贷款利7，等额本息款，贷款年，那么每年需要款)元6.00756.60757.60757.007562.下列关债券价格说法错误的是)债交易价格与人们对通货膨胀的预期有债券价格越高，二级市场上买入券的投者所得到实际收益率越低债券交易价格市场利无市场利上升，债券持人变现债券的市场易价格下降委托代理人转托他人代理，代理人要自己所转托的人的行为民事责任的情形是(事取得被代理人的同意事没取被代理人意，在事及告被代理人但代人不意事没取被代理人意，在事及告被代理人被理表示意在紧急况下，为了保被代理人的利益而托他人代理64.证会《券资问务行规》，(作为证券公有偿专业化服务的要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转。买证投资理规第页D.资管理65.列哪一不属于财规划了解客户法?()开户料调查卷亲友问电话通66.李投资50000于某财产品10年后小李将获得资产元则据72法则李投的理财产品收益率为)。58％66％72％85％67.一来说，符合“4E”证标准，理财从业人员就可以(，成为名理财师了。A.持上风险估绩效励业务核68.甲方案在年每年元，乙方在年中每年元若利率同，则两者第年()。相前者大后前者小后可会现述三种情中任一种69.张先2年后可以得100万元，年利率是10％那么今天需要拿出)元进行投资。A.82．第页83．90．83．70.人1万元用于投资某项目项的预期收益率为2％每季度末到现金报一次投资期限为年投资期满后一性支付该投资利和为)元。第页：1：2：：：5：：：8：9：10：：：：B：：：：D：：：：D：B：：：：：：：：：：：：：：C：：：D：：DC：：C：D：：：：A：BC：：：：：：：B：：妻年龄岁以后进家庭衰老期，主的人生目就是安享晚年，会交际明显减，阶建议步升安将以资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券，同时购买长期理类保．：独立销售机、证券资询机构保经纪公以保险代公等取得金业资格人员少于人。：庭成熟期家庭收入达到巅峰。：格式款和非格式条不一致时，应采用格式条款。：十八周岁以上的公民是年人，是完全民事行为人：十六周岁以不满十周的公民以己的劳收为主要活源的视完民事行为能人：会计师事务所属于服务中介：国债一般到能，式国债能，是行、行债券及交所券的交活不如，动性一般于。：业行的同一会计年不得3家保险公以独人构计单保险业。第页10：证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金发行者一般不直接同持购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人场：开式基的易场所主要括：金理公司或银等代机网点部分金可以交易所上市交易：在间融资中，金融构具有融资中心的位和作用。：国市上，最典、有表性同拆利率是伦银同拆借率，它是浮动利率融资工具的发行和参照。：世60年代到80年代银行个人财业务成与发展期：于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用险市场风险、管理风险和流动性风险等：事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为：当复利期间查得无限小的时，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连复利的情况下，计算终值的股：：货市的征括①风、低益；①限短、流动性高①易大交频。：一般言，古玩包括器、陶瓷、古籍和典家具、竹刻雕、文房四、钱币，有时也可延至根雕、徽、邮品、电话卡及些民俗收藏品其特点是：①交易成本、流性；投资玩有鉴能；①价值般高，投资要有的济力邮的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自的财力进行投资ABC三价值一般都比较，要求投资人有相当的经济实力：信托的种类根据形和容的不进划分：按信托系建立的方式分为任意信托和法信托；按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托；按信托财产的不同可划分为资信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等21：财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则即踏踏实实地为客户提应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户第页利益假理师非主原因故造错，么情与正守原并违背但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的把职道德准则理和魂。22居金融账户涉税信职管法称账括存款账，是指开展具存款性质业务而形的账户，包括期存款、定存款、旅行支票带有存能的信用卡。托管账户，是指开展为他人持金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买卖金融产业以接受客户托为户管受资的业务：代理客户卖金资产业务括证经纪业务、期货经纪业务、代理客户开展贵金属、债业或其他类似业；接受客户托、客户理受资产业务包括金融机构发起、设立或者管理不具有23遗产按照下列序继承：第顺序：配偶子女、父母。第顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由一顺序继承人继，第二顺序继承人不继承。有第一顺序继承继的，由第二顺继承人承。：人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。：自然人的民事权利能力，是法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、担事务资格，具平性不可让等征，始于生于亡。：当事人互负债务，没有先后行顺序的，应当同时履行，故项说误。：融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：个开账户时，融构当获由户有人签署税居身份明件以下简声明件，识账户持有人是否为居民个人。金机构通过本构电子渠道接收个人账开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。声明文件应当作为开户资料的一分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人立金融账户时经账户持有人书面权后可由代理签署声明文。金融机构当根据开户资料包括通过反钱客户身份识别程：保险公司在厘定费率时要考预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三因素．而费率一经厘定，不能意改动。于规商业银行理财业务投资运作有关问题的通知行产资准化债权资产进行了规。第页30：同一顺序继承继承遗产的份额，般应当均等。对活特困难的缺劳能的继人分遗产时，当以顾。对被承尽主扶义或者被承共生的承，分遗时可多分。有养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。故选误。继承人商同意的，也以不均等。：理财问服务是指商银行向客户提供财分析与规划、资建议、个投资产品推介等业化务。：获得注册理财规划”资的一业人到人。：本市场是指提供长期一以本通和易的场包括股票市、中期券场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。：％以上基金资产投资于股票的，为股基金，具有高风险高收益的特征。：直接融资使用的金融工具流性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融的风险大。：逃避，讨厌处理钱事也不求助专家；借钱不用信用，理财单纯；除存款外不做其投资，烦恼少。：理财顾问服务是一种针对个客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行产介、传推等一性务询动。：第一，同时履行抗辩权：当人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应履行求。第，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的行要求。第三，不安抗辩：应当先履行债的当事人，有确切证据证明方有下列情形之的，可以止履行：经营况严重恶化；转移财产抽资，第页：根《合法事人法委代理订合。：一般而言，理财业务是面向有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中端客户提供的服，而私人银行业则是仅向高端客提供的服务。故项法错误：黄的格随通膨而提，以以值：通过交易功能够实现市场的价发现功，体现市的效率性。：21世初2005年是我国商银行理财业务的形成时期：金融市场是指以金融资产为易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包如三含：它金资产行易有形和无的场”；它反映了金融资产应和需求者之的供求关系包含了融资产的交易制，其中最重要的价格包括率、汇率及种证券的价机，及易后的清和算制。：2005年12月银监会允许获得衍品业务许可证的行发行股类挂钩产品和商挂产，丰富我国行财品谱提了度证。：只有当回报率大于融资成本，投资项目才是有利可图的。：保险金额是指保险人承担赔或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的际投保金额；同时它又是保险公司收取保险费的计算基础法》说子女，包括生子、婚生子女、子女有养关系的继女。：入公式／／(1+r)t]，其中C=4000，％，；解PV=129546。：客户身份资自业务系束当年起少保存15年与业关他自业务发当年计起至少存15年：交易场所不固定，分散交易无形市场与有形市场的一个最明显区别就是无固定的集中交易所交易是分散。：期交易度括保证金制度；每日算制；持仓限额制度；大户报制；强平度此知，选合题。：夫妻可以约定婚姻关系存续间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部第页分各所、分同有约定当用面式：按金融工具的基本性质分类资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市等项市场。：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险：黄金基金是将资金委托给专经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键于理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投者：中国银行保监督管委会的主职包括：依法依规对全国银行业和保险实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健行对派出机构行垂直领导对银行业和保险业改革开放和管有效性开展系统性研究。参与拟订