XX银行特约商户和银行卡收单业务管理办法

XX银行流程体系文特约商户和银行卡收单业务管理办法文件编号：X[XX]-XXXX-XXXX编制部门：远程银行部版次号：A/0生效日期：2018年06月30日 为促进XX银行（以下简称“本行”）特约商户和银行卡收单业务的发展，加强特约商户和银行卡收单业务的管理，优化电子支付受理环境，加强风险防范,提高经营效益,依据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付结算办法》及《电子支付指引》特制订本办法。本办法适用于本行特约商户和银行卡收单业务的管理。本办法相关用语含义如下：特约商户，是指与本行签订协议,可受理本行银行卡、银联卡、国际卡等购物消费并同意用银行账户进行交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。特约商户分为实体特约商户和网络特约商户；实体特约商户，是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户；网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户；高风险类别特约商户，是指商户的可疑或已被确认的欺诈等交易行为，经商户风险系统综合评分，被认定为“高风险类别特约商户”；银行卡收单业务，是指为本行特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算等服务；银行卡收单设备，是指用于受理银行卡结算的终端设备和系统；银行卡网络支付接口，是指本行与网络特约商户基于约定的业务规则，用于网络支付数据交换的规范和技术实现；开办行，是指经总行业务管理部门批准同意后，可在辖区开办本行银行卡收单业务的分支机构；第三方服务商，是指经工商行政管理部门批准成立，接受本行委托，从事银行卡收单业务中非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业；特约商户直联，是指持卡人在POS上发起消费交易时，交易信息先传递到银行卡资金结算平台，再传递到发卡行；特约商户间联，是指持卡人在POS上发起消费交易时，交易信息先传递到XX银行总行，再传递到银行卡资金结算平台，最后传递到发卡行；收单业务客户经理，是指具备两年（含）以上本行从业经验、参加过本行收单业务培训并通过考试取得相应资格，且有意做收单业务管理工作的分支机构正式员工。收单业务客户经理分为收单业务操作员与收单业务管理员；收单业务操作员，是收单业务客户经理之一，主要负责特约商户资料、手续费率套用标准等的审核、录入和信息变更等工作；收单业务管理员，是收单业务客户经理之一，主要负责特约商户信息、手续费率套用标准等的复核，特约商户的管理、检查、回访等风险管理工作。高风险类型商户，是属于慎重发展的对象，开办行应谨慎发展此类商户。高风险类型商户的大致范围（包括但不限于以下类型）：1.出售贵重物品的商户：该类商户单笔交易金额高，商品易于携带和出售套现。2.机票代售点或手机专卖店：该类商户交易笔数频繁，不法分子于是持伪卡在该类商户代人pos机刷卡购票或手机后，再以较低折扣为吸引转手。3.百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。4.各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等，因环境复杂，常常成为伪卡或假卡使用的目标场所。分行独立开展收单业务，是指分行将增加资料审查、系统审批、中国银联跨行交易清算系统的信息录入、终端机具的发放管理、分行密钥母机保管和终端密钥灌装的全部管理工作。总行远程银行部职责包括：负责收单业务的业务流程规范、监督检查、业务培训、风险监测等工作，受理和处理特约商户的投诉和纠纷；负责本行特约商户入网、退网、特约商户MCC码、手续费率及业务系统录入的审核；负责与监管机构、银行卡组织、分支机构及其它第三方服务商的协调和联络；负责收单管理系统及其它第三方服务商监控系统参数维护；负责本行收单设备的管理和发放。总行会计结算部负责收单业务的资金结算和会计核算。总行零售业务部负责银行卡收单业务的资金差错处理。总行合规部负责特约商户和银行卡收单业务的监督检查。总行科技开发部负责收单业务系统的运行维护，配合做好相关系统升级改造。总行行政管理部负责对第三方服务商及收单设备的招标采购。分行职责包括：根据总行要求，并结合当地实际情况，制定和实施辖内收单业务的发展计划和营销考核；负责辖内收单业务的流程管理、风险控制、监督检查、业务培训等工作，受理和处理辖内特约商户的投诉和纠纷；负责辖内特约商户入网、退网的审核和上报工作，负责在业务系统中录入、管理及维护辖内特约商户信息；负责审核和向第三方服务商传递辖内直联特约商户入网、退网信息；负责向总行政管理部申请领用和向所属支行或第三方服务商发放收单设备；负责与当地监管机构、银行卡组织分支机构的协调和联络。开办行职责包括：严格执行收单业务各项规章制度、操作规范、风险管理措施；负责本行拓展的特约商户的初审、日常维护、结算服务及信息上报工作，受理和处理特约商户投诉和纠纷；负责对特约商户反映的账务差错向业务主管部门报告；负责会同第三方服务商对特约商户进行培训，安装调试收单设备以及提供耗材；负责特约商户的定期回访检查工作，加强对特约商户风险管理，发现风险特约商户按照相关规定进行处理；负责监督和管理第三方服务商的工作。特约商户和银行卡收单业务发展指引。每年年初，总行远程银行部根据全行业务发展规划，对外部环境、竞争对手和目标客户进行周密地分析评价后，制定本年度特约商户和银行卡收单业务发展指引。开办行及人员要求。总行业务管理部门根据分支行业务发展优势、风险管理能力、人员准备情况等进行综合评定，授权本行部分分支机构作为特约商户和银行卡收单业务的开办行；开办行为更好地拓展特约商户，至少应配备两名收单业务客户经理，具体负责辖内特约商户的市场开发、管理及后期维护工作，开办行的特约商户数量发展到一定规模应配备专职收单业务客户经理进行管理。分行独立开展收单业务分行有独立收单需求的，可根据自身业务发展情况和风险管理能力，向总行远程银行部提交书面申请，并填写《分行申请独立开展收单业务审批表》（见附件1），经有权人批准后，方可获得独立开展收单业务的资格；总行相关部室对分行独立开展收单业务情况进行指导和检查。如在检查中发现问题，视情节轻重予以处罚，严重者将取消分行独立开展收单业务的资格，同时追究经办人员及管理人员责任；分行在被取消独立开展业务的资格后，半年内不得再次申请独立开展收单业务。特约商户管理本行拓展特约商户应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，业务开办行应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。本行对特约商户实行实名制管理，特约商户须有固定的营业场所，并提供工商行政部门核发的有效营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证件，行政事业类特约商户需提供事业单位法人证、开户许可证、组织机构代码证。特约商户应在本行开立单位结算账户或银行卡个人结算账户作为银行卡收单资金结算账户，资金结算账户的使用应符合本行及相关监督管理部门的相应规定。开立个人结算账户的特约商户，开办行应审核其有效身份证件。无法提供税务登记证的，可用相关纳税证明代替；其他要求依据相关监管机构有关规定执行。使用单位银行结算账户作为本行收单业务结算账户的特约商户，还应审核其合法拥有该账户的证明文件。开办行应对特约商户提交的资料按监管机构要求进行审核。特约商户签约流程收单业务管理员应对目标特约商户进行实地调查，了解特约商户的实际经营项目是否与营业执照所列的经营范围相符，同时应拍摄实地照片（包括但不限于店招照片，经营场所照片，收银场地照片等）；审查营业执照及税务登记证等证照的真实有效性，特殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证；在条件许可的情况下，还应向目标特约商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标特约商户的开户行等进行资信状况调查；收单业务管理员在对目标特约商户的基本状况、资信记录、经营和财务状况等进行全面调查后，如实填写《XX银行特约商户信息调查表》并签章。开办行与特约商户签订《XX银行特约商户协议书》（协议一式二份，特约商户、开办行各留存一份）,特约商户法人需授权他人签订协议的，还应签署《法人授权委托书》。特约商户申请特殊费率，需按照相关管理部门的相关规定提供所需证明文件及相关资料；收单业务操作员应对特约商户递交资料的真实性、完整性、合规性进行初审；特约商户资料初审通过后由开办行收单业务操作员将特约商户资料录入本行收单业务系统，进行特约商户信息维护操作，双人复核无误后，提交总行远程银行部进行终审。特约商户资料终审包括直联特约商户终审与间联特约商户终审。直联特约商户资料终审，远程银行部业务管理员审核开办行递交的特约商户资料，将符合规定的特约商户信息录入银行卡组织收单业务系统平台，分配特约商户编号及收单终端号，或通知第三方服务商进行特约商户入网。间联特约商户资料终审，远程银行部业务管理员审核开办行通过本行收单系统递交的特约商户申请，为符合规定的特约商户核定MCC码、业务系统录入，或通知第三方服务商进行特约商户入网。远程银行部对审核通过的特约商户应及时通过收单业务管理系统进行终端设置申请、分配收单终端号，并向业务开办行及第三方服务商分配密钥，完成终端机具布放、培训等入网工作并填写《XX银行特约商户装机确认单》（附件5）。特约商户入网工作应在协商期限内完成。对未通过审核的，开办行应及时告知申请商户。特约商户培训业务发展初期，特约商户培训应由分支行与合作第三方服务商共同组织实施，待业务平稳运行半年以上，可由业务开办行或委托第三方服务商组织实施；培训按照形式分为现场培训和集中培训；培训对象分为特约商户收银人员和财务人员；培训内容应根据市场环境变化及培训对象不同有针对性选择；培训频次：在特约商户正式开通收单业务前，应确保至少一次；开展业务后，应根据业务发展和风险控制需要，进行定期或不定期的业务培训；培训要与特约商户的实际需求以及人员更新相适应，发放必要的资料和材料，保留培训记录，以备核查。开办行应建立特约商户回访检查制度，由开办行收单业务管理员或第三方服务商定期或不定期对特约商户进行回访检查、沟通，并进行登记，开办行做好文档保管工作，强化风险控制，提高特约商户受理银行卡的主动性，巩固和强化本行与特约商户的合作关系。回访检查可采取现场回访检查或电话回访检查的方式。开办行应对高风险类别特约商户和重点特约商户至少每月进行一次现场回访检查，其他类别特约商户至少每个月进行一次电话回访检查，每两个月进行一次现场回访检查。特约商户回访检查时收单业务客户经理必须携带并向特约商户出示工作证件，经特约商户确认后进行回访检查工作。根据回访检查情况，登记《XX银行特约商户回访检查表》（附件6），并由特约商户签字。特约商户回访检查回访检查的内容应包括：检查特约商户是否正常经营；POS机具的数量；POS机具信息（数量、装机使用地址）与原登记信息是否相符；特约商户实际经营业务内容是否与营业执照登记的内容一致；检查POS机具及线路是否正常？按规定检查人员在受理机具上进行实际测试，保留检测单据，并粘贴在本表检测单据粘贴处；POS机具是否被移至他处使用或被改造或加装了其他设备；特约商户交易单据凭证的保管是否符合规定；检查特约商户收银员的流动情况，特约商户新进的收银人员是否及时培训，如没有培训需要进行现场培训；检查打印纸及其他业务用品是否充足，不足的应联系责任单位及时补足；特约商户是否有业务问题？如有，需回答特约商户收银员及财务人员提出的问题，对于现场不能解决的问题须做好登记，并及时予以反馈；了解特约商户银行卡交易资金结算、对账和差错处理情况，检查特约商户交易凭证和相关单据是否按规定保管；特约商户是否有其他金融业务需求，如有，需记录。开办行对网络特约商户进行回访检查时，除上述检查内容外，还应关注特约商户的风险状况、经营合法性、网站内容、账户信息安全等方面。开办行可通过现场检查，登录网站检查及要求特约商户提供相关业务资料等措施，加强对网络特约商户的监控、指导。回访检查过程中，发现特约商户有异常情况的，应视情况做如下处理：对存在违约行为(如：私自移机)的特约商户，应立即要求其整改。情节严重的，应撤回终端设备（关闭网络支付接口），并按照“特约商户撤销”的业务处理要求办理特约商户撤销手续；特约商户因经营管理不善，导致破产、倒闭或被查封等情况时，应撤回终端设备（关闭网络支付接口），并按照“特约商户撤销”的业务处理要求办理特约商户撤销手续；特约商户因迁址等原因无法联系时，应关闭特约商户终端交易功能，并采取积极措施联系特约商户；发生终端设备丢失时，应立即在网络系统中关闭该终端的交易功能，由业务开办行或第三方服务商与特约商户确定赔偿事宜；对发现的疑似风险特约商户应及时进行调查处理；对发现特约商户信息发生变更时，应向特约商户核实，确认信息变更的内容和原因，并按照“特约商户信息变更”的业务处理要求办理信息变更手续；特约商户出现其他异常情况时，应视其风险状况，及时撤回终端设备（关闭网络支付接口）。开办行收单业务管理员每月月初5日内制定本月特约商户回访计划，次月月初3日内将上月的《XX银行特约商户回访检查表》同制定的回访计划一起上交远程银行部审核。特约商户信息变更。特约商户相关信息发生变动，需向开办行提出特约商户信息修改需求，并按规定填写《XX银行特约商户资料变更申请书》（一式两联，特约商户、开办行各留存一联），特约商户及开办行双方单特约商户信息修改；特约商户名称变更。特约商户如需更改名称，须按照撤机新办流程与特约商户签订协议；更改特约商户地址。特约商户更改装机地址时，须填写《XX银行特约商户资料变更申请书》，连同新装机地址的所有权或租赁合同复印件，送受理开办行签署意见盖章，经开办行审查复核无误后传送至总行远程银行部终审。特约商户申请增加收单终端设备（网络支付接口）时，须填写《XX银行特约商户资料变更申请书》，连同新增加的装机地址所有权或租赁合同复印件送开办行审核，开办行审核完毕后将以上资料送总行远程银行部进行终审，其中网络支付接口的安装地址为特约商户的办公地址和从事经营活动的网络地址。特约商户退网。特约商户退网业务包括主动退网、因违规行为（包含但不限于：虚假申请、侧录、恶意套现、虚假交易、违规移机等违反收单业务规定的行为）的强制退网和停业、破产等其他原因的退网。特约商户退网后应及时收回收单终端设备（或关闭网络支付接口）以及近两年的签购单，进行账户处理，在本行收单业务系统中做特约商户撤销等相关处理。主动退网的，应根据受理协议确定的时限和方式向开办行提出，在协议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效后，开办行将取消其本行特约商户资质。在系统内进行特约商户撤销需按规定填写《XX银行特约商户资料变更申请书》（一式两联，特约商户、开办行各留存一联），收单业务操作员签字，开办行盖章确认后上报总行远程银行部，由系统管理员进行收单特约商户信息删除的操作。开办行负责依据特约商户的安装使用条件及接入方式（有线或无线），持审批结果查阅单及《XX银行实物出库凭单》向总行远程银行部领取符合特约商户使用要求的收单终端设备，同时跟客户预约机具安装时间。业务开办行或第三方服务商完成特约商户的正式签约和培训工作后，为特约商户安装机具。开办行应建立收单设备出入库管理制度，填写《收单设备出入库登记簿》（附件8），严格管理收单设备的出入库。开办行要积极采取措施，切实提高设备使用效率。开办行要对一个季度内的无效特约商户采取措施提高使用效率。对在下季度仍未改善的特约商户，要收回收单设备进行调整。开办行受理特约商户撤机申请的，收单业务管理员应在受理申请后三个工作日内完成撤机工作；因风险原因需要撤机的，收单业务管理员应在一个工作日内完成撤机工作。为保全本行资产，应向特约商户收取收单设备押金，收取标准原则上参考同业标准。由第三方服务商布放的机具，具体操作由第三方服务商制定并执行，原则上收取标准不得超过本行。开办行应对本行收单业务特约商户收取收单设备押金，并设立押金台账，对已收取特约商户押金进行登记统计，并定期与专用账户核对，确保账实相符。特约商户与本行终止合作协议后，须将押金凭证及收单设备一并交回。开办行核对特约商户提供的押金凭证无误后，经开办行主管行长签字批准，方可从收单设备押金专用账户提取款项退还特约商户。特约商户丢失押金凭证的，要出具丢失证明，并向开办行提供特约商户法定代表人或负责人身份证复印件和特约商户经办人身份证复印件。已与本行开展其他金融合作或认定其具有发展潜力的大型特约商户，以及其他原因需免收押金的，需由收单业务开办行行长在免收押金申请上签字同意。开办行对辖内收单设备负有保全职责，若免收押金的收单设备丢失或损坏的，开办行须承担设备损失和相应处罚本行银行卡收单业务的资金结算包括行内资金结算、银行卡组织之间的资金结算以及与特约商户之间的资金结算。特约商户必须在本行开立结算账户，特约商户结算款项应按协议约定及时划转至指定银行结算账户，原则上在3个工作日内完成，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起30个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。对于预授权交易，应在30天的有效期限内完成资金清算，超过30日系统自动取消。特约商户的清算款项必须划入《XX银行特约商户协议书》中已审批通过的收款账户。如特约商户收款账户发生变更，应及时向本行提交《XX银行特约商户资料变更申请书》，并加盖单位公章。特约商户对清算资金如有疑义，应以书面方式向开办行提交说明，开办行通知总行零售业务部，由双方业务结算人员核实后进行账务处理。总行零售业务部应按协议要求及时与特约商户进行资金结算，为特约商户及时提供查询、对账、追收、退款等与交易清算相关的服务，发现错账时应认真核对收单交易明细和特约商户消费票据，及时处理并通知特约商户。特约商户收单交易的退货方式分为联机退货与手工退货。联机退货主要适用于一个月（含）以内的退货交易。联机退货由特约商户通过收单终端设备发起，系统自动将退货款项划入持卡人账户，并按比例退还已收取的特约商户回佣。手工退货由特约商户发起，具体按以下流程办理：特约商户向本行提交退货清单，并填写《退货调账申请表》；本行通过第三方差错平台，将退货款项划至持卡人账户。特约商户回佣指发生收单交易时由第三方支付公司向特约商户按交易金额的固定比例或固定金额收取的交易手续费。特约商户回佣的比例按照第三方支付公司的有关规定协商确定。特约商户回佣在第三方支付公司与特约商户进行资金清算时直接扣收。收单业务开办行应建立特约商户营销拓展与特约商户审批、监控检查等风险管理的岗位分离制度，营销拓展人员与特约商户审批、监控检查人员不得相互兼任。开办行拓展特约商户要遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户。对特约商户实行实名制管理，建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实特约商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解特约商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时向公安部门、工商行政管理部门、特约商户开户行或其他单位进一步核实。开办行应重点关注批发类、保险类、公益类等低费率、零费率的特约商户审查工作。做好特约商户的培训、维护和回访检查工作。开办行应该在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，并根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，保存培训记录。建立特约商户回访检查制度，定期或不定期的对特约商户进行回访检查并进行登记。装机及以后的维护过程中要不断帮助特约商户提高银行卡受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，及时了解特约商户的经营状况，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失。为了尽量避免特约商户结业导致开办行出现无法调单的风险，开办行应加大对所辖特约商户的管理力度。定期或不定期进行下辖特约商户交易签购单（单据可提供复印件）的调取工作，以备第三方或总行远程银行部突发性的调单要求。特约商户必须核对特约商户存根和银行卡背面的客户签名是否一致，签购单必须清晰完整地保存两年以上。开办行应妥善保管调取的相关交易单据，保存期限为自该签购单交易日期起两年以上。开办行受理第三方支付公司或其它金融发卡银行可疑交易调单，开办行接调单通知后应在10个工作日内完成可疑交易的调单工作并上报总行远程银行部。开办行应建立特约商户检查制度，落实对特约商户的现场检查和非现场监控制度，并填写《XX银行特约商户回访检查表》。现场检查主要内容有：检查特约商户收单设备的使用状况，是否还在经营场所，有无私自移机或违规操作等；查看由特约商户留存的可疑交易签购单、出入库单、发票等相关单据并复印；询问特约商户收银员有关客户刷卡交易情况，了解特约商户日常经营状况是否正常。非现场监控制度是通过电话询问、工商注册登记系统、身份信息联网核查系统、人行征信系统、银行卡风险信息共享系统等核查信息，充分利用特约商户风险监控系统对特约商户交易进行实时异常交易监控。利用特约商户风险监控系统对高风险大额和异常交易进行跟踪，对频繁退单、可疑交易进行监控，并根据监控结果及时采取相应的风险防范措施。本行特约商户涉及的风险案例说明如下：特约商户发布套现广告或疑似套现广告被举报或查证；特约商户存在私自移机行为；特约商户经查证存在虚假申请行为；特约商户经查证存在侧录、洗单、泄露账户及交易信息、名义经营范围与实际情况不符、被工商部门注销登记、吊销营业执照或由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被公、检、法等有关机构查处的；银行卡组织或其它入网机构书面通知特约商户涉险的。特约商户按照风险分级共划分为五个级别：安全级、提示级、预警级、警告级、风险级，具体分级规则如下：安全级：即“白名单”特约商户，对于规模较大、信誉较好、财务管理规范的特约商户，开办行可以出具证明申请将该特约商户加入到“白名单”特约商户当中。提示级：特约商户近一个月触发1次案例及其它交易条件；预警级：特约商户近一个月触发案例1次以上3次（含）以下及其它交易条件；警告级：特约商户近一个月触发案例3次(不含)以上10次(含)以下及其它交易条件；风险级：特约商户近一个月触发疑似风险案例10次(不含)以上及其它交易条件；各级风险特约商户处理方式“风险级别”判定为“提示级”的，予以密切关注，口头警告；“风险级别”判定为“预警级”和“警告级”的，需要收单业务客户经理双人上门进行风险核查、现场监控，必要时给予延迟支付处理；“风险级别”判定为“风险级”的，经调查属实的，应予以封停处理。风险特约商户封停的情况总行管理部门在走访及监控中发现风险认为需停止合作的；开办行经特约商户交易监控系统发现的可疑交易且已出具《疑似风险信息调查处理表》（附件10）并经总行远程银行部双人审核后确认为风险特约商户的；银行卡组织或其他会员行以及其他渠道获得的不良特约商户信息，经确认属实的。由银行卡组织提出对风险特约商户需进行封停的，应根据银行卡组织提供的《疑似风险信息调查处理表》情况，经核实需封停的，向银行卡组织进行“有风险，暂停交易”的回复，进行商户封停并留存复印件。由总行远程银行部发现的风险特约商户，经核实需封停的，由开办行填写风险特约商户停机、撤机申请（关闭网络支付接口申请）交总行远程银行部，进行封停并留存复印件。对已封停风险特约商户如有解封需求，经开办行详细调查，未发现违约和违规现象，且经营状况良好的，开办行填写特约商户交易解封申请，提交至总行远程银行部，审批通过后对特约商户进行解封。开办行应建立特约商户档案管理制度，所有入网的特约商户信息应纳入本行档案管理，包含纸质档案管理和电子档案管理。纸质档案管理包含准入档案和日常管理档案；电子档案为准入档案相关的扫描件、复印件和照片。需纳入档案管理的内容包括：特约商户签约资料。包括：《XX银行特约商户协议书》、《特约商户信息调查表》、营业执照复印件、税务登记证复印件、法定代表人或负责人身份证复印件、本行《开立单位银行结算账户申请书》复印件等，无法提供税务登记证复印件的，可用有效纳税证明代替，登记内容具有真实性，完整性和合规性；特约商户培训资料。包括：特约商户培训的方式、内容、频次等相关记录，保存的《特约商户银行卡受理业务培训确认书》，其中集中培训的还需留存培训的人员登记簿、现场照片等相关资料；特约商户回访资料。包括：由特约商户签字的《特约商户回访表》，回访表内容需详细、真实填写；特约商户变更资料。包括：《XX银行特约商户资料变更申请书》及本行《开立单位银行结算账户申请书》复印件等；特约商户增加终端资料。包括：《XX银行特约商户资料变更申请书》及新装机地址的租赁合同复印件等相关资料；疑似风险或风险特约商户资料。包括：《疑似风险信息调查处理表》复印件及调查处理情况说明，停机、撤机申请、交易解封申请等相关资料；调单及账务差错处理资料。包括：调单复印件及相关交易凭证等相关资料，有账务差错处理的要留存调账申请及相关情况说明；特约商户撤机终止业务资料及近两年的收单签购单。对特约商户申请资料、资质审核资料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作资料等应当至少保存至收单服务终止后五年。档案的查（借）阅。本行特约商户档案一律不得对外出借，切实防止丢失和泄漏。内部调阅档案，应经远程银行部业务主管人员批准；内部和外部查阅档案均应建立记录，登记《档案调阅登记簿》，将查阅日期、查阅单位和人员、介绍信号码、批准人、查阅情况、查阅内容和结果以及经办人等，做出详细记录。查阅档案的申请书应由经办人员签章，编号后归档保管，以备考查。本办法由XX银行总行负责制定、解释和修改。本办法自发布之日起施行。收单业务主管行长收单业务管理部门负责人申请原因：分行业务主管行长意见：年月日分行行长意见：年月日远程银行部意见:业务主管：年月日总经理：年月日主管行长意见：年月日商户信息核对商户信息商户代码店铺名称联系人装机地址联系电话装机电话绑定账号终端编号终端型号PSAM卡支行名称负责人联系电话装机及培训情况装机时间年月日时分（测试交易凭条粘贴处）装机情况□完成装机□未完成装机情况说明：培训内容（1）功能介绍□其它培训：（2）操作流程□（3）简单故障排除□（4）故障报修流程□（5）账务处理流程□（6）其他相关事项□商户意见□收到机具□收取机具押金￥元，并出示机具押金收据□收到备用打印纸4卷□未收取机具押金□装机确认单上的商户信息已确认□机具上已经提示服务热线□收到《装机须知》并仔细阅读□收到《操作说明书》并仔细阅读□了解交易手续费□接受了相关培训，能正常操作对服务满意度□满意□较满意□不满意建议和意见商户负责人：（签字及盖章）客服电话：XXXXX年月日商户信息补充补充信息装机电话联系电话市场名称实装地址店铺名称备注：序号回访检查内容是/否需记录内容的详细描述1检查特约商户是否正常经营？2POS机具的数量：；POS机具信息（数量、装机使用地址等）与原登记信息是否相符？3特约商户实际经营业务内容是否与营业执照登记的内容一致？4检查POS机具是否正常？通信线路是否正常？按规定检查人员在受理机具上进行实际测试，保留检测单据，并粘贴在本表检测单据粘贴处。5POS机具是否被移至他出使用或被改造或加装了其他设备？6特约商户交易单据凭证的保管是否符合规定？7检查特约商户收银员的流动情况.特约商户新近的收银人员是否及时培训？如没有，需要进行现场培训。8检查打印纸及其他业务用品是否充足？不足的应联系责任单位及时补足。9特约商户是否有业务问题？如有，需回答特约商户收银员及财务人员提出的问题，对于现场不能解决的问题须做好登记，并及时予以反馈。10了解特约商户银行卡交易资金结算、对账和差错处理情况，检查特约商户交易凭证和相关单据是否按规定保管？11特约商户是否有其他金融业务需求。如有，请记录。（检测单据粘贴处）回访检查人员：特约商户签字：日期：更改项