设立界首市中小企业投资担保责任公司的可行性报告

设立界首市中小企 业投资担保责任性报公告司的 可行Standardizationofsanygroup#QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#可 行 性 报告为了贯彻落实十七届三中、四中全会和省委、省政府关于金 融体制改革的决策部署，有效配置建立、完善农村金融服务体 系，增强金融服务功能，支持界首市经济发展，做大做强我市再 生资源产业，促进农业产业化发展，支持“三农”、服务“三农”，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》等国家法律法规，结合我市经济发展实际，拟以安徽省阜阳商厦服务有限公司、界首市供销社作为主要发起人，申请设立界首市中小企业投资担保 有限责任公司（以下简称公司）。一、拟成立公司基本情况一）公司名称：待定。二）拟注册资本：壹仟万元人民币。三）经营范围：为中小企业、自然人提供贷款融资租赁及其它经济合同的担保；项目融资、投资管理以及经省、市金融办批准的其他业务。四）营业地址：界首市56号。五）主要发起人：安徽省阜阳商厦股份有限公司为2009年安徽省百强企业。六）股权结构：安徽省阜阳商厦股份有限公司出资 500 万元，界首市供销联合社出资 200 万元，自然人 等人出资 300万元。 二 、设立投资担保公司的必要性一）设立公司是企业实现投资主题多元化，资本来源多渠 道，业务范围多样化的需要。 、企业发展模式的选择企业发展模式分为内向型发展模式和外向型发展模式。内向型发展模式属传统经营模式般通过身产品经营不断积累逐步扩大经营模式扩展经营领域发展速度较慢。外向型发展模式则被认为代模式发展速度较快根据产发展迅速进入新领域和达到新发展层次，形成竞争优势，尤其是资本运作。、企业经营模式的选择企业的经营模式可分为3 种：即产品经营、资本经营和文化经营。资本经营是企业通过对其可以利用的资源与生产要素进行运筹谋划和优化配置等方式，实现资本保值增值目标的经营方式，资本经营借助产权与资本市场等外部力量实现企业目标。综上所述应将未融通从目前银行贷款走向以为纽带通过产经营和经营相路跨越式发展。、发展途径：目前中部地区还没有民营银行的试点，宜先期 通过介入担保公司、小额贷款公司等非银行金融业，逐步积累经 验。未来将会是突破口。等待时机，介入到民营银行、信托行 业，从而打造完整的资本运作平台。 二）设立公司是促进界首市经济快速发展的需要 界首市是皖西北重镇，面积 平方公里，人口 万。近年 来，界首市委、市政府经过深入论证，确立了“工业强市”的发展 战略，循环经济迅速发展，现已拥有 个国家级循环经济试点园区，个省级工业园个省级创业园。年界首市积极面对国际金融危机影响，立足后快发展，积极把握主动，着力发展园区经济，着力实施工业突破，全年完成地区生产总值亿元，同比增长%，规模以上工业产值亿元，同比增长%，工业增加值亿元，同比增长%，财政收入亿元，同比增长%，其中园区经济完成产值亿元，税收亿元。城市建设如火如荼，基础设施不断完善，沙颍河治理、漯阜铁路升级改造正在为界首经济注入新活力。新农村建设扎实推进，特色农业发展迅速，和谐稳定的社会局面不断巩固。但在发展中还存在一些问题。面对当前激烈的竞争，我市企业发展还面临许多问题，融资渠道较窄，融资方 式单调，融资方法简单以民间口头约定借款为主，凤险较大。银 企合作存在不足，有很大的发展空间。、企难我多数企受规模和限制艺水、管理水不规范缺乏自身负债率较高，由于这些特点，导致中小企业资信低，但贷款需求又“短、频、少”，在目前金融机构加强金融风险防范的形势下，难以直接进入 融资市场，向金融机构申请贷款难。而银行机构出于对资金安 全，中小企业信用度以及银行经营成本等因素考虑，对为中小企 业提供贷款积极性不高，致使银行放款难。基于上述“两难”情况，建立中小企业信贷担保机构就成了非常现实的选择，有了担保机构的担保，银行放贷放心了，企业贷款不难了，所以市政府是倡导并支持中小企业担保机构发展的。、从金融结构看，目前，银行业是界首市金融业的主导产业，而担保、证券、创投等产业相对滞后，因此，加快非银行金 融机构的快速发展，进一步优化金融结构对于界首市经济发展具有十分重要意义。三、设立担保公司的可行性一）设立公司符合国家政策，有明确的法律依据 此外，拟订中的《内部会计控制规范——担保（试行）》将于 2 年内施行，以规范担保行、防范担保风险。 二）设立公司的市场分析近年来，界首市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和科学发展观，积极调整产业结构，大力发展金融 服务业，促进了金融业的全面发展，截止2009 年末全市金融机构 各项存款余额59 亿元，贷款余额20 亿元。基本形成以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的多元金融体系，在发展中，还存在着一些问题和不足，首先是贷款总量较少，存贷比例较低，存在着企业及个人融资难、担保难的问题。为了破解融资难题，针对银行与企业信息不对称，对接难的问题，界首市政府由市财政局出资组建了一家政策性担保公司：界首市发展中小企业信用担保有限公司。截止年底，累计为企业提供的担多家，经济效益良好。由于界首市园区工业发达，企业众多，资金需求量很大，受注册资本金的限制，一家担保公司业务量远远不能满足市场需求。这就为新设担保公司的发展留下了很大的发展空间，可以用，大业务展的。三）担保公司投资效益分析 、担保公司收入主要有以下渠道 按不高于银行同期贷款利率 收取的担保费，目前银贷款年基准利率为%，担保公司费率≤%。项目评估费、咨询费。担保资金存款利息所得。每笔的以上的保证金重新获得的费用。资益等其他。其中担保业务和保证金运作收入是主要收入来源渠道。、项目效益分析 项目指标担保手续费：按贷款额%/月收取 担保限额放大倍数：5倍即担保贷款额 1000×5=5000（）/月贷款偿损失率：%放贷保证金：15%收取 风险管理指标 未到期责任准备金：当年保费收入 50%风险准备金：年末担保责任余额 1%+税后利润 10—20%，累 计达到担保责任余额的 10%后，实行差额提取。存入资本金：注册资本存入协作银行 税费指标：营业税按总收入 3%缴纳，纳入“全国中小企业 信用担保体系”的担保公司，经审批后免交 3年。组织结构及人员设置 总经理统辖公司，设担保业务部 2人，分别负责销售企业贷 款担保业务及自然人贷款担保业务，综合事务部 1人，负责借款人资料的收发存及日常办公事务 收与成本分析（万元）担保业务年收益：5000×%×12=180放贷保证金融资年收益：5000×15%×%×12=108本金存款利息年收益：1000×%=年总收入：180+108+=营业税及附加：×3%=担保损失率：5000×%=12.５经营费用：10年总支出：++10=年利润：所得税15% ×15%=税后净利润：－=投资回报率：利润率÷自有资本＝%如果获得免征三年营业税等优惠政策扶持，动作越来越规范，担保公司正常经营状态下，可实现较好利润，从而保证可持续发展。6)股东的保障与利益股东的股息收入,是股东的利益保障。提供了投入的保障及更大的发展空间。四）设立担保公司的风险分析1、经营风险。参照“界首市发展中小企业信用担保公司”运管 模式，抵押物、质押物的评估、过户均由贷款银行派员把关办理，故经营风险不大，但如果被担保方出现未如期清偿而由担保公司代偿的金额累计到一定量，则直接影响到担保公司的经营。2、社会诚信意识差。我国的信用体系不发达，征信评级机构 等社会中介机构极量少，社会诚信意识差，企业信息公开化程度 不高，担保机构正常开展业务，获取企业真实信息比较难。、监督管理主体不到位。国家规定发改委牵头成立担保监管委员会，但管理不到位，担保市场管理太弱。、强化担保过程的风险控制）公司设立监事会，资金监管会，确保降低资金风险）程序管理。抵押保证程序的规范化管理。）实地调查。对抵押物真实性、申请条件及资金信用等实地调查。）反担保。采取反担保措施，降低贷款担保风险。）与法院、拍买公司协调建立关系，加快呆帐抵押物判决处理进度。）建立担保公司内部风险监控意识。为避免担保过